РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
06 марта 2026 года г. Слюдянка
Слюдянский районный суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Сачек Е.В., при секретаре Ивановой А.А., в отсутствие сторон, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-120/2026 по исковому заявлению А. к ПАО «Совкомбанк» о расторжении кредитного договора,
УСТАНОВИЛ:
А. обратилась в суд с иском к ПАО «Совкомбанк», в котором просит расторгнуть договора займа от "ДАТА" № ***.
В обоснование заявленных требований указано на то, что между А. и ответчиком "ДАТА" заключён кредитный договор № ***.
Из-за невозможности выплачивать платежи в срок у истца возникла задолженность по договору. В соответствии с Законом РФ от 07.02.1992 "О защите прав потребителей" в отношениях с банком истец выступает в качестве потребителя. Несмотря на очевидную неспособность оплачивать свою задолженность, о чём неоднократно было сообщено ответчику, на дату обращения в суд ответчик так и не подал исковое заявление о расторжении договора и взыскании задолженности по договору. Не расторгая вышеуказанный договор, ответчик, злоупотребляя правом, нарушает права истца. Размер задолженности за счёт штрафных неустоек, процентов, предусмотренных договором, ежедневно увеличивается.
Неоднократно обращаясь к ответчику с целью расторжения договора в порядке досудебного урегулирования спора: "ДАТА", "ДАТА", "ДАТА", однако ответов не предоставлено. В связи с продолжающимся ростом задолженности и злоупотреблением правом кредитной организацией истец вынужден требовать расторжения договора в судебном порядке.
В судебное заседание истица А. не явилась, надлежаще извещена о месте и времени судебного заседания, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела её отсутствие.
Ответчик ПАО «Совкомбанк», будучи надлежаще извещенным, своего представителя в судебное заседание не направило, возражений относительно исковых требований не представлено.
Суд, исследовав представленные доказательства, оценив обстоятельства дела в совокупности, приходит к выводу, что исковые требования не обоснованы и удовлетворению не подлежат по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на неё.
Из материалов дела следует, что между А. и ПАО «Совкомбанк» заключён кредитный договор "ДАТА" № ***.
В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата её оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Факт заключения и получения по нему денежных средств, как следует из иска, истцом признаётся.
Согласно ст. 30 Федерального закона РФ от 02.12.1990 № 395-1 "О банках и банковской деятельности" отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Статьей 1 Закона "О банках и банковской деятельности" установлено, что банки размещают привлечённые средства на условиях возвратности, платности и срочности, то есть банк предоставляет денежные средства на условиях предусмотренных им в кредитном договоре, при этом банк обязан руководствоваться принципом возвратности кредитов, в связи с этим, должен определять такие условия выдачи кредита и предусматривать такие виды обеспечения, при которых риски не возврата кредита будут минимальны и которые гарантировали бы банку отсутствие убытков, связанных с непогашением заёмщиком ссудной задолженности.
Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
В соответствии с п. 1 ст. 10 Закона РФ "О защите прав потребителей" от 07.02.1992 № 2300-1, изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.
Исходя из положений п. п. 3 п. 2 ст. 10 Закона РФ "О защите прав потребителей", информация о товарах в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при оплате товаров (работ, услуг) через определЁнное время после их передачи (выполнения, оказания) потребителю, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.
Из искового заявления и п. 14 оспариваемого договора, усматривается, что в рамках кредитного договора истица была ознакомлена с общими условиями договора, являющимися неотъемлемой частью договора. Заключая данный договор, она понимала полностью, была согласна и обязалась неукоснительно соблюдать указанные условия кредитного договора.
Таким образом, ответчиком до заключения спорного договора в наглядной и доступной форме истице была предоставлена полная информация о предлагаемой услуге, чем фактически был обеспечен правильный выбор данной услуги.
Основания для расторжения кредитного договора, предусмотренные ст. ст. 450-451 ГК РФ в данном случае отсутствуют, поскольку заключение сделки совершалось по волеизъявлению обеих сторон, стороны достигли соглашения по всем существенным условиям договора, в связи с чем, каждая сторона приняла на себя риск по исполнению договора займа.
При этом ухудшение материального положения, не позволившие истцу исполнить обязательства по договору займа, не является тем обстоятельством, существенное изменение которого может служить основанием для расторжения кредитного договора.
Поскольку заключение сделки совершалось по волеизъявлению обеих сторон, её условия также устанавливались сторонами по согласованию, при этом банк взял на себя обязательства по предоставлению денежных средств, а истец - по возврату денежных средств, то есть каждая сторона приняла на себя риск по исполнению договора займа.
Исполнение обязанностей заёмщиком по договору займа не поставлено в зависимость от состояния его здоровья, его доходов, получения им каких-либо выплат, действий третьих лиц. Следовательно, независимо от того, изменилось ли финансовое положение истца, он обязан выполнять принятые на себя по договору займа обязательства.
Изменение материального положения, наличие или отсутствие дохода относятся к риску, который истец, как заёмщик, несёт при заключении договора займа, поскольку эти обстоятельства возможно предвидеть при достаточной заботливости и осмотрительности, и такие изменения не являются существенным изменением обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора займа.
В силу ст. 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.
Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.
Указанные истцом обстоятельства не являются таким существенным изменением обязательств в рамках положений п. 2 ст. 451 ГК РФ, вследствие которых возможно расторжение договора, поскольку возможность наступления таких последствий истец мог и должен был разумно предвидеть при заключении спорного договора, мог совершить действия по их преодолению.
Доказательств понуждения истца к заключению данного договора суду не представлено.
Таким образом, суд исходит из того, что истцом добровольно принято решение о заключении кредитного договора на указанных условиях, при этом она не была лишена возможности отказаться от заключения договора, обратиться в иную кредитную организацию.
Доводы о злоупотреблении ответчиком своим правом, поскольку он не обращается в суд с требованием о расторжении договора и взыскании задолженности, являются несостоятельными.
Размер задолженности истца перед банком определяет ответчик в соответствии с условиями договора. И только ответчик имеет право ставить или не ставить требовать исполнения денежного обязательства, что не может являться злоупотреблением правом. В случае несогласия с представленным кредитором расчётом, истец не лишена права его оспорить. Указывая на то, что размер задолженности за счёт штрафных неустоек, процентов, предусмотренных договором, ежедневно увеличивается, в связи с чем необходимо расторжение договора, истец фактически ставит вопрос об освобождении её от обязанностей по уплате процентов, неустойки и иных платежей, которые предусмотрены условиями договора между нею и ПАО «Совкомбанк», что недопустимо.
При указанных обстоятельствах суд признает исковые требования А. не подлежащими удовлетворению.
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 167, 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении требований А. к ПАО «Совкомбанк» о расторжении кредитного договора от "ДАТА" № ***, отказать.
Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Слюдянский районный суд Иркутской области в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения.
Судья Е.В. Сачек
Мотивированное решение составлено 16.03.2026.