ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
26 марта 2026 года г. Братск
Падунский районный суд города Братска Иркутской области в составе председательствующего судьи Шевченко Ю.А., при секретаре судебного заседания Кугаевской О.Д., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-513/2026 по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью профессиональная коллекторская организация «Нэйва» к Ковалевой М. С. о взыскании суммы задолженности по договору микрозайма, процентов за пользование суммой займа, расходов по оплате государственной пошлины,
УСТАНОВИЛ:
ООО ПКО «Нэйва» обратилось в суд с исковым заявлением к Ковалевой М.С., в котором просит взыскать с ответчика в пользу истца сумму задолженности по договору микрозайма № от (дата), которая, по состоянию на (дата), составляет 69 000 рублей, в том числе: 30 000 рублей - основной долг; 39 000 руб. - проценты за пользование займом; взыскать проценты, начисляемый на остаток ссудной задолженности (основного долга) по ставке 292% годовых с (дата) (дата, следующая за датой расчета цены иска) (включительно) по дату полного фактического погашения займа; взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей.
В обоснование иска указано, что (дата) между ООО ПКО «Коала Коллекшн» и ООО ПКО «Нэйва» заключен договор цессии, на основании которого к истцу перешло право требования по договорам займа к заемщикам - физическим лицам, указанным в соответствующем реестре, в том числе право требования к заемщику Ковалевой М.С. по договору микрозайма № от (дата), заключенному с ООО МФК «Мани Мен».
На основании договора микрозайма, заемщику предоставлена сумма займа в размере (данные изъяты) рублей на срок по (дата). Ответчик не исполняет свои обязательства по договору, сумма задолженности составляет 69 000 рублей.
Представитель истца ООО ПКО «Нэйва» в судебное заседание не явился, о дне, месте и времени его проведения извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.
Ответчик Ковалева М.С. в судебное заседание не явилась, возвращенные по истечении срока хранения, не врученные по месту жительства ответчика, судебные извещения о явке в судебное заседание были направлены судом по месту жительства; заявлений от ответчика о перемене своего адреса в суд не поступало, доказательств уважительности причин неявки в судебное заседание не представлено.
Учитывая отсутствие сообщения ответчика о перемене своего адреса во время производства по делу, судебная повестка, в силу ст. 118 ГПК РФ, в адрес ответчика считается доставленной, поэтому суд считает, что ответчик надлежащим образом извещен о месте и времени судебного заседания, не просил рассмотреть дело в его отсутствие, об уважительных причинах неявки не сообщил, представитель истца согласен на рассмотрение дела в заочном производстве, поэтому суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства в отсутствие ответчика по имеющимся в деле доказательствам, о чем судом вынесено определение.
Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства по делу в совокупности, суд приходит к следующему выводу.
Согласно ч. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ) по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.
В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
Согласно статьям 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
В соответствии с пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.
В силу статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).
В соответствии с пунктом 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 ГК РФ).
Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от (дата) № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
Частью 2.1 статьи 3 названного Закона предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».
В соответствии со статьей 7 Федерального закона от (дата) № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных данным федеральным законом (часть 1).
Договор потребительского кредита (займа) считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 данного федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (часть 6).
Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с данной статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет" (часть 14).
Судом из письменных материалов дела установлено, что (дата) между ООО МФК «Мани Мен» и заемщиком Ковалевой М.С. заключен договор займа на индивидуальных условиях договора потребительского займа, в котором сумма займа указана – (данные изъяты) рублей (п. 1); срок возврата займа: 33 день с момента передачи клиенту денежных средств (п. 2); процентная ставка – 292% годовых (п. 4); единовременный платеж в сумме 25 280 руб. уплачивается (дата) (п. 6); в случае неисполнения клиентом условия договора кредитор вправе взимать с клиента неустойку в размере не более 20% годовых, начисляемых кредитором на сумму просроченного основного долга (п. 12); способ получения денежных средств - на банковскую карту заемщика (п. 17).
В соответствии с офертой о предоставлении займа № от (дата), настоящей офертой ООО МФК «Мани Мен» предлагает предоставить заем в размере (данные изъяты) рублей на 33 дня в соответствии с прилагаемыми индивидуальными условиями потребительского займа. Сумма, которую необходимо возвратить кредитору в течение срока действия договора, составит: 25 280 руб., в том числе проценты 5 280 руб.
В дело представлены индивидуальные условия договора потребительского займа, оферта №_1658829_Т от (дата) на увеличение суммы займа по договору от (дата) №, заключенные между ООО МФК «Мани Мен» и заемщиком Ковалевой М.С., по условиям которых ООО МФК «Мани Мен» предлагает Ковалевой М.С. изменить условия заключенного договора займа № от (дата), в соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского займа, увеличив сумму на (данные изъяты) рублей. Сумма займа по договору составит (данные изъяты) рублей, сумма, которую заемщик будет обязан возвратить кредитору в течение срока действия договора, составит (данные изъяты) рублей, в том числе проценты - 6 240 рублей.
В дело представлены индивидуальные условия договора потребительского займа, по условиям которых сумма займа составляет (данные изъяты) рублей (п. 1), срок возврата займа установлен до (дата) (п. 2), процентная ставка 292% годовых (п. 4); количество платежей по договору - 3. Платежи, произведенные до продления срока возврата займа: 3600 руб. (дата); 3600 руб. (дата). последующие платежи 61 800 руб. (дата) (п. 6).
Настоящие индивидуальные условия договора потребительского займа являются новой редакцией договора № от (дата), заключенного между Ковалевой М.С. и ООО МФК «Мани Мен», в связи с изменением срока возврата займа по договору в соответствии с прилагаемыми индивидуальными условиями договора потребительского займа. Сумма, подлежащая возврату по договору, составляет 69 000 руб., в том числе 37 500 руб. - проценты за пользование займом. График платежей: дата платежа: (дата); сумма платежа – 61 800 руб., из которых основной долг - 30 000 руб., проценты – 30 300 руб., платежа по неустойке – 1500 руб.
Судом установлено и следует из материалов дела, заемщик Ковалева М.С. подтвердила принятие оферты договора займа кодом из смс-сообщения или через входящий звонок (Flash call), полученный на указанный ею номер №. Подписано электронной подписью с указанием полученных кодов.
Таким образом, установлено, что между ООО МФК «Мани Мен» и заемщиком Ковалевой М.С. заключен договор микрозайма № от (дата) на индивидуальных условиях которого, займодавец передал заемщику денежные средства в размере (данные изъяты) руб. на срок по (дата) с начислением процентов за пользование займом исходя из ставки 292% годовых.
Договор займа № от (дата) никем не оспорен, подписан сторонами, сведений о признании его недействительным, у суда не имеется.
Представленными данными о переводе денежных средств подтверждается факт перечисления суммы займа заемщику Ковалевой М.С. (дата) в сумме (данные изъяты) рублей, (дата) - (данные изъяты) рублей.
Кредитор свои обязательства по перечислению займа исполнил надлежащим образом, произведя перечисления денежных средств по указанным заемщиком банковским реквизитом при формировании заявки. Однако свои обязательства по договору заемщик Ковалева М.С. исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность.
Согласно расчету начислений и поступивших платежей по договору № от (дата), общая сумма задолженности составляет 61 800 рублей, в том числе по основному долгу - 30 000 рублей, по процентам - 30300 рублей, по штрафам - 1500 рублей, всего по договору оплачено 7200 рублей, из них в погашение процентов - 7200 рублей.
Согласно ст. 1, ст. 8 Федерального закона о микрофинансовой деятельности, устанавливающего правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации, микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.
В соответствии с ч. 11 ст. 6 Федерального закона от (дата) № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Закон "О потребительском кредите"), предусмотрено, что на момент заключения договора потребительского кредита (займа) или его изменения, которое предусматривает увеличение процентной ставки по потребительскому кредиту (займу) или в результате которого индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) соответствуют категории потребительского кредита (займа), отличной от категории потребительского кредита (займа), которой соответствовал такой потребительский кредит (заем) до изменения договора потребительского кредита (займа), или уплаты заемщиком платежей, указанных в пункте 3 части 4 настоящей статьи, полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 292 процента годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории на дату заключения договора потребительского кредита (займа) или его изменения, применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.
Положения настоящей части применяются в отношении договоров потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования, предусматривающих использование электронного средства платежа, с учетом особенностей, установленных частями 11.1, 11.2 и 11.4 настоящей статьи. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, Советом директоров Банка России в зависимости от категории потребительского кредита (займа), в том числе от вида кредитора, могут быть установлены периоды, в течение которых указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.
При этом, в соответствии с п. 24 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите» по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет 130 процентов от суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).
Среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) ежеквартально рассчитывает и публикует Банк России в установленном им порядке в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (часть 8 статьи 6 Закона "О потребительском кредите").
Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.
Согласно общедоступной информации опубликованной на официальном сайте Банка России (www. cbr.ru) в разделе «Статистика» в подразделе «Банковский сектор» предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в 4 квартале 2024 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских займов без обеспечения в сумме до 30 000 руб. включительно, на срок от 31 до 60 дней включительно, было установлено Банком России в размере 292% годовых при его среднерыночном значении 283,325%.
В Договоре займа № от (дата), с последующим изменением от (дата) в части продления срока договора займа до (дата), указана полная стоимость займа 230,061% годовых, при размере процентной ставки 292% годовых.
Таким образом, процентная ставка и полная стоимость займа, установленные договором займа, не превышают ограничение, установленное п. 11 ст. 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)».
Т.е. в данной части требования закона микрофинансовой организацией соблюдены.
Заявленные к взысканию проценты являются договорными процентами за пользование суммой кредита, в связи с чем положения статьи 333 ГК РФ неприменимы в отношении указанных начисленных процентов за пользование кредитом, так как плата за пользование кредитом по своей правовой природе не является мерой ответственности за нарушение условий договора (неустойкой), а является платой за пользование денежными средствами. Неустойка, которая может быть снижена в соответствии со ст. 333 ГК РФ, ко взысканию истцом не заявлялась.
При этом, размер процентов согласован сторонами при заключении Договора займа в соответствии со статьей 421 ГК РФ, который в установленном порядке недействительным не признан, доказательств необоснованности условий договора в размере процентов ответчиком не представлено.
Каких-либо доказательств кабальности условия договора об установлении процентов ответчиком не представлено.
В соответствии с ч. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.
Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 2 ст. 381 ГК РФ).
При получении займа Ковалева М.С. дала согласие и разрешение ООО МФК «Мани Мен» осуществлять уступку права (требования) по Договору третьим лицам (п. 13 Индивидуальных условий Договора потребительского займа).
В соответствии со статьей 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.
(дата) ООО МФК «Мани Мен» уступило право требования ООО ПКО «Коала Коллекшн» по договору уступки прав требования № ММ-Ц-51-05.25 задолженности, в том числе, по договору займа № от (дата), заключенному с Ковалевой М.С., в размере 61800 руб., в том числе: сумма основного долга - 30000 руб., проценты - 30300 руб., пени, штрафы, комиссии - 1500 руб.
ООО ПКО «Коала Коллекшн» на основании договора цессии от (дата) № КК-4/06.25 уступило права требования задолженности по кредитным договорам, в частности, по договору № от (дата), что также подтверждается актом приема-передачи прав (требований) от (дата).
(дата) в соответствии с положениями статей, предусмотренных Главой 11 ГПК РФ мировым судьей судебного участка № Падунского и (адрес)ов (адрес) вынесен судебный приказ о взыскании с Ковалевой М.С. задолженности по договору займа в пользу ООО ПКО «Нэйва», который (дата) должником отменен, о чем вынесено соответствующее определение.
До настоящего времени задолженность Ковалевой М.С. перед истцом не погашена.
При таком положении, учитывая вышеизложенное, принимая во внимание, что сумма заявленных к взысканию процентов в размере 39 000 руб. в пределах 130% (30 000 х 130%) от суммы предоставленного займа, суд приходит к выводу о том, что задолженность по договору займа № от (дата) в размере 69 000 руб., в том числе: основной долг - 30 000 руб., проценты за пользование займом - 39 000 руб. подлежит взысканию с ответчика.
В соответствии с п. 2 Договора займа предусмотрено, что он действует до полного исполнения ФИО своих обязательств, что соответствует положениям ст. 809 ГК РФ.
Истцом заявлены требования о взыскании процентов за пользование займом, начисленных на остаток задолженности по кредиту по ставке 292% годовых, начиная с (дата) по день фактического исполнения решения суда.
Между тем, часть 24 статьи 5 Закона «О потребительском кредите», в редакции, действующей на момент заключения договора займа, содержит запрет, связанный с недопущением начисления процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа) после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа) достигнет 130 процентов от суммы предоставленного потребительского кредита (займа), что также указано на первой странице договора потребительского займа № от (дата), перед таблицей, содержащей Индивидуальные условия договора.
Таким образом, исходя из приведенных правовых норм и условий договора займа, дальнейшее начисление процентов по договору займа № от (дата) превышает установленный законом и Банком России предельный размер, а следовательно, исковые требования в указанной части удовлетворению не подлежат.
В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
Истцом при подаче искового заявления уплачена госпошлина по платежным поручениям № от (дата) на сумму 2 000 рублей, № от (дата) на сумму 2 000 рублей, в общей сумме 4 000 рублей.
Поскольку в данной части исковые требования удовлетворены в полном объеме, сумма госпошлины также подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования общества с ограниченной ответственностью профессиональная коллекторская организация «Нэйва» удовлетворить частично.
Взыскать с Ковалевой М. С., (дата) года рождения (ИНН (данные изъяты) в пользу общества с ограниченной ответственностью профессиональная коллекторская организация «Нэйва» (ИНН (данные изъяты)) задолженность по договору займа № от (дата) по состоянию на (дата) в размере 69 000 рублей, из них: основной долг – 30 000 руб., проценты за пользование займом – 39 000 руб., а также взыскать судебные расходы в виде уплаченной при подаче иска госпошлины – 4 000 руб., итого взыскать 73 000 рублей.
В удовлетворении остальной части исковых требований - отказать.
Ответчик вправе подать в Падунский районный суд г. Братска Иркутской области заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Падунский районный суд г. Братска Иркутской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Падунский районный суд г. Братска Иркутской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Мотивированное решение суда составлено 31 марта 2026 года.
Судья Ю.А. Шевченко