ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИФИО1
03 августа 2026 года <адрес>
Партизанский городской суд <адрес> в составе: председательствующий судья Павлов А.П., при секретаре судебного заседания ФИО5, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №___ по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью Профессиональной коллекторской организации «Долговые Инвестиции» в лице представителя по доверенности ФИО2 к ФИО3, о взыскании задолженности по договору потребительского займа и судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
Общество с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Долговые Инвестиции» (далее - ООО ПКО «Долговые Инвестиции») в лице представителя по доверенности ФИО2 обратилось в Партизанский городской суд <адрес> с исковым заявлением к ФИО3 о взыскании задолженности по договору потребительского займа и судебных расходов.
В обоснование исковых требований указано, что <Дата> между ООО МКК «А Деньги» и ответчиком заключен договор потребительского займа №___, в соответствии с которым ответчику предоставлен займ в размере 48 000 рублей на срок 168 календарных дней с процентной ставкой 291,99 % годовых. Денежные средства перечислены ответчику, что подтверждается платежным поручением по договору потребительского займа №___, следовательно, договор займа заключен и исполнен кредитором.
<Дата> между ООО МКК «А Деньги» и ООО ПКО «Долговые Инвестиции» заключен договор уступки прав требования (цессии) № №___ по которому права требования по указанному договору займа перешли к истцу. Истец включен в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, что подтверждается свидетельством №___-КЛ от <Дата>.
Ответчик ФИО3 обязательства по возврату суммы займа и уплате процентов надлежащим образом не исполнила. По заявлению истца мировым судьей судебного участка №___ судебного района <адрес> выдан судебный приказ №___ о взыскании задолженности, который определением от <Дата> отменен по возражениям должника.
Истец просит взыскать с ответчика задолженность по договору займа №___ от <Дата> за период с <Дата> по <Дата> в размере 100 936,24 рублей, в том числе: основной долг в размере 45 912,10 рублей; проценты за пользование займом в размере 55 024,14 рубля; расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 028,09 рублей; почтовые расходы в размере 358,68 рублей.
Представитель истца ООО ПКО «Долговые Инвестиции» ФИО2 в судебное заседание не явился при надлежащем и своевременном извещении о времени и месте слушания дела, согласно представленному заявлению, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, на исковых требованиях настаивает.
Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явился при надлежащем и своевременном извещении о времени и месте слушания дела, ходатайств не представил.
В соответствии с положениям ст. 167 ГПК РФ суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.
Представитель истца в просительной части иска выразил согласие на рассмотрении дела в порядке заочного производства, ответчик извещен своевременно и надлежащим образом, поэтому суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного судопроизводства.
В соответствии со ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.
При таких обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства и принять заочное решение.
Изучив материалы дела, исследовав и оценив представленные по делу доказательства в их совокупности и взаимной связи, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Статьей 421 ГК РФ определено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон.
Согласно статье 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от <Дата> № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
В пункте 4 части 1 статьи 2 названного Закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным Законом.
Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Федеральным законом от <Дата> № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим Законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.
Согласно ст. 12.1 Федерального закона от дата № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.
В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Как следует из материалов дела, <Дата> между ООО МКК «А Деньги» и ФИО3 заключен договор потребительского займа №___, по условиям которого ответчику предоставлен займ в размере 48 000 рублей, на срок 168 календарных дней под 291,99 % годовых.
Договор включает в себя в качестве составных и неотъемлемых частей, индивидуальные условия договора займа и общие условия договоров микрозайма. Договор займа ответчик подписал посредством аналога собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись (уникальный конфиденциальный символичный код, полученный в SMS-сообщении).
В части 2 статьи 5 Федерального закона от <Дата> № 63-ФЗ «Об электронной подписи» определено, что простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
В части 2 статьи 6 указанного закона закреплено, что информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 данного федерального закона.
Электронный документ согласно статье 9 названного закона считается подписанным простой электронной подписью при выполнении в том числе одного из следующих условий:
1) простая электронная подпись содержится в самом электронном документе;
2) ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ.
В соответствии с изложенным, в материалы дела представлен договор потребительского займа между ООО МКК «А ДЕНЬГИ» и ФИО3, содержащий в себе все требуемые законодательством реквизиты и данные сторон, включая подписи выполненные посредством верификации договора в электронной форме.
Согласно пунктов 2, 6 Индивидуальных условий, заем должен быть возвращен до <Дата>, погашение задолженности осуществляется 12 платежами в размере 7 463 рубля 76 копеек, каждые 14 дней в соответствии с графиком платежей.
В силу п. 12 Индивидуальных условий в случае нарушения Заемщиком срока внесения платежа, Кредитор вправе начислять заемщику неустойку (штраф, пени) в размере 20% годовых от суммы, непогашенной части основного долга. Проценты на сумму займа за соответствующий период нарушений обязательств по договору потребительского займа начисляются.
Истец свои обязательства по договору займа выполнил в полном объеме надлежащим образом, осуществил перевод денежных средств на банковскую карту ответчика, указанную в договоре, что подтверждается материалами дела.
Факт зачисления денежных средств ответчику ФИО3 <Дата> в размере 48 000 рублей, подтверждается платежным поручением по договору потребительского займа №___ и выпиской по указанному договору. Факт передачи денежных средств ответчику подтвержден материалами дела и ответчиком не оспорен
Принятые на себя обязательства по договору займа ФИО3 надлежащим образом не исполнила, в связи с чем, образовалась задолженность.
Таким образом, между сторонами возникли обязательственные отношения из договора потребительского займа, и у ответчика возникла обязанность возвратить сумму займа и уплатить проценты за пользование им в порядке и сроки, предусмотренные договором.
<Дата> между ООО МКК «А Деньги» и ООО ПКО «Долговые Инвестиции» заключен договор уступки прав требования (цессии) №___, по которому права требования по договору займа №___ от <Дата> перешли к истцу. Договор уступки не оспорен, недействительным не признан. Истец включен в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, в связи с чем вправе осуществлять деятельность по возврату просроченной задолженности (ч. 1 ст. 12 Федерального закона от <Дата> № 230-ФЗ).
В соответствии с п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 2 ст. 382 ГК РФ).
Согласно ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты. Должник вправе выдвигать против требования нового кредитора возражения, которые он имел против первоначального кредитора (ст. 386 ГК РФ); уведомление должника о переходе права имеет для него силу независимо от того, первоначальным или новым кредитором оно направлено (п. 1 ст. 385 ГК РФ).
В соответствии с п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от <Дата> №___ «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении. Как следует из условий кредитного договора (общих условий кредитования), ответчик согласовал уступку прав требования из кредитного договора любому третьему лицу. Таким образом, уступка права требования по кредитному договору лицу, не имеющему лицензии на осуществление банковской деятельности, при наличии соответствующего согласия заемщика не противоречит закону.
Изложенное согласуется с правовой позицией, согласно которой действующее законодательство не содержит норм, запрещающих банку уступить права по кредитному договору организации, не являющейся кредитной и не имеющей лицензии на занятие банковской деятельностью; уступка требований по кредитному договору не относится к числу банковских операций, указанных в ст. 5 Федерального закона от <Дата> №___ «О банках и банковской деятельности».
Суд учитывает, что правопреемство истца подтверждено документами о реорганизации и смене наименований, а также что условия кредитного договора сторонами не оспаривались и не признавались недействительными.
Вместе с тем, проверяя расчет задолженности, представленный истцом, суд учитывает следующее.
Федеральным законом от <Дата> № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» предусмотрен порядок, размер и условия предоставления микрозаймов.
Денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными специальным законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.
Как разъяснено в п. 9 «Обзора судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг» (утв. Президиумом Верховного Суда РФ <Дата>) начисление по истечении срока действия договора микрозайма процентов в том размере, который был установлен договором лишь на срок его действия, является неправомерным.
По смыслу ст. 809 ГК РФ проценты, предусмотренные договором займа, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом; вместе с тем начисление процентов по ставке, установленной договором лишь на срок его действия, после истечения этого срока противоречит существу законодательного регулирования договоров микрозайма, поскольку фактически свидетельствовало бы о бессрочном характере обязательств заемщика и отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование микрозаймом.
По условиям договора займ предоставлен на срок 168 календарных дней, процентная ставка 291,99 % годовых установлена на срок действия договора.
С даты <Дата> возникновения просрочки, по дату окончания срока действия договора <Дата> проценты за пользование займом подлежат начислению по ставке, предусмотренной договором.
За период с <Дата> по <Дата> (140 дней) размер процентов по договорной ставке 291,99 % годовых от суммы основного долга 45 912,10 рубля составляет: 45 912,10 рубля ? 291,99 % / 365 ? 140 = 51 419,79 рублей.
После истечения срока действия договора с <Дата> по <Дата> проценты за пользование займом не могут начисляться по договорной ставке 291,99 % годовых. В данном случае подлежали бы применению правила о среднерыночных значениях полной стоимости потребительских кредитов (займов), устанавливаемых Банком России для соответствующей категории договоров, а также ограничения, предусмотренные ч. 24 ст. 5 Федерального закона от <Дата> № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», согласно которым по договору потребительского займа, срок возврата которого на момент заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности, а также платежей за оказываемые услуги после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности и платежей за услуги достигнет 100 % от суммы предоставленного потребительского кредита (займа).
Сумма начисленных истцом процентов в размере 55 024,14 рубля, не превышает 100 % от суммы предоставленного займа в размере 48 000 рублей, следовательно, указанное ограничение в данном случае не нарушено.
Вместе с тем расчет процентов, произведенный истцом за весь период просрочки, в количестве 419 дней, по ставке 291,99 % годовых, то есть по ставке, установленной договором на срок его действия, не может быть признан обоснованным, поскольку проценты по указанной ставке подлежали начислению только за период действия договора.
При таких обстоятельствах размер процентов за пользование займом за период после истечения срока действия договора подлежит исчислению исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на день заключения договора микрозайма.
Средневзвешенная процентная ставка по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на июль 2024 года составляла 25,6 % годовых.
За период с <Дата> по <Дата> (279 дней) размер процентов по указанной ставке от суммы основного долга 45 912,10 рубля составляет: 45 912,10 руб. ? 25,6 % / 365 ? 279 = 8 984,18 рубля.
Общий размер процентов за пользование займом, подлежащих взысканию, составляет 60 403,98 рубля.
Сумма процентов по проверочному расчету суда в размере 60 403,98 рубля превышает сумму процентов, заявленную истцом в размере 55 024,14 рубля.
В соответствии с ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям и не вправе выйти за пределы заявленных требований. В связи с этим расчет истца оставляется без изменения, взысканию подлежат проценты за пользование займом в размере 55 024,14 рубля.
Суд также учитывает, что ответчиком возражений относительно размера задолженности не представлено, расчет истца в части основного долга не оспорен.
Таким образом, суд полагает исковые требования ООО ПКО «Долговые Инвестиции» к ФИО3 о взыскании задолженности по договору займа подлежащими удовлетворению.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
В связи с этим расходы по уплате государственной пошлины, понесенные истцом по делу, подлежат взысканию с ответчика в размере 4028,09 рублей.
При доказанности факта несения истцом почтовых расходов на оправку искового заявления в суд, указанные расходы подлежат возмещению ответчиком в силу положений ст. ст. 94, 98 ГПК РФ.
В материалах гражданского дела имеется квитанция №___ от <Дата> об отправке истцом ООО ПКО «Долговые Инвестиции» в адрес ответчика ФИО3 письма, на сумму 124,44 рублей, суд считает необходимым взыскать указанные расходы, с ответчика в пользу истца.
С учетом изложенного и, руководствуясь главой 22, ст.194-199 ГПК РФ, суд,-
РЕШИЛ:
Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью Профессиональной коллекторской организации «Долговые Инвестиции» в лице представителя по доверенности ФИО2 к ФИО3, удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО3, <Дата> года рождения, ИНН: №___, в пользу Общества с ограниченной ответственностью Профессиональной коллекторской организации «Долговые Инвестиции» №___) задолженность по основному долгу, по договору займа №___ от <Дата>, за период с <Дата> по <Дата> в размере 100 936,24 рублей, из которых основной долг в размере 45 912,10 рублей, проценты за пользование займом в размере 55 024,14 рубля, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 028,09 рублей и почтовые расходы в размере 124,44 рубля, а всего взыскать 105088,77 рублей.
В остальной части исковых требований отказать.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья А.П. Павлов
Мотивированное решение изготовлено <Дата>.