РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
16 февраля 2026 года г.Краснокаменск
Краснокаменский городской суд Забайкальского края в составе:
председательствующего судьи Яскиной Т.А., при помощнике судьи Шалагиной О.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества ТБанк к Сорокиной ФИО5 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
Истец АО «ТБанк» обратился с указанным исковым заявлением, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между клиентом Сорокиной Е.С. и истцом был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности <данные изъяты> рублей.
Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с разделом «Предоставление и обслуживание Кредита» Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт УКБО, устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления Клиента.
Составными частями заключаемого Договора являются Заявление-Анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия кредитования и Условия комплексного банковского обслуживания.
Также Ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита, далее по тексту – ПСК, до заключения договора кредитной карты, путем указания ПСК в тексте Заявления – Анкеты. При этом в соответствии с п.
2.1. Указания Банка России №-У от ДД.ММ.ГГГГ «О порядке расчета и доведения до заемщика – физического лица полной стоимости кредита» в расчет ПСК включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора. ПСК, вытекающая из договора кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения Клиента. В настоящее время информация о ПСК, согласно Федеральному закону от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (настоящий Федеральный закон не применяется к договорам потребительского кредита (займа), заключенным до дня вступления его в силу), предоставляется клиентам Банка путем размещения ее размера в квадратной рамке в правом верхнем углу индивидуальных условий, являющихся неотъемлемой частью договора кредитной карты.
В связи с систематическим неисполнением Ответчиком своих обязательств по Договору, ДД.ММ.ГГГГ Банк в соответствии с УКБО расторг Договор и направил Должнику заключительный счет, в котором проинформировал о востребовании суммы задолженности, образовавшейся в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования.
На момент расторжения Договора размер задолженности Ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности Ответчика на дату расторжения Договора Банком указан в Заключительном счете. В соответствии с Общими условиями Заключительный счет подлежит оплате Ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако Ответчик не погасил сформировавшуюся задолженность в установленный договором срок. Так, на дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность Ответчика перед Банком составляет <данные изъяты> рублей, из которых: сумма основного долга – <данные изъяты> рублей; сумма процентов – <данные изъяты> рублей; сумма штрафа – <данные изъяты> рублей.
Ссылаясь на данные обстоятельства, ст.ст. 309,310,811,819 ГК РФ истец просит суд взыскать с Сорокиной Е.С. в свою пользу просроченную задолженность, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> рублей, государственную пошлину в размере <данные изъяты> рублей, всего взыскать <данные изъяты> рублей.
Представитель истца АО «ТБанк» Абрамов Г.А., в судебное заседание не явился, о дате и месте рассмотрения дела извещен надлежаще и своевременно, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
Ответчик Сорокина Е.С. в судебное заседание с исковыми требованиями согласилась.
На основании ч.4 ст. 167 ГПК РФ, суд пришел к выводу о рассмотрении дела в отсутствие истца.
Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.
В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов; односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).
Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Согласно п.п. 1, 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.
В силу п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.
Согласно п.2 ст.809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с п.2 ст.810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или её части (п.4 ст.809 ГК РФ).
В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).
Частью 1 статьи 330 ГК РФ предусмотрено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства должник обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пеню).
Из материалов дела следует, что между АО «Тинькофф Банк» и Сорокиной Е.С. ДД.ММ.ГГГГ в офертно-акцептной форме заключен договор кредитной карты № о выпуске и обслуживании кредитной карты с тарифным планом ТП 9.300. Согласно тарифного плана определена процентная ставка: 0% годовых – на покупки и платы в беспроцентный период до 55 дней; 30% годовых – на покупки, совершенные в течение 30 дней с даты первой расходной операции; 39,9% годовых – на покупки; 59,9 % годовых – на платы, снятие наличных и прочие операции, кроме того определена плата за обслуживание карты - бесплатно, комиссия за снятие наличных и операции, приравненные к снятию наличных 2,9% годовых плюс <данные изъяты> рублей минимальный платеж – не более 8% от задолженности, минимум <данные изъяты> рублей, плата за дополнительные услуги подключенные по желанию клиента: оповещение об операциях – <данные изъяты> рублей в месяц, страховая защита – 0,89% от задолженности в месяц, неустойка при неоплате минимального платежа – 20% годовых (л.д.33, 70).
Согласно п.5.1 раздела 5 Общих условий, лимит задолженности по Договору кредитной карты устанавливается Банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом (л.д.50).
Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту Счет-выписку (п.5.7.). Сумма Минимального платежа определяется Банком в соответствии с Тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности Договора кредитной карты (п.5.8.). Клиент обязан ежемесячно оплачивать Минимальный платеж в размере и в срок, указанный с Счете-выписки (п.5.10.).
Суд копию заявления-анкеты (л.д.33) признает достоверным и допустимым доказательствам, так как оснований полагать, что в данной анкете подпись не ответчика Сорокиной Е.С. у суда не имеется. В анкете подробно изложены все анкетные данные Сорокиной Е.С., вместе с анкетой представлена копия паспорта Сорокиной Е.С. Каких-либо ходатайств о проведении почерковедческой экспертизы по указанному документу стороной ответчика не заявлялось, данная копия анкеты заверена надлежащим образом, уполномоченным на то доверенностью лицом.
При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что анкета-заявление на оформление кредитной карты ТБанк (ранее Тинькофф) с тарифным планом ТП 9.300. была заполнена ответчиком Сорокиной Е.С.
Согласно раздела 8 Общих условий при невыполнении обязательств по выплате кредита предусматривается возможность расторжения договора в одностороннем порядке с направлением заключительного счета, формируемого банком и направляемого клиенту, содержащего требование о погашении всей задолженности, включая кредит и проценты по нему, а также информирование о сумме такой задолженности.
Из материалов дела также следует, что Сорокина Е.С. предложила Банку заключить с ней договор о выпуске и обслуживании кредитной карты на условиях, установленных настоящим предложением заемщик дала согласие на подключение услуги Оповещение об операциях стоимостью <данные изъяты> рублей в месяц, на участие в Программе страховой защиты заемщиков Банка стоимостью 0,89% от задолженности в месяц, превышение лимита задолженности стоимостью <данные изъяты> рублей в месяц (л.д. 33 оборот).
Ответчик неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, иных плат, предусмотренных условиями кредитного договора, чем нарушала условия договора (п.5.6 Общих условий (п.7.2.1 Общих условий УКБО). В связи с систематическим неисполнением своих обязанностей по Договору, Банк в соответствии с п.1.1,1 Общих условий (п.9.1 Общих условий УКБО) расторг Договор ДД.ММ.ГГГГ путем выставления в адрес ответчика Заключительного счета (л.д.73).
Согласно выписке по счету заемщика, Сорокина Е.С. ненадлежащим образом исполняла обязательства по договору, допуская просрочку по оплате минимального платежа, в связи с чем, образовалась задолженность, размер которой составляет <данные изъяты> рублей, из которых: сумма основного долга – <данные изъяты> рублей; сумма процентов – <данные изъяты> рублей; сумма штрафа – <данные изъяты> рублей.
Учитывая неисполнение ответчиком своих обязательств по своевременному погашению долга и уплате процентов, истец на основании пункта 11 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт выставил Сорокина Е.С. ДД.ММ.ГГГГ заключительный счет и потребовал погасить всю сумму задолженности в полном объеме, включая сумму долга, проценты, штраф, однако, данное требование оставлено без удовлетворения.
Расчет задолженности, выписка по счету представленные истцом, судом проверены, принимаются судом как достоверные доказательства задолженности Сорокиной Е.С. перед банком, так как они основаны на условиях договора кредитной карты, фактически полученных и выплаченных им денежных средств по данному договору кредитной карты.
Своего расчета сторона ответчика суду не представила.
При таких обстоятельствах, с учетом представленных доказательств, суд находит исковые требования АО «ТБанк» о взыскании с ответчика просроченной задолженности в сумме 100 711,03 рублей правомерными и подлежащими удовлетворению.
Заявление-Анкета на получение кредитной карты заполнено и собственноручно и подписано Сорокиной Е.С. ДД.ММ.ГГГГ, в заявлении указано об ознакомлении Сорокиной Е.С. с Тарифами по тарифному плану, Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС банка, Условиями комплексного банковского обслуживания в ТКС банка, согласии с ними и обязанности их исполнять, а также о согласии участвовать в Программе страховой защиты заемщиков Банка с поручением Банку ежемесячно включать ответчика в указанную Программу и удерживать плату в соответствии с тарифами.
Поскольку в силу ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договоров, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами, Банк (АО «ТБанк») и Сорокина Е.С. в договоре согласованы условия о взимании платы за выдачу наличных денежных средств, которые в данном случае являются оплачиваемыми услугами банка в рамках заключенного договора, соответствуют ст.851 ГК РФ и не противоречат требованиям Закона «О защите прав потребителей».
Заполняя бланк Заявления-Анкеты на получение кредитной карты, Сорокина Е.С. имела возможность отказаться от участия в программе страхования, поставив отметку в графе заявления «Я не согласен участвовать в Программе страховой защиты заемщиков Банка стоимостью 0,89% от задолженности в месяц, при этом понимаю, что в этом случае, вне зависимости от состояния моего здоровья и трудоспособности, я обязан исполнять мои обязательства перед Банком в полном объеме и в установленные договором сроки», однако не сделал этого.
Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
При подаче искового заявления в суд истец оплатил государственную пошлину в размере <данные изъяты> рублей, которая подтверждена документально (л.д.4) и которую суд взыскивает с истца в пользу ответчика.
Исковые требования подлежат удовлетворению.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд решил:
Исковые требования акционерного общества «ТБанк» удовлетворить.
Взыскать с Сорокиной ФИО6 (паспорт серия № №) в пользу Акционерного общества «ТБанк» (ИНН773302601007) просроченную задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по основному долгу, процентам, штрафу в сумме <данные изъяты> копейки, а также государственную пошлину в сумме <данные изъяты> рубль, всего взыскать <данные изъяты> копейки.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Забайкальский краевой суд через Краснокаменский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.
Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.
Судья Т.А.Яскина