РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
27 февраля 2026 года <адрес>
Углегорский городской суд постоянное судебное присутствие в городе <адрес> в составе:
председательствующего Солоха А.С., при помощнике судьи ФИО4, рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Углегорского городского суда постоянное судебное присутствие в городе <адрес> гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Дальневосточного банка ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредиту, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
ДД.ММ.ГГГГ Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее - ПАО «Сбербанк России») в лице филиала Дальневосточный банк ПАО Сбербанк через своего представителя обратилось в Углегорский городской суд постоянное судебное присутствие в <адрес> с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредиту в размере 375 175,37 рублей, судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 11 879,38 рублей.
В обоснование иска указано, что между Банком и ФИО5 был заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты банка. Во исполнение заключенного договора ФИО5 была выдана кредитная карта №хххххх3134 по эмиссионному контракту №-Р-409439210. Также ему был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты, в соответствии с заключенным договором. В связи с изменением банковского ПО, произошли изменения в номере счета заемщика (номер договора и эмиссионного контракта остался прежним). Новый номер счета 40№.
По условиям держателю предоставляются кредитные средства для совершения операций по карте в пределах лимита кредита, а держатель обязуется ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа (включительно), в счет погашения задолженности сумму обязательного платежа. Процентная ставка за пользование кредитом по карте составляет 19% годовых. Неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа - 36% годовых. ДД.ММ.ГГГГ заемщик умер. Обязательства по кредитному договору перестали исполняться. Договор страхования жизни и здоровья по данному кредитному обязательству не заключался. По состоянию на дату подачи искового заявления размер полной задолженности составляет 375 175,37 рублей. В адрес нотариуса Банком направлена претензия кредитора с извещением о наличии кредитных обязательств у умершего заемщика, ответ на которую, до настоящего времени, не получен. По имеющейся у Банка информации родственниками заемщика являются супруга ФИО1, дочь ФИО2 Согласно выписке по счетам клиента у заемщика на счетах, открытых в Дальневосточном банке ПАО Сбербанк, находятся денежные средства в размере 189,49 рублей. Заемщик был зарегистрирован по адресу: <адрес>, сведения о наличии у заемщика в собственности недвижимого имущества отсутствуют. Таким образом, ФИО1 и ФИО2 являются потенциальными наследниками заемщика, фактически принявшими наследство. На основании изложенного, истец просит взыскать в солидарном порядке с ФИО1, ФИО2 сумму задолженности по кредитной карте №хххххх3134 (эмиссионный контракт №-Р-409439210) в размере 375 175,37 рублей, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 879,38 рублей.
Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.
Ответчики ФИО1 и ФИО2 в судебное заседание не явились, о месте и времени слушания дела извещены надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщили.
Руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.
Исследовав материалы дела в их совокупности, суд приходит к следующему.
В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (статья 310 ГК РФ).
Давая оценку требованиям ПАО Сбербанк России, суд исходит из положений статьи 810 ГК РФ, в силу которых заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Согласно статье 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
В силу пунктов 2 и 3 статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
Согласно статье 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
В соответствии со статьей 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Статьей 819 ГК РФ установлено, что по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.
Из статьи 809 ГК РФ следует, что заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.
Открытие счета карты клиенту - физическому лицу прямо регламентируется нормами главы 45 ГК РФ.
Согласно пунктам 1.5, 1.12, 2.3 Положения «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» №-П, утвержденного Центральным банком Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ, кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым совершаются за счет денежных средств, предоставленных банком-эмитентом, в пределах установленного лимита в соответствии с условиями заключенного кредитного договора; клиент вправе получать наличные денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, оплачивать товары, услуги, проводить иные операции, не запрещенные законодательством Российской Федерации.
В силу статьи 850 ГК РФ в соответствии с договором банковского счета банк вправе осуществлять платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета). Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.
По смыслу вышеприведенных норм предметом договора банковского счета являются действия банка по проведению расчетов, совершаемые в пользу владельца счета. Источник пополнения денежных средств на счете (путем поступления платежей от третьих лиц или путем зачисления соответствующих сумм самим владельцем счета) не является квалифицирующим признаком рассматриваемого договора, ограничивающим его от иных договоров. Форма безналичных расчетов (путем использования банковских карт) не свидетельствует о том, что заключенный между банком и владельцем карты договор представляет собой самостоятельный вид договора, отличающийся от договора банковского счета.
Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ по заявлению ФИО5 ОАО «Сбербанк России» выдало ему кредитную карту Visa Classiс лимитом 60 000 рублей, под 19,0% годовых, с минимальным ежемесячным платежом по погашению основного долга в 5% от размера задолженности. Кредит предоставлен в размере кредитного лимита сроком на 3 года, задолженность по кредиту погашается ежемесячно в сумме обязательного платежа, предусмотренного условиями договора, о чем держатель карты ознакомлен под роспись ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается информацией о полной стоимости кредита по кредитной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора.
Согласно Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, действовавшими на момент выдачи ответчику кредитной карты, Банк устанавливает лимит кредита по карте сроком на 1 год с возможностью неоднократного его продления на каждые последующие 12 календарных месяцев. При установлении лимита кредита на каждый новый срок процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере, предусмотренном Тарифами Банка на дату пролонгации. Остаток задолженности по счету карты на момент окончания срока предоставления лимита кредита переносится на следующий срок с применением размера процентной ставки за пользование кредитом, действующей на дату пролонгации (пункт 3.1.).
Для отражения операций, совершаемых с использованием карты в соответствии с договором, Банк открывает клиенту счет карты в рублях РФ. Датой выдачи кредита является дата отражения операции по счету карты (пункт 3.2).
На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по судному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году -действительное число календарных дней (пункт 3.5).
За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты клиентом всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы пророченного основного долга в полном объеме (пункт 3.10).
Вышеуказанные условия обслуживания кредитной карты не противоречат действующему законодательству.
ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер, о чем ДД.ММ.ГГГГ составлена запись акта о смерти №.
На день смерти у ФИО5 остались неисполненные обязательства перед банком.
ДД.ММ.ГГГГ ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, вступила в брак с ФИО6, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, жене присвоена фамилия ФИО7, о чем составлена запись акта о заключении брака №, выдано свидетельство серия I-ФС № от ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно актовой записи о рождении № от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, приходится отцом ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, приходится матерью ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.
Таким образом, судом установлено, что на день рассмотрения дела наследниками первой очереди по закону к имуществу умершего ДД.ММ.ГГГГ заемщика ФИО5 являются его супруга ФИО1, дочь ФИО2
Наследодатель ФИО5 при жизни завещания не оставил, поэтому принадлежащее ему имущество могло быть унаследовано только по закону.
Как следует из наследственного дела №, открытого к имуществу ФИО5, умершего ДД.ММ.ГГГГ, с заявлением о принятии наследства к нотариусу обратилась ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.
ДД.ММ.ГГГГ наследнику выдано свидетельство о праве на наследство по закону: на жилое помещение – квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>.
ДД.ММ.ГГГГ наследнику выдано свидетельство о праве на наследство по закону: на недополученную пенсию в сумме 19551,49 рублей.
ДД.ММ.ГГГГ наследник ФИО1 извещена нотариусом о наличии у наследодателя ФИО5 задолженности по кредитному договору № в остатке задолженности на дату ДД.ММ.ГГГГ в сумме 337263,49 рублей, о чем имеется ее подпись в материалах наследственного дела.
В соответствии со статьей 1110 ГК РФ, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.
Согласно пункту 1 статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.
Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.
Как разъяснено в пункте 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» (далее - Постановление Пленума ВС РФ №), в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).
В соответствии с пунктом 1 статьи 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
В пункте 58 Постановления Пленума ВС РФ № разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Согласно правовой позиции, содержащейся в пунктах 60, 61 вышеприведенного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).
На основании изложенного, в обязательстве вернуть кредит и уплатить проценты личность заемщика значения не имеет, поскольку из закона, иных правовых актов, условий обязательства или его существа не вытекает обязанность должника исполнить обязательство лично. Следовательно, банк обязан принять исполнение данного денежного обязательства от любого лица (как заемщика, так и третьего лица, в том числе правопреемника либо иного лица, давшего на это свое согласие).
Положениями статьи 1175 ГК РФ предусмотрено, что кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Российская Федерация, субъект Российской Федерации или муниципальное образование также отвечает перед банком в пределах стоимости перешедшего к ним выморочного имущества (абзац 2 пункта 1 статьи 1175 ГК РФ).
По смыслу положений приведенных правовых норм обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по кредитному договору, являются принятие наследниками наследства, наличие и размер наследственного имущества, неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору.
При отсутствии наследственного имущества обязательство умершего заемщика по возврату кредита и уплате процентов полностью прекращается в связи с невозможностью исполнения (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).
Учитывая установленный судом факт принятия наследства ответчиком ФИО1 после умершего заемщика ФИО5, ответчик ФИО1, как наследник заемщика, принявшая наследство должна отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.
При этом доказательств совершения наследником первой очереди ответчиком ФИО2 (дочь заемщика) действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 ГК РФ, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, материалы дела не содержат, и судом в рамках рассмотрения дела не добыты. Принимая во внимание установленный судом факт того, что ФИО2 наследственное имущество, в пределах стоимости которого наследник отвечает по долгам наследодателя, умершего заемщика ФИО5 не принимала, оснований для возложения на нее обязанности по погашению спорного кредита, не имеется.
Поскольку ФИО2 не является наследником ФИО5, завещание наследодатель в пользу неё не составлял, то правовых оснований для взыскания с неё спорной задолженности по кредиту умершего заемщика, у суда не имеется, в иске ПАО Сбербанк к соответчику ФИО2 надлежит отказать.
Определяя стоимость перешедшего к ответчику ФИО1 наследственного имущества, суд учитывает сведения о размере наследственного имущества в виде полученного ответчиком жилого помещения, расположенного по адресу: <адрес>, кадастровой стоимостью 668 110,74 рублей и недополученной пенсии в сумме 19 551,49 рублей.
Таким образом, стоимость наследственного имущества (687 662,23 рублей) больше суммы задолженности по обязательствам ФИО5
Учитывая, что ответчик ФИО1 приняла наследство, то ответственность по долгам ФИО5 подлежит возложению на нее в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.
В соответствии со статьей 88 Гражданского процессуального кодекса РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
При подаче настоящего иска, истцом оплачена государственная пошлина в размере 11 879,38 рублей (платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ). Поскольку суд пришёл к выводу об удовлетворении заявленных истцом требований в полном объёме, то судебные расходы в указанном размере подлежат взысканию с ответчика ФИО1
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд
РЕШИЛ:
исковые требования Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Дальневосточный Банк ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредиту, судебных расходов, - удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, паспорт серии № №, выдан ТП УФМС России по <адрес> в <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения №, в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России», ОГРН 1027700132195, ИНН 7707083893, дата государственной регистрации ДД.ММ.ГГГГ, долг по кредитной карте №хххххх3134 (эмиссионный контракт №-Р-409439210) от ДД.ММ.ГГГГ в размере 375 175,37 рублей, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 879,38 рублей.
Публичному акционерному обществу Сбербанк в лице филиала – Дальневосточный Банк ПАО Сбербанк в удовлетворении исковых требований к ФИО2, - отказать.
На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Сахалинский областной суд через Углегорский городской суд постоянное судебное присутствие в <адрес> в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.
Председательствующий А.С. Солоха