РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
18 февраля 2026 года город Томари
Углегорский городской суд постоянное судебное присутствие в городе Томари Томаринского района Сахалинской области в составе:
председательствующего – Лбовой Ю.С., при секретаре – Мальяшевой А.В., с участием ответчика Добрычевой О.В., рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Углегорского городского суда постоянное судебное присутствие в городе Томари Томаринского района Сахалинской области гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала Дальневосточный Банк публичного акционерного общества «Сбербанк» к Добрычеву Олегу Анатольевичу, Добрычевой Оксане Владимировне о взыскании задолженности по кредиту умершего заемщика, судебных расходов, установил:
ДД.ММ.ГГГГ публичное акционерное общество «Сбербанк» в лице филиала Дальневосточный Банк публичного акционерного общества «Сбербанк» (далее – ПАО «Сбербанк») обратилось в суд с исковым заявлением к Добрычев О.А., Добрычева О.В. о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредиту умершего заемщика в размере 43 669,55 рублей, судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 4000 рублей.
В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО4 в электронном виде посредством системы «Сбербанк Онлайн» заключен кредитный договор № на сумму 28 124,94 рублей под 27,9 годовых на срок 60 месяцев. Указанная сумма кредита была перечислена ФИО4 на выбранный им при заключении кредитного договора счет №. ДД.ММ.ГГГГ заемщик умер. Жизнь ФИО4 ДД.ММ.ГГГГ была застрахована в ООО СК «Сбербанк страхование жизни». Согласно разделу 1 заявления на страхование, выгодоприобретателем по всем застрахованным рискам является застрахованное лицо, а в случае смерти – наследники застрахованного лица. По состоянию на дату подачи искового заявления размер кредитной задолженности составляет 43 669,55 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу – 27 917,39 рублей, просроченные проценты – 6 322,55 рублей, просроченные проценты на просроченный основной долг – 259,21 рублей, срочные проценты на просроченный основной долг – 149,38 рублей, просроченные проценты на просроченный долг – 8 334,05 рублей, неустойка по кредиту 185,81 рублей, неустойка по процентам 501,16 рублей. Задолженность по неустойке образовалась до момента наступления смерти заемщика. В адрес нотариуса Банком направлена претензия кредитора с извещением о наличии кредитных обязательств у умершего заемщика, ответ на которую до настоящего времени не получен. По имеющейся информации родственниками заемщика являются ответчики. Согласно выписке по счетам клиента заемщика на счетах, открытых в Дальневосточном банке ПАО «Сбербанк», находятся денежные средства в размере 26 655,74 рублей. Сведения о наличии у заемщика в собственности недвижимого имущества отсутствуют.
Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ в порядке подготовки дела к судебному разбирательству к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ООО СК «Сбербанк страхование жизни».
Протокольным определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечена Д.Е.Д. в лице законного представителя Ткачевой К.С.
Ответчик Добрычева О.В. в судебном заседании с исковыми требованиями не согласилась, указав, что свидетельство о праве на наследственное имущество она не получала.
Представитель истца ПАО «Сбербанк», уведомленный надлежащим образом о месте и времени судебного разбирательства, в судебном заседании не присутствовал, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.
Ответчик Добрычев О.А., представитель третьего лица ООО СК «Сбербанк страхование жизни», в судебное заседание не явились, о месте и времени судебного разбирательства извещены надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщили, об отложении слушанием дела не ходатайствовали.
Третье лицо Д.Е.Д. в лице законного представителя ФИО9 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась по установленному судом адресу, однако уведомление возвращено в суд без его вручения с отметкой об истечении установленного срока хранения и о неявке адресата за получением.
На основании части 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса РФ и статьи 117 Гражданского процессуального кодекса РФ суд считает доставленным сообщение в адрес третьего лица, поскольку оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено, и адресат не ознакомился с ним. Таким образом, суд признает третье лицо Д.Е.Д. в лице законного представителя ФИО9 извещенным о времени и месте судебного заседания.
В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд рассматривает дело в отсутствие не явившихся участников процесса.
Исследовав материалы дела в их совокупности, суд приходит к следующему.
В силу пункта 2 статьи 1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Согласно пункту 1 статьи 8 Гражданского кодекса РФ, гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами.
В соответствии со статьей 153 Гражданского кодекса РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.
На основании пункта 2 статьи 307 Гражданского кодекса РФ обязательства возникают из договоров.
Обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (статьи 309, 310 Гражданского кодекса РФ).
В силу статей 420, 421 Гражданского кодекса РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.
Как следует из пункта 1 статьи 422 Гражданского кодекса РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.
Согласно статье 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
На основании пункта 1 статьи 433 Гражданского кодекса РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
В соответствии с пунктом 3 статьи 154 Гражданского кодекса РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка).
Положениями статьи 160 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, ли должным образом уполномоченными ими лицами.
В силу пунктов 1 и 2 статьи 434 Гражданского кодекса РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма, но, если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса РФ.
Согласно пункту 1 статьи 435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
Акцептом, наряду с ответом о полном и безоговорочном принятии условий оферты, признается совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором (пункт 3 статьи 438 Гражданского кодекса РФ).
Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.
В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).
Согласно пункту 1 статьи 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.
Пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
В силу статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК Российской Федерации, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Статья 820 Гражданского кодекса РФ предусматривает, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
Частью 6 статьи 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.
Согласно части 14 статьи 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.
В соответствии с пунктом 1 статьи 2 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
На основании пункта 2 статьи 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
В силу пункта 2 статьи 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем.
Статьей 9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 63-ФЗ «Об электронной подписи» предусмотрено, что электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении, в том числе одного из следующих условий: простая электронная подпись содержится в самом электронном документе; ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ (пункт 1).
В силу пункта 4 статьи 11 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации», в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.
Учитывая вышеизложенное, договор займа может быть заключен между сторонами в форме электронного документа, подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью).
Процесс заключения, сопровождения и расторжения договора комплексного обслуживания, порядок формирования досье по ДБО осуществляется в соответствии с Условиями банковского обслуживания физических лиц ПАО «Сбербанк России».
В силу заключенного между банком и клиентом договора банковского обслуживания сделки, заключенные путем передачи в банк распоряжений клиента, подтвержденных с применением средств идентификации и аутентификации, предусмотренных договором банковского обслуживания, удовлетворяют требованиям совершения сделок в простой письменной форме в случаях, предусмотренных законодательством, и влекут последствия, аналогичные последствиям совершения сделок, совершенных при физическом присутствии и физической подписи лица, совершающего сделку.
Согласно пункту 1.1 Условий банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк России (далее - Условия банковского обслуживания), настоящие условия банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк и заявление на банковское обслуживание, надлежащим образом заполненное и подписанное клиентом, в совокупности являются заключенным между клиентом и ПАО Сбербанк (далее – Банк) договором банковского обслуживания (далее – ДБО).
В соответствии с пунктом 1.5 Условий банковского обслуживания в рамках комплексного банковского обслуживания Банк предоставляет клиенту возможность, в том числе, выпуск банковских карт, открытие и обслуживание счетов банковских Карт; открытие и обслуживание банковских счетов; проведений операций и/или получение информации по счетам, вкладам, потребительским кредитам клиента и другим продуктам в Банке через Удаленные каналы обслуживания (через Устройства самообслуживания Банка, Систему «Сбербанк Онлайн», «Мобильный банк», Контактный Центр Банка); предоставление потребительских кредитов физическим лицам (включая подачу заявления(-й)-анкеты(т) на получение потребительского кредита и заключение кредитного(ых) договора (ов).
В соответствии с пунктом 1.6 Условий банковского обслуживания в рамках договора банковского обслуживания (ДБО) банк предоставляет клиенту возможность воспользоваться любой услугой, предусмотренной Договором.
Основанием для предоставления клиенту услуг, предусмотренных договором, является соответствующее заявление на предоставление услуги либо иной документ по форме, установленной банком, надлежащим образом заполненный и подписанный клиентом, и переданный в банк с предъявлением клиентом документа, удостоверяющего личность, если иной порядок предоставления услуги не определен ДБО.
Согласно пункту 2.2 Условий банковского обслуживания, аналог собственноручной подписи — код, пароль или иной, указанный в договоре аналог собственноручной подписи, используемый клиентом для подтверждения волеизъявления клиента на совершение операции или удостоверяющий факт составления и/или ознакомления, и/или подписания электронного сообщения, электронного документа, в том числе договора в электронном виде, заключаемого через Удаленные каналы обслуживания.
Одноразовый пароль - пароль одноразового использования. Используется для дополнительной Аутентификации Клиента при входе в Систему «Сбербанк Онлайн», для подтверждения совершения операций в Системе «Сбербанк Онлайн», а также операций в сети Интернет с применением технологий «MasterCard SecureCode» или «Verified by Visa» и «MirAccept» в качестве Аналога подписи в целях безопасности при совершении наиболее рискованных операций (пункт 2.33 Условий банковского обслуживания).
Как следует из пункта 2.46 Условий банковского обслуживания, удаленные каналы обслуживания (УКО) - каналы/устройства Банка, через которые клиенту могут предоставляться услуги, предусмотренные ДБО: Устройства самообслуживания Банка, Система «Сбербанк Онлайн», Услуга «Мобильный банк», Контактный Центр Банка, Электронные терминалы у пратнеров.
Согласно пункту 3.9.1 Условий банковского обслуживания, в рамках ДБО клиент имеет право заключить с Банком кредитный (ые) договор (ы) в том числе с использованием системы «Сбербанк Онлайн» и Электронных терминалов у партнеров, в целях чего Клиент имеет право: обратиться в Банк с заявлением(-ями)-анкетой(ами) на получение потребительского кредита (пункт 3.9.1.1); в случае принятия Банком положительного решения о возможности предоставления кредита инициировать заключение кредитного договора, которое производится путем направления Клиентом в Банк предложения о заключении договора в виде Индивидуальных условий «Потребительского кредита» в соответствии с «Общими условиями предоставления обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит, опубликованными на Официальном сайте Банка и размещенными в подразделении Банка, осуществляющих операции кредитования физических лиц, и последующего акцепта Банком полученных Индивидуальных условий кредита.
На основании пункта 3.7 Правил доступ Клиента к услугам Системы «Сбербанк Онлайн» осуществляется при условии его успешной Идентификации и Аутентификации на основании (Идентификатора пользователя) и Постоянного пароля.
В силу пунктов 3.8, 3.9 Порядка предоставления ПАО Сбербанк услуг через удаленные каналы обслуживания (приложение 1 к Условиям банковского обслуживания), операции в системе «Сбербанк Онлайн» клиент подтверждает одноразовыми паролями, которые вводятся при совершении операции в системе «Сбербанк Онлайн», либо путем нажатия при совершении операции кнопки «подтверждаю», либо ввода команды подтверждения при совершении операции в интерфейсе Системы «Сбербанк Онлайн». Одноразовые пароли клиент может получить: в SMS-сообщении, отправленном на номер мобильного телефона, подключенного Клиентом к услуге «Мобильный Банк» (при выборе данного способа получения одноразового пароля в системе «Сбербанк Онлайн»); в push-уведомлении (при выборе данного способа получения одноразового пароля в системе «Сбербанк Онлайн»).
Электронные документы, в том числе договоры и заявления, предложения (оферты), направляемые сторонами друг другу и подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи/ простой электронной подписью, признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде. Указанные документы, являются основанием для проведения операций Банком и совершения иных действий (сделок). Сделки, заключенные путем передачи в Банк распоряжений Клиента/акцептов предложений (оферт), подтвержденных с применением средств Идентификации и Аутентификации Клиента, предусмотренных ДБО, удовлетворяют требованиям совершения сделок в простой письменной форме в случаях, предусмотренных законодательством, и влекут последствия, аналогичные последствиям совершения сделок, совершенных при физическом присутствии лица, совершающего сделку.
При размещении в Системе «Сбербанк Онлайн» электронного документа или ссылки на Электронный документ, который содержит условия договора, такой документ признается предложением Банка Клиенту заключить договор. Согласие Клиента заключить договор/направление Клиентом Банку предложения заключить кредитный договор/направление Клиентом Банку заявление на страхование для заключения Банком в отношении него договора страхования по программе страхования Банком, может быть оформлено в форме Электронного документа подписанного Аналогом собственноручной подписи/ простой электронной подписью. Порядок функционирования «Сбербанк Онлайн» позволяет достоверно установить, что формируемые и передаваемы внутри «Сбербанк Онлайн» Электронные документы исходят из сторон по Договору.
По факту заключения договора в электронной форме Банк направляет Клиенту на все номера мобильных телефонов, зарегистрированных для доступа к SMS-банку, SMS-сообщение и/или Push-уведомление на Мобильное устройство Клиента с установленным Мобильным приложением Банка о заключении договора, которое является подтверждением заключения такого договора.
Как установлено судом и следует из материалов дела, ФИО4 являлся держателем карты VISA 6268, счет №, к которому через устройство самообслуживания им подключена услуга - SMS-банк (мобильный банк) по номеру его телефона №, как подлежащего регистрации Банком для доступа к мобильному банку.
ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО4 заключен кредитный договор, на следующих условиях: сумма кредита – 28 124,94 рублей; срок действия договора – до полного выполнения заемщиком и кредитором своих обязательств по договору. Срок возврата кредита – по истечении 60 месяцев с даты предоставления кредита; процентная ставка – 27,90% годовых; количество, размер и периодичность платежей заемщика по договору – 60 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 874 рублей. Заключительный платеж может отличаться в большую или меньшую сторону, платежная дата – 12 число месяца, первый платеж ДД.ММ.ГГГГ. ФИО4 просил зачислить сумму кредита на счет №. Время подписания Индивидуальных условий договора простой электронной подписью 11:33:18 + 03:00, номер телефона +7-984***54-95.
Из протокола проведения операций автоматизированной системы Банка следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 самостоятельно осуществил вход в систему «Сбербанк Онлайн» по номеру телефона +79841385495, оформил заявку на получение потребительского кредита на сумму 28124,94 рублей сроком на 60 месяцев под 27,90% годовых.
ДД.ММ.ГГГГ в 06 часов 45 минут на номер телефона +79841385495 отправлено SMS с ободрением заявки на получение кредита.
ДД.ММ.ГГГГ в 11 часов 31 минуту ПАО «Сбербанк» на номер телефона +№ отправлено SMS с одноразовым кодом подтверждения условий кредита на сумму 28 124,94 рублей сроком на 60 месяцев с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 27,9% годовых, карта зачисления VISA 6268, самостоятельная услуга программа защиты жизни и здоровья заемщика – 4640,62 рублей.
ДД.ММ.ГГГГ в 11 часов 32 минуты с номера телефона № Добрычевем Д.О. отправлено SMS-подтверждение заключения кредитного договора, после чего на счет банковской карты VISA 6268 произведено зачисление кредитных средств в размере 28124,94 рублей. Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.
Одновременно ФИО4 с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» путем подписания заявления на участие в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор страхования по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, по условиям которого по всем страховым случаям выгодоприобретателем является застрахованное лицо, а в случае его смерти - наследники.
При таких обстоятельствах, исходя из приведенных норм материального права, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО4 и ПАО Сбербанк был заключен кредитный договор в офертно-акцептном порядке, путем совершения сторонами последовательных действий, подписания заемщиком простой электронной подписью Индивидуальных условий. Договор потребительского кредита содержит все существенные условия, установленные для данного вида договора, своей электронной подписью в индивидуальных условиях ФИО4 согласился с указанными условиями кредита, обязался их выполнять.
Данный договор в установленном действующим законодательством порядке сторонами не оспорен, в том числе в рамках настоящего дела, недействительным не признан.
ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО4 умер, что подтверждается записью акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ Отдел ЗАГС <адрес> агентства ЗАГС <адрес>.
Согласно расчету, представленному истцом, размер задолженности ФИО4 по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 43 669,55 рублей, из которых: присужденные просроченные проценты на просроченный основной долг – 259,21 рублей; присужденный основной долг – 27917,39 рублей; присужденные проценты – 6322,55 рублей; задолженность по процентам – 8334,43 рублей; неустойка – 686,97 рублей.
Каких-либо данных, опровергающих обоснованность расчета задолженности, складывающейся из основного долга, процентов по кредиту и штрафных санкций, в материалах дела не имеется.
Факт заключения кредитного договора, а также размер задолженности не оспаривался. Доказательств тому, что заемщик погасил образовавшуюся по договору задолженность, материалы дела не содержат. Судом расчет задолженности принят за основу, поскольку он составлен в соответствии с условиями договора, иного расчета задолженности суду не представлено.
Таким образом, судом установлено, что в нарушение условий договора, заёмщиком договорные обязательства не выполнены в полном объеме, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность.
Пунктом 2 статьи 218 Гражданского кодекса РФ установлено, что в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.
В соответствии с пунктом 1 статьи 1110 Гражданского кодекса РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.
Положениями статьи 1113 Гражданского кодекса РФ установлено, что наследство открывается со смертью гражданина.
В соответствии со статьей 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Согласно статье 1142 Гражданского кодекса РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
В соответствии с пунктом 1 статьи 1152 Гражданского кодекса РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследства не требуется только для приобретения выморочного имущества (статья 1151).
Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось, при этом принятие наследства под условием или с оговорками не допускается (пункт 2 статьи 1152 Гражданского кодекса РФ).
Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (пункт 4 статьи 1152 Гражданского кодекса РФ).
Способы принятия наследства установлены статьей 1153 Гражданского кодекса РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (пункт 1 статьи 1153 Гражданского кодекса РФ).
Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства (пункт 2).
Согласно пункту 1 статьи 1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Как разъяснено в пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 Гражданского кодекса РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса РФ).
Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.
Из разъяснений, содержащихся в постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации «О судебной практике по делам о наследовании» от ДД.ММ.ГГГГ №, следует, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (пункт 58).
Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса РФ) (пункт 60 указанного постановления).
В соответствии с пунктом 61 указанного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Пунктом 63 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что при рассмотрении дела о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.
С учетом вышеуказанных норм права и разъяснений Верховного Суда Российской Федерации, обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано непрерывно с личностью должника, носит имущественный характер, и кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается. Наследник, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя и становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Наследниками первой очереди после смерти ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, являются отец Добрычев О.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, мать Добрычева О.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, дочь Д.Е.Д., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, что подтверждается представленными по запросу суда ЗАГС <адрес> агентства ЗАГС <адрес> записями акта о рождении № от ДД.ММ.ГГГГ, составленной администрацией <адрес>, № от ДД.ММ.ГГГГ, составленной Отделом ЗАГС <адрес> агентства ЗАГС <адрес>, соответственно.
Иных наследников после смерти ФИО4 не установлено.
Наследодатель ФИО4 при жизни завещания не оставил, поэтому принадлежащее ему имущество могло быть унаследовано только по закону.
Из наследственного дела №, открытого нотариусом Томаринского нотариального округа ФИО6, к имуществу умершего ДД.ММ.ГГГГ ФИО4, установлено, что к нотариусу ДД.ММ.ГГГГ с заявлением о принятии наследства обратилась мать наследодателя Добрычева О.В.
Состав наследства установлен в виде денежных средств, находящихся на счете в ПАО «Сбербанк», в размере 26 578,60 рублей.
Сведения о выдаче свидетельства о праве на наследство по закону, отказе на указанное наследственное имущество наследственное дело не содержит.
Из разъяснений, содержащихся в пункте 49 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании», следует, что неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, от возникших в связи с этим обязанностей.
Сведений о том, что Добрычев О.А., Д.Е.Д.. приняли по каким-либо основаниям наследство после смерти ФИО4 в материалы дела не представлено.
Таким образом, учитывая факт совершения действий Добрычева О.В. по принятию наследства, открывшегося со смертью ФИО4, при этом не получение ею свидетельства о праве на наследство по закону, не свидетельствует об отказе от наследства, судом установлен факт принятия ответчиком Добрычева О.В. наследства после умершего заемщика ФИО4, в этой связи Добрычева О.В., как наследник ФИО4, принявшая наследство, должна отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.
По этим же основаниям Добрычев О.А. является ненадлежащим ответчиком по настоящему делу, а потому в удовлетворении исковых требований, заявленных к указанному ответчику, банку надлежит отказать.
По запросам суда сведений о наличии у ФИО4 какого-либо имущества на дату смерти установлено наличие остатка денежных средств в общей сумме 26 578,60 рублей на счетах №, №, открытых в ПАО «Сбербанк России».
Согласно поквартирной карточки формы Б на жилое помещение, расположенное по адресу: <адрес>, ФИО4 на момент смерти был зарегистрирован по месту жительства по указанному адресу, снят с учета ДД.ММ.ГГГГ в связи со смертью.
Из выписки из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ, жилое помещение – квартира, расположенная по адресу: <адрес>, является собственностью Добрычева О.В., дата государственной регистрации права ДД.ММ.ГГГГ, основание – договор купли-продажи ДД.ММ.ГГГГ.
По информации, предоставленной Федеральной службой государственной регистрации, кадастра и картографии от ДД.ММ.ГГГГ, за гражданином ФИО4 объектов недвижимости на день смерти не зарегистрировано.
Из ответа ГБУ СО «Сахалинский центр государственной кадастровой оценки» от ДД.ММ.ГГГГ сведения о регистрации прав собственности на объекты недвижимости за ФИО4 отсутствуют.
Согласно ответу на запрос суда, предоставленного ОМВД России «Томаринский» от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за гражданином ФИО4 зарегистрированных транспортных средств не значится, также отсутствуют сведения о снятии транспортных средств, зарегистрированных на имя ФИО4 с регистрационного учета и переходе права после его смерти.
В соответствии со сведениями ГУ МЧС России по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО4 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ не имел зарегистрированных маломерных судов.
Из ответа Гостехнадзор по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ следует, что самоходные машины и другие виды техники за ФИО4 по состоянию на дату смерти не зарегистрированы.
По сведениям Управления Росгвардии по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ гражданин ФИО4 не является и не являлся владельцем гражданского оружия.
В соответствии с ответом УФНС России по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, согласно информационным ресурсам ФНС России по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в собственности у ФИО4 объекты движимого и недвижимого имущества не зарегистрированы.
Иных сведений о наличии у ФИО4 какого-либо имущества на дату смерти, в частности – денежных средств на счетах в банках, кредитных организациях, о зарегистрированных правах на недвижимое и движимое имущество по запросам суда не представлено.
Определяя стоимость перешедшего к ответчику Добрычева О.В. наследственного имущества, суд руководствуется сведениями, имеющимися в наследственном деле, и представленными по запросам суда, из которых усматривается, что наличие остатка денежных средств на счетах №, №, открытых в ПАО «Сбербанк России» на имя ФИО4 на момент смерти, составляет в общей сумме 26 578,60 рублей.
Учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу о том, что задолженность ФИО4 по кредиту перед ПАО «Сбербанк» подлежит взысканию с Добрычева О.В. в пределах стоимости перешедшего в её собственность наследственного имущества в размере 26 578,60 рублей.
В остальной части обязательства наследника умершего заемщика ФИО4 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 17090,95 рублей (43669,55 рублей – 26578,60 рублей) прекращаются невозможностью исполнения в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса РФ).
По этим же основаниям доводы истца о наличии на счетах заемщика ФИО4 денежных средств в размере 26 655,74 рублей с учетом капитализации по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 77.14 рублей, которая возникла после смерти наследодателя, не могут служить основанием для удовлетворения заявленных требований о взыскании задолженности в большем размере, поскольку денежные средства (капитализация), поступившие на счет наследодателя после его смерти в наследственную массу не входят.
Наличие факта страхования жизни и здоровья ФИО4 при заключении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ основанием к отказу в иске не является.
Так, из представленного в материалы дела заявления ФИО4 от ДД.ММ.ГГГГ, судом установлено, что последний выразил согласие на участие в Программе страхования жизни № «Защита жизни и здоровья заемщика» в дополнительном офисе ПАО «Сбербанк» №, в соответствии с которым заемщик ФИО4 был застрахован по следующим рискам временная нетрудоспособность в результате заболевания; временная нетрудоспособность в результате несчастного случая; госпитализация в результате несчастного случая; первичное диагностирование критического заболевания; смерть; инвалидность 1 или 2 группы в результате несчастного случая или заболевания. По всем страховым рискам выгодоприобретателем является застрахованное лицо (а в случае смерти – наследники застрахованного лица) в размере 28 124,94рублей (пункты 1, 4, 6 заявления).
С существенными условиями договора страхования заемщик ФИО4 был ознакомлен, о чем свидетельствует его простая электронная подпись в заявлении на включение в программу добровольного страхования от ДД.ММ.ГГГГ.
В соответствии с частью 1 статьи 934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
Согласно части 1 статьи 961 Гражданского кодекса РФ страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.
Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.
ДД.ММ.ГГГГ в адрес наследников умершего заемщика Добрычев О.А., Добрычева О.В. направлены уведомления ПАО «Сбербанк» о наступлении страхового случая и необходимости предоставить необходимые документы в страховую компанию ООО СК «Сбербанк страхование жизни» для принятия решения о выплате страховой премии.
Таким образом, наличие договора личного страхования заемщика представляет собой дополнительную возможность снижения кредитором риска неблагоприятных последствий неисполнения заемщиком кредитного обязательства по причинам, связанным с его жизнью или здоровьем. Однако это обстоятельство не влияет на существование обязательственных правоотношений из кредитного договора между банком и заемщиком, и не изменяет их характер. В данном случае наличие договора страхования не освобождает заемщика, а в случае его смерти - наследника принявшего наследство, от исполнения обязанности возвратить кредит, поскольку кредитные и страховые обязательства носят самостоятельный характер и наличие страхового обязательства само по себе от обязанности исполнения кредитного обязательства не освобождает.
Принимая во внимание то обстоятельство, что выгодоприобретателем по договору страхования является ответчик Добрычева О.В., как наследник умершего заемщика, то если она намерена воспользоваться правом на получение страхового возмещения, на нее возложены обязанности обращения к страховщику в установленном порядке.
При этом, согласно сообщению ООО СК «Сбербанк страхование жизни» от ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 является застрахованным лицом в рамках программы страхования жизни ДСЖ-9/2308_П10, срок действия страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Никто из выгодоприобретателей (или иных) лиц с заявлениями о наступлении страхового случая не обращались. Страховое дело не формировалось.
Факт не обращения либо несвоевременного получения страхового возмещения не освобождает ответчика Добрычева О.В. от обязанности погашения долга наследодателя ФИО4 перед кредитором.
К моменту рассмотрения дела вопрос о выплате страхового возмещения разрешен не был, кредитная задолженность наследодателя перед истцом погашена не была ни за счет страхового возмещения, ни за счет иного наследственного имущества.
Исходя из изложенного и учитывая фактические обстоятельства дела, суд полагает обоснованными и подлежащими удовлетворению требования о взыскании с наследника заемщика ФИО4 - ответчика Добрычева О.В. долга по кредитному договору в размере 26 578,60 рублей.
В соответствии со статьей 88 Гражданского процессуального кодекса РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Истцом при подаче иска в суд уплачена государственная пошлина в размере 4000 рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.
В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
С учетом размера удовлетворенных исковых требований с ответчика Добрычева О.В. в пользу ПАО «Сбербанк» подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 434,40 рублей (пропорционально размеру удовлетворенных требований (60,86%).
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд решил:
исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала Дальневосточный Банк публичного акционерного общества «Сбербанк» к Добрычеву Олегу Анатольевичу, Добрычевой Оксане Владимировне о взыскании задолженности по кредиту умершего заемщика, судебных расходов, - удовлетворить частично.
Взыскать с Добрычевой Оксаны Владимировны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, паспорт серия № №, выдан ТП УФМС России по <адрес> в <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения №, в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк» (ИНН 7707083893, ОГРН 1027700132195), задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 26 578 (двадцать шесть тысяч пятьсот семьдесят восемь) рублей 60 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 434 (две тысячи четыреста тридцать четыре) рубля 40 копеек.
В удовлетворении остальной части исковых требований публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала Дальневосточный Банк публичного акционерного общества «Сбербанк» к Добрычевой Оксане Владимировне, а также в иске к Добрычеву Олегу Анатольевичу, - отказать.
На решение может быть подана апелляционная жалоба в Сахалинский областной суд через Углегорский городской суд постоянное судебное присутствие в городе Томари Томаринского района Сахалинской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Мотивированное решение составлено 05 марта 2026 года.
Председательствующий Ю.С. Лбова