РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
8 сентября 2026 года г. Улан-Удэ
Советский районный суд г. Улан-Удэ в составе председательствующего судьи Антоновой Е.Ю., при секретаре судебного заседания Цыбиковой К.Б., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1952/2026 по исковому заявлению Башкеева Т.Г. к АО «ТБанк» о предоставлении кредитных каникул,
УСТАНОВИЛ:
Башкеева Т.Г. обратилась в суд с иском к АО «Тбанк», просила приостановить действие обязательств из кредитного договора на срок до 6 месяцев с даты обращения в Банк с заявлением о приостановлении кредитных обязательств.
В обоснование заявленных требований, истец указывала, что между Башкеева Т.Г. и АО «Тбанк» заключен договор об ипотеке ... от ДД.ММ.ГГГГ. Договор залога заключен в отношении единственного жилья истца. Сумма кредита – 1800 00 руб., срок возврата ДД.ММ.ГГГГ, ежемесячный платеж – 49970 руб. Истец ДД.ММ.ГГГГ обратилась с заявлением в АО «ТБанк» о предоставлении «кредитных каникул». Сообщением от ДД.ММ.ГГГГ в удовлетворении заявления отказано. Просьбы об отсрочке и приостановлении действия кредитных обязательств оставлены без удовлетворения, Банком начислена неустойка. Действия ответчика носят недобросовестный характер, поскольку истец в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ находилась на больничном. Дочь истца находится на платном обучении в колледже ВСГТУ, ежегодная плата составляет 78000 руб. Полагает, что банк должен был предоставить Башкеева Т.Г. кредитные каникулы.
В судебном заседании Башкеева Т.Г. исковые требования поддержала, суду пояснила, что на ее заявление о предоставлении кредитных каникул в связи с нетрудоспособностью Банк ответил сразу отказом. Ввиду невозможности трудиться истец допустила просрочки платежей, в результате чего начислены пени. Предоставление кредитных каникул на 6 месяцев позволит ей выровнять платежи и надлежаще исполнять обязанность по возврату кредита.
В судебное заседание ответчик представителя не направил, будучи извещенным о судебном заседании. В письменном отзыве указывал, что оснований для удовлетворения иска не имеется.
Выслушав явившихся лиц, исследовав материалы дела, суд пришел к следующему.
Согласно положениям ст.ст.309,310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, при этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В силу части 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях договора, заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ТБанк» и Башкеева Т.Г. заключен кредитный договор ..., по условиям которого истцу предоставлен кредит на сумму 1800000 руб. на срок 120 месяцев под 30.4 % годовых под залог недвижимого имущества – квартиры, расположенной по адресу: ....
Согласно пункту 16 индивидуальных условий кредитного договора между кредитором и заемщиком предусмотрен прямой способ обмена информацией (личный контакт, АО «Почта России», а также дистанционное обслуживание, описанное в УКБО.
Из выписки по счету Башкеева Т.Г. следует, что Банком обязанность по предоставлению кредита исполнена ДД.ММ.ГГГГ, истцом с июня 2025 г. допускаются просрочки платежей по кредитному договору.
Пунктом 13 индивидуальных условий кредитного договора предусмотрено начисление Банком неустойки в виде штрафа в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России в процентах годовых, действующей не дату заключения Кредитного договора, штраф начисляется ежедневно.
ДД.ММ.ГГГГ Башкеева Т.Г. обращалась в Банк с заявлением о снижении процентной ставки по кредиту, ввиду отсутствия в договоре условий о возможности снижения процентной ставки, в удовлетворении заявления Башкеева Т.Г. отказано.
ДД.ММ.ГГГГ Башкеева Т.Г. обратилась в Банк с просьбой предоставить ей кредитные каникулы, в связи с болезнью.
Согласно письменным пояснениям Банка в предоставлении льготного периода заемщику отказано, поскольку в соответствии с представленными клиентом документами период временной нетрудоспособности Башкеева Т.Г. составил менее двух месяцев. Предложено предоставить документы, подтверждающие иные основания для предоставления льготного периода. Документы истцом не представлены.
Особенности изменения условий кредитного договора, договора займа, которые заключены с заемщиком - физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, по требованию заемщика установлены статьей
6.1-1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (положения указанного закона приведены в редакции, действующей на дату рассмотрения заявления Банком ДД.ММ.ГГГГ).
В силу части 1 статьи 6.1-1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» заемщик - физическое лицо по кредитному договору, договору займа, которые заключены в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства по которым обеспечены ипотекой, в любой момент в течение времени действия таких договоров, за исключением случая, указанного в пункте 6 части 2 настоящей статьи, вправе обратиться к кредитору с требованием о предоставлении льготного периода при одновременном соблюдении следующих условий:
1) размер кредита (займа), предоставленного по такому кредитному договору (договору займа), не превышает максимальный размер кредита (займа), установленный Правительством Российской Федерации для кредитов (займов), по которому заемщик вправе обратиться с требованием к кредитору о предоставлении льготного периода;
2) условия такого кредитного договора (договора займа) ранее не изменялись по требованию заемщика (одного из заемщиков);
3) предметом ипотеки является жилое помещение, являющееся единственным пригодным для постоянного проживания заемщика (одного из заемщиков);
4) заемщик на день направления требования, указанного в настоящей части, находится в трудной жизненной ситуации;
5) на день получения кредитором требования, указанного в настоящей части, отсутствует вступившее в силу постановление (акт) суда о признании обоснованным заявления о признании заемщика банкротом и введении реструктуризации его долгов или о признании заемщика банкротом и введении реализации имущества гражданина;
6) на день получения кредитором требования, указанного в настоящей части, кредитором не предъявлены исполнительный документ, требование к поручителю заемщика;
7) на день получения кредитором требования, указанного в настоящей части, не действует льготный период, установленный в соответствии со статьей 1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 377-ФЗ.
Согласно части 2 статьи 6.1-1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» для целей настоящей статьи под трудной жизненной ситуацией заемщика понимается любое из следующих обстоятельств:
1) регистрация заемщика в качестве безработного гражданина, который не имеет заработка, в органах службы занятости в целях поиска подходящей работы либо прекращение трудового договора или служебного контракта у гражданина, которому назначена страховая пенсия по старости;
2) признание заемщика инвалидом и установление ему федеральными учреждениями медико-социальной экспертизы I или II группы инвалидности;
3) временная нетрудоспособность заемщика сроком более двух месяцев подряд;
4) снижение среднемесячного дохода заемщика (совокупного среднемесячного дохода всех заемщиков по кредитному договору (договору займа), рассчитанного за два месяца, предшествующие месяцу обращения заемщика с требованием, указанным в части 1 настоящей статьи, более чем на 30 процентов по сравнению со среднемесячным доходом заемщика (совокупным среднемесячным доходом заемщиков), рассчитанным за двенадцать месяцев, предшествующих месяцу обращения заемщика, при этом размер среднемесячных выплат по обслуживанию обязательств перед кредитором у заемщика (заемщиков) в соответствии с условиями кредитного договора (договора займа) и графиком платежей за шесть месяцев, следующих за месяцем обращения заемщика, превышает 50 процентов от среднемесячного дохода заемщика (заемщиков), рассчитанного за два месяца, предшествующие месяцу обращения заемщика;
5) увеличение количества лиц, находящихся на иждивении у заемщика (определенных в соответствии с семейным законодательством Российской Федерации несовершеннолетних членов семьи, и (или) членов семьи, признанных инвалидами I или II группы в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, и (или) лиц, находящихся под опекой или попечительством заемщика), по сравнению с количеством указанных лиц, находившихся на иждивении заемщика на день заключения кредитного договора (договора займа), с одновременным снижением среднемесячного дохода заемщика (совокупного среднемесячного дохода заемщиков), рассчитанного за два месяца, предшествующие месяцу обращения заемщика с требованием, указанным в части 1 настоящей статьи, более чем на 20 процентов по сравнению со среднемесячным доходом заемщика (совокупным среднемесячным доходом заемщиков), рассчитанным за календарный год, предшествующий году, в котором увеличилось количество лиц, находящихся на иждивении у заемщика, при этом размер среднемесячных выплат по обслуживанию обязательств перед кредитором у заемщика (заемщиков) в соответствии с условиями кредитного договора (договора займа) и графиком платежей за шесть месяцев, следующих за месяцем обращения заемщика, превышает 40 процентов от среднемесячного дохода заемщика (заемщиков), рассчитанного за два месяца, предшествующие месяцу обращения заемщика;
6) проживание заемщика в жилом помещении, находящемся в зоне чрезвычайной ситуации, нарушение условий его жизнедеятельности и утрата им имущества в результате чрезвычайной ситуации федерального, межрегионального, регионального, межмуниципального и муниципального характера. В этом случае заемщик вправе обратиться к кредитору с требованием, указанным в части 1 настоящей статьи, в течение шестидесяти календарных дней с момента установления соответствующих фактов.
Частью 3 статьи 6.1-1 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» установлено, что требования заемщика, указанное в части 1 настоящей статьи, должно содержать: 1) указание на приостановление исполнения своих обязательств по кредитному договору (договору займа), обязательства по которому обеспечены ипотекой, либо указание на размер платежей, уплачиваемых заемщиком в течение льготного периода; 2) указание на обстоятельство (обстоятельства) из числа обстоятельств, предусмотренных частью 2 настоящей статьи.
В силу части 6 статьи 6.1-1 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» требование заемщика, указанное в части 1 настоящей статьи, представляется кредитору способом, предусмотренным договором, или путем направления требования по почте заказным письмом с уведомлением о вручении либо путем вручения требования под расписку.
Заемщик при представлении требования, указанного в части 1 настоящей статьи, вправе приложить документы, подтверждающие нахождение заемщика в трудной жизненной ситуации, или выдать доверенность кредитору при его согласии на получение документов, указанных в настоящей части. (часть 7 статьи 6.1-1 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).
В соответствии с частью 8 статьи 6.1-1 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документами, подтверждающими нахождение заемщика в трудной жизненной ситуации и условие, указанное в пункте 3 части 1 настоящей статьи, являются, в том числе 4) листок нетрудоспособности, выданный в порядке, установленном в соответствии с законодательством Российской Федерации об обязательном социальном страховании на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством, - для подтверждения обстоятельства, указанного в пункте 3 части 2 настоящей статьи.
Обязанность рассмотреть требование заемщика установлена частью 9 статьи 6.1-1 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», согласно которой кредитор, получивший требование заемщика, указанное в части 1 настоящей статьи, в срок, не превышающий пяти рабочих дней, обязан рассмотреть указанное требование и в случае его соответствия требованиям настоящей статьи сообщить заемщику об изменении условий кредитного договора (договора займа) в соответствии с представленным заемщиком требованием, направив ему уведомление способом, предусмотренным договором, а в случае, если договором он не определен, - путем направления уведомления по почте заказным письмом с уведомлением о вручении либо путем вручения уведомления под расписку.
При этом частью 10 статьи 6.1-1 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» закреплено, что в целях рассмотрения требования заемщика, указанного в части 1 настоящей статьи, кредитор в срок, не превышающий двух рабочих дней, следующих за днем получения требования заемщика, вправе запросить у заемщика документы, подтверждающие в соответствии с законодательством Российской Федерации нахождение заемщика в трудной жизненной ситуации, а также документы, подтверждающие условие, указанное в пункте 3 части 1 настоящей статьи. В этом случае заемщик обязан предоставить запрошенные кредитором документы в течение десяти рабочих дней, а срок, указанный в части 9 настоящей статьи, исчисляется со дня предоставления заемщиком запрошенных документов.
Несоответствие требования заемщика, указанного в части 1 настоящей статьи, требованиям настоящей статьи является основанием для отказа заемщику в удовлетворении его требования. Кредитор обязан уведомить заемщика об отказе в удовлетворении его требования с указанием причины отказа способом, предусмотренным договором, а в случае, если договором он не определен, - путем направления уведомления по почте заказным письмом с уведомлением о вручении либо путем вручения уведомления под расписку. (часть 12 статьи 6.1-1 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).
В силу части 13 статьи 6.1-1 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в случае неполучения заемщиком от кредитора в течение десяти рабочих дней после дня направления требования, указанного в части 1 настоящей статьи, уведомления, предусмотренного частью 9 настоящей статьи, или запроса о предоставлении подтверждающих документов либо отказа в удовлетворении его требования льготный период считается установленным со дня направления заемщиком требования кредитору, если иная дата начала льготного периода не указана в требовании заемщика.
Судом установлено, что Башкеева Т.Г. в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ открыт больничный лист ... врачом-терапевтом ФИО2
В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Башкеева Т.Г. открыт больничный лист ... врачом-травматологом ФИО3
ДД.ММ.ГГГГ истец обратилась посредством мессенджера в АО «ТБанк», просила оформить кредитные каникулы, в связи с проблемами со здоровьем.
На запрос Банка о предоставлении скана листка нетрудоспособности, заверенного печатью, Башкеева Т.Г. посредством мессенджера направила в Банк скриншоты с госпочты о больничных листках ..., ..., подтверждающие периоды нетрудоспособности с ....
Согласно ответу АО «ТБанк» в том же чате, на обращение Башкеева Т.Г. кредитные каникулы не предоставляются в связи с болезнью.
Факт получения отказа Банком в предоставлении кредитных каникул, в связи с болезнью Башкеева Т.Г. подтвердила в судебном заседании, указав, что на все ее обращения Банк сразу реагировал и давал ответ.
Разрешая требования истца о приостановлении действия обязательств из кредитного договора на срок до 6 месяцев с даты обращения в Банк с заявлением о приостановлении, суд не находит оснований для их удовлетворения.
Как следует из вышеизложенных положений статьи 6.1-1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» законодатель относит к трудной жизненной ситуации, в том числе, временную нетрудоспособность заемщика сроком более двух месяцев подряд.
Из представленных суду листков нетрудоспособности истца, следует, что период временной нетрудоспособности Башкеева Т.Г. составлял 20 дней, т.е. менее двух месяцев.
К обстоятельствам трудной жизненной ситуации для предоставления льготного периода в силу части 2 статьи 6.1-1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» болезнь заемщика, как на то указывала Башкеева Т.Г. в обращении к банку, не отнесена.
В этой связи суд полагает, что Банк, отказывая истцу в предоставлении кредитных каникул, прав заемщика не нарушил, поскольку оснований для предоставления льготного периода Башкеева Т.Г. на основании представленных скриншотов с Госпочты о выданных листках нетрудоспособности периодом менее двух месяцев не имелось.
Доводы истца о ее тяжелом материальном положении, в связи с наличием иных кредитных обязательств, необходимостью оплаты обучения дочери, уменьшением среднемесячного дохода в июле 2026 г. на 56 % от среднего дохода за 2026 г. правового значения не имеют, поскольку предметом спора является приостановление действия кредитных обязательств по обращению ФИО4 в кредитную организацию ДД.ММ.ГГГГ, в связи с временной нетрудоспособностью истца.
Приостановлении действия обязательств из кредитного договора является обязанностью кредитной организации при заявлении соответствующего требования заемщиком, ввиду наличия у него определенных законом обстоятельств, отнесенных к трудной жизненной ситуации.
Из представленной переписки АО «ТБанк» и Башкеева Т.Г. следует, что Банк предлагал предоставить заемщику документы, подтверждающие соответствия ситуации истца условиям кредитных каникул по ФЗ ..., а именно сведения о доходах.
Таковые сведения Башкеева Т.Г. в Банк не представлены, заемщик обратилась в суд с настоящим иском.
Последующее обращение Башкеева Т.Г. в период судебного рассмотрения дела в АО «ТБанк» с заявлением о предоставлении льготного периода с предоставлением документов, подтверждающих снижение дохода и решение Банка, вынесенное в сентябре 2026 г. не влияют на рассмотрения настоящего дела, поскольку к обстоятельствам обращения истца в Банк с требованием в предоставлении кредитных каникул, в связи с болезнью не относятся.
На основании вышеизложенного, суд приходит к выводу, что отказ ответчика в предоставлении льготного периода являлся обоснованным, поскольку наличие болезни, исходя из периода временной нетрудоспособности менее двух месяцев, к обстоятельствам трудной жизненной ситуации, в силу пункта 3 части 2 статьи 6.1-1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» не относится.
Руководствуясь ст. 197-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковое заявление Башкеева Т.Г. (ИНН ...) к АО «ТБанк» (ИНН ...) о предоставлении кредитных каникул - оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Бурятия путем подачи апелляционной жалобы в течение одного месяца со дня принятия в окончательной форме в Советский районный суд г.Улан-Удэ.
Судья п/п Е.Ю. Антонова
Копия верна
Судья Е.Ю. Антонова
Секретарь: К.Б. Цыбикова
Подлинник решения Советского районного суда гор. Улан-Удэ находится в деле № 2-1952/2026