Заочное РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
22 июня 2026 года г.Слюдянка
Слюдянский районный суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Казариной Н.А., при секретаре Дроздовой С.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-600/2026 по исковому заявлению Банка ВТБ (ПАО) к А. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
Истец Банк ВТБ (ПАО) обратился с иском в суд, в обоснование которого указал, что "ДАТА" Банк ВТБ (ПАО) и А. заключили кредитный договор № *** (далее - «Кредитный договор») путем присоединения Ответчика к Правилам кредитования (Общие условия) (далее - Правила). В соответствии с Кредитным договором Истец обязался предоставить Ответчику денежные средства (далее - «Кредит») в сумме 852411,00 рублей на срок по "ДАТА" с взиманием за пользование Кредитом 23,1 процента годовых, а Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом. Возврат Кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно.
Согласно ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.
Подписание договора производилось с использованием системы дистанционного обслуживания «Цифровое подписание» путем подписания Заемщиком кредитного договора электронной подписью согласно ч.2 ст. 6 Федерального закона Российской Федерации №63-Ф3 от 06.04.2011г. «Об электронной подписи» (далее - «Закон об электронной подписи»)
Согласно части 2 статьи 6 Закона об электронной подписи информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.
Правовыми основаниями подписания Кредитного договора электронной цифровой подписью заемщика являются наличие соответствующего соглашения между Банком и Заемщиком, когда последний "ДАТА" обратился к Банку с заявлением на предоставление комплексного банковского обслуживания.
В соответствии с п. 6.4.1 Приложения 1 к Правилам предоставления дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) Клиент может оформить заявление на получение Кредита в ВТБ-Онлайн (при наличии такой возможности в соответствующем Канале дистанционного доступа).
Заявление на получение Кредита/иные Электронные документы Клиент подписывает простой электронной подписью (ПЭП) способом, определенным в пункте 8.3 Правил. Банк информирует Клиента о принятом решении посредством направления SMS/Push-сообщения.
В случае принятия Банком решения о предоставлении Кредита Клиенту предоставляются для ознакомления Индивидуальные условия/иные Электронные документы, которые Клиент может сохранить на своем Мобильном устройстве. В случае согласия с Индивидуальными условиями/иными Электронными документами Клиент подписывает их ПЭП способом, определенным в пункте 8.3 Правил.
До подписания Электронных документов Клиент должен предварительно ознакомиться с их содержанием. Для получения копии Кредитного договора/иных Электронных документов на бумажном носителе Клиент может обратиться в Офис Банка.
Технология подписания Клиентом в ВТБ-Онлайн Кредитного договора обеспечивает его неизменность в процессе хранения, достоверность и неизменность информации, хранящейся в ВТБ - Онлайн и иных информационных системах Банка.
Факт заключения договора заемщиком не оспаривается, частичное погашение задолженности по договору свидетельствуют о признании должником наличия обязательств по договору.
Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме. Ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 852 411,00 рублей, что подтверждается выпиской по счету.
Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе, и в части своевременного возврата Кредита.
Учитывая систематическое неисполнение Ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Истец на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного Кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование Кредитом, а также иные суммы, предусмотренные Кредитным договором.
По состоянию на "ДАТА" включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору не погашена и составила 808 470,04 рублей.
В соответствии с ч. 2 ст. 91 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) цена иска указывается истцом. Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций.
Таким образом, по состоянию на "ДАТА" включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 799 655,68 рублей, из которых:
- 727 725,85 рублей - основной долг;
- 70 950,46 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом;
- 473,77 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов;
- 505,60 рублей - пени по просроченному долгу.
На основании изложенного, просил взыскать с А. в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № *** от "ДАТА" по состоянию на "ДАТА" включительно в размере 799 655.68 рублей, из которых:
- 727 725,85 рублей - основной долг;
- 70 950,46 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом;
- 473,77 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов;
- 505,60 рублей - пени по просроченному долгу;
расходы по оплате госпошлины в сумме 20 993,00 рублей.
Истец Банк ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом, о чем имеется отчет об отслеживании почтовой корреспонденции; представитель Батраков С.В. при подаче иска просил рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя истца. На исковых требованиях настаивают в полном объеме.
Ответчик А. в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте судебного заседания надлежащим образом по месту жительства/ регистрации. Корреспонденция возвращена в связи с истечением срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. С учетом положений ст. 165.1 ГК РФ, п.67, п.68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" суд находит, что судебное извещение доставлено ответчику. Доказательств уважительности причин неявки в судебное заседание ответчик не представил; возражения по иску не направил; не просил рассматривать дело в его отсутствие.
В соответствии с ч.ч. 4 и 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в отсутствие сторон.
В силу части 1 статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае неявки ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительности причин неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.
Суд в соответствии с правилами статей 233, 234 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации рассмотрел дело в порядке заочного производства.
Проанализировав в соответствии со ст.67 ГПК РФ представленные доказательства, суд приходит к выводу, что исковые требования являются обоснованными и подлежат удовлетворению, исходя из следующего.
Конституция Российской Федерации гарантирует каждому свободу экономической деятельности, включая свободу договоров, право иметь имущество в собственности, владеть, пользоваться и распоряжаться им как единолично, так и совместно с другими лицами, признание и защиту указанных прав и свобод, в том числе судебную защиту, реализуемую на основе равенства всех перед законом и судом (статья 8; статья 19, части 1 и 2; статья 35, части 1 и 2; статья 45, часть 1; статья 46, часть 1).
Положениями ст. 8 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ) установлены основания возникновения гражданских прав и обязанностей. Из содержания указанной правовой нормы следует, что гражданские права и обязанности возникают, в том числе и из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
Согласно п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.
В п. 1, п. 4 ст. 421 ГК РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору Банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) Заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а Заёмщик обязуется возвратить полученную денежную суму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст.ст. 807-810 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передаёт в собственность другой стороне (Заёмщику) деньги или другие вещи, определённые родовыми признаками, а Заёмщик обязуется возвратить такую же сумму денег. Договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей. Заимодавец имеет право на получение с Заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором. Заёмщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.
Кредитный договор должен быть заключён в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).
Статьей 432 ГК РФ предусмотрено заключение договора посредством направления оферты одной из сторон и её акцепта другой стороной. При этом договор признается заключённым в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта (ст. 433 ГК РФ).
Договор может быть заключён в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определённая форма. Если стороны договорились заключить договор в определённой форме, он считается заключённым после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключён путём составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абз. 2 п. 1 ст. 160 настоящего Кодекса (ст. 434 ГК РФ).
В силу абз. 2 п. 1 ст. 160 ГК РФ письменная форма сделки считается соблюдённой также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.
В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.
Пунктом 6 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключённым, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 настоящего Федерального закона.
В соответствии с п. 1 ст. 2 Федерального закона «Об электронной подписи» от 06.04.2011 № 63-ФЗ (далее - Закон об ЭП) электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определённым лицом (ч. 2 ст. 5 Закона об ЭП).
Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признаётся электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (ч. 2 ст. 6 Закона об ЭП).
Федеральный закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» не содержит требований о необходимости составления документа исключительно на бумажном носителе, следовательно, договор потребительского кредита (займа) может быть оформлен как электронный документ.
Как установлено в судебном заседании, А. обратился "ДАТА" в Банк ВТБ (ПАО) с заявлением, в котором просил:
1. предоставить ему комплексное обслуживание в ВТБ (ПАО) в порядке и условиях, изложенных в Правилах комплексного обслуживания физических лиц в ВТБ (ПАО) и подключить Базовый пакет услуг:
1.1. Открыть ему Мастер-счет в российских рублях и предоставить обслуживание по указанным счетам в соответствии с Правилами совершения операций по счетам физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) (далее - Правила по счетам) и настоящим пунктом заявления.
1.2. Выдать расчетную карту в рамках Базового пакета услуг,
1.3. Предоставить доступ к ВТБ-Онлайн и обеспечить возможность его использования в соответствии с условиями Правил дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) (далее - Правила ДБО).
А. указал, что понимает и согласен с тем, что указанный в графе «Мобильный телефон» раздела «Контактная информация» настоящего заявления номер мобильного телефона является Доверенным номером телефона, который будет использоваться в значении и на условиях, установленных Правилами КО и Правилами ДБО (п. 3).
Заполнив и подписав настоящее заявление, А. присоединился к Правилам КО, Правилам ДБО, Правилам по счетам.
Заявлением предусмотрено, что настоящее заявление вместе с Правилами КО и Тарифами представляет собой Договор комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) между ним и Банком. Вместе с Правилами ДБО и Тарифами представляет собой Договор дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) между ним и Банком. Вместе с Правилами по счетам представляет собой Договор банковского счета физического лица в Банке ВТБ (ПАО) между ним и Банком.
Согласно информации, содержащейся в заявлении, на его имя открыт мастер счёта № ***, валюта рубли.
В качестве контактной информации ответчиком указан номер мобильного телефона № ***.
В заявлении указана информация для входа в ВТБ – Онлайн: УНК № *** - является Идентификатором для входа в ВТБ- Онлайн. Временный пароль поступит в виде SMS-сообщения на указанный в графе «Мобильный телефон».
С заявлением ответчик был ознакомлен и согласен со всеми условиями, в подтверждении чего "ДАТА" подписал заявление.
Таким образом, судом установлено, что А. имел возможность получать услуги Банка ВТБ (ПАО) дистанционно, направлять в Банк заявления/распоряжения, а также получать от Банка электронные документы.
"ДАТА" А. дистанционного обратился в Банк ВТБ (ПАО) с заявлением на получение кредита в сумме 852411,00 рублей на срок 60 месяцев.
Заявление акцептировано, между А. и Банком заключен кредитный договор № *** от "ДАТА". согласно которому сумма кредита 852411,00 руб., срок на 60 мес., по "ДАТА", под 23,1 % годовых (размер полной стоимости кредита 33,542 % годовых). Согласно условиям договора ответчик обязался ежемесячно 15 числа каждого календарного месяца вносить платёж в размере 24078,87 руб. (размер последнего платежа 4003,92 руб.) в количестве 60. Указанные обстоятельства подтверждены график платежей.
Согласно п. 17 индивидуальных условий кредитного договора кредит предоставлен А. на его счёт № ***.
Пунктом 12 индивидуальных условий кредитного договора предусмотрена ответственность заёмщика за ненадлежащее исполнение условий договора, согласно которому за просрочку возврата Кредита и уплаты процентов должнику начисляется неустойка в размере 0,1 % на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки.
Договор заключен с использованием Системы дистанционного обслуживания «ВТБ-Онлайн» путем подписания Заемщиком кредитного договора электронной подписью согласно ч.2 ст. 6 Федерального закона Российской Федерации №63-Ф3 от 06.04.2011г. «Об электронной подписи» (далее- «Закон об электронной подписи»)
Согласно части 2 статьи 6 Закона об электронной подписи информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия
Подписание производилось с использованием Технологии Безбумажный офис в соответствии с Правилами дистанционного банковского обслуживания, правовыми основаниями для чего является наличие соответствующего соглашения между Банком ВТБ (ПАО) и заемщиком, когда последний обратился к банку с заявлением на предоставление комплексного банковского обслуживания, в котором просил в т.ч.
- предоставить доступ к ВТБ-Онлайн и обеспечить возможность его использования в соответствии с Правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц,
- предоставить доступ к дополнительным информационным услугам по мастер-счету/счетам, открытым на его имя в Банке, по следующим каналам доступа: телефон, интернет, мобильная версия/мобильное приложение, устройства самообслуживания;
- направлять SMS-пакет «Базовый» на мобильный телефон клиента, указанный в разделе «Контактная информация» указанного заявления.
Факт заключения договора заемщиком не оспаривается.
Таким образом, до заключения кредитного договора заемщик был ознакомлен с условиями кредитования, в том числе о порядках и сроках гашения кредита, о размере процентной ставки, с ними согласился; заемщик подтвердил, что ознакомлен и согласен с действующими условиями кредитования, в связи с чем заемщик в системе ВТБ-онлайн дал согласие/отклик на предодобренное предложение на получение кредита.
Из содержания кредитного договора следует, что заемщик самостоятельно предложил банку заключить с ним кредитный договор на предложенных банком условиях при имеющейся возможности отказаться от получения кредита.
Поскольку в силу положений ст.421 ГК РФ и п.2 ст.1 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, они приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе, свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора, оснований считать, что условия кредитного договора не были выгодны для А. при его заключении, не имеется. Условия сторонами согласованы и заемщика устроили, договор был заключен на добровольных началах.
Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме, "ДАТА" ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 852411,00 рублей, что следует из выписки по счету, ответчиком не оспаривается.
На основании установленных обстоятельств, суд приходит к выводу о том, что между Кредитором и Заёмщиком были достигнуты соглашения по всем существенным условиям договора, договор № *** является заключённым.
В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Заёмщик обязательства по возврату Заёмных средств и процентов на него исполнял не надлежаще, денежные средства по договору вносил с нарушением графиков платежей, в связи с чем, образовалась задолженность по кредитному договору. За ненадлежащее исполнение условий договора по возврату кредита, уплате процентов банк начислил неустойку.
Из представленного истцом Расчёта цены иска по состоянию на "ДАТА" включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору составила 808470,04 рублей.
Данный Расчёт произведён истцом в автоматизированном режиме, в соответствии с заключёнными с ответчиком условиями и с учётом внесённых им по договору платежей. Оснований для признания представленного расчёта неправильным, не имеется. Суд принимает данный расчет.
Право определения предмета иска принадлежит истцу. В силу ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям. Воспользовавшись своим правом, истец снизил сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций.
Таким образом, по состоянию на "ДАТА" включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 799 655,68 рублей, из которых:
- 727 725,85 рублей - основной долг;
- 70 950,46 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом;
- 473,77 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов;
- 505,60 рублей - пени по просроченному долгу.
Банком принимались меры по досудебному порядку урегулирования спора. В адрес ответчика Банк направил уведомление от "ДАТА" о досрочном истребовании задолженности по кредитному договору № *** от "ДАТА", установив срок для уплаты до "ДАТА". Однако требование банка не исполнено.
Таким образом, судом установлено нарушение Заёмщиком своих обязательств по кредитному договору, наличие задолженности по данному договору, неисполнение обязательств по договору в части возврата кредита, уплате процентов в установленный срок, в связи с чем, исковые требования о взыскании с Заёмщика кредита, причитающихся процентов, неустойки являются обоснованными.
В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы..
При подаче искового заявления в суд банком была уплачена государственная пошлина в размере 20993,00 руб. В связи с удовлетворением иска с ответчика в пользу истца подлежат взысканию данные расходы по уплате государственной пошлины.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 233, 235-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Банка ВТБ (ПАО) к А. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, удовлетворить.
Взыскать с А., "ДАТА" рождения, паспорт № ***, в пользу Банка ВТБ (ПАО) (ИНН № ***) задолженность по кредитному договору № *** от "ДАТА" по состоянию на "ДАТА", включительно, в размере 799 655,68 рублей, из которых: 727 725,85 рублей - основной долг; 70 950,46 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом; 473,77 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 505,60 рублей - пени по просроченному долгу; а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 20 993,00 рублей.
Разъяснить ответчику право подачи в Слюдянский районный суд заявления об отмене настоящего решения в течение семи дней со дня вручения копии настоящего решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Н.А. Казарина
Мотивированное решение изготовлено 23 июня 2026 года