РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
13 мая 2026 года г. Углегорск
Углегорский городской суд Сахалинской области в составе:
председательствующего судьи – Иванова И.С., при секретаре – Овчинникова И.С., с участием ответчика – Перминовой Н.П., рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Углегорского городского суда гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Перминовой Наталье Петровне, Перминову Максиму Алексеевичу о расторжении кредитного договора, взыскании суммы задолженности, процентов, неустойки, судебных расходов, обращении взыскания на предмет залога,
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество «Совкомбанк» обратилось в Углегорский городской суд с исковым заявлением к Перминовой Н.П., Перминову М.А. о расторжении кредитного договора, взыскании суммы задолженности, процентов, неустойки, судебных расходов, обращении взыскания на предмет залога.
В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 1 603 716,90 рублей под 31,9% годовых, сроком на 180 месяцев, для целевого назначения – на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки) – квартиры, расположенной по адресу: 694910, <адрес>, пгт. Шахтерск, <адрес>А, <адрес>, общей площадью 33,5 кв.м, принадлежащей на праве собственности Перминовой Н.П., Перминову М.А. Согласно договору залога, по соглашению сторон, залоговая стоимость предмета залога на момент заключения договора составляет 2 292 000 руб. Ответчик ненадлежащим образом исполняла свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 124 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 124 дня. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 187 269,38 руб. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность составляет 1 825 655,10 руб., в том числе: иные комиссии – 1 770,00 рублей, просроченные проценты – 175 931,11 руб., просроченная ссудная задолженность – 1 600 913,92 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 23 785,63 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 1,42 руб., неустойка на просроченную ссуду – 15 725,50 руб., неустойка на просроченные проценты – 7 527,52 руб. Поскольку заключенный истцом и ответчиком договор не расторгнут, соглашение о его расторжении сторонами не заключалось, истец полагает, что вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование заемными денежными средствами и неустойки до дня вступления решения суда в законную силу. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, которое ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. На основании изложенного, истец просит суд: расторгнуть кредитный договор №, заключенный между Перминовой Н.П., Перминова М.А. и ПАО «Совкомбанк», взыскать с ответчиков сумму задолженности в размере 1 825 655,10 рублей, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 73256,55 рублей, взыскать проценты за пользование кредитом по ставке 31,9% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, взыскать неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения договора, начисленную на сумму просроченной задолженности, за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, обратить взыскание на предмет залога – квартиру, общей площадью 33,5 кв.м., расположенную по адресу:694910, <адрес>, пгт. Шахтерск, <адрес>А, <адрес>, кадастровый №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 2 292 000 рублей.
В судебное заседание не явился истец ПАО «Совкомбанк», о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. При подаче искового заявления, представитель истца по доверенности ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие истца.
Со стороны ответчиков явилась Перминова Н.П., которая пояснила, что с иском не согласна, кредитный договор не оспаривает, платить не отказывается, полагала необходимым платить частями, поскольку одновременно такой большой суммы не имеет. Перминов М.А. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, об отложении судебного заседания не ходатайствовал.
Руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело при данной явке, в отсутствие истца, а также ответчика Перминова М.А., извещенных надлежащим образом.
Изучив материалы дела, и оценив имеющиеся по делу доказательства в их совокупности в соответствии со статьей 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.
В соответствии с пунктом 1 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.
В соответствии с пунктом 1 статьи 323 ГК РФ, при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.
В силу пунктов 1 и 4 статьи 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора, а условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
Основные положения о заключении договора содержатся в статье 432 ГК РФ, согласно которой, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В соответствии с подпунктом 1 пункта 1 статьи 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
Пунктом 1 статьи 307 ГК РФ установлено, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (статья 310 ГК РФ).
В соответствии с пунктом 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.
Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами - пункт 7 статьи 807 ГК РФ.
Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (пункт 1 статьи 819 ГК РФ).
Давая оценку требованиям ПАО «Совкомбанк», суд исходит из вышеуказанных положений, в силу которых заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со статьей 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями пункта 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьей 12 ГПК РФ, закрепляющими принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Судом установлено, что в соответствии с пунктами 1,2,4 кредитного договора №, заключенного ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» (кредитор) и Перминова Н.П., Перминов М.А. (заемщики), кредитор обязался предоставить заемщику кредит в сумме 1 603 716,90 руб., из которых:1 566 850 руб. – перечисляются на банковский счет заемщика, 36 866,90 руб.– перечисляются в счет оплаты за программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщика. Срок кредита – 180 месяцев с даты фактического предоставления кредита. Срок возврата – ДД.ММ.ГГГГ. Процентная ставка 31,9% годовых (настоящая процентная ставка действует в случае, если заемщик воспользовался своим правом по присоединению к комплексу программ страхования в рамках личного страхования, процентная ставка может быть увеличена при определенных условиях на 2%).
Согласно пункту 11 кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог предмета ипотеки; имущественное страхование, по условиям которого выгодоприобретателем будет являться кредитор; личное страхование, по условиям которого выгодоприобретателем будет являться кредитор.
Пунктом 13 кредитного договора предусмотрено, что за ненадлежащее исполнение условий договора кредита (займа), обеспеченного ипотекой, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).
В соответствии с пунктом 17 кредитного договора, обеспечением исполнения обязательства заемщика по договору является залог (ипотека) объекта недвижимости, возникающий в силу договора на основании Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», после государственной регистрации залога (ипотеки) и внесения записи об ипотеке в Единый государственный реестр недвижимости.
На основании пункта 2.4 Общих условий обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог (ипотека) объекта недвижимости, указанного в Индивидуальных условиях, возникающий в силу договора на основании Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» со дня государственной регистрации залога (ипотеки) в пользу кредитора.
В соответствии с пунктом 3.4 Общих условий предоставление кредитором суммы кредита осуществляется в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет, открытый в ПАО «Совкомбанк» в дату подписания Индивидуальных условий.
Согласно пункту 22 кредитного договора, с Общими условиями, Индивидуальными условиями и тарифами банка заемщик ознакомлен, согласен и обязуется их исполнять.
Договор подписан надлежащим образом, о чем имеются протоколы.
Пунктом 4.1 Общих условий предусмотрено, что проценты за пользование кредитом начисляются на фактический остаток суммы кредита, исчисляемый на начало соответствующего процентного периода, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и до даты фактического возврата кредита (включительно), либо до даты вступления в силу соглашения сторон о расторжении настоящего договора в предусмотренных договором случаях (включительно), в зависимости от того, какая из дат наступит раньше, по процентной ставке, установленной в Индивидуальных условиях, и с учетом положений Общих условий.
Согласно подпункту 4.13.1 Общих условий, в случае возникновения просроченного платежа кредитор начисляет проценты по ставке, установленной в пункте 4 Индивидуальных условий: на остаток суммы кредита на начало соответствующего процентного периода, за период, равный количеству дней в соответствующем процентном периоде; на просроченный платеж в счет возврата суммы кредита за каждый календарный день просрочки по дату фактического погашения просроченного платежа (включительно). Датой фактического погашения просроченного платежа, а также начисленной в соответствии с пунктом 6.2 Общих условий неустойки (при наличии), является дата поступления денежных средств в счет погашения просроченного платежа и неустойки (при наличии) на счет в сумме, достаточной для полного погашения просроченного платежа и неустоек (при наличии).
Как следует из подпунктов 5.1.1, 5.1.2 Общих условий, заемщик обязуется: своевременно возвратить полученный кредит и уплатить проценты, начисленные за пользование кредитом, а также уплатить сумму неустойки (при наличии); осуществлять платежи в счет возврата кредита и уплаты процентов в порядке и сроки, предусмотренные п. 4 Общих условий.
В пункте 5.4 Общих условий предусмотрены права кредитора, в том числе потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссий при просрочке очередного ежемесячного платежа на срок, общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. В случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном возврате кредита в течение 30 календарных дней, считая со дня предъявления кредитором требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на объект недвижимости, находящийся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору. Если основанием для досрочного возврата кредита является нарушение сроков внесения ежемесячных платежей, кредитор вправе потребовать обращения взыскания на объект недвижимости в следующих случаях: нарушение заемщиком сроков внесения ежемесячного платежа либо его части более чем 3 месяца в случае, если просроченная сумма составляет более 5 процентов от стоимости объекта недвижимости; при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более 3 раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.
Заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору всеми своими доходами и всем принадлежащим заемщику имуществом в соответствии с действующим законодательством РФ. В случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (пункты 6.1, 6.2 Общих условий).
В соответствии с пунктом 8.17 Общих условий, подписывая договор, заемщик выражает согласие со всеми и каждым в отдельности установленными договором условиями, а также подтверждает, что на момент подписания договора заемщиком получены разъяснения о содержании всех условий договора, сторонами достигнуто соглашение по содержанию договора и каждому из его условий.
Обязательства по выдаче кредита банком исполнены, что подтверждается выпиской по счету и не оспорено ответчиком.
Из письменных материалов следует, что в соответствии с выпиской по счету должника №, ДД.ММ.ГГГГ заемщику зачислены денежные средства в сумме 1 603 716,90 руб., которые были распределены по поручению заемщика: 28 866,90 руб. – плата за включение в программу страховой защиты заемщика (первый страховой период страхования жизни и здоровья); 8 000 рублей – плата за электронную регистрацию в Росреестре договора залога. Согласно пункту 4 Индивидуальных условий предоставления кредита, пункту 4.1.5 договора залога (ипотеки) процентная ставка по договору установлена в размере 31,9% годовых. Процентная ставка по кредиту может увеличиться на 2,75 процентных пункта (и составит 17,65%) в случае если заемщик не подключился к личному страхованию, не оплатил (не полностью оплатил) платеж по договору комплексного страхования, заключенного и оплаченного банком от имени и по распоряжению заемщика. Срок действия кредитного договора установлен до ДД.ММ.ГГГГ, в разделе Е заявления о предоставлении ипотечного кредита содержится согласие заемщика на присоединение к программе добровольной финансовой и страховой защиты. Пунктом 2 раздела Е определено, что плата за участие в программе вносится заемщиком ежегодно не позднее даты начала нового страхового периода, то есть до 01 декабря каждого последующего года. Заемщиком не была внесена оплата за второй и последующий страховые периоды, что привело к увеличению процентной ставки по кредитному договору до 17,65% годовых.
Согласно информационному графику платежей к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, ответчики Перминова Н.П., Перминов М.А. должны были вносить платежи по 30 число каждого месяца включительно, всего 180 платежей, из которых с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) по 43 412,77 руб., с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) по 42 579,21 руб., последний платеж ДД.ММ.ГГГГ в сумме 42 560,11 руб.
Вместе с тем, в нарушение вышеуказанных пунктов договора ответчик свои обязательства по возврату кредита и процентов за пользование кредитом исполняла недобросовестно.
Факт недобросовестного исполнения принятых по кредитному договору обязательств подтверждается выпиской по счету, расчетом задолженности, который составлен на основании условий договора и отражает размеры внесенных заемщиком денежных средств, порядок их распределения в погашение начисленных платежей.
Согласно расчету, представленному истцом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность по кредиту составляет 1 825 655,10 рублей, в том числе: иные комиссии – 1 770,00 руб.; просроченные проценты – 175 931,11 руб.; просроченная ссудная задолженность – 1 600 913,92 руб.; просроченные проценты на просроченную ссуду – 23 785,63 руб.; неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 1,42 руб., неустойка на просроченную ссуду – 15 725,50 руб., неустойка на просроченные проценты – 7 527,52 руб.
Представленный расчет, а также выписка по счету свидетельствуют о допуске ответчиками Перминовой Н.П., Перминова М.А. пропуска сроков по оплате кредитного обязательства: на ДД.ММ.ГГГГ гашение основного долга производилось в размере 1 364,63 руб., гашение процентов в размере 42 048,14 руб.; ДД.ММ.ГГГГ гашение основного долга не производилось, гашение процентов в размере 43 412,77 руб., ДД.ММ.ГГГГ гашение основного долга не производилось, гашение процентов в размере 1 266,11 руб.; на ДД.ММ.ГГГГ внесена сумма в размере 5 000,00 руб., ДД.ММ.ГГГГ внесена сумма в размере 37 220,16 руб., ДД.ММ.ГГГГ гашение основного долга производилось в размере 37,94 руб., гашение процентов в размере 43 374,83 руб.; ДД.ММ.ГГГГ гашение основного долга не производилось, гашение процентов в размере 454,80 руб., с октября по декабрь 2025г. платежи не вносились, ДД.ММ.ГГГГ внесена сумма в размере 2 500,00 руб., последний платеж ДД.ММ.ГГГГ в размере 10 000,00руб.
Суд принимает расчет задолженности, представленный истцом, поскольку он составлен в соответствии с условиями договора.
Ответчиками Перминовой Н.П., Перминовым М.А. собственного расчета в нарушение требований статьи 56 ГПК РФ не представлено, как не представлено доказательств возврата денежных средств в полном объеме или отсутствия у заемщика задолженности перед истцом по данному денежному обязательству, а также входа в основной график оплаты платежей с учетом допущенных просрочек.
Таким образом, судом установлено, что в нарушение условий договора, Перминовой Н.П., Перминовым М.А. договорные обязательства не выполняются в полном объеме, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность по кредиту, в этой связи суд приходит к выводу, что истец вправе требовать взыскания в судебном порядке с ответчика образовавшейся кредиторской задолженности, в связи с чем, данное требование является законным и обоснованным.
В судебном заседании установлено, что Перминова Н.П., Перминов М.А. не надлежащим образом исполняли условия кредитного договора, нарушая сроки внесения оплаты по кредиту и установленные договором размеры платежей.
ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика банком направлено досудебное уведомление о досрочном возврате задолженности по кредитному договору в течение 30 дней с момента отправления настоящего уведомления, что подтверждается реестром отправляемых писем от ДД.ММ.ГГГГ. Однако до настоящего момента задолженность не погашена, спор ни в досудебном порядке, ни во время рассмотрения настоящего дела с истцом не урегулирован.
Допущенные Перминовой Н.П., Перминовым М.А. нарушения условий договора по погашению кредита суд признает существенными, что в силу вышеуказанных норм права является основанием для расторжения кредитного договора, заключенного между ПАО «Совкомбанк» и ответчиками.
В силу пункта 3 статьи 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.
Согласно пункту 3 статьи 809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
В соответствии с пунктом 1 статьи 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
По смыслу приведенных положений закона, проценты начисляются в порядке, предусмотренном договором, с учетом суммы займа, находящейся в пользовании у заемщика, и подлежат уплате по день возврата займа включительно.
Как следует из пункта 2 кредитного договора, договор действует до полного исполнения сторонами договорных обязательств, либо по дату вступления в силу соглашения сторон о расторжении договора.
По условиям кредитного договора заемщику предоставлен кредит сроком на 180 месяцев, то есть до ДД.ММ.ГГГГ. Между сторонами, предусмотрен размер процентов на сумму кредита (процентная ставка), начисление которых производится на остаток задолженности по кредиту.
Исходя из условий договора в их взаимосвязи, приведенных положений закона, в случае вынесения судом решения о взыскании основного долга и процентов по договору займа данный договор будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет заимодавца.
Суд также находит подлежащим удовлетворению требование истца о расторжении кредитного договора, заключенного между банком и Перминовой Н.П., Перминовым М.А. исходя из следующего.
В соответствии с пунктом 1 части 2 статьи 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Статьей 452 ГК РФ предусмотрено, что требование об изменении или расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор, либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии в тридцатидневный срок.
Ответчик Перминова Н.П. просила взыскать задолженность только с нее, ссылаясь на то, что кредитными средствами пользовалась только она, а брак с Перминовым М.А. расторгнут.
Суд не находит оснований для удовлетворения данного ходатайства по следующим основаниям.
В силу пункта 1 статьи 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) возникает, если солидарность обязанности предусмотрена договором или установлена законом.
В соответствии со статьей 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.
Судом установлено, что кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ подписан обоими ответчиками в качестве солидарных заемщиков. В пункте 22 Индивидуальных условий и пункте 1.2 договора залога прямо указано, что Перминова Н.П. и Перминов М.А. выступают «в качестве солидарных заемщиков, имеющих солидарные права, обязанности и ответственность».
То обстоятельство, что брак между ответчиками расторгнут, а кредитными средствами, по утверждению Перминовой Н.П., пользовалась только она, не изменяет и не прекращает солидарную обязанность Перминова М.А. перед Банком. Изменение семейного положения и фактическое использование кредитных средств одним из солидарных должников не освобождает второго должника от ответственности перед кредитором. Данные обстоятельства являются основанием для внутренних расчетов между солидарными должниками и могут быть урегулированы путем предъявления регрессного требования в порядке подпункта 1 пункта 2 статьи 325 ГК РФ после исполнения солидарной обязанности перед Банком.
Суд также учитывает, что истец (кредитор) согласия на исключение Перминова М.А. из числа должников не давал, настаивал на солидарном взыскании. В силу статьи 450 ГК РФ изменение договора возможно только по соглашению сторон или по решению суда по требованию одной из сторон при существенном нарушении договора другой стороной. Оснований для изменения кредитного договора в части состава должников суд не усматривает.
В соответствии со статьей 203 ГПК РФ суд, рассмотревший дело, по заявлениям лиц, участвующих в деле, исходя из имущественного положения сторон или других обстоятельств, вправе отсрочить или рассрочить исполнение решения суда.
Согласно правовой позиции, изложенной в пункте 23 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 26 июня 2008 года № 13 «О применении норм Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при рассмотрении и разрешении дел в суде первой инстанции», заявление об отсрочке или рассрочке исполнения решения суда рассматривается судом, рассмотревшим дело.
Таким образом, вопрос о рассрочке исполнения решения суда может быть разрешен после вступления настоящего решения в законную силу.
Истцом заявлено требование о взыскании процентов за пользование кредитом по ставке 31,9% годовых на остаток основного долга за период с 22 января 2026 года по дату вступления решения суда в законную силу.
Суд учитывает, что истцом заявлена к взысканию твердая сумма задолженности, рассчитанная по состоянию на 29 января 2026 года включительно. Таким образом, проценты за пользование кредитом за период с 22 января 2026 года по 29 января 2026 года уже включены в данную сумму. Во избежание двойного взыскания суд определяет дату начала начисления процентов на будущее время — 30 января 2026 года, то есть со дня, следующего за датой, по которую задолженность уже рассчитана в твердой сумме. Указание иной даты в просительной части иска суд расценивает как техническую ошибку истца, которая подлежит исправлению при вынесении решения, поскольку не меняет существа заявленных требований.
Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 48 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства. При этом расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем.
Данные разъяснения по аналогии применяются и к договорным процентам (статья 809 ГК РФ).
Поскольку кредитный договор действует до момента вступления решения суда в законную силу, проценты за пользование кредитом по договорной ставке 31,9% годовых подлежат начислению на остаток основного долга (1 600 913 руб. 92 коп.) за период с 30 января 2026 года по дату вступления настоящего решения в законную силу.
Истцом заявлено требование о взыскании неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки за период с 22 января 2026 года по дату вступления решения в законную силу.
В соответствии с пунктом 13 Индивидуальных условий Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по Договору (включительно).
Ключевая ставка Банка России на день заключения кредитного договора (30 апреля 2025 года) составляла 17% годовых.
Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года № 7, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства. Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает, что взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства. Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется судебным приставом-исполнителем.
Поскольку твердая сумма неустойки рассчитана истцом по состоянию на 29 января 2026 года включительно, во избежание двойного взыскания начальная дата начисления неустойки на будущее время также устанавливается с 30 января 2026 года.
Таким образом, неустойка в размере 17% годовых от суммы просроченной задолженности подлежит начислению за каждый календарный день просрочки за период с 30 января 2026 года по дату вступления настоящего решения в законную силу. Расчет точной суммы осуществляется судебным приставом-исполнителем в ходе исполнительного производства.
На основании пункта 1 статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться залогом.
Пунктом 1 статьи 334 ГК РФ предусмотрено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
В соответствии с пунктом 4 статьи 334 ГК РФ к залогу недвижимого имущества (ипотеке) применяются правила настоящего Кодекса о вещных правах, а в части, не урегулированной указанными правилами и законом об ипотеке, общие положения о залоге.
Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов (статья 337 ГК РФ).
Согласно пунктам 1, 2 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
В соответствии со статьей 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.
Согласно договору залога (ипотеки) № от ДД.ММ.ГГГГ, предметом залога является принадлежащее залогодателю на праве собственности недвижимое имущество, индивидуальные признаки которого указаны в Приложении, являющемся неотъемлемой частью договора.
В соответствии с пунктом 1.6 договора залога (ипотеки) по соглашению сторон, оценочная стоимость предмета залога в целом на момент заключения договора составляет 2 292 000 рублей (залоговая стоимость).
Как следует из договора залога (ипотеки) № от ДД.ММ.ГГГГ, предметом залога является квартира, общей площадью 33,5 кв.м., расположенная по адресу: 694910, <адрес>, пгт. Шахтерск, <адрес>А, <адрес>, кадастровый №, которая принадлежит залогодателю на праве собственности.
Указанный договор никем не оспорен и является действующим.
Конституция Российской Федерации гарантирует каждому свободу экономической деятельности, включая свободу договоров, право иметь имущество в собственности, владеть, пользоваться и распоряжаться им как единолично, так и совместно с другими лицами, признание и защиту указанных прав и свобод, в том числе судебную защиту, реализуемую на основе равенства всех перед законом и судом (статья 8; статья 19 части 1 и 2; статья 35 части 1 и 2; статья 45 часть 1; статья 46 часть 1).
Из названных положений Конституции Российской Федерации, предопределяющих правовое положение участников гражданского оборота, в том числе при осуществлении сделок с недвижимым имуществом, во взаимосвязи с ее статьями 15 (часть 2) и 17 (часть 3) вытекает требование о необходимости соотнесения принадлежащего лицу права собственности с правами и свободами других лиц, которое означает в том числе, что собственник вправе по своему усмотрению совершать в отношении принадлежащего ему имущества любые действия, если они не противоречат закону и иным правовым актам и не нарушают права и законные интересы других лиц.
Выраженные в Конституции Российской Федерации общепризнанные принципы неприкосновенности и свободы собственности, свободы договора и равенства всех собственников как участников гражданского оборота обусловливают свободу владения, пользования и распоряжения имуществом, включая возможность отчуждать свое имущество в собственность другим лицам, передавать им, оставаясь собственником, права владения, пользования и распоряжения имуществом. Соответственно, предполагается и возможность обеспечения собственником своих обязательств по гражданско-правовым сделкам за счет принадлежащего ему имущества, в том числе относящегося к объектам недвижимости.
В соответствии с выпиской из Единого государственного реестра недвижимости, квартира, расположенная по адресу: 964910, <адрес>, пгт. Шахтерск, <адрес>А, <адрес>, кадастровый №, принадлежит на праве собственности Перминовой Н.П., ДД.ММ.ГГГГ года рождения. На жилое помещение зарегистрировано ограничение в виде ипотеки на основании договора залога (ипотеки) № от ДД.ММ.ГГГГ. Лицо, в пользу которого установлено ограничение – ПАО «Совкомбанк», срок действия с ДД.ММ.ГГГГ 180 месяцев.
Из материалов дела следует, что размер задолженности Перминовой Н.П., Перминова М.А. составляет 1 825 655,10 руб., что составляет более 70% от залоговой стоимости предмета ипотеки (2 292 000 руб.), период просрочки значительно превышает три месяца (с июля 2025 года по настоящее время). Оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренных статьей 54.1 Закона об ипотеке, не имеется.
Согласно пункту 4.10 договора залога № от ДД.ММ.ГГГГ, стороны согласовали, что стоимость предмета залога, указанная в пункте 1.6 договора (2 292 000 рублей), признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания. Сторонами стоимость предмета залога не оспорена. Таким образом, начальная продажная цена устанавливается судом в размере 2 292 000 рублей. Способ реализации — продажа с публичных торгов.
Рассматривая вопрос о возмещении судебных расходов, заявленных истцом, суд приходит к следующему.
Частью 1 статьи 88 ГПК РФ установлено, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Перечень издержек, связанных с рассмотрением дела, предусмотрен статьей 94 ГПК РФ.
Согласно статье 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Поскольку судом требования истца удовлетворены в полном объеме, то судебные расходы, понесенные истцом, подлежат взысканию с ответчиков в солидарном порядке.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Перминовой Наталье Петровне (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> края, паспорт серия № №, выдан ДД.ММ.ГГГГ УМВД России по <адрес>, код подразделения №) и Перминову Максиму Алексеевичу, (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, паспорт серия № №, выдан ДД.ММ.ГГГГ УМВД России по <адрес>, код подразделения №) о расторжении кредитного договора, взыскании суммы задолженности, процентов, неустойки, судебных расходов, обращении взыскания на предмет залога, – удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между Публичным акционерным обществом «Совкомбанк» и Перминовой Натальей Петровной, Перминовым Максимом Алексеевичем.
Взыскать солидарно с Перминовой Натальи Петровны и Перминова Максима Алексеевича в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН4401116480, ОГРН 1144400000425) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 825 655,10 (один миллион восемьсот двадцать пять тысяч шестьсот пятьдесят пять) рублей 10 копеек, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 73 256 (семьдесят три тысячи двести пятьдесят шесть) рублей 55 копеек.
Взыскать солидарно с Перминовой Натальи Петровны и Перминова Максима Алексеевича в пользу в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН4401116480, ОГРН 1144400000425) проценты за пользование кредитом по ставке 31,9% годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления настоящего решения суда в законную силу.
Взыскать солидарно с Перминовой Натальи Петровны и Перминова Максима Алексеевича, в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН4401116480, ОГРН 1144400000425, дата регистрации ДД.ММ.ГГГГ) неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора (ДД.ММ.ГГГГ), начисленную на сумму просроченной задолженности, за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.
Обратить взыскание, на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: 694910, <адрес>, пгт. Шахтерск, <адрес>А, <адрес>, общей площадью 33,5 кв.м., кадастровый №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 2 292 000 (два миллиона двести девяносто две тысячи) рублей.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Сахалинский областной суд через Углегорский городской суд Сахалинской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Мотивированное решение изготовлено 22 мая 2026 года.
Председательствующий судья И.С. Иванов