РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
28 сентября 2026 года город Слюдянка
Слюдянский районный суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Казариной Н.А., при секретаре Дроздовой С.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-844/2026 по исковому заявлению акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к А. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
АО «Банк Русский Стандарт» обратился с иском в суд, в обоснование которого указал, что "ДАТА" между АО «Банк Русский Стандарт» и А. был заключен кредитный договор № ***. Договор заключен в порядке, предусмотренном статьями 160, 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ - путем совершения действий по принятию предложения Клиента, содержащегося в Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Графике платежей.
В Заявлении Клиент просил Банк заключить с ним кредитный договор, в рамках которого открыть ему банковский счёт (далее - Счёт Клиента), используемый в рамках кредитного договора и предоставить ему кредит в размере 47856,92 руб.
В своём Заявлении Клиент указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении Договора будут являться действия Банка по открытию ему Счёта Клиента и подтвердил своей подписью тот факт, что он ознакомлен, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать следующие документы, по одному экземпляру которых получил на руки: Заявление. Условия и График платежей.
Согласно Договору кредит предоставляется Банком Клиенту путём зачисления суммы кредита на Счёт Клиента и считается предоставленным в момент такого зачисления.
Во исполнение договорных обязательств Банк открыл Клиенту банковский счёт № *** и предоставил сумму кредита в размере 47856,92 рублей, зачислив их на указанный счёт, о чём свидетельствует выписка из лицевого счёта Клиента.
При заключении Договора стороны также согласовали следующие его условия: срок предоставления кредита в днях- 366, процентная ставка по договору 36 % годовых.
В соответствии с Договором, задолженность Клиента перед Банком возникает в результате предоставления Банком кредита, начисления подлежащих уплате за пользование кредитом процентов, плат за пропуск очередных платежей, начисленной неустойки, а также возникновения иных денежных обязательств Клиента перед Банком, определённых Договором.
По условиям Договора, плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно с даты, указанной в Графике, равными по сумме платежами (сумма последнего платежа может отличаться по размеру от сумм предыдущих платежей). При этом каждый такой платеж указывается Банком в Графике и состоит из части основного долга, процентов, начисленных за пользование Кредитом, плат и комиссий.
В нарушение своих договорных обязательств, погашение задолженности Клиентом своевременно, то есть в соответствии с Графиком не осуществлялось, о чём свидетельствует прилагаемая выписка из лицевого счёта № ***.
В соответствии с Договором, в случае пропуска Клиентом очередного платежа. Банк вправе по собственному усмотрению потребовать от Клиента полностью погасить задолженность перед Банком, направив Клиенту с этой целью Заключительное требование.
"ДАТА" Банк выставил Клиенту Заключительное требование, содержащее в себе требование оплатить задолженность в сумме 51398,74 руб. не позднее "ДАТА", однако требование Банка Клиентом не исполнено.
До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту Должником не возвращена и по состоянию на "ДАТА" составляет 51398,74 руб.
Вследствие неисполнения Клиентом взятых на себя договорных обязательств, Банк обратился в суд с требованием о взыскании задолженности в порядке приказного производства. Впоследствии вынесенный по требованию Банка в отношении Клиента судебный приказ был отменен в связи с возражениями Клиента относительно его исполнения.
На основании изложенного, истец просил взыскать с А. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по кредитному договору № *** от "ДАТА" за период с "ДАТА" по "ДАТА" в размере 51398,74 руб., а также сумму государственной пошлины в размере 4000 руб.
В судебное заседание истец не явился, надлежаще извещен о времени и месте судебного разбирательства; при подаче иска представитель по доверенности дело просил рассмотреть в отсутствие представителя истца.
Ответчик А. в судебное заседание не явилась, надлежаще о времени и месте судебного заседания извещена. Представила письменное заявление, в котором указала, что исковые требования не признает; просила в удовлетворении иска отказать, применив последствия пропуска истцом срока исковой давности. Дело просила рассмотреть в ее отсутствие.
Дело рассмотрено в отсутствие сторон.
Проанализировав в соответствии со ст.67 ГПК РФ представленные доказательства, суд приходит к выводу, что исковые требования не подлежат удовлетворению на основании следующего.
В соответствии со статьей 819 ГК РФ, по кредитному договору Банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную суму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (статья 820 ГК РФ).
Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (ст.434 ГК РФ).
Статьей 432 ГК РФ предусмотрено заключение договора посредством направления оферты одной из сторон и ее акцепта другой стороной. При этом договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (статья 433 ГК РФ). Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма (статья 434 ГК РФ).
В силу ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ч.3 ст. 438 ГК РФ).
Согласно ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Судом установлено, что "ДАТА" между АО «Банк Русский Стандарт» и А. был заключен кредитный договор № ***.
Предоставленными документами свидетельствами о заключении брака, о расторжении брака подтверждена смена фамилии ответчика с "ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ" на А..
Согласно кредитному договору № *** от "ДАТА" он заключен на следующих условиях: сумма кредита 47856,92 руб., срок кредита 12 месяцев, процентная ставка по кредиту 36 % годовых, полная стоимость кредита – 42,31 % годовых. Погашение кредита подлежало ежемесячными аннуитентными платежами в размере в размер 4810 руб., количество платежей 12, последний платеж "ДАТА" в размере 4807,32 руб., дата платежа 18. Неотъемлемой частью договора являлся график платежей, содержащий вышеуказанные сведения (л.д. 11-15)
Во исполнение договорных обязательств Банк открыл Клиенту банковский счёт № *** и предоставил сумму кредита в размере 47856,92 рублей, зачислив их на указанный счёт, о чём свидетельствует выписка из лицевого счёта Клиента.
Согласно выписке по счету кредитные средства заемщиком получены "ДАТА" в размере 47856,92 руб. (л.д. 16)
С условиями договора заемщик ознакомилась, своей подписью на документах заемщик подтвердила, что ознакомлена, понимает и согласна с условиями договора.
В силу ст.421 ч.1 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Заемщиком были подписаны документы по кредиту, что свидетельствует о том, что до заключения договора ответчик была ознакомлен с условиями кредитования.
Заемщиком кредитные средства заемщиком получены, однако в нарушение ст.ст.309, 310 ГК РФ заемщик обязательства по возврату заемных средств и процентов на него исполняла не надлежаще, в связи с чем, образовалась задолженность по договору.
В соответствии с Договором, в случае пропуска Клиентом очередного платежа. Банк вправе по собственному усмотрению потребовать от Клиента полностью погасить задолженность перед Банком, направив Клиенту с этой целью Заключительное требование.
"ДАТА" Банк выставил Клиенту Заключительное требование, содержащее в себе требование оплатить задолженность в сумме 51398,74 руб. не позднее "ДАТА"
Ответчиком после выставления счета требования банка исполнены не были, сумм в погашение задолженности внесено не было, что следует из выписки по счету.
Из Расчета задолженности, выписки из лицевого счета заемщика следует, что общая сумма задолженности по кредиту по состоянию на "ДАТА" составила 51398,74 руб.
Расчет истцом произведен в автоматизированном режиме, с учетом внесённых по договору платежей; данный расчет суд признает правильным, принимает данный расчет.Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом (статья 56 ГПК РФ).
Ответчик не оспаривала факт заключения кредитного договора, получения денежных средств по кредиту; не представила доказательства того, что кредит и проценты на него были возвращены полностью. Ответчик не представила возражений по размеру долга по кредиту. Доказательств неправильности произведенного истцом расчета задолженности ответчиком не представлено.
В соответствии со статьей 811 части 2 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом (статья 56 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Доказательств, свидетельствующих о надлежащем исполнении заемщиком условий кредитного договора, ответчик суду не представил; ответчик не оспаривал договор займа по его безденежности, в том числе в связи с заключением договора под влиянием обмана, насилия, угрозы, стечения тяжелых обстоятельств.
Таким образом, судом установлено нарушение заемщиком своих обязательств по кредитному договору, наличие задолженности по данному договору, в связи с чем, исковые требования являются обоснованными.
Определением мирового судьи судебного участка №81 Слюдянского района Иркутской области от "ДАТА" отменен судебный приказ № ***, которым с А. в пользу истца была взыскана задолженность по кредитному договору № ***.
Ответчик А. иск не признала, просил применить срок исковой давности.
Истец АО «Банк Русский Стандарт» свою позицию на возражение ответчика суду не предоставил.
Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
В силу п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
В соответствии с п.1 ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (ч.2 ст.200 ГК РФ).
Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Судом установлено, что ответчиком были нарушены обязательства по внесению платежей в счет погашения задолженности по кредиту, в связи с чем образовалась просроченная задолженность.
Согласно кредитному договору последний платеж по кредиту подлежал внесению "ДАТА", в связи чем, срок исковой давности истек "ДАТА". по предыдущим платежам срок исковой давности также истек. То есть на дату подачи иска в суд "ДАТА" срок исковой давности был пропущен.
Кроме того, в соответствии с Условия предоставления и обслуживания карт "Русский Стандарт" задолженность клиента - это все суммы, подлежащие уплате клиентом по договору, включаю сумму основного долга, сумму сверхлимитной задолженности, начисленные, но не уплаченные проценты за пользование кредитом, комиссии, платы, иные платежи, предусмотренные Условиями и/или Тарифами (п.1.14).
Заключительный счет-выписка - документ, содержащий требование банка к клиенту о полном погашении клиентом задолженности (п.1.15 предоставления и обслуживания карт "Русский Стандарт").
Банк по своему усмотрению определяет момент востребования кредита и момент требования о погашении задолженности в полном объеме, сформировав и направив клиенту заключительный счет-выписку, что следует из п.8.15 Условий.
Согласно п.4.17 предоставления и обслуживания карт "Русский Стандарт" срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком - выставлением клиенту заключительного счета-выписки. Погашение задолженности в полном объеме должно быть произведено клиентом в течение срока указанного в ст. 810 ГК РФ, со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки). Днем выставления банком клиенту Заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту.
Сумма, указанная в Заключительном счете-выписке, является полной суммой задолженности (п.4.18).
Согласно материалам дела, требование АО "Банк Русский Стандарт" о погашении образовавшейся у ответчика просроченной задолженности было выставлено истцом ответчику путем заключительного счета-выписки, сформированного "ДАТА", со сроком погашения задолженности до "ДАТА", сумма задолженности 51398,74 руб..
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
По смыслу приведенной нормы закона предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).
В связи с чем, истец выставляя требование, изменил срок возврата кредита до "ДАТА".
Таким образом, трехгодичный срок исковой давности, применимый в данном случае, надлежит исчислять с указанной даты, который истек "ДАТА"; то есть на дату подачи настоящего иска "ДАТА" трехгодичный срок исковой давности истек.
При этом суд учитывает, что согласно п.14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права срок исковой давности не течет на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита (пункт 1 статьи 204 ГК РФ), в том числе в случаях, когда суд счел подлежащими применению при разрешении спора иные нормы права, чем те, на которые ссылался истец в исковом заявлении, а также при изменении истцом избранного им способа защиты права или обстоятельств, на которых он основывает свои требования (часть 1 статьи 39 ГПК РФ и часть 1 статьи 49 АПК РФ).
Согласно п.18 данного Постановления в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).
Судом установлено, что истец обращался к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа "ДАТА".
При таких обстоятельствах на момент обращения к мировому судье срок исковой давности истек, в связи с чем, оснований для удовлетворения исковых требований не имеется.
При этом суд учитывает, что согласно ст. 203 ГК РФ течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.
Вместе с тем, доказательств того, что заемщиком совершены действия, свидетельствующие о признании им долга суду не представлено.
Судом оснований для перерыва течения срока исковой давности не установлено.
Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Поскольку исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» не подлежат удовлетворению, то оснований для взыскания с ответчика в пользу истца судебных расходов в размере 4000 руб. не имеется.
Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к А., "ДАТА" рождения (паспорт № ***) о взыскании задолженности по кредитному договору № *** от "ДАТА" за период с "ДАТА" по "ДАТА" в размере 51398,74 руб., а также расходов по уплате государственной пошлины в сумме 4000 руб. оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Слюдянский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Судья Н.А. Казарина
Мотивированное решение изготовлено 30 сентября 2026 г.