РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
01 июля 2026 года гор. Углегорск
Углегорский городской суд Сахалинской области в составе:
председательствующего судьи – Калашниковой Ю.С., при секретаре – Ефремове А.С., рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Углегорского городского суда гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества Сбербанк России к индивидуальному предпринимателю Ахтямовой Екатерине Владимировне, Ахтямову Станиславу Газалеевичу о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
16.02.2026 ПАО Сбербанк России обратилось в Комсомольский районный суд Хабаровского края с исковым заявлением к ИП Ахтямовой Е.В., Ахтямову С.Г. о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору №650803174490-24-1 от 28.11.2024 в размере 5 636 248,81 рублей, судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 63 453,74 рублей.
В обоснование указано, что между ПАО Сбербанк России и ИП Ахтямовой Е.В. заключен кредитный договор №, согласно которому лимит кредитования – 5 000 000 рублей, дата возврата кредита – 36 месяцев с даты заключения договора, процентная ставка – 36,5% годовых с даты заключения договора (включительно) по ближайшую дату, с даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитовая – 38,5% годовых. Кредитный договор заключен путем подписания заявления о присоединении к Общим условиям кредитования. Документ подписан простой электронной подписью. Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заключен договор поручительства №П01 от ДД.ММ.ГГГГ с Ахтямовым С.Г. Договор поручительства заключен путем подписания заявления о присоединении к Общим условиям договора поручительства. Документ подписан простой электронной подписью. Ответчики перестали исполнять взятые на себя обязательства. Истцом в адрес ответчика направлены претензии, до настоящего времени требования банка не исполнены, задолженность в добровольном порядке не погашена. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности составил 5 636 248,81 рублей, в том числе: задолженность по неустойке – 138 798,91 рублей, проценты за кредит – 915 334,55 рублей, ссудная задолженность – 4 582 115,35 рублей.
Определением Комсомольского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ гражданское дело передано по подсудности в Углегорский городской суд <адрес>.
В судебное заседание вызывались и не явились истец ПАО Сбербанк России, ответчики ИП Ахтямова Е.В., Ахтямов С.Г., о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом. В исковом заявлении представитель истца по доверенности Акулова Е.И. ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.
Суд, руководствуясь положениями статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.
Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в порядке, предусмотренном статьей 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.
Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
К отношениям по кредитному договору, как указано в пункте 2 статьи 819 ГК РФ, применяются правила параграфа 1 главы 42 ГК РФ, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с абзацем 1 статьи 30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Как следует из пунктов 1 и 3 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
Статьями 309 и 310 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Согласно статье 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
По смыслу статьи 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах.
Как установлено пунктами 1 и 2 ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.
Согласно пункту 2 статьи 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
Положениями статьи 2 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №63-ФЗ «Об электронной подписи» (далее – Федеральный закон от ДД.ММ.ГГГГ №63-ФЗ) установлено, что электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
В соответствии с пунктом 3 статьи 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №63-ФЗ неквалифицированной электронной подписью является электронная подпись, которая: получена в результате криптографического преобразования информации с использованием ключа электронной подписи; позволяет определить лицо, подписавшее электронный документ; позволяет обнаружить факт внесения изменений в электронный документ после момента его подписания; создается с использованием средств электронной подписи.
В силу пункта 4 статьи 11 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации», в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.
Как установлено пунктом 14 статьи 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.
Из приведенных норм закона следует, что законодательство Российской Федерации допускает заключение договоров, в том числе, кредитных, путем использования кодов, паролей или иных средств подтверждения факта формирования электронной подписи.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ИП Ахтямова Е.В. обратилась в ПАО Сбербанк России с заявлением о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя №, согласно которому просила выдать кредит с зачислением кредитных средств на расчетный счет № с учетом следующих условий: сума кредита 5 000 000 рублей; цель кредита: для целей развития бизнеса заемщика, в том числе для формирования заемщиком у кредитора покрытия по аккредитиву для осуществления расчетов заемщика; процентная ставка за пользование кредитом с даты заключения договора (включительно) по ближайшую дату уплаты процентов устанавливается в размере 36,5% годовых; с даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования устанавливается процентная ставка за пользование кредитом в размере 38,5% годовых. Дата возврата кредита: по истечении 36 месяцев с даты заключения договора. Тип погашения кредита: аннуитетные платежи.
Также в заявлении указано, что погашение кредита осуществляется ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора (календарное число) каждого месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем заключения договора и дату полного погашения кредита.
За несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов или иных плат и комиссий, предусмотренных договором, неустойка начисляется банком в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).
В пункте 9 заявления указано, что в качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных договором, заемщик обеспечивает предоставление: поручительство Ахтямова С.Г. в соответствии с предложением (оферта) на заключение договора поручительства с индивидуальными условиями №П01.
В соответствии с пунктом 13 заявления о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя № заемщик и банк признают, что настоящее заявление, подписанное заемщиком и принятое кредитором в соответствии с Условиями кредитования является документом, подтверждающим факт заключения заемщиком договора кредитования. В случае подписания настоящего заявления в виде электронного документа электронной подписью в соответствии с Условиями кредитования, заемщик подтверждает, что: настоящее заявление признается равнозначным кредитному договору на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью заемщика или уполномоченного лица заемщика и заверенному печатью (при наличии), и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде; сертификат ключа проверки электронной подписи заемщика (уполномоченного лица заемщика) действителен и не содержит ограничений его использования (статья 431.2 ГК РФ).
Заявление, подписанное ответчиком ИП Ахтямовой Е.В., является офертой о заключении кредитного договора.
Указанное заявление подписано ответчиком ИП Ахтямовой Е.В. простой электронной подписью ДД.ММ.ГГГГ в 06:38:18 посредством системы «Сбербанк Бизнес Онлайн» путем ввода одноразового пароля, что подтверждается протоколом проведения операции по подписанию в автоматизированной системе банка. В заявлении о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя указаны: ИНН, ОГРНИП заемщика, номер телефона и ее паспортные данные.
Пунктом 1 статьи 329 ГК РФ предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Из содержания пункта 1 статьи 361 ГК РФ следует, что по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
В силу пунктов 1 и 2 статьи 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
На основании статьи 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.
С целью обеспечения обязательств заемщика по кредитному договору № между ПАО Сбербанк России и Ахтямовым С.Г. в соответствии с предложением (офертой) на заключение договора поручительства с индивидуальными условиями заключен договор поручительства №П01 от ДД.ММ.ГГГГ. Договор поручительства заключен в соответствии со статьей 428 ГК РФ в форме присоединения поручителя к действующим на момент подписания Предложения (оферты) редакции Общих условий договора поручительства № (далее - Общие условия поручительства), размещенных на официальном сайте банка в сети «Интернет», с использованием простой электронной подписи.
В предложении (оферта) указано, что подписанное (акцептованное) поручителем предложение (оферта), сформированное в СБОЛ в виде электронного документа, и подписанное с использованием простой электронной подписи физического лица в соответствии с Условиями, с учетом положений договора дистанционного обслуживания физических лиц, и Условия, размещенные на официальном сайте банка в сети «Интернет», в совокупности являются заключенным между банком и должником сделкой поручительства.
Договор вступает в силу с даты его подписания сторонами. Договор и обязательство поручителя действуют с даты подписания договора по дату выполнения обязательств, установленную основным договором, увеличенную на три года (включительно) (пункт 5 Договора поручительства).
Согласно пункту 3.1 Общих условий кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя (далее - Общие условия кредитования) банк обязуется предоставить заемщику кредит на цели, указанные в заявлении, а заемщик обязуется возвратить банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и в соответствии с параметрами, указанными в заявлении.
В соответствии с пунктом 4.2 Общих условий поручительства поручитель признает и согласен с тем, что банк имеет право потребовать как от должника, так и от поручителя досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом (в рамках кредитования), возмещения платежа по ГО, вознаграждения за предоставление ГО, плату за вынужденное отвлечение банком денежных средств (в рамках предоставления гарантийного обеспечения), неустоек и других платежей, начисленных на дату погашения, по основному договору в случаях, предусмотренных основным договором.
В пункте 4.5 Общих условий поручительства указано, что поручитель принимает на себя обязательство отвечать за исполнение обязательств, предусмотренных основным договором, а также за любого иного должника в случае перевода долга на другое лицо, являющееся аффилированным лицом должника и/или поручителя, в том числе за установленных наследников должника, в случае его смерти. Положения данного пункта не являются согласием (предварительным согласием) банка на перевод долга на другое лицо.
Договор поручительства №П01 от ДД.ММ.ГГГГ содержит все существенные условия, предусмотренные законодательством для договоров данного вида, в том числе, относительно обеспеченного обязательства, за исполнение которого поручился Ахтямов С.Г., сведения о заемщике, кредиторе, поручителе и характере основных обязательств; обязанность поручителя отвечать перед кредитором за исполнение заемщиком и поручителем обязательств, а также пределы и основания их ответственности.
Договор поручительства подписан Ахтямовым С.Г. ДД.ММ.ГГГГ в 06:40:12 простой электронной подписью.
Банк выполнил свои обязанности по кредитному договору №, перечислив на банковский счет заемщика № денежные средства в размере 5 000 000 рублей, что подтверждается списком операций по указанному лицевому счету.
В силу пункта 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В связи с просрочкой платежей и не исполнением обязательств по указанным договорам, банк ДД.ММ.ГГГГ направил Ахтямову С.Г., Ахтямовой Е.В. требования (претензии) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ, размер задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составлял 5 428 859,49 рублей.
Ответчики, в нарушение условий заключенных договоров, не выполнили принятые на себя обязательства по возврату суммы задолженности, на день подачи искового заявления не предприняли меры к погашению образовавшейся задолженности.
Из представленного истцом расчета задолженности следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности составляет 5 636 248,81 рублей, в том числе: ссудная задолженность – 4 582 115,35 рублей, проценты за кредит – 915 334,55 рублей, неустойка на просроченную ссудную задолженность – 56 776,47 рублей, неустойка на просроченные проценты – 82 022,44 рублей.
В соответствии со статьей 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями пункта 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьей 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В силу состязательного построения процесса представление доказательств возлагается на стороны и других лиц, участвующих в деле. Стороны сами должны заботиться о подтверждении доказательствами фактов, на которые они ссылаются. Лица, участвующие в деле несут риск наступления последствий совершения или не совершения ими процессуальных действий.
Вопреки положениям статьи 56 ГПК РФ ответчиками не представлено доказательств отсутствия задолженности по кредитному договору либо наличия задолженности в меньшем размере, внесения платежей, которые не были учтены банком в расчете задолженности.
При таких обстоятельствах, расчет задолженности, представленный истцом, суд признает верным, соответствующим положениям действующего законодательства и заключенного кредитного договора. Каких-либо данных, опровергающих обоснованность расчета задолженности, складывающейся из основного долга, процентов по кредиту, неустойки, в материалах дела не имеется.
Оснований, предусмотренных статьей 333 ГК РФ, с учетом разъяснений, содержащихся в пункте 73 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», для снижения неустойки судом не установлено, доказательств наличия обстоятельств, при которых имеется возможность суду снизить неустойку в материалы дела не представлено.
Учитывая, что заемщик ИП Ахтямова Е.В. и поручитель Ахтямов С.Г. не выполнили взятые на себя обязательства, нарушили условия кредитного договора и договора поручительства о своевременном и полном внесении платежей в счет возврата полученного кредита, процентов по нему, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в силу статьи 363 ГК РФ подлежит взысканию с ответчиков в солидарном порядке.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
Частью 1 статьи 88 ГПК РФ установлено, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ истцом при подаче иска в суд оплачена государственная пошлина в размере 63 453,74 рублей.
В пункте 5 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» указано, что если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке (часть 4 статьи 1 ГПК РФ, часть 4 статьи 2 КАС РФ, часть 5 статьи 3 АПК РФ, статьи 323, 1080 ГК РФ.
Поскольку суд приходит к выводу о взыскании с ответчиков ИП Ахтямовой Е.В., Ахтямова С.Г. задолженности по кредитному договору в солидарном порядке, то судебные издержки в виде уплаченной истцом государственной пошлины подлежат возмещению указанными лицами также в солидарном порядке.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд решил:
Исковое заявление Публичного акционерного общества Сбербанк России к индивидуальному предпринимателю Ахтямовой Екатерине Владимировне, Ахтямову Станиславу Газалеевичу о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору, судебных расходов, - удовлетворить.
Взыскать в солидарном порядке с индивидуального предпринимателя Ахтямовой Екатерины Владимировны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> (ОГРНИП №, ИНН №, дата регистрации ДД.ММ.ГГГГ), Ахтямова Станислава Газалеевича, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, паспорт серии № № выдан ДД.ММ.ГГГГ Межрайонным отделом УФМС России по <адрес> в <адрес>, код подразделения №, в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк России (ИНН 7707083893, ОГРН 1027700132195, дата регистрации ДД.ММ.ГГГГ) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 5 636 248 (пять миллионов шестьсот тридцать шесть тысяч двести сорок восемь) рублей 81 копейку, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 63 453 (шестьдесят три тысячи четыреста пятьдесят три) рубля 74 копейки.
На решение может быть подана апелляционная жалоба в Сахалинский областной суд через Углегорский городской суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Мотивированное решение изготовлено 15 июля 2026 года.
Председательствующий судья Ю.С. Калашникова