РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
30 сентября 2026 года г. Краснокаменск
Краснокаменский городской суд Забайкальского края в составе председательствующего судьи Яскиной Т.А., при секретаре Первухиной А.К., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Черторицкого ФИО10 к Акционерному обществу «Альфа-Банк», Акционерному обществу «ТБанк», Акционерному обществу «Банк ДОМ.РФ», Центральному Банку Российской Федерации о признании незаконными действий по направлению сведений как о лице, в отношении которого осуществлены переводы денежных средств без добровольного согласия клиента, признании незаконными бездействий по непринятию мер по проверке обоснованности включения сведений в базу данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента и непринятии мер по их исключению, возложению обязанности направить сведения об исключении информации из базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, исключении сведений из базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, устранении последствий блокировки и ограничении операций по банковским счетам, восстановлении полного доступа к банковским счетам,
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился в суд с указанным иском, ссылаясь на следующее.
В настоящее время в отношении истца применены ограничения по банковским счетам на основании Федерального закона от 27.06.2011 № 161 -ФЗ «О национальной платёжной системе» связи с включением сведений о нем и принадлежащих ему электронных средствах платежа в базу данных Банка России о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента.
Из полученных ответов Банка России следует, что инициатором направления соответствующих сведений в Базу явился АО «АЛЬФА-БАНК», АО «ТБАНК» и АО «Банк ДОМ РФ». Основанием для передачи информации послужило обращение третьего лица (плательщика), заявившего об отсутствии добровольного согласия на совершение перевода денежных средств, при том, что указанные обстоятельства не были подтверждены вступившим в законную силу судебным актом либо иным установленным законом способом.
На текущий момент, несмотря на представленные истцом письменные пояснения, документы и доказательства добросовестности совершённых операций, ни Банком России, ни кредитными организациями не предприняты меры, направленные на проверку представленных сведений, восстановление доступа к его банковским счетам и исключение информации о нем из Базы ОБДС. Такое бездействие свидетельствует о непринятии уполномоченными субъектами предусмотренных законодательством мер реагирования и фактически приводит к продолжению необоснованного ограничения его прав.
ДД.ММ.ГГГГ истцом были осуществлены сделки по отчуждению принадлежащих ему цифровых активов (криптовалюты) с использованием Р2Р-механизма на торговой платформе.
Первая сделка была оформлена ДД.ММ.ГГГГ в 19:46 под номером ордера 1№ на сумму <данные изъяты> рублей. В интерфейсе платформы контрагентом значилась Мирослава ФИО11. (фамилия отображалась в сокращенном виде).
Вторая сделка была оформлена ДД.ММ.ГГГГ в 20:35 под номером ордера 1№ на сумму <данные изъяты> рублей. В качестве покупателя в системе отображалась Мирослава ФИО12., при этом оплата была произведена с использованием банковской карты №.
Указанные операции были совершены добровольно всеми участниками сделки в рамках гражданско-правовых отношений и в строгом соответствии с регламентом Р2Р-платформы. После подтверждения поступления денежных средств на его банковский счет истцом были исполнены обязательства по передаче цифрового актива в полном объеме.
Впоследствии лицо, выступавшее плательщиком, обратилось в обслуживающий его банк с заявлением о якобы отсутствии добровольного согласия на совершение перевода. На основании данного обращения сведения об истце как о получателе денежных средств были переданы в базу данных Банка России о случаях и попытках осуществления переводов без добровольного согласия клиента, что повлекло применение ограничений по его банковским счетам в рамках Федерального закона № 161-ФЗ.
Фактически же имеет место спор между участниками гражданско-правовой сделки, связанный с её последствиями, который был необоснованно квалифицирован как операция без добровольного согласия клиента. Истец действовал добросовестно, не располагал сведениями о возможных противоправных действиях третьих лиц, не участвовал в схемах хищения, легализации либо транзита денежных средств и исполнил обязательства исключительно в рамках правомерной сделки купли-продажи цифровых активов.
Истец никогда никому не передавал принадлежащих ему банковских карт и средств платежа, а также не получал в пользование чужие банковские карты.
Таким образом, фактически истец стал заложником указанной ситуации. Несмотря на добросовестное исполнение своих обязательств по сделке, ему пришлось столкнуться с правовыми последствиями в виде блокировки счетов в соответствии со статьей 161-ФЗ.
После направления им многочисленных обращений в адрес кредитной организации и Банка, была также направлена досудебная претензия с требованием устранить допущенные нарушения, предоставить мотивированный ответ по существу поставленных вопросов и восстановить нарушенные права. Указанная претензия оставлена без удовлетворения.
Также в целях досудебного урегулирования спора истец также обращался к Финансовому уполномоченному (омбудсмену) в порядке, предусмотренном Федеральным законом № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг». По результатам рассмотрения обращения Финансовым уполномоченным было принято решение об отказе в принятии обращения к рассмотрению.
Доказательств совершения истцом противоправных действий, участия в мошеннических схемах либо наличия объективных признаков перевода без добровольного согласия клиента ответчиками не представлено.
В отношении него уголовное дело не возбуждалось, к его действиям не применялись какие-либо меры уголовно-правового характера. Это означает, что объективных оснований для сохранения его сведений в базе не существует.
Необоснованность сохранения ограничений по его банковским счетам и непринятие мер по исключению сведений о нем из базы данных Банка России при отсутствии установленных законом признаков операции без добровольного согласия клиента подтверждаются сформировавшейся судебной практикой, в соответствии с которой подобные ограничения признаются незаконными при отсутствии доказательств противоправных действий со стороны получателя денежных средств.
Истец, ссылаясь на данные обстоятельства, просит суд: признать незаконными действия АО «АЛЬФА-БАНК», АО «ТБАНК» и АО «Банк Дом.РФ», выразившиеся в направлении в Банк России сведений о нем и принадлежащих ему электронных средствах платежа как о лице, в отношении которого осуществлены переводы денежных средств без добровольного согласия клиента, при отсутствии предусмотренных законом оснований; признать незаконным бездействие Центрального банка Российской Федерации, выразившееся в непринятии мер по проверке обоснованности включения сведений о нем в базу данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента и непринятии мер по их исключению; обязать АО «АЛЬФА-БАНК», АО «ТБАНК» и АО «Банк ДОМ.РФ» направить в Центральный банк Российской Федерации сведения об исключении информации о нем и принадлежащих ему электронных средствах платежа из базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента; обязать Центральный банк Российской Федерации исключить сведения о нем и принадлежащих ему электронных средствах платежа из базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента; обязать ответчиков устранить последствия незаконного ограничения его прав, выразившиеся в блокировании и (или) ограничении операций по банковским счетам, и обеспечить восстановление полного доступа к его банковским счетам.
В судебном заседании истец Черторицкий А.В. исковые требования полностью поддержал по основаниям, указанным в иске, суду пояснил, что ДД.ММ.ГГГГ он через торговую платформу продал криптовалюту, при этом контрагента он не проверял, ФИО13, которая якобы купила криптовалюту, он не знает.
В судебном заседании представители ответчика – Центрального Банка РФ Гарбузова М.Н. и Рожков А.В. в удовлетворении иска возражали по основаниям, указанным в возражении на иск, в котором указано, что основанием для включения в Базу данных сведений об истце явилась информация об осуществлении перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, поступившая от оператора - АО «ТБанк» в порядке, предусмотренном Указанием Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-У2, а также сведения, полученные от федерального органа исполнительной власти в сфере внутренних дел в соответствии с ч. 8 ст. 27 Закона о НПС.
В ходе рассмотрения обращений Банком России в соответствии с пунктом 2.2 Указания №-У направлены запросы операторам по переводу денежных средств об обоснованности нахождения сведений об истце в Базе данных с использованием технической инфраструктуры (автоматизированной системы) Банка России. Получив неоднократно информацию от АО «ТБанк», АО «Альфа-Банк» и АО «ДОМ.РФ» об обоснованности включения сведений об истце в Базу данных, Банк России отказал в удовлетворении требований, изложенных в обращениях, о чем истец и оператор по переводу денежных средств были уведомлены. Банк России действовал в соответствии с требованиями законодательства о национальной платежной системе.
Частью 11.8 статьи 9 Закона о НПС клиенту предоставлено право подать в Банк России заявление об исключении из Базы данных сведений, относящихся к клиенту и (или) его электронному средству платежа (далее также - заявление об исключении).
Порядок подачи заявления об исключении и принятия Банком России решения об удовлетворении или отказе в удовлетворении указанного заявления установлен Указанием Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-У4.
При получении заявления об исключении, в случае наличия в Базе данных сведений, относящихся к клиенту, Банк России с использованием технической инфраструктуры (автоматизированной системы) Банка России запрашивает у операторов определяемую в рамках реализуемой ими системы управления рисками в соответствии с частью 3.5 статьи 8 Закона о НПС информацию об обоснованности (необоснованности) включения в Базу данных сведений, относящихся к клиенту (пункт 2.2 Указания №-У).
В соответствии с пунктом 2.3 Указания №-У в случае получения действиях в соответствии с частью 8 статьи 27 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 161-ФЗ «О национальной платежной системе», а также о порядке реализации ими мероприятий по противодействию осуществлению переводов денежных средств без добровольного согласия клиента» (утратило силу в связи с изданием Указания Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-У «Об установлении Банком России порядков, предусмотренных частью четвертой статьи 24.3 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» (в редакции Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 17-ФЗ), частями 11-13 статьи 9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», частями 4,6,7 статьи 27 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 161-ФЗ «О национальной платежной системе»).
Включение в Базу данных сведений о клиенте, в отношении которого в Банк России от оператора по переводу денежных средств поступила информация о наличии признаков осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, реализуется в соответствии с установленным действующим законодательством порядком по факту поступления указанных сведений.
Порядок исключения из Базы данных сведений, относящихся к клиенту, также регламентирован указанными положениями действующего законодательства, и исключение сведений из Базы данных осуществляется на основании той информации, которую Банк России получает от операторов по переводу денежных средств.
Каких-либо нарушений закона и прав истца со стороны Центрального Банка РФ допущено не было (т 1. л.д.187-199).
Ответчик АО «ТБанк» о рассмотрении дела уведомлен надлежащим образом, в судебное заседание представителя не направил, в письменном отзыве на иске представитель по доверенности Коршунов К.О. просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя, в удовлетворении иска просил отказать, сославшись на следующее.
ДД.ММ.ГГГГ между истцом и банком был заключен договор об оказании услуг на финансовом рынке. Составной частью договора также являются Условия комплексного банковского обслуживания физических лиц (далее - «УКБО»), размещенные в открытом доступе в сети Интернет.
ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ в Банк поступила жалоба других клиентов Банка, в которой они сообщили, что совершили следующие переводы денежных средств в пользу истца, находясь под влиянием его обмана: ДД.ММ.ГГГГ в 14:47:37 в размере <данные изъяты> руб.; ДД.ММ.ГГГГ в 13:58:50 в размере <данные изъяты> руб.
В соответствии с императивной нормой, Банк обязан предоставлять информацию и принимать меры по противодействию переводам денежных средств, осуществлённым без добровольного согласия клиента, в порядке, установленном Банком России, а потому ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ Банк отправил в АСОИ «ФИНЦерт» Банка России сведения об операциях в пользу истца без добровольного согласия отправителей по запросам REQ-20251218-6993 и REQ№.
ДД.ММ.ГГГГ в Банк поступила информация от Банка России о том, что истец был добавлен в список Банка России «О случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента». Для лиц, попавших в базу данных Банка России, действуют ограничения на переводы: другим людям можно перевести до <данные изъяты> руб. в месяц, а входящие переводы могут быть приостановлены или отменены. Банк не принимает решения об исключении лиц из базы данных Банка России. Окончательное решение может принять только Банк России при наличии оснований на удаление какого-либо лица из соответствующего списка.
ДД.ММ.ГГГГ в Банк поступила информация от Банка России о том, что истец был добавлен в список Банка России «О случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента», сформированный на основании данных от правоохранительных органов МВД. Банк не принимает решения об исключения лиц из базы данных Банка России. Окончательное решение может принять только Банк России при наличии оснований на удаление какого-либо лица из соответствующего списка. Дистанционное Банковское обслуживание было ограничено именно после получении сидений о включении истца в списки о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, сформированный на основании данных от правоохранительных органов МВД.
По обращению от истца ДД.ММ.ГГГГ со стороны Банка был отправлен запрос REQ-20260428-9753 в Банк России для проверки возможности исключения из списка Банка России. ДД.ММ.ГГГГ от Банка России был получен отказ в исключении.
Банк не является надлежащим ответчиком по настоящему делу.
ДД.ММ.ГГГГ истец был добавлен Банком России в список «О случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента».
ДД.ММ.ГГГГ истец был добавлен Банком России в список «О случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента» сформированный на основании данных от правоохранительных органов МВД.
Порядок исключения из базы регламентируется ЦБ РФ. Основания для восстановления дистанционного банковского обслуживания истца в Банке отсутствуют. Приостановление операций, блокирование денежных средств по счету по основаниям, предусмотренным Законом № 115-ФЗ, Банком не осуществлялось (т.1 л.д. 140-146).
Ответчики АО «Альфа-Банк» и АО «Банк Дом.РФ» о рассмотрении дела уведомлены надлежащим образом, в судебное заседание представителей не направили, об уважительности причин неявки не сообщили.
На основании ч.4 ст. 167 ГПК РФ суд пришел к выводу о рассмотрении дела в отсутствие не явившихся ответчиков.
Заслушав истца, представителей ответчика - Центрального Банка РФ, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом Черторицким А.В. и АО «ТБанк» был заключен договор об оказании услуг на финансовом рынке. Составной частью договора также являются Условия комплексного банковского обслуживания физических лиц, размещенные в открытом доступе в сети Интернет (т.1 л.д. 147-186).
ДД.ММ.ГГГГ на счет истца в АО «ТБанк» поступили денежные средства в размере <данные изъяты> рублей и <данные изъяты> рублей (т.1 л.д.149-150).
ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ в АО «ТБанк» поступила жалоба других клиентов Банка, в которой они сообщили, что совершили следующие переводы денежных средств в пользу истца, находясь под влиянием его обмана: ДД.ММ.ГГГГ в 14:47:37 в размере <данные изъяты> руб.; ДД.ММ.ГГГГ в 13:58:50 в размере <данные изъяты> руб.
Банк России в соответствии со ст.ст. 82.1, 82.2 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (далее - Закон о Банке России) организует и обеспечивает эффективное и бесперебойное функционирование платежной системы Банка России и осуществляет за ней наблюдение в соответствии с Федеральным законом от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» (далее - Закон № 161-ФЗ).
Согласно частям 3.1 и 3.5 статьи 8 Закон № 161-ФЗ оператор по переводу денежных средств в рамках реализуемой им системы управления рисками обязан осуществить проверку наличия признаков осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, а именно без согласия клиента или с согласия клиента, полученного под влиянием обмана или при злоупотреблении доверием (далее при совместном упоминании - операции без согласия клиента), до момента списания денежных средств клиента (в случае совершения операции с использованием платежных карт, перевода электронных денежных средств или перевода денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России) либо при приеме к исполнению распоряжения клиента (при осуществлении перевода денежных средств в иных случаях).
Согласно ч. 4 ст. 27 Закона № 161-ФЗ операторы по переводу денежных средств, операторы платежных систем, операторы услуг платежной инфраструктуры, операторы электронных платформ обязаны реализовывать мероприятия по противодействию осуществлению переводов денежных средств без добровольного согласия клиента в порядке, установленном Банком России.
Согласно ч. 5 этой же статьи, в целях обеспечения защиты информации при осуществлении переводов денежных средств Банк России осуществляет формирование и ведение базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, а также по форме и в порядке, которые им установлены, предоставляет информацию обо всех случаях и (или) попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, включая информацию, указанную в настоящей части, операторам по переводу денежных средств, операторам платежных систем, операторам услуг платежной инфраструктуры, операторам электронных платформ.
В базу данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента включается в том числе информация о переводах денежных средств без добровольного согласия клиента, а также переводах денежных средств, связанных с переводами денежных средств без добровольного согласия клиента, в отношении которых от федерального органа исполнительной власти в сфере внутренних дел получены сведения о совершенных противоправных действиях в соответствии с частью 8 настоящей статьи.
Положения части 6 статьи 27 Закона № 161-ФЗ предусматривают обязанность операторов по переводу денежных средств, операторов платежных систем, операторов услуг платежной инфраструктуры, операторов электронных платформ (далее также - операторы) направлять в Банк России информацию обо всех случаях и (или) попытках осуществления операций без согласия клиента в порядке, установленном Банком России, и по форме, размещаемой на официальном сайте Банка России в информационнотелекоммуникационной сети «Интернет».
В соответствии с положениями части 5 статьи 27 Закона № 161-ФЗ в целях обеспечения защиты информации при осуществлении переводов денежных средств Банк России осуществляет формирование и ведение Базы данных, а также по форме и в порядке, которые им установлены, предоставляет информацию обо всех случаях и (или) попытках осуществления операций без согласия клиента операторам. В Базу данных включается в том числе информация об операциях без согласия клиента, а также переводах денежных средств, связанных с операциями без согласия клиента, в отношении которых от федерального органа исполнительной власти в сфере внутренних дел получены сведения о совершенных противоправных действиях в соответствии с частью 8 указанной статьи.
В соответствии с ч.ч. 3.1 и 3.5 ст. 8, ч. 6 ст. 27 Закона № 161-ФЗ сведения об операциях без добровольного согласия клиента включаются в Базу данных на основании информации, предоставляемой операторами по переводу денежных средств, которые обладают всей полнотой информации как об операции, так и о совершающем ее клиенте.
При этом проведение дополнительных проверок Банком России не предусмотрено указанным законом.
Как установлено судом, основанием для включения в Базу данных сведений об истце явилась информация об осуществлении ему переводов денежных средств в сумме <данные изъяты> рублей без добровольного согласия клиента, поступившая от оператора - АО «ТБанк» в порядке, предусмотренном Указанием Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-У.
Как следует из отзыва Центрального Банка РФ также поступили аналогичные сведения из органов внутренних дел.
В соответствии с пунктом 2.3 Указания №-У в случае получения хотя бы от одного из операторов, у которых Банк России запросил определяемую в рамках реализуемой ими системы управления рисками в соответствии с частью 3.5 статьи 8 Закона № 161-ФЗ информацию, информации об обоснованности включения в Базу данных сведений, относящихся к клиенту, Банк России принимает мотивированное решение об отказе в удовлетворении заявления клиента в срок, не превышающий 15 рабочих дней со дня поступления заявления клиента в Банк России, и направляет указанное мотивированное решение клиенту по адресу электронной почты, указанному при подаче заявления клиента, или оператору с использованием технической инфраструктуры (автоматизированной системы) Банка России (в случае подачи заявления клиента через оператора).
Таким образом, включение в Базу данных сведений о клиенте, в отношении которого в Банк России от оператора по переводу денежных средств поступила информация о наличии признаков осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, реализуется в соответствии с установленным действующим законодательством порядком по факту поступления указанных сведений.
ДД.ММ.ГГГГ в АО «ТБанк» поступила информация от Банка России о том, что истец был добавлен в список Банка России «О случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента». ДД.ММ.ГГГГ в АО «ТБанк» поступила информация от Банка России о том, что истец был добавлен в список Банка России «О случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента», сформированный на основании данных от правоохранительных органов МВД.
Таким образом, из приведенных выше норм закона следует, что все банки должны предупреждать случаи возможного мошенничества по счетам клиентов (т.е. по переводам денежных средств без добровольного согласия клиента) и проводить проверки каждого перевода на наличие признаков, которые определил Банк России.
Решение о добавлении и исключении в базу данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента принимается Банком России.
В нарушение ст. 56 ГПК РФ истцом не представлено суду доказательств того, что ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в размере <данные изъяты> рублей им были получены и ему были переведены с добровольного согласия клиента (собственника указанных денежных средств), как и доказательств того, что указанные денежные средства им получены правомерно.
Как следует из пояснений истца он, при получении указанных денежных средств, не проверял контрагента, т.е. сам не убедился в наличии согласия клиента на перевод ему указанных денежных средств. При этом достоверных и допустимых доказательств того, что контрагент, который ему перевел указанные суммы, получил от него взамен какой-либо товар (криптовалюту) материалы дела не содержат.
Согласно п. 4.5. «Порядку осуществления Дистанционного обслуживания» УКБО АО «ТБанк» Банк вправе изменять состав услуг и/или устанавливать ограничения на оказание услуг, предоставляемых через каналы Дистанционного обслуживания, и/или ограничивать доступ Клиента к Дистанционному обслуживанию, в том числе, но, не ограничиваясь, при отсутствии технической возможности, наличии оснований подозревать доступ третьих лиц к денежным средствам, Аутентификационным данным и/или Кодам доступа Клиента, а также в случаях, предусмотренных правилами внутреннего контроля Банка в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения, и в иных случаях з соответствии с законодательством Российской Федерации, настоящими Условиями и/или правилами Банка.
Согласно п. 4.9 УКБО Банк вправе отказать Клиенту в приеме распоряжений на проведение операций по Договору через Дистанционное обслуживание. В таких случаях Банк принимает только надлежащим образом оформленные документы, в том числе расчетные, на бумажном носителе.
Так, согласно п. 7.3.9 УКБО Банк вправе отказать Держателю в проведении операций по Картсчету и/или блокировать действие Расчетной карты, Интернет-Банка, Мобильного Банка без предварительного уведомления Клиента Держателя), а также установить ограничение на проведение операций через Дистанционное обслуживание и/или с использованием карты. В этих случаях операции по счету осуществляются Банком только на основании письменных распоряжений, представляемых Клиентом непосредственно в офисе Банка.
В случае если данная информация находится в Базе Банка России от МВД России, то Банк обязан ограничить дистанционное банковское обслуживание в соответствии с ч. 11.7 ст. 9 Закона № 161-ФЗ.
Возможность приостановления дистанционного банковского обслуживания клиента предусмотрена законодательством, регулирующим публичные правоотношения, которым установлены правила внутреннего контроля кредитной организации, и является основанием для применения этой предупредительной меры обеспечения исполнения обязанности кредитной организации по недопущению нарушения законодательства о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, независимо от гражданско-правового регулирования, установленного ст. 858 ГК РФ.
Согласно ч. 11.6 ст. 9 Закона № 161-ФЗ в случае, если оператор по переводу денежных средств получил от Банка России информацию, содержащуюся в базе данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента и если отсутствуют сведения федерального органа исполнительной власти в сфере внутренних дел о совершенных противоправных действиях, оператор по переводу денежных средств в рамках реализуемой им системы управления рисками и в порядке, предусмотренном договором с клиентом, вправе приостановить использование клиентом электронного средства платежа на период нахождения сведений, относящихся к клиенту и (или) его электронному средству платежа, в базе данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента.
Таким образом, действия ответчиков соответствовали положениям УКБО и нормам законодательства РФ, истец был добавлен Банком России в список «О случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента» сформированный на основании данных операторов (банков) и правоохранительных органов.
Порядок исключения из указанной базы регламентируется ЦБ РФ.
Истцом был подано заявление на исключение из базы данных - списка о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента.
Руководствуясь приведенными выше нормами закона АО «ТБанк» обязан был передать заявление истца на исключение его из базы данных Банка России через АСОИ ФинЦЕРТ, при этом решение об исключении истца из этой базы или оставлении его там принимает исключительно Банк России.
Как следует из приведенных норм закона АО «ТБанк», АО «Альфа-Банк», АО «Банк Дом.РФ» не принимают решения об исключения лиц из базы данных Банка России. Окончательное решение может принять только Банк России при наличии оснований на удаление какого-либо лица из соответствующего списка. Дистанционное Банковское обслуживание было ограничено именно после получении сидений о включении истца в списки о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, сформированный на основании данных от правоохранительных органов МВД.
Из материалов дела также следует, что ответчики при поступлении им заявления от Черторицкого А.В. об исключении из списка о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, провели проверки, оснований для исключения не усмотрели, так как доказательств наличия согласия клиента на перевод ему сумм <данные изъяты> рублей, либо того, что указанные суммы были возвращены клиенту, у Банков не имелось и не имеется до настоящего времени, дали мотивированный ответ истцу (т.1 л.д.17-18, 24, 30, 41, 52-54, 58-59).
Доводы истца о том, что указанные денежные средства им были получены на законных основаниях суд нем принимает, так как доказательств данным доводам, учитывая обращения клиента, перечислившего указанные денежные средства, в банк о несогласии, суду не представлено.
Представленные истцом скриншоты ( т.1 л.д. 60-65) не свидетельствуют о наличии согласия клиента по перечислению ему денежных средств ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> рублей.
Доводы истца о том, что уголовного дела в отношении не возбуждалось, на выводы суда не влияют, так как приведенные выше нормы закона на предусматривают в качестве обязательного основания для включение в список о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, факт возбуждения уголовного дела.
Каких-либо нарушений прав истца со стороны ответчиков, в том числе Центрального Банк РФ по включению базы данных - списка о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, в связи с получением им денежных средств в сумме <данные изъяты> рублей, допущено не было.
Центральный Банк РФ в соответствии с положениями статьи 56 Закона о Банке России не вмешивается в оперативную деятельность кредитных организаций, филиалов иностранных банков, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.
В соответствии со статьей 49 Закона о Банке России Банк России не осуществляет банковские операции с физическими лицами, за исключением случаев, предусмотренных Законом о Банке России.
Порядок проведения операций по банковскому счету клиента, в том числе способы доступа к банковскому счету (способы направления кредитной организации распоряжения о проведении операции, включая технологии дистанционного банковского обслуживания), а также основания и условия их ограничения, определяются условиями заключенных с кредитной организацией договоров.
Ограничения на использование технологий дистанционного доступа к банковскому счету могут быть введены кредитной организацией в отношении клиента (его операций) в соответствии с условиями заключенных с ним договоров, в том числе в качестве самостоятельной меры по результатам проводимого финансового мониторинга.
Центральным Банком истцу разъяснен порядок действий для исключения сведений, из базы данных - списка о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, согласно которого в целях осуществления возврата суммы операции осуществленной без добровольного согласия клиента плательщику истец вправе обратиться в указанные кредитные организации получателя, чтобы подать заявление об отказе от зачисления денежных средств в размере суммы перевода денежных средств без добровольного согласия клиента через онлайн-банк, по телефону «горячей линии» или лично в кредитной организации, указав представленный в таблице номер запроса по переводу денежных средств без добровольного согласия клиента.
Однако, доказательств совершения таких действий ответчиком суду не представлено.
Суд отмечает, что приостановление использование клиентом электронного средства платежа осуществляется кредитными организациями с учетом положений ч. 11.6 и 11.7 ст. 9 Закона № 161-ФЗ, при этом, положения ч. 1 ст. 858 ГК РФ не предполагают ограничение распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, за исключением наложения ареста или приостановления операций по счету, в том числе блокирования (замораживания) денежных средств в случаях, предусмотренных законом.
В отсутствие указанных ограничений в случае приостановления пользования электронного средства платежа истец не ограничен в распоряжении счетом и находящимися на счете денежными средствами и личном обращении в кредитную организацию.
Таким образом, суд приходит к выводу о законности действий ответчиков АО «Альфа-Банк», АО «ТБанк», АО «Банк Дом.РФ» в направлении сведений в отношении истца как лица, в отношении которого осуществлены переводы денежных средств без добровольного согласия клиента.
Ответчик Центральны Банк РФ рассмотрел в соответствии с требованиями указанного выше закона обращение истца на действия по включению истца как лица, в отношении которого осуществлены переводы денежных средств без добровольного согласия клиента, и дал мотивированный ответ, в связи с чем, бездействия со стороны ответчика в указанной части суд также не усматривает.
Принимая во внимание, что истцом никаких действий по возвращению денежных средств клиенту, которые он получил без согласия последнего, не совершал, а правомерность получение денежных средств в сумме <данные изъяты> рублей и <данные изъяты> рублей, истец не доказал, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для обязания АО «Альфа-Банка», АО «ТБанк» и АО «Банк ДОМ.РФ» направить в Центральный банк Российской Федерации сведения об исключении информации о нем и принадлежащих ему электронных средствах платежа из базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента.
Соответственно отсутствуют правовые основания для обязания Центрального банка РФ исключить сведения об истце и принадлежащих ему электронных средствах платежа из базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, и для обязании ответчиков устранить последствия ограничения его прав, выразившиеся в блокировании и (или) ограничении операций по банковским счетам, и обеспечить восстановление полного доступа к его банковским счетам.
При таких обстоятельствах суд отказывает в удовлетворении иска в полном объеме.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований Черторицкого ФИО14 ФИО1 к Акционерному обществу «Альфа-Банк», Акционерному обществу «ТБанк», Акционерному обществу «Банк ДОМ.РФ», Центральному Банку Российской Федерации о признании незаконными действий по направлению сведений как о лице, в отношении которого осуществлены переводы денежных средств без добровольного согласия клиента, признании незаконными бездействий по непринятию мер по проверке обоснованности включения сведений в базу данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента и непринятии мер по их исключению, возложению обязанности направить сведения об исключении информации из базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, исключении сведений из базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, устранении последствий блокировки и ограничения операций по банковским счетам, восстановлении полного доступа к банковским счетам, отказать.
Решение может быть обжаловано сторонами в Забайкальский краевой суд через Краснокаменский городской суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.
Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.
Судья Яскина Т.А.