РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМРОССИЙСКОЙФЕДЕРАЦИИ
ДД.ММ.ГГГГ <адрес>
<адрес> суд <адрес> в составе председательствующего судьи Прокопенко Л.С., при секретаре ФИО4, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «<данные изъяты>» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины,
УСТАНОВИЛ:
АО «<данные изъяты>» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование исковых требований указали, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «<данные изъяты> <данные изъяты>» и ответчиком заключён договор потребительского кредита №, в данном договоре клиент просил выпустить на его имя кредитную карту, открыть банковский счет, установить лимит и осуществлять кредитование расходных операций по счету, о предоставлении и обслуживании карты «<данные изъяты>». Таким образом, в тексте заявления о предоставлении потребительского кредита в рамках кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ содержится две оферты: на заключение потребительского кредита и на заключение договора о карте, клиенту был открыт банковский счет № и заключен договор о предоставлении и обслуживании карты «<данные изъяты>» №. На имя клиента была выпущена карта. С условиями договора ответчик ознакомлен, принял на себя обязательство уплачивать проценты за пользование кредитом. Денежные средства были зачислены на счет заемщика, тем самым банк исполнил свои обязательства по договору. Однако в нарушение условий договора заемщиком не исполнялись надлежащим образом обязательства по возврату кредита и уплате процентов. В соответствии с Условиями срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком – выставлением клиенту заключительного счета – выписки. ДД.ММ.ГГГГ банк выставил клиенту заключительный счет – выписку по договору о карте с требованием оплаты задолженности в сумме №. не позднее ДД.ММ.ГГГГ, однако требование банка не исполнено. До настоящего времени долг не возвращен и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет № коп. Истец просит суд взыскать с ответчика задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере № коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере № руб.
Представитель истца АО «<данные изъяты>» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, заявил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик ФИО2 в судебном заседании участия не принимал, о времени и месте рассмотрения дела по существу извещен надлежащим образом, предоставил заявление, в котором просит в удовлетворении исковых требований отказать применив последствия пропуска срока исковой давности.
На основании изложенного, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца и ответчика с учетом надлежащего их извещения и ходатайства о рассмотрении в отсутствии.
Изучив материалы дела, представленные сторонами доказательства, суд приходит к следующему.
Согласно ст.ст. 56, 57 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.
В соответствии со ст.ст. 1, 8, 421 Гражданского кодекса РФ (далее ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом или договором.
Статья 307 ГК РФ определяет, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то уплатить деньги, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
По общим правилам ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии с п. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Исходя из положений приведенных правовых норм, кредитный договор считается заключенным с момента передачи денежных средств.
В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.
В силу ч.1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.
В соответствии с п.6 ст.7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.
В силу ч.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В ходе рассмотрения дела судом установлено и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «<данные изъяты>» и ФИО2 заключен договор о предоставлении потребительского кредита №, в заявлении о предоставлении кредита заемщик также просит выпустить на кредитную карту «<данные изъяты>», открыть банковский счет, установить лимит кредитования и осуществлять кредитование расходных операций по счету. С заемщиком заключен договор № о предоставлении и обслуживании карты, на условиях изложенных в заявлении о предоставлении банковской карты, Тарифами по картам «<данные изъяты>». В соответствии с индивидуальными условиями предоставления и использования банковской карты ответчику был установлен лимит в размере № руб., с процентной ставкой № % годовых, выдана кредитная карта и открыт счет для погашения кредита №, погашение кредита производится ежемесячно в размере минимального платежа – №% от размера задолженности, плата за выдачу наличных денежных средств №% от остатка на счете, но не менее № руб., плата за пропуск платежа – впервые № руб., №-й раз подряд – № руб., №-й раз подряд – № руб., №-й раз подряд № руб. Данная карта получена ответчиком, что подтверждается его подписью ответчика в анкете-заявлении, и подтверждает то обстоятельство, что ФИО2 был ознакомлен со всеми условиями договора, согласна с действовавшими тарифами банка, которые будут с него взиматься в случае предоставления кредита и неисполнения обязательств по договору.
ДД.ММ.ГГГГ определением мирового судьи судебного участка № судебного района «<адрес>» АО «<данные изъяты>» отказано в принятии заявления о вынесении судебного приказа о взыскании со ФИО2 задолженности по кредитному договору.
В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляется платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.
Согласно п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от ДД.ММ.ГГГГ №-П в случает отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.
Исходя из положений статей 819, 850 ГК РФ, п. 2.7 Положения ЦБ РФ от ДД.ММ.ГГГГ №-П, сумма овердрафта (кредита) представляет собой предоставленный банком ответчику кредит.
Согласно ст. 809 ГК РФ, заемщик обязан уплачивать банку проценты за пользование овердрафтом (кредитом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту до даты, установленной договором для возврата включительно по ставке, установленной Тарифами.
В соответствии со статьями 809, 810, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом.
Банк исполнил свои обязательства путем предоставления ответчику денежных средств, что прослеживается по выписке по счету ответчика.
Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме.
Согласно представленному расчету сумма задолженности ФИО2 перед АО «<данные изъяты>» по кредитному договору № сложилась за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет № коп., что является основным долгом.
Согласно п.4.17 Условий предоставления и обслуживания карт «<данные изъяты>» срок погашения задолженности по договору, включая возврат клиентом банку кредита, определяете моментом востребования заложенности банком, путем выставления клиенту заключительного счета – выписки, с погашение в течении срока указанного в абз. 2 п.1 ст. 810 ГК РФ.
Представленный банком расчет задолженности по кредитному договору ответчиком не оспорен, контррасчет не представлен, судом представленный истцом расчет проверен и признан соответствующим условиям кредитного договора, судом принимается.
Разрешая ходатайство ответчика о применении срока исковой давности к заявленным требованиям, суд приходит к следующему.
В силу ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности три года.
Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 ГК РФ, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.
В силу абзаца 1 пункта 2 статьи 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения, течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения. В абзаце 2 закреплено, что по обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.
В соответствии с разъяснениями Верховного Суда Российской Федерации, данными в пункте 24 постановления Пленума от ДД.ММ.ГГГГ № "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
В соответствии с п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
Согласно изложенным в п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснениям, в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.
В случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, то она удлиняется до шести месяцев (абзац второй пункт 18 постановления пленума ВС РФ от ДД.ММ.ГГГГ №).
В соответствии с п. 6 и п. 12 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №, бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск. Однако таких доказательств стороной истца суду не представлено.
Как следует из материалов дела, кредитный договор между Банком и ответчиком был заключен ДД.ММ.ГГГГ, сроком до востребования, предусмотрено ежемесячное гашение долга. Таким образом, кредитным договором установлена периодичность платежей.
Заключительный счет направлен ответчику ДД.ММ.ГГГГ и подлежал оплате в течение ДД.ММ.ГГГГ календарных дней т.е. до ДД.ММ.ГГГГ, выставив заключительный счет и расторгнув с ответчиком кредитный договор, истребовав всю задолженность банк изменил срок кредитования, установив его дату окончания ДД.ММ.ГГГГ, о нарушении своего права на возврат кредита и уплату процентов за пользование им кредитор узнал ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, установленный законом общий срок исковой давности для обращения истца в суд с иском о защите нарушенных прав, как кредитора, истек ДД.ММ.ГГГГ, платежей в счет погашения долга ответчик не вносит.
На основании ст.203 ГК РФ течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.
В соответствии с ч.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
АО «<данные изъяты>» обратилось к мировому судье судебного участка № судебного района «<адрес>» с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору с ответчика только в ДД.ММ.ГГГГ году, то есть по истечении срока исковой давности, для его предъявления.
С ходатайством о восстановлении пропущенного срока исковой давности истец к суду не обращался.
В соответствии с п.2 ст.199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Таким образом, для того, чтобы при обращении с иском, возможно было учесть все требования, обеспеченные судебной защитой, заявление о выдаче судебного приказа было подано уже по истечении срока исковой давности.
На основании вышеизложенного, заявление ответчика ФИО2 о пропуске истцом срока исковой давности подлежит удовлетворению, к возникшим правоотношениям применяется общий срок исковой давности, который истек ДД.ММ.ГГГГ.
С учетом изложенного, заявленные исковые требования удовлетворению не подлежат, в связи с пропуском срока исковой давности, как и производные требования о взыскании государственной пошлины.
Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд
РЕШИЛ:
в удовлетворении исковых требований АО «<данные изъяты>» (ИНН №, ОГРН №) к ФИО2 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ИНН №) о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины - отказать.
Решение может быть обжаловано в <адрес> суд, в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через <адрес> суд <адрес>.
Судья Л.С. Прокопенко
Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.