ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
21 января 2026 года г. Спасск-Дальний
Приморского края
Спасский районный суд Приморского края в составе:
председательствующего судьи Бовсун В.А., при секретаре судебного заседания Буштет С.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к Новикову О.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, установил:
представитель ПАО «Совкомбанк обратился в суд с указанным исковым заявлением, в обоснование которого указал, что ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИБК «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИБК «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством РФ определены как ПАО «Совкомбанк». ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме СУММА 6, с возможностью увеличения лимита, под № годовых, сроком на ДД.ММ.ГГГГ. Согласно п. 4.1.7 договора залога № целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п. 1.11 кредитного договора №, возникающего в силу договора на основании ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости). Данные условия в силу включения их в договор получили характер существенных. В соответствии с п. 1.10 кредитного договора, а также на основании договора залога, раздел 2 предмет залога п. 2.1 Обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является: недвижимое имущество находится по адресу: <адрес> Вид объекта недвижимости квартира, общей площади <адрес>, кадастровый №, земельный участок с кадастровым номером № принадлежащий на праве собственности Новикову О.В., возникающий в силу договора на основании ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке» со дня государственной регистрации залога (ипотеки). Согласно п. 3.1 договора залога, по соглашению сторон, залоговая стоимость предмета залога на момент заключения договора составляет СУММА 2, из которых залоговая стоимость недвижимого имущества СУММА 3 и СУММА 13. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет №. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет №. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере СУММА 11 По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составляет - СУММА 8, из них: просроченная задолженность составляет - СУММА 8; комиссия за смс информирование - СУММА 3, просроченные проценты - СУММА 12, просроченная ссудная задолженность - СУММА 9, просроченные проценты на просроченную ссуду - СУММА 1, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – СУММА 7; неустойка на просроченную ссуду – СУММА 4; неустойка на просроченные проценты – СУММА 15. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. Просит расторгнуть кредитный договор № между Новиковым О.В. и ПАО Совкомбанк. Взыскать с ответчика Новикова О.В. в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере СУММА 8, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере СУММА 10, проценты за пользование кредитом по ставке № годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от сумму просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения в законную силу. Обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками: недвижимое имущество находится по адресу: <адрес> (для целей настоящего договора далее по тексту именуемое недвижимое имущество, характеристики недвижимого имущества: вид объекта недвижимого: квартира, общая площадь: <адрес>, кадастровый №, характеристики недвижимого имущества, вид объекта недвижимости: земельный участок - кадастровый №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере СУММА 2, из которых залоговая стоимость недвижимого имущества СУММА 3, залоговая стоимость недвижимого имущества СУММА 3 и СУММА 13, принадлежащую на праве собственности Новикову О.В.; рассмотреть дело в отсутствии представителя истца.
Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии представителя истца.
Судом принимались меры к надлежащему извещению ответчика Новикова О.В., конверты с судебными повестками, вернулись в адрес суда за истечением срока хранения.
В соответствии с абз. 2 п. 1 ст. 165.1 ГК РФ сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. Неполучение ответчиком судебной повестки о дате и времени слушания дела, которая была возвращена за истечением срока хранения, суд расценивает как отказ от их получения. Доказательств того, что ответчик по уважительным причинам не получает уведомления, суду не представлено. Следовательно, извещение о времени и месте рассмотрения дела им не получены по обстоятельствам, зависящим от него самого.
Согласно положениям ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. В связи с чем, суд счёл возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика Новикова О.В. в порядке заочного производства.
Изучив представленные материалы, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям:
В соответствии со статьями 420, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена данным Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства или одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.310 ГК РФ).
Согласно п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
В силу п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. Пункт 2 данной статьи предусматривает, что к отношениям по кредитному договору применяются правила займа.
Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Согласно пункту 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.
В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В силу п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Как следует из п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
По смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Банк и Новиков О.В. заключили кредитный договор №, согласно которому Банк обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 472 СУММА 14, сроком на ДД.ММ.ГГГГ, с возможность увеличения лимита, под № годовых, с целью предоставления кредита – на неотделимые улучшения объекта недвижимости.
Со своей стороны банк выполнил условия кредитного договора, однако взятые обязательства по погашению кредитной задолженности ответчик не исполнил.
Поскольку общими условиями потребительского кредита и банковского специального счёта, уплата процентов за пользование кредитом осуществляются заемщиком с соответствии с графиком, то есть по частям, то к данным правоотношениям применяются правила, предусмотренные ст.811 п.2 ГК РФ: если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно п.п. 5.4.1 Общих условий предоставления кредитов под залог недвижимого имущества в ПАО «Совкомбанк», кредитор вправе потребовать от Заемщика полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссий, при просрочке заемщиком очередного ежемесячного платежа на срок, общей продолжительностью более чем ДД.ММ.ГГГГ дней в течение последних 180 календарных дней.
Как усматривается из материалов дела, просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет ДД.ММ.ГГГГ, просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно расчёту предоставленному истцом, с учётом внесенных ответчиком платежей в размере СУММА 11, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору составляет СУММА 8, в том числе: комиссия за смс информирование - СУММА 3, просроченные проценты – СУММА 12, просроченная ссудная задолженность – СУММА 9, просроченные проценты на просроченную ссуду – СУММА 1, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – СУММА 7; неустойка на просроченную ссуду – СУММА 4; неустойка на просроченные проценты – СУММА 15.
Данный расчет, представленный истцом, учитывая предусмотренный ст. 12 ГПК РФ принцип состязательности, ответчиком не опровергнут, суд считает его арифметически верным, произведённым в соответствии с условиями договора, требованиями закона.
Ответчику в связи с систематическим нарушением условий кредитного договора по погашению долга и уплате процентов, истцом направлена досудебная претензия о досрочном возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование заемщиком не исполнено.
Анализируя собранные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что ответчиком Новиковым О.В. существенно нарушены условия кредитного договора в связи с неисполнением обязательств по указанному договору, в связи с этим имеются основания для расторжения кредитного договора и взыскания образовавшейся задолженности.
Рассматривая требования Банка в части взыскания с ответчика процентов за пользование кредитом по ставке № годовых, начисляемые на остаток основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, суд приходит к следующему.
В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе и причитающимися процентами.
Согласно п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.
В силу пунктов 2 и 3 статьи 453 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае расторжения договора в судебном порядке обязательства считаются прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора.
Указанное применительно к рассматриваемому делу означает, что с момента расторжения договора займа права и обязанности по нему, в том числе условие о начислении процентов за пользование суммой займа в размере и на срок, предусмотренные этой сделкой, на будущее время прекращаются, следовательно, кредитор вправе требовать уплаты таких договорных процентов лишь до дня прекращения действия соглашения, т.е. до вступления в законную силу решения суда об его расторжении.
Поскольку кредитный договор не расторгнут, а заемщик не исполнил требование банка о досрочном возврате суммы кредита, он обязан уплачивать проценты за пользование кредитом в размере, указанном в договоре.
Учитывая, что право на взыскание указанного вида процентов предоставлено Банку положениями ч. 2 ст. 811 ГК РФ и условиями договора, а также то, что досрочное взыскание производится исключительно ввиду нарушения заемщиками обязательств и банк вправе рассчитывать на данный вид возмещения, если бы договор исполнялся надлежащим образом и в установленный срок были бы уплачены все суммы предусмотренные договором, соответственно указанные требования банка также подлежат удовлетворению.
Разрешая заявленные Банком требования о взыскании неустойки в размере ключевой ставки банка России на день заключения договора, начисленной на сумму остатка основного долга с 19.11.2025г. по дату вступления решения суда в законную силу, суд приходит к следующему выводу.
В соответствии с п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Согласно п.13 кредитного договора, ответственность за ненадлежащее исполнение условий договора кредита (займа), обеспеченного ипотекой, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день.
Взыскание неустойки на будущее время носит стимулирующий характер, исполнение основного обязательства зависит исключительно от должника соответственно указанные требования банка также подлежат удовлетворению.
Разрешая требование об обращении взыскания на предмет залога, суд приходит к следующему.
Согласно ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя) (исключения могут быть установлены Федеральным законом).
В силу п. 1, 2 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:
1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;
2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
Согласно п. 3 ст. 348 ГК РФ, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Согласно разъяснениям, изложенным в п. 52 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами правил о залоге вещей», обращение взыскания на предмет залога не допускается, если допущенное должником нарушение незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенной вещи.
В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.
Как следует из заключенного между сторонами договора залога (ипотеки) от ДД.ММ.ГГГГ № Новиков О.В. заложил Банку недвижимое имущество: жилое помещение (квартиру), общей площадью <адрес>, расположенное по адресу: <адрес>, кадастровый № и земельный участок с кадастровым номером №, расположенное по адресу: <адрес>.
Залоговая стоимость предмета залога оценена сторонами во взаимному согласию в сумме СУММА 2, из которых залоговая стоимость квартиры СУММА 3 и земельного участка СУММА 13 (п.1.6 договора залога (ипотеки).
Принимая во внимание приведенные требования норм материального права, регулирующих спорные правоотношения, фактические обстоятельства дела, отсутствие условий при которых не допускается обращение взыскания, период просрочки составляет более трех месяцев, а сумма неисполненного обязательства превышает пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору, суд приходит к выводу о наличии оснований для обращения взыскания на предмет залога.
Федеральным законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) предусмотрены особенности определения начальной продажной цены заложенной недвижимой вещи при обращении взыскания на заложенное имущество в судебном порядке.
Согласно пункту 84 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами правил о залоге вещей» начальная продажная цена недвижимой вещи определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого при заключении договора об ипотеке или в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом (пункт 3 статьи 340 ГК РФ, подпункт 4 пункта 2 статьи 54 Закона об ипотеке).
Если начальная продажная цена предмета залога определена по соглашению сторон или в иске залогодержателя при отсутствии возражений со стороны залогодателя, начальная продажная цена устанавливается судом в размере ста процентов от цены, согласованной сторонами, в том числе, если при определении такой цены стороны руководствовались отчетом оценщика.
Определяя начальную продажную цену, суд исходит из стоимости объекта недвижимости, определенной сторонами в пункте 1.6 договора залога от ДД.ММ.ГГГГ №, которая не оспорена ответчиком, установив начальную продажную предмета залога - в размере СУММА 2 (в том числе квартира - СУММА 3, земельный участок - СУММА 13).
Разрешая требования истца в части взыскания судебных расходов, суд пришел к следующему.
Согласно ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым, на основании ст. 88 ГПК РФ, относится уплаченная государственная пошлина.
В обоснование понесенных расходов на оплату государственной пошлины истцом предоставлено платёжное поручение от ДД.ММ.ГГГГ № в размере СУММА 10
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 234-236 ГПК РФ, суд решил:
исковое заявление ПАО «Совкомбанк», - удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Новиковым О.В. и ПАО «Совкомбанк».
Взыскать с Новикова О.В., родившегося ДД.ММ.ГГГГ в <адрес> в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН № задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме СУММА 8, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере СУММА 10, а всего взыскать СУММА 5.
Взыскать с Новикова О.В., родившегося ДД.ММ.ГГГГ в <адрес> в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН №) проценты за пользования кредитом по ставке № годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления настоящего решения суда в законную силу.
Взыскать с Новикова О.В., родившегося ДД.ММ.ГГГГ в <адрес> в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН №) неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.
Обратить взыскание на предмет залога – квартира, кадастровый № и земельный участок кадастровый №, находящиеся по адресу: <адрес>, путем реализации с публичных торгов и установить начальную продажную цену предмета залога - в размере СУММА 2 (в том числе квартира - СУММА 3, земельный участок - СУММА 13).
Заявление ответчика об отмене заочного решения может быть подано в Спасский районный суд Приморского края в течение семи дней со дня вручения копии решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Приморский краевой суд через Спасский районный суд Приморского края в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья В.А. Бовсун