РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
17 сентября 2026 года г. Братск
Падунский районный суд города Братска Иркутской области в составе: председательствующего судьи Ковалевой О.Н., при секретаре судебного заседания ФИО3, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО2 (ранее ФИО1) о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на предмет залога,
УСТАНОВИЛ:
Истец АО «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с иском к ФИО2 (ранее ФИО1), в котором просит: взыскать с ФИО2 (ранее ФИО1) в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» сумму задолженности по договору № от (дата) в размере 2855983,44 руб. Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: Российская федерация, (адрес) 69,8 кв. м, кадастровый №, путем продажи на публичных торгах, установить начальную продажную цену в размере 4464000,00 руб.
Взыскать с ФИО2 (ранее ФИО1) расходы по уплате государственной пошлины в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» в размере 43560,00 руб. Взыскать с ФИО2 (ранее ФИО1) расходы по уплате государственной пошлины за подачу требования неимущественного характера в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» в размере 20000,00 руб.
В обоснование исковых требований указано, что (дата) между ФИО2 (ранее ФИО1) (далее - ответчик, заемщик) и АО «АЛЬФА-БАНК» (далее - истец, банк) был заключен кредитный договор № F0P№ (далее - кредитный договор). В соответствии с кредитным договором, банк предоставил заемщику кредит в размере 2522500,00 руб. на срок 180 месяцев с уплатой процентов за полученный кредит из расчета годовой процентной ставки в размере проценты за пользование кредитом - 26,49 % годовых. Кредитным договором предусмотрено целевое использование кредита -потребительские цели, не связанные с предпринимательской деятельностью. Предметом ипотеки является квартира, расположенная по адресу: Российская федерация, (адрес) (адрес), общ. площадь 69.8 кв. м, кадастровый №. Обеспечением исполнения обязательства заемщика по кредитному договору является ипотека, возникающая в силу закона и удостоверенная выпиской из ЕГРН. Залог по кредитному соглашению № зарегистрирован, что подтверждается записью в выписке ЕГРН. Заемщик длительное время не исполняет свои обязательства по договору №. Договором предусмотрена обязанность заемщика досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты на кредит и неустойки. Банк предъявил заемщику требование о досрочном возврате суммы кредита, предоставленного в соответствии с кредитным договором, а также начисленных процентов, неустоек. После направления требования о досрочном возврате кредита по кредитному договору и на момент предъявления иска ответчиком требование не исполнено. Сумма задолженности должника по состоянию на (дата) составляет 2 855983,44 руб. в том числе: просроченный основной долг 2510994,29 руб.; начисленные проценты 324178,35 руб.; комиссия за обслуживание счета 0,00 руб.; штрафы и неустойки 20810,80 руб.; несанкционированный перерасход 0,00 руб. Договором предусмотрено, что в случае неисполнения заемщиком требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору в течение 15 (пятнадцати) календарных дней, считая с даты предъявления письменного требования, банк вправе обратить взыскание на предмет ипотеки. Согласно отчету об оценке от (дата) стоимость квартиры - 5580000,00 руб. 80% * 5580000,00 руб. = 4464000,00 руб.
В судебное заседание представитель истца АО «АЛЬФА-БАНК» не явился, будучи надлежащим образом извещенным о дате, времени и месте судебного разбирательства, представитель по доверенности ФИО5 в заявлении просила рассматривать дело в отсутствие представителя истца.
Судом из копии свидетельства о перемене имени от (дата) № установлено, что ФИО1 переменила фамилию, имя, отчество на ФИО2.
Ответчик ФИО2 (ранее ФИО1) в судебное заседание не явилась, будучи надлежащим образом извещенной о дате, времени и месте судебного разбирательства. Ранее суду пояснила, что я выплачивала кредит ежемесячно, пока был постоянный доход и официальное трудоустройство. На данный момент без работы, поэтому перестала выплачивать кредит. На работу устроиться не может. В банк не обращалась. Рыночная оценка квартиры ее не устраивает, так как стоит дороже, в связи с чем ходатайствовала о назначении по делу судебной оценочной экспертизы.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите, если договором банковского счета не предусмотрено иное (ст. 850 ГК РФ).
В соответствии с положениями ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются положения ГК РФ о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно положениям ст. ст. 807, 810 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа); договор считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В силу ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Как следует из материалов дела и установлено судом, между ФИО2 (ранее ФИО1) и АО "АЛЬФА-БАНК" (дата) был заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику предоставлены денежные средства в размере 2522500,00 руб. (п.1 Индивидуальных условий), сроком на 180 месяцев, с даты предоставления кредита (п.2 Индивидуальных условий), под 26,49% годовых (п.4 Индивидуальных условий).
Кредитные денежные средства предоставлены для приобретения предмета ипотеки, а именно: квартиры, расположенной по адресу: Россия, (адрес), общей площадью 69,80 кв.м., этаж 1, кадастровый № (п.19 Индивидуальных условий).
Обеспечением исполнения обязательства заемщика по кредитному договору является названный предмет ипотеки (п.11 Индивидуальных условий).
В соответствии с п. 5.2 Договора об ипотеке №, заключенного (дата) между АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО1, предмет ипотеки (залога) на дату подписания договора оценивается сторонами в сумме 4193000,00 руб.
Квартира, расположенная по адресу: Россия, (адрес), городской округ Братск, (адрес), зарегистрирована в ЕГРН, в котором указывается на ограничение права и обременение объекта недвижимости "Ипотека", лицо в пользу которого установлено ограничение прав - АО "АЛЬФА-БАНК", срок действия с (дата) на 180 мес., что подтверждается выпиской из ЕГРН ФППК «Роскадастр» по (адрес) от (дата).
Как установлено судом, истцом обязательства по предоставлению денежных средств выполнены надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету.
В соответствии со списком внутренних почтовых отправлений №, АО «АЛЬФА-БАНК» направило (дата) в адрес ФИО2 (ранее ФИО1) (Сосновая ул., (адрес), ж/р Гидростроитель, (адрес)) требование о срочном погашении задолженности по договору № от (дата).
В соответствии с отчетом об отслеживании Почты России с почтовым идентификатором № требование ответчиком не получено.
Согласно расчета, представленного истцом, по состоянию на (дата) сумма задолженности ответчика перед АО "АЛЬФА-БАНК" составляет 2855983,44 руб., в том числе: просроченный основной долг 2510994,29 руб.; начисленные проценты 324178,35 руб.; комиссия за обслуживание счета 0,00 руб.; штрафы и неустойки 20810,80 руб.; несанкционированный перерасход 0,00 руб.
Обеспечением заемщика исполнения обязательства по кредитному договору является ипотека квартиры, возникающая в силу закона и удостоверенная Закладной.
В соответствии с положениями ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.
Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже, либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.
Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:
1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;
2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество (п. 1 ст. 349 ГК РФ).
Обращение взыскания на предмет залога по исполнительной надписи нотариуса без обращения в суд допускается в порядке, установленном законодательством о нотариате и законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства, если договор залога, содержащий условие об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, удостоверен нотариально (п. 6 ст. 349 ГК РФ).
Договор залога, заключенный между сторонами настоящего спора, не содержит условия об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, и не заверен нотариально.
При таких обстоятельствах, принимая во внимание, что обязательство ответчика перед истцом до настоящего времени не исполнено, сумма неисполненного обязательства составляет более пяти процентов от размера оценки предмета залога, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, вышеуказанная квартира принадлежит ответчику, что подтверждается выпиской из ЕГРН, суд находит заявленные АО "АЛЬФА-БАНК" требования об обращении взыскания на предмет залога законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.
Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса (п. 1 ст. 350 ГК РФ).
При этом пунктом 3 статьи 340 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.
В соответствии с положениями ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.
Согласно ст. 350 ГК РФ, реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.
Если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, недостаточна для покрытия требования залогодержателя, он имеет право (при отсутствии иного указания в законе или договоре) получить недостающую сумму из прочего имущества должника, не пользуясь преимуществом, основанным на залоге.
В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона "Об ипотеке", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
В соответствии с представленным заключением ООО «Система оценки» от (дата) об оценке рыночной и ликвидационной стоимости квартиры, расположенной по адресу: (адрес), общей площадью 69,8 кв.м., рыночная стоимость вышеуказанной квартиры составляет 5580000,00 руб., 80% от которой составляют 4464000,00 руб., ликвидационная стоимость вышеуказанной квартиры составляет – 4296600,0 руб.
По ходатайству ответчика ФИО2 (ранее ФИО1) определением суда от (дата) по гражданскому делу назначена судебная оценочная экспертиза.
В соответствии с выводами заключения эксперта № от (дата), рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: (адрес), общей площадью 69,80 кв.м., кадастровый №, по состоянию на дату проведения экспертизы составляет 5570000,00 руб.
Оценивая судебное экспертное заключение, как в отдельности, так и в совокупности с иными материалами дела, суд приходит к выводу о том, что экспертное заключение получено с соблюдением требований закона экспертом, имеющим необходимую квалификацию по соответствующей экспертной специальности, предупрежденным по ст. 307 УК РФ за дачу заведомо ложного заключения, экспертом даны ответы на все поставленные вопросы, которые мотивированы, понятны и не противоречивы. Судебная экспертиза проведена с соблюдением требований ст.ст. 84-86 ГПК РФ, ФЗ «О государственной судебно-экспертной деятельности в Российской Федерации». Каких-либо доказательств проведения судебной экспертизы с нарушением соответствующих методик и норм материального и процессуального права, способных поставить под сомнение достоверность ее результатов, участниками судебного разбирательства не представлено, стороной истца и ответчика указанное заключение эксперта в судебном заседании не оспорено.
Вместе с тем, суд принимает отчет ООО «Система оценки» от (дата) за основу в качестве доказательства рыночной стоимости, поскольку разница между стоимостью, определенной в отчете ООО «Система оценки» (5580000,00 руб.) и стоимостью, установленной по результатам судебной экспертизы (5 570 000,00 руб.), составляет 10000,00 руб., указанная сумма не влияет на существенные условия реализации заложенного имущества, вместе с тем влияет на имущественное положение ФИО2 (ранее ФИО1).
С учетом вышеприведенных норм закона, начальную продажную цену имущества следует установить в размере 4464000,00 руб.
Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика расходов по уплате государственной пошлины в размере 63560,00 руб., несение которой подтверждается платежными поручениями № от (дата), № от (дата).
Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй ст. 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Исходя из вышеизложенного, с ответчика в пользу истца надлежит взыскать государственную пошлину в размере 63560,00 руб.
Таким образом, проанализировав все представленные доказательства в совокупности, с соблюдением норм процессуального права, в соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, суд считает, что требования истца подлежат удовлетворению.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» (ИНН: 7728168971, ОГРН: 1027700067328) к ФИО2 (ранее ФИО1) (ИНН: №) о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на предмет залога удовлетворить.
Взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» сумму задолженности по кредитному договору №F0P№ от (дата) в размере 2855983,44 руб.
Обратить в счет погашения задолженности по кредитному договору № от (дата) в пользу Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: Российская федерация, (адрес), общая площадь 69,8 кв.м, кадастровый №, путем продажи на открытых публичных торгах, с установлением начальной продажной цены в размере 4464000,00 руб.
Взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» расходы по уплате государственной пошлины в размере 63560,00 руб.
Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Падунский районный суд города Братска Иркутской области в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Решение в окончательной форме изготовлено 22.09.2026.
Судья О.Н. Ковалева