ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
03 августа 2026 года г. Братск
Падунский районный суд г. Братска Иркутской области в составе: председательствующего судьи Ковалевой И.С., при помощнике судьи ФИО2, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,
УСТАНОВИЛ:
Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (далее - Банк ВТБ (ПАО)) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору от (дата) № № в общей сумме по состоянию на (дата) включительно 1 261 171.58 руб., из которых: 1 130 367,27 руб. - основной долг; 127 392,55 руб. - плановые проценты за пользование Кредитом; 1 193,52 руб. - пени по просроченному долгу; 2 218,24 руб. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 27 612 руб.
В обоснование иска указано, что (дата) Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор № №, в соответствии с которым Истец обязался предоставить Ответчику денежные средства в сумме 1 300 000 руб. на срок по (дата) с взиманием за пользование Кредитом 33,5% годовых, а Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом. Возврат Кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно.
Договор заключен с использованием Системы дистанционного обслуживания «ВТБ-Онлайн», путем подписания Заемщиком кредитного договора электронной подписью.
Факт заключения договора заемщиком не оспаривается, погашение задолженности по договору без просрочек в первый месяц действия кредитного договора свидетельствуют о признании должником наличия обязательств по договору.
Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме. Ответчику предоставлены денежные средства.
Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе в части своевременного возврата Кредита.
Учитывая систематическое неисполнение Ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Истец потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного Кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование Кредитом, а также иные суммы, предусмотренные Кредитным договором.
По состоянию на (дата) включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору составила 1 291 877,46 руб.
Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций.
По состоянию на (дата) включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 1 261 171.58 руб., из которых: 1 130 367,27 руб. - основной долг; 127 392,55 руб. - плановые проценты за пользование Кредитом; 1 193,52 руб. - пени по просроченному долгу; 2 218,24 руб. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов.
Представитель истца Банка ВТБ (ПАО) ФИО4 в судебное заседание не явился, о дне, месте и времени его проведения извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просит рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дне, месте и времени его проведения извещен надлежащим образом, возвращенное по истечении срока хранения, не врученное по месту жительства ответчика, судебное извещение о явке в судебное заседание направлялось судом по месту жительства; заявлений от ответчика о перемене своего адреса в суд не поступало, доказательств уважительности причин неявки в судебное заседание не представлено.
В соответствии с частью 1 статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.
Как следует из искового заявления, истец возражает против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства.
Вместе с тем, в силу части 3 статьи 233 ГПК РФ имеет значение только несогласие явившегося в судебное заседание истца на рассмотрение дела в порядке заочного производства, между тем, сторона истца в судебное заседание не явилась, в связи с чем, принятие заочного решения в данном случае не свидетельствует о нарушении процессуального закона, поскольку не влияет на правильность вынесения решения суда по существу.
При таких обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного судопроизводства.
Изучив исковое заявление, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующим выводам.
Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В соответствии с пунктом 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Согласно пункту 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
В силу пункта 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.
Согласно статьям 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
В силу статьи 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.
В соответствии со статьей 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.
В силу ст. 432 ГК РФ, содержащей основные положения о заключении договора, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Судом из письменных материалов дела установлено, что (дата) ФИО1 обратился в банк ВТБ (ПАО) с анкетой-заявлением на получение кредита, в котором подтверждает, что информация, предоставленная банку в связи с кредитованием (в том числе в анкете-заявлении), является полной, точной и достоверной во всех отношениях. Подписывая анкету-заявление, извещен, что настоящая анкета-заявление и прилагаемые к ней документы возврату не подлежат. Принятие к рассмотрению анкеты-заявления не означает возникновения у банка обязательства по предоставлению кредита (п. 8.6.).
Судом установлено, что (дата) между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор № № на индивидуальных условиях: сумма 1 300 000 руб., на срок действия договора 60 мес., под 33,5% годовых. Цели использования заемщиком потребительского кредита – на потребительские нужды (п.п. 1, 2, 4, 11). Заемщик согласен с Правилами кредитования (общие условия) (п. 14).
За просрочку возврата кредита и уплаты процентов начисляется неустойка в размере 0,1% на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки (п.12).
Договор заключен с использованием системы дистанционного обслуживания «ВТБ-Онлайн» путем подписания заемщиком кредитного договора электронной подписью согласно части 2 статьи 6 Федерального закона Российской Федерации №63-ФЗ от 06.04.2011 «Об электронной подписи» (далее - «Закон об электронной подписи»).
Правовыми основаниями подписания согласия на кредит электронной цифровой подписью заемщика являются наличие соответствующего соглашения между банком и заемщиком, когда последний обратился к банку с заявлением на предоставление комплексного банковского обслуживания, в котором просил в т.ч. предоставить доступ к ВТБ-Онлайн и обеспечить возможность его использования в соответствии с Правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц, предоставить доступ к дополнительным информационным услугам по мастер-счету/счетам, открытым на его имя в банке, по следующим каналам доступа: телефон, интернет, мобильная версия/мобильное приложение, устройства самообслуживания; направлять SMS-пакет «Базовый» на мобильный телефон клиента, указанный в разделе «Контактная информация» указанного заявления.
Согласно Правилам кредитования, кредит предоставляется путем зачисления суммы кредита на банковский счет или счет для расчетов с использованием банковской карты в соответствии с индивидуальными условиями договора.
За пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые по ставке, предусмотренной индивидуальными условиями договора. При расчете процентов количество дней в месяце и в году принимается равным календарному. Проценты начисляются с даты, следующей за датой предоставления кредита, определенной в индивидуальных условиях договора, по дату фактического окончательного возврата кредита (включительно) на остаток ссудной задолженности на начало операционного дня (за исключением просроченной задолженности) (п.п. 2.1.-2.3.). Банк имеет право: потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредиту, уплаты начисленных процентов и суммы неустойки в случаях, предусмотренных законодательством российской Федерации. Банк извещает заемщика о наступлении обстоятельств, являющихся основанием для досрочного истребования кредита, и обязанности заемщика осуществить досрочный возврат кредита и уплату начисленных, но неуплаченных процентов, а также неустойки (если применимо) путем направления соответствующего требования (с учетом сроков, установленных законодательством) заказным письмом с уведомлением, телеграммой, курьерской почтой или путем личного вручения требования. При невыполнении заемщиком указанного требования банк осуществляет досрочное взыскание (п. 3.1.).
Таким образом, из представленных доказательств установлен факт заключения кредитного договора между банком и заемщиком на индивидуальных условиях.
Как следует из материалов дела, заемщик ФИО1 нарушал условия кредитного договора в части сроков внесения и размеров сумм ежемесячных платежей, в связи с чем, по кредиту образовалась просроченная задолженность.
В связи с тем, что ФИО1 допущено неисполнение обязательств по погашению долга и уплате процентов, банком в адрес ответчика было направлено уведомление от (дата) № о досрочном погашении задолженности в кратчайшие сроки. Однако до настоящего времени задолженность ответчиком перед банком не погашена.
В нарушение условий договора, в установленные сроки от ответчика денежные средства не поступали, принятые на себя обязательства по возврату суммы займа, начисленных процентов ответчик надлежащим образом не исполнял. Доказательств обратного суду стороной ответчика не представлено.
В материалы дела представлен расчет задолженности, в соответствии с которым по состоянию на (дата) задолженность по договору составляет 1 291 877,46 руб., в том числе: остаток ссудной задолженности: 1 130 367,27 руб., задолженность по процентам 127 392,55 руб., задолженность по пени по просроченному долгу – 11 935,23 руб., задолженность по пени по плановым процентам – 127 392,55 руб.
Расчет истца соответствует условиям договора, стороной ответчика не оспорен.
Давая правовую оценку требованиям истца о взыскании с ответчиков неустойки, суд исходит из следующего.
Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (п. 1 ст. 330 ГК РФ).
Согласно пунктом 1 статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Уменьшение неустойки, определенной договором и подлежащей уплате лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, допускается в исключительных случаях, если будет доказано, что взыскание неустойки в предусмотренном договором размере может привести к получению кредитором необоснованной выгоды.
Как следует из искового заявления, истцом самостоятельно снижен размер пени до 10% от общей суммы штрафных санкций, что составляет 1 193,52 руб. и 2 218,24 руб. соответственно, исходя из расчета задолженности.
По мнению суда, неустойка в заявленном истцом размере, начисленная за несвоевременную уплату суммы основного долга и процентов за пользование кредитом, соответствует последствиям нарушения заемщиком своих обязательств и снижению не подлежит.
При указанных обстоятельствах суд полагает возможным взыскать задолженность по указанному кредитному договору с ответчика в пользу истца в заявленном размере.
Согласно части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
При этом, согласно статье 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Платежным поручением № от (дата) подтверждается факт уплаты Банком ВТБ (ПАО) государственной пошлины в размере 27 612 руб.
Поскольку иск Банка ВТБ (ПАО) подлежит удовлетворению, ответчиком должны быть возмещены судебные расходы истца по уплате государственной пошлины в заявленном размере.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) (ИНН 7702070139, ОГРН 1027739609391) к ФИО1 (ИНН №) удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору от (дата) № в общей сумме по состоянию на (дата) включительно в размере 1 261 171.58 руб., из которых: 1 130 367,27 руб. - основной долг; 127 392,55 руб. - плановые проценты за пользование кредитом; 1 193,52 руб. - пени по просроченному долгу; 2 218,24 руб. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 27 612 руб.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья И.С. Ковалева
Заочное решение в окончательной форме изготовлено (дата)
Судья И.С. Ковалева