РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
05 октября 2026 года г. Братск
Падунский районный суд города Братска Иркутской области в составе:
председательствующего судьи Ковалевой И.С., при секретаре ФИО3, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению акционерного общества коммерческого банка «Пойдём!» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору в пределах стоимости наследства ФИО1, расходов по уплате государственной пошлины,
УСТАНОВИЛ:
АО КБ «Пойдём!» обратилось в суд с исковым заявлением, в котором просит взыскать с наследников ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору №ф от (дата) в размере 166 612,49 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 998,37 руб.
В обоснование заявленных требований указано, что в соответствии с кредитным договором №ф от (дата), заключенным между истцом и ФИО1 путем присоединения последнего к кредитному договору АО КБ «Пойдём!» по кредитованию физических лиц (далее - кредитный договор) «на неотложные нужды через кредитно-кассовые офисы» на основании заявления на предоставление кредита, истец предоставил заемщику кредит в размере 175 900 руб., сроком на 48 месяцев на условиях уплаты, проценты за кредит начисляются на остаток основного долга согласно п. 4 индивидуальных условий кредитного договора. Размер ежемесячного платежа согласно п. 6 индивидуальных условий кредитного договора. Погашение задолженности осуществляется 21 числа каждого месяца.
В соответствии с Условиями кредитного договора АО КБ «Пойдём!» по кредитованию физических лиц в случае нарушения срока внесения очередного ежемесячного платежа начисляются пени в размере 0,0545 от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.
Согласно свидетельству о смерти, выданному Отделом по Падунскому и Правобережному районам г. Братска службы записи актов гражданского состояния Иркутской области, ФИО1 (дата) г.р., умер (дата).
Обязательство, вытекающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью умершего ФИО1, поэтому указанное обязательство не прекращается в связи со смертью заемщика, а переходит к наследникам.
Согласно информации из реестра наследственных дел на сайте Федеральной нотариальной палаты, после смерти ФИО1 заведено наследственное дело №.
Таким образом, взыскание задолженности по кредитному договору может быть обращено на наследственное имущество ФИО1
Ответчик свои обязательства по погашению кредита, уплате процентов и комиссий не исполнил. В срок, указанный в уведомлении, задолженность погашена не была.
По состоянию на (дата) за период начисления с (дата) по (дата) задолженность ответчика перед истцом составляет 166 612,49 руб., в том числе: просроченная задолженность по возврату кредита 164 430,64 руб., просроченная задолженность по уплате процентов по кредиту 2 181,85 руб.
В судебное заседание представитель истца ФИО7, действующая на основании доверенности, будучи надлежаще извещенная о времени и месте судебного разбирательства, не явилась, просила о рассмотрении дела в отсутствие представителя АО КБ «Пойдём!» (л.д. 229).
Протокольным определением суда от (дата) к участию в деле в качестве ответчика привлечена ФИО2.
В судебное заседание ответчик, будучи надлежаще извещенный о времени и месте судебного разбирательства, не явился, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, о чем составлена телефонограмма (л.д. 87), возражений по доводам иска не представил.
В соответствии с положениями ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГПК РФ), суд определил рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие неявившихся участников процесса.
Изучив доводы искового заявления, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 8 Гражданского Кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.
Согласно ч. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.
В силу ст. 12 ГК РФ защита гражданских прав осуществляется в том числе, путем возмещения убытков, неустойки и другими способами, предусмотренными законом.
В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.
По правилам ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Согласно ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.
В силу ст. 319 ГК РФ, сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает, прежде всего, издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.
В соответствии со ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.
Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В силу п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Как следует из ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.
Согласно п.п. 1, 3 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.
Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Согласно п.п. 1, 3 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.
Согласно ч. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.
Как указано в абз. 2 п. 1 ст. 160 ГК РФ письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.
В п. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» установлено, что информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.
Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч. 2 ст. 5 указанного Закона).
Согласно ч. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».
Судом установлено и следует из материалов дела, что (дата) между АО КБ «Пойдём!» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) в офертно-акцептной форме заключен договор потребительского кредита №№ф, по условиям которого кредитор обязуется предоставить заемщику кредит в сумме 175 900 руб. на срок 48 месяцев под 44,9% годовых, а заемщик – возвратить кредит и начисленные проценты регулярными ежемесячными платежами; размер ежемесячного платежа - 7 907 руб. (за исключением первого и последнего платежей); дата погашения задолженности – 21 число каждого месяца, начиная с (дата) в соответствии с графиком платежей (л.д. 29, 33-35, 37).
Кредитный договор заключен в электронном виде с использованием системы «Интернет-Банк» АО КБ «Пойдём!», подписан заемщиком аналогом собственноручной подписи, что подтверждается выпиской из протокола проведения операций (л.д. 41).
Одновременно с заключением кредитного договора, заемщик выразил согласие на заключение договора с ООО «Дефанс Страхование» для получения дополнительной услуги «Защита от несчастных случаев и болезней» стоимостью 25 900 руб. (л.д. 40).
Кредитор принятые на себя обязательства исполнил надлежащим образом, выдав заемщику кредит в сумме 175 900 руб., что подтверждается мемориальным ордером № от (дата) (л.д. 39), выпиской по счету № (л.д. 42-43).
Данные обстоятельства ответчиком не оспариваются. Доказательств прекращения, расторжения или внесения изменений в кредитный договор суду не представлено.
(дата) ФИО1 умер, о чем составлена запись акта о смерти № (л.д. 63), выдано свидетельство о смерти III-СТ № от (дата) (л.д. 24), тем самым не имея возможности в дальнейшем исполнять кредитные обязательства перед банком.
По сведениям АО КБ «Пойдём!», предоставленным по запросу суда, договор страхования, заключенный ФИО1 и ООО «Дефанс Страхование» закрыт (дата) в связи с возвратом стоимости страховки клиенту (л.д. 76).
Согласно п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Как указано в ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.
Согласно положениям ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
В соответствии с разъяснениями п. 14 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В п.п. 58, 60 постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Из указанного следует, что смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им кредитному договору, а наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению, со дня открытия наследства.
На основании ст. 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию, по наследственному договору и по закону.
В соответствии со ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
По смыслу ст. ст. 1153, 1154 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу в течение шести месяцев со дня открытия наследства заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323).
Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Из материалов наследственного дела, открытого к имуществу умершего заемщика ФИО1 нотариусом Братского нотариального округа Иркутской области – ФИО4, следует, что единственным наследником, оформившим свои наследственные права в предусмотренном законом порядке, является его дочь – ФИО2 (ответчик), что также подтверждается справкой нотариуса по состоянию на (дата) (л.д. 68).
Свидетельствами о праве на наследство по закону подтверждается принятие ответчиком наследства умершего заемщика в виде: земельного участка, расположенного по адресу: (адрес); автомобиля марки (данные изъяты); права на денежные средства, находящихся на счетах в ПАО Сбербанк, с причитающимися процентами; права на компенсации по хранящимся в ПАО Сбербанк закрытым лицевым счетам; права на компенсацию на оплату ритуальных услуг; акций АО «(данные изъяты)».
Иных наследников судом не установлено, поскольку на момент смерти ФИО1 в зарегистрированном браке не состоял, его сын – ФИО5 отказался от причитающегося ему наследства в пользу своей сестры, дочери умершего – ФИО2, что подтверждается сведениями из службы ЗАГС по Иркутской области (л.д. 57-62), заявлением об отказе от наследства (л.д. 67).
Указанные обстоятельства также установлены вступившим в законную силу решением Падунского районного суда г. Братска по делу № от (дата) по иску АО «Азиатско-Тихоокеанский банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов в пределах стоимости наследственного имущества (л.д. 84-87), из которого следует, что общая стоимость наследственного имущества, перешедшего к ответчику, составляет 240 511,46 руб. (11 120,40 + 100 000 + 56 199,05 + 73 192).
Обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица, а также в случаях, предусмотренных ГПК РФ (ч. 2 ст. 61 ГПК РФ).
Таким образом, к ответчику, являющемуся единственным наследником умершего ФИО1, принявшим наследство после его смерти, перешли права и обязанности заемщика, в том числе, спорное обязательство по кредитному договору, ограниченное пределами стоимости наследственного имущества, с учетом ранее взысканной по решению суда суммы задолженности по иному кредитному обязательству в размере 103 582,02 руб.
Статьей 401 ГК РФ предусмотрено, что лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.
Доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение обязательств по возврату кредита, отсутствия задолженности, либо наличия задолженности в ином размере ответчиком, вопреки положениям ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено.
Проанализировав представленный истцом расчет задолженности, суд находит его правомерным в части начисления суммы основного долга и процентов, поскольку он содержит полные и развернутые данные, математически верен, соответствует условиям кредитного договора, произведен с учетом внесенных заемщиком денежных средств в счет гашения кредита.
Вместе с тем, задолженность в размере 166 612,49 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 998,37 руб. не могут быть взысканы с ответчика в пользу истца, поскольку остаток стоимости перешедшего к ответчику наследственного имущества меньше размера неисполненного обязательства.
Исковые требования в данном случае подлежат удовлетворению в пределах стоимости перешедшего к ответчику наследственного имущества ФИО1, а именно в размере 136 929,44 руб. (240 511,46 – 103 582,02). В удовлетворении исковых требований АО КБ «Пойдём!» о взыскании задолженности по кредитному договору в большем размере надлежит отказать.
Разрешая требование истца о взыскании с ответчика расходов по уплате государственной пошлины в размере 5 998,37 руб., несение которых подтверждается платежным поручением № от (дата), суд исходит из следующего.
Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Поскольку суд пришел к выводу о частичном удовлетворении исковых требований, принимая во внимание, что факт исчерпания наследства не отменяет права истца на компенсацию понесенных судебных издержек в связи с обращением в суд, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 108 руб., рассчитанном в соответствии со ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования акционерного общества коммерческого банка «Пойдём!» к ФИО2 удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО2 (ИНН (данные изъяты)) в пользу акционерного общества коммерческого банка «Пойдём!» (ИНН 5401122100) задолженность по кредитному договору №ф от (дата) в размере 136 929,44 руб. в пределах стоимости наследства ФИО1, (дата) г.р., умершего (дата), а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 108 руб.
В удовлетворении исковых требований акционерного общества коммерческого банка «Пойдём!» к Юшковой Наталье Викторовне о взыскании задолженности по кредитному договору в пределах стоимости наследства Юшкова Виктора Леонидовича, расходов по уплате государственной пошлины в большем размере – отказать.
Решение может быть обжаловано сторонами и другими лицами, участвующими в деле, в апелляционном порядке путем подачи апелляционной жалобы в Иркутский областной суд через Падунский районный суд города Братска Иркутской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья И.С. Ковалева
Решение суда в окончательной форме изготовлено (дата)
Судья И.С. Ковалева