ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
21.04.2026 город Саянск
Саянский городской суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Курдыбана В.В., при секретаре Максименко А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-336/2026 по иску ПАО «Совкомбанк» к Березюк Ирине Васильевне о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, установил:
ПАО «Совкомбанк» в лице представителя по доверенности Коронкевич В.И. обратилось в Саянский городской суд с иском к Березюк И.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.
В обоснование исковых требований ПАО «Совкомбанк» указало, что 21.06.2024 ПАО «Совкомбанк» (далее – Банк, Истец, Залогодержатель) и Березюк И.В. (далее – Ответчик, Клиент) заключили Кредитный договор <номер изъят> (в виде акцептованного заявления оферты) (далее по тексту - Кредитный договор). По условиям кредитного договора Банк предоставил заемщику кредит в сумме 287000 руб. с возможностью увеличения лимита под 27,9 % годовых, сроком на 120 месяцев под залог транспортного средства <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, кузов № <номер изъят>. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п.3 ст.438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.
В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нурушил п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки.
Согласно п.5.2 Общих условий договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.
Просроченная задолженность ответчика возникла 23.07.2024, на 11.12.2025 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 155 дней.
По состоянию на 11.12.2025 г. общая задолженность ответчика перед Банком составляет 315733,30 руб., из них: комиссия за ведение счета – 745 руб., иные комиссии – 2360 руб., просроченные проценты – 31078,16 руб., просроченная ссудная задолженность – 278390 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 34,75 руб., неустойка на просроченную ссуду – 1435,50 руб., неустойка на просроченные проценты – 1689,89 руб., что подтверждается расчетом задолженности.
Согласно заявлению о предоставлении кредита к кредитному договору <номер изъят> от 21.06.2024 г. заемщик просит рассмотреть оферту об обеспечении обязательств перед Банком, возникших из кредитного договора, залогом транспортного средства Дайхатсу <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, кузов № <номер изъят>.
Согласно п.9 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства Права залога у Банка возникает с момента заключения Договора потребительского кредита и предоставления первого транша Заемщику.
Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.
На основании выше изложенного, представитель истца Коронкевич В.И. просил суд взыскать с Ответчика Березюк И.В. в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по Кредитному договору <номер изъят> в размере 315733,3 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 30393,33 рублей; обратить взыскание на предмет залога - автомобиль: <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, кузов № <номер изъят>, способ реализации – с публичных торгов.
Истец – ПАО «Совкомбанк» не направил своего представителя в судебное заседание, в тексте искового заявления содержится просьба представителя истца о рассмотрении гражданского дела в отсутствие представителя Банка, а также выражено согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства.
Суд, в соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ, рассмотрел настоящее гражданское дело в отсутствие истца - ПАО «Совкомбанк».
Ответчик в судебное заседание не явился, о его времени и месте извещался по адресу, указанному в исковом заявлении, конверт с судебным извещением возвращен в суд без вручения адресату в связи с неявкой последнего за получением судебной корреспонденции, что суд расценивает как отказ от получения судебного извещения.
Дело рассмотрено в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, о чем вынесено определение, которое занесено в протокол судебного заседания.
Исследовав представленные истцом доказательства, суд приходит к выводу, что заявленные истцом требования подлежат удовлетворению.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Согласно п.1 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Пункт 1 статьи 422 ГК РФ устанавливает необходимость соблюдения соответствия договора обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующими в момент его заключения.
При этом в силу п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
В соответствии с п.2 ст.432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно требованиям ст.168 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент возникновения правоотношений) сделка, не соответствующая требованиям закона или иным правовым актам, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
Статьей 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В силу статьи 330 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться предусмотренной договором неустойкой, которой признается денежная сумма, которую должник обязан уплатить в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.
В силу ст.161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения.
В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен договором займа.
Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ (п.1 ст. 160 ГК РФ), которыми предусмотрено, что при заключении договора в письменной форме, он может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст. 438 ГК РФ.
Судом установлено, что 21.06.2024 ПАО «Совкомбанк» (далее – Банк, Истец, Залогодержатель) и Березюк И.В. (далее – Ответчик, Клиент) заключили Кредитный договор <номер изъят> (далее по тексту - Кредитный договор) в офертно-акцептной форме. По условиям данного Кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит, а Ответчик в свою очередь обязался добросовестно погашать предоставленный кредит путём внесения ежемесячного Регулярного платежа согласно графику.
По условиям данного Кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 287000 руб. на срок 120 месяцев, процентная ставка по договору составила 27,9 % (п.4 договора), а Ответчик в свою очередь обязался добросовестно погашать предоставленный кредит путём внесения ежемесячного Регулярного платежа согласно графику. Согласно п.6 договора размер ежемесячных регулярных платежей составляет от 6371,03 руб. до 15726,79 руб. Дата оплаты МОП – ежемесячно по 22 число каждого месяца, включительно, последний платеж по кредиту не позднее 21 июня 2034 г.
Предметом судебного исследования были представленные истцом заявление о заключении договора потребительского кредита от 21.06.2024 г., Индивидуальные условия потребительского кредита, анкета-соглашение заемщика на предоставление кредита, согласие Заемщика на осушествление взимодействия с третьими лицами, направленного на возврат его просроченной задолженности. Представленная истцом и исследованная в судебном заседании заявление о заключении договора потребительского кредита является допустимым доказательством. Подлинность подписей, а также факт добровольного подписания заявления о заключении договора потребительского кредита у суда сомнений не вызывает. При подписании заявления о заключении договора потребительского кредита заемщик был ознакомлен с условиями кредитования.
Таким образом, суд признает, что истцом представлены надлежащие доказательства заключения кредитного договора.
В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, Банк направил ответчику 23.09.2025 досудебную претензию о досрочном возврате задолженности по кредитному договору.
Согласно расчету Березюк И.В. имеет задолженность по кредитному договору в размере 315733,3 рублей, из них: комиссия за ведение счета – 745 руб., иные комиссии – 2360 руб., просроченные проценты – 31078,16 руб., просроченная ссудная задолженность – 278390 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 34,75 руб., неустойка на просроченную ссуду – 1435,50 руб., неустойка на просроченные проценты – 1689,89 руб.
Заявленная истцом сумма задолженности была предметом исследования в судебном заседании. Проверяя сумму задолженности, суд приходит к выводу о правильности произведенных истцом расчетов.
В обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору между Ответчиком и ПАО «Совкомбанк» 21.06.2024 г. был заключен Договор залога автотранспортного средства (условия договора залога содержатся в п. 10 договора).
В соответствии с пп.2 п.9 ст.5 ФЗ "О потребительском кредите (займе)" индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), которые согласовываются заемщиком и кредитором, включают в себя условие о сроке действия договора и сроке возврата потребительского кредита (займа). Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим Законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика. То есть речь идет о срочном обязательстве (ст. 314 ГК РФ). Соответственно, в течение указанного срока установлены и условия обязательства - условия пользования заемными денежными средствами, в том числе и процентная ставка.
Согласно позиции по данному вопросу Верховного Суда РФ, указанной в п. 5 Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 1 (2019), утв. Президиумом Верховного Суда РФ 24.04.2019, а также в Определении от 22.01.2019 N 25-КГ18-12 и Определении от 15.05.2018 N 41-КГ18-3, что начисление повышенных договорных процентов на весь период пользования займом, в том числе, и по истечении срока действия договора займа, противоречит существу законодательного регулирования договоров микрозайма, поскольку фактически свидетельствует о бессрочном характере обязательств заемщика, вытекающих из такого договора. Повышенные проценты по договору микрозайма устанавливаются лишь на период его действия.
В соответствии с ч.21. ст.5 ФЗ "О потребительском кредите (займе)" размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.
В соответствии с ч. 24 ст.5 ФЗ "О потребительском кредите (займе)" по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).
Заявленные требования истца не превышают указанные в законе полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа), следовательно, подлежат удовлетворению в полном объеме.
В соответствии с частью 2 статьи 811 ГК РФ и положениями Договора займа Истец вправе потребовать досрочного возврата денежной суммы в случае нарушения Ответчиком обязательств по возврату займа.
В силу пункта 2.7 Общих условий договора займа после возникновения просроченной задолженности исполнения обязательства Заемщика по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов по Договору потребительского займа Кредитор вправе продолжать начислять Заемщику проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга.
При таких обстоятельствах, исковые требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору с ответчика Березюк И.В. подлежат удовлетворению в полном объеме.
Согласно пункту 10 кредитного договора, Заемщик в качестве обеспечения исполнения обязательств по Договору займа предоставил в залог Транспортное средство: <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, кузов № <номер изъят>.
Залог на имущество зарегистрирован, что подтверждается уведомлением о возникновении залога <номер изъят> от 22.06.2024 в Реестре уведомлений о залоге движимого имущества на сайте Федеральной нотариальной палаты: https://www.reestr-zalogov.ru/search/index.
Факт выдачи суммы кредита и подтверждается представленным расчетом задолженности и не отрицается ответчиком.
В соответствии с частью 1 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
На основании статьи 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.
Согласно статье 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже, либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
В силу пункта 2 статьи 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение, обеспеченное залогом обязательства, незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
В соответствии со статьей 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, производится путем продажи с публичных торгов. Согласно пункту 3 статьи 350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании решения суда.
Согласно карточке учета на ТС собственников автомобиля <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, идентификационный номер (VIN) <номер изъят>, кузов № <номер изъят>, государственный регистрационный знак <номер изъят>, является Березюк И.В.
Так как просрочка исполнения обязательств допущена более трех раз в течение 12 месяцев, сумма задолженности превышает 5% стоимости предмета залога, то суд приходит также и к выводу о необходимости удовлетворения заявленных исковых требований об обращении взыскания на предмет залога - транспортное средство <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, кузов № <номер изъят>, способ реализации - с публичных торгов в порядке, установленном Федеральным законом «Об исполнительном производстве».
В соответствии со ст.98 ГПК РФ, с ответчика подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 30393,33 рублей.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 233-236 ГПК РФ, суд решил:
Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к Березюк Ирине Васильевне о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить полностью.
Взыскать с Березюк Ирины Васильевны (паспорт <номер изъят>) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН 4401116480, ОГРН 1144400000425) сумму задолженности по кредитному договору <номер изъят> от 21.06.2024 г. в размере 315733,3 рублей, из которых: комиссия за ведение счета – 745 руб., иные комиссии – 2360 руб., просроченные проценты – 31078,16 руб., просроченная ссудная задолженность – 278390 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 34,75 руб., неустойка на просроченную ссуду – 1435,50 руб., неустойка на просроченные проценты – 1689,89 руб, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 30393,33 рублей.
Обратить взыскание на заложенное имущество - транспортное средство: <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, кузов № <номер изъят>, государственный регистрационный знак <номер изъят>, способ реализации - с публичных торгов в порядке, установленном Федеральным законом «Об исполнительном производстве».
Ответчик вправе подать в Саянский городской суд Иркутской области заявление об отмене настоящего решения в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья В.В.Курдыбан
Мотивированное заочное решение изготовлено судом 23.04.2026.