РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
20 июля 2026 года город Находка
Находкинский городской суд Приморского края в составе:
председательствующего судьи Черновой М.А.
при секретаре Мичученко Н.А., с участием ответчика Долинской Т.С., рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) к Долинской Татьяне Сергеевне, ООО «Страховая компания «Ренессанс-Жизнь» о взыскании задолженности по кредитному соглашению умершего заемщика,
УСТАНОВИЛ:
«Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) (далее по тексту – банк) обратилось в суд с названным иском, в обоснование требований, указав, что 02.11.2022 между банком и <.........> заключено кредитное соглашение № 0055/0995719 (далее по тексту - кредитный договор), в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в сумме 1 000 000 рублей с процентной ставкой 13,9% годовых. На сегодняшний день по кредитному договору образовалась просроченная задолженность, что подтверждается выпиской по счету заемщика. По состоянию на 28.04.2026 задолженность заемщика перед банком не погашена и составляет 485 641,25 рублей. <.........> заемщик умер. Кредитный договор был заключен без обеспечения, в настоящее время не погашен. Родственники, принявшие наследство, оплату по кредиту не производят. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Ссылаясь на нормы наследственного законодательства об обязательствах наследников отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества, банк просит взыскать за счет наследственного имущества <.........>, задолженность по кредитному договору № 0055/0995719 от 02.11.2022 по состоянию на 28.04.2026 в размере 485 641,25 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины - 14 641,03 рублей.
После поступления наследственного дела по запросу суда, определением суда от 29.05.2026 к участию в деле привлечена наследник умершего <.........>, обратившаяся к нотариусу за принятием наследства и принявшая в установленном законом порядке наследство – супруга Долинская Т.С., которая представила суду сведения о страховании кредитного договора и заемщика в ООО «СК «Ренессанс Жизнь».
Протокольным определением суда от 16.06.2026 к участию в деле в качестве соответчика привлечено ООО «СК «Ренессанс Жизнь».
В судебное заседание представитель «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) не явился, о времени и месте судебного заседания банк уведомлен надлежащим образом, в исковом заявлении просили рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.
ООО «Страховая Компания «Ренессанс Жизнь» явку представителя в судебное заседание не обеспечила, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, направили письменные возражения, из которых следует, что 03.11.2022 между Страховщиком и <.........> был заключен Полис страхования жизни и здоровья заемщиков кредита № 22/НС/0055000005206 на основании Правил страхования жизни и здоровья заемщиков кредита от 23.09.2022 № 220923-02-од. В соответствии с п. 3 Договора страхования, страховым риском за исключением случаев, указанных в Разделе 4 Правил страхования, является, в том числе, «Смерть Застрахованного по любой причине» (далее – «Смерть ЛП»). В соответствии с п. 9 Договора страхования, по страховому риску «Смерть Застрахованного по любой причине» Выгодоприобретателями являются наследники Застрахованного в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации. Банк не является выгодоприобретателем по Договору страхования, не имеет права на страховую выплату. По факту получения заявления Долинской Т.С. на страховую выплату в связи со смертью Застрахованного Страховщиком принято решение о признании заявленного события стразовым случаем и осуществления страховой выплаты, о чем Страховщиком был составлен страховой акт. В соответствии с п. 11.3 Договора Страхования страховая сумма по страховым рискам «Смерть ЛП» равна размеру первоначальной суммы кредита по кредитному договору на момент его заключения. В течение действия договора страхования страховая сумма по страховым рискам «Смерть ЛП» уменьшается по истечении каждого месяца на сумму, полученную путем деления страховой суммы, указанной в настоящем полисе, на количество месяцев срока действия Договора страхования, и на дату наступления страхового случая определяется по формуле. Факт выплаты в размере 400 000 рублей подтверждается платежным поручением от 16.06.2026 № 160650. Страховщик выполнил свои обязательства в полном объеме. Таким образом, заявленные исковые требования в отношении Страховщика не подлежат удовлетворению. Просили рассмотреть дело в отсутствие представителя страховой компании.
Ответчик Долинская Т.С. в судебном заседании представила суду приходный кассовый ордер от 14.07.2026 № 571825 о внесении денежных средств в «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) в счет погашения кредитного договора от 02.11.2022 № 0055/0995719 в размере 400 000 рублей. Просила учесть при вынесении решения суда внесенную сумму в счет кредитного обязательства умершего супруга.
В силу ч. 5 ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителей банка и страховщика.
Суд, выслушав ответчика Долинскую Т.С., исследовав материалы дела и оценив юридически значимые по делу обстоятельства, считает, что исковые требования «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Согласно статье 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона и иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства, одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Пунктом 1 ст. 418 ГК РФ, предусмотрено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Имущественные обязательства должника по возврату суммы кредита и уплаты процентов не связаны неразрывно с личностью должника и могут быть произведены и без его личного участия - его наследниками.
В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами
В силу п. 3 ст. 1175 ГК РФ, кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.
Из положений п. 1 ст. 1175 ГК РФ следует, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно.
Таким образом, принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).
В пункте 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
В судебном заседании установлено, что 02.11.2022 между банком и <.........> заключено кредитное соглашение № 0055/0995719 (далее по тексту - кредитный договор), в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в сумме 1 000 000 рублей с процентной ставкой 13,9% годовых. Срок действия кредитного договора до 02.11.2027.
<.........> заемщик <.........> умер, что подтверждается свидетельством о смерти <.........> № <.........>, выданным Управлением ЗАГС администрации Находкинского городского округа.
По состоянию на 28.04.2026 задолженность заемщика перед банком не погашена и составляет 485 641,25 рублей.
После смерти <.........> нотариусом Находкинского нотариального округа Семаевым Е.С. заведено наследственное дело № <.........> по заявлению наследника умершего наследодателя – его супруги Долинской Т.С.
Наследственное имущество состоит из ? доли в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: <.........> и прочего наследственного имущества. принадлежащего наследодателю, в чем бы оно не заключалось и где бы оно не находилось в случае его обнаружения. Кадастровая стоимость указанного жилого помещения на дату смерти наследодателя составляла 2 351 724,38 рублей; соответственно ? доли составляет 1 175 862,19 рублей. 25.05.2026 Долинской Т.С. выдано свидетельства о праве на наследство по закону на указанную ? долю на жилое помещение, а также на денежные средства в ПАО Сбербанк.
Дочери наследодателя – <.........> отказались от причитающегося наследства их отца в пользу своей матери Долинской Т.С.
Родители <.........> – <.........> к нотариусу за принятием наследства не обращались.
По смыслу действующего законодательства после смерти должника по договору кредита (займа) к его наследникам переходят вытекающие из договора кредита (займа) обязательства, однако объем таких обязательств, за который отвечают наследники в переделах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, подлежит определению на момент смерти наследодателя.
В силу п. 1 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства (п. 1 ст. 1154 ГК РФ).
В соответствии со ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
Поскольку стоимость принятого Долинской Т.С. наследственного имущества превышает размер долга наследодателя по кредитному соглашению, с ответчика в пользу банка подлежит взысканию задолженность по кредитному соглашению № 0055/0995719 от 02.11.2022.
Определяя сумму, подлежащую взысканию с Долинской Т.С. по кредитному соглашению от 02.11.2022 в пользу банка, суд принимает во внимание то обстоятельство, что 03.11.2022 между ООО «Страховая компания «Ренессанс-Жизнь» и <.........> был заключен Полис страхования жизни и здоровья заемщиков кредита № 22/НС/0055000005206 на основании Правил страхования жизни и здоровья заемщиков кредита от 23.09.2022 № 220923-02-од. По указанному договору страхования выгодоприобретателями являются наследники умершего заемщика <.........> 16.06.2026 платежным поручением № 160650 страховая компания произвела страховую выплату Долинской Т.С., признав смерть <.........> страховым случаем.
14.07.2026 Долинской Т.С. денежные средства внесены по приходному кассовому ордеру № 571825 в «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) в счет погашения кредитного договора от 02.11.2022 № 0055/0995719 в размере 400 000 рублей.
Таким образом, сумма задолженности по кредитному соглашению от 02.11.2022 составляет 85 641,25 рублей, которая полежит взысканию с наследника <.........> – Долинской Т.С. в пользу банка.
Учитывая положения ст. 98 ГПК РФ, согласно которой стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, с ответчика Долинской Т.С., подлежат взысканию в пользу банка расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 4 000 рублей.
Оснований для возложения обязанности на ООО «Страховая компания «Ренессанс–Жизнь» по исполнению кредитных обязательств умершего заемщика не имеется. Банк не является выгодоприобретателем по Договору страхования, не имеет права на страховую выплату. Страховщик выполнил свои обязательства в полном объеме перед выгодоприобретателем – наследником умершего заемщика. Таким образом, исковые требования в отношении Страховщика не подлежат удовлетворению.
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
исковые требования «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) к Долинской Татьяне Сергеевне, ООО «Страховая компания «Ренессанс–Жизнь» о взыскании задолженности по кредитному соглашению умершего заемщика – удовлетворить частично.
Взыскать с Долинской Татьяны Сергеевны, <.........> года рождения, паспорт <.........>, в пользу «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО), ИНН 2801023444, ОГРН 1022800000079, задолженность по кредитному соглашению № 0055/0995719 от 02.11.2022 в размере 85 641 рубль 25 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей, всего 89 641 рубль 25 копеек.
Исковые требования «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) к ООО «Страховая компания «Ренессанс–Жизнь» оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Приморский краевой суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Находкинский городской суд.
Судья М.А. Чернова решение в мотивированном виде изготовлено 31.07.2026