ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
29 января 2026 г. с.Хоринск
Хоринский районный суд Республики Бурятия в составе судьи Цыдыповой А.С., при секретаре Юдиной А.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к Грачевой Наталье Андреевне о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Грачевой Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов. Исковое заявление мотивировано тем, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 1 163 900,00 руб. с возможностью увеличения лимита под 32,9 % годовых, сроком на 60 месяцев под залог транспортного средства №. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счёту. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязательства по договору ненадлежащим образом, по договору имеется просроченная задолженность по ссуде и процентам, которая возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки по ссуде составила 289 дня, суммарная продолжительность просрочки составила 283 дня. Ответчик в период пользования кредитом произвёл выплаты в размере 482 297,38 руб. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность по кредитному договору составляет 1 190495,13 руб., в том числе комиссия за ведение счета – 745,00 руб., иные комиссии – 2950 руб., просроченные проценты – 90 975,00 руб., просроченная ссудная задолженность – 1 089 071,43 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 2140,70 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 35,37 руб., неустойка на просроченную ссуду 2140,70 руб., неустойка на просроченные проценты 4576,94 руб. Банк направил ответчику досудебное уведомление о возврате просроченной задолженности, однако ответчик задолженность по кредиту не погасил. В связи с чем, истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 1 190 495,13 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 46 904,95 руб. Обратить взыскание на пред залога, транспортное средство №, способ реализации с публичных торгов.
Представитель истца ПАО «Совкомбанк» по доверенности Коронкевич В.И. ходатайствовала о рассмотрении дела в их отсутствие.
Ответчик Грачева Н.А. в судебное заседание не явилась, о дне, месте и времени судебного разбирательства извещалась надлежаще.
В соответствии со ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.
Исследовав материалы дела, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства на основании ст. 233 ГПК РФ, по имеющимся в материалах дела доказательствам.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила договора займа.
В соответствии с положениями пунктов 1 и 3 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
В силу положений пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно статей 420, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободы в заключении договора.
На основании статей 432, 433,434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Согласно пункту 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В соответствии с пунктом 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
Согласно пункту 14 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2017 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.
В соответствии с пунктом 1 статьи 2 Федерального закона № 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
Согласно пункту 2 статьи 6 Федерального закона № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и Грачевой Натальей Андреевной в виде акцептованного заявления оферты был заключен договор потребительского кредита №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит с лимитом кредитования в сумме 1 140 000,00 руб. с возможностью увеличения лимита под 32,9 % годовых, сроком на 60 месяцев, погашение кредита осуществляется минимальными обязательными платежами, сумма МОП по траншу направляется заёмщику посредством сервиса Интернет-банка, а также смс-сообщением, пуш-уведомлением (раздел 1 заявления о предоставлении транша). В пункте 12 договора предусмотрена ответственность заёмщика за ненадлежащее исполнение условий договора в размере 20% годовых на сумму основного долга и процентов. Условиями договора предусмотрены- комиссия за открытие и ведение карточного счёта, за услугу «Возврат в график», страховые взносы за страхование жизни.
Данные условия содержатся в заявлении Грачевой Н.А. о предоставлении транша, поданного им в банк ДД.ММ.ГГГГ в электронном виде и подписанного электронной подписью, то есть с условиями кредитования ответчик ознакомлена и была с ними согласна.
Банк исполнил свои обязательства по кредиту, зачислив заёмщику заёмные средства в размере 1 140 000,00 руб. на счёт Грачевой Н.А., открытого в банке, что подтверждается выпиской по счёту заёмщика.
Вместе с тем, обязательства по кредитному договору ответчиком не исполняются, кредит не погашается с января 2025 г.
Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
Согласно расчёту задолженности, задолженность по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 190 495,13 руб., в том числе: комиссия за ведение счета – 745,00 руб., иные комиссии – 2950 руб., просроченные проценты – 90 975,00 руб., просроченная ссудная задолженность – 1 089 071,43 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 35,37 руб., неустойка на просроченные ссуду 2140,70 руб., неустойка на просроченные проценты 4576,94 руб. Банк направил ответчику досудебное уведомление о возврате просроченной задолженности, однако ответчик задолженность по кредиту не погасил. В связи с чем, истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 1 190 495,13 руб., которые в расчёте задолженности указаны как неразрешённый овердрафт.
Доказательств исполнения ответчиком условий кредитного договора, суду в условиях состязательности сторон, в силу статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ответчиком не представлено.
При таких обстоятельствах, оценивая предоставленные истцом доказательства, в том числе расчёт задолженности по кредиту, который признается судом верным, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца, в том числе по взысканию неустойки, которая соответствует условиям кредитного договора, соразмерна последствиям нарушения ответчиком обязательств, Грачева Н.А. неоднократно допускала просрочку уплаты заёмных денежных средств, начисление неустойки соответствует датам просрочки ответчиком оплаты, как по сумме просроченного основного долга, так и по сумме оплаты просроченных процентов. Суд учитывает, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).
Согласно ч.1 ст.334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).
На основании ст.334.1 ГК РФ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).
В соответствии со ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.
Согласно ч.1 ст.339 ГК РФ, в договоре залога должны быть указаны предмет залога, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. Условия, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре залога имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство.
Согласно ст.348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
По данным ФИС ГИБДД-М транспортное средство марки № зарегистрировано на Грачеву Н.А., ДД.ММ.ГГГГ г.р., ограничения на регистрационные действия отсутствуют.
Согласно выписки по счету, ответчик Грачева Н.А. не производит оплату по кредиту с ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, ответчик систематически нарушает сроки внесения ежемесячных платежей по кредитному договору.
Залоговая стоимость транспортного средства, являющегося предметом залога, в соответствии с индивидуальными условиями Договора потребительного кредита составляет 1 140 000 руб.
В соответствии с ч.1 ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.
В силу ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. При этом начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке (ч. 3 ст. 350 ГК РФ).
Таким образом, суд находит подлежащим удовлетворению требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество посредством продажи с публичных торгов с определением первоначальной стоимости транспортного средства в 1 140 000 руб.
При реализации вышеуказанного транспортного средства истцу следует выплатить 1 237 400,08 руб., из них в погашение задолженности по кредитному договору составляет 1 190495,13 руб., из которой комиссия за ведение счета – 745,00 руб., иные комиссии – 2950 руб., просроченные проценты – 90 975,00 руб., просроченная ссудная задолженность – 1 089 071,43 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 35,37 руб., неустойка на просроченные ссуду 2140,70 руб., неустойка на просроченные проценты 4576,94 руб., и государственной пошлины в сумме 46 904,95 руб.
Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
В связи с чем, с ответчика подлежит взысканию, уплаченная истцом государственная пошлина в сумме 46904,95 руб.
Руководствуясь ст.ст. 194- 199, 233 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковое заявление ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.
Взыскать с Грачевой Натальи Андреевны (№) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН 4401116480) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1 190 495,13 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 46 904,95 руб., итого 1 237 400,08 руб.
Обратить в пользу ПАО «Совкомбанк» взыскание на заложенное имущество, принадлежащее Грачевой Наталье Андреевне путем реализации с публичных торгов транспортного средства № (по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ), государственный регистрационный знак №, цвет синий, установив начальную продажную цену 1 140 000,00 руб.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Бурятия в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья А.С.Цыдыпова
Мотивированное решение принято 2 февраля 2026 г.