ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
16 апреля 2026 г. с.Хоринск
Хоринский районный суд Республики Бурятия в составе судьи Игумновой Е.В., при секретаре Цыреновой А.Э., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению «Газпромбанк» (Акционерное общество) к Тыкшееву Баяну Бадма-Доржиевичу о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
«Газпромбанк» (Акционерное общество) обратилось в суд с исковым заявлением к Тыкшееву Б.Б-Д. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, которое мотивировано тем, что ДД.ММ.ГГГГ между «Газпромбанк» (АО) и Тыкшеевым Баяном Бадма-Доржиевичем был заключен кредитный договор № №, в соответствии с условиями которого кредитор предоставил заемщику кредит в форме овердрафта с использованием банковской карты. Согласно кредитному договору клиент получил банковскую карту с рассрочкой платежа и льготным периодом кредитования, максимальный срок кредита по которому составляет по ДД.ММ.ГГГГ Согласно пункту 3.4.1 Условий клиент обязуется производить внесение денежных средств для погашения кредита и уплаты процентов на счет карты. Клиент может в любой момент полностью погасить общую задолженность по кредитному договору. В соответствии с пунктом 3.4.3 клиент обязуется вносить на счет карты денежные средства в размере не менее суммы обязательного платежа и не позднее даты, определенной кредитным договором. Согласно условиям кредитного договора, сумма обязательного платежа для заемщика определена в размере 5 % от суммы предоставленного кредита на конец предыдущего месяца, но не менее 300 руб. плюс начисленные проценты за пользование кредитом в течение предыдущего месяца. Оплата обязательного платежа должна производится не позднее последнего календарного месяца. Порядок начисления процентов и неустойки на сумму предоставленного банком кредита определен разделом 3.3 Условий. Размер процентов, а также размер неустойки при возникновении просроченной задолженности определены индивидуальными условиями кредитования и Тарифами. Процентная ставка для заемщика за пользование кредитом в пределах лимита задолженности составляет 49,7% годовых. Размер неустойки за пользование кредитными средствами в случае нарушения сроков погашения кредита и процентов за пользование кредитом определен в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности. С 2 июня 2025 г. ответчик допускает нарушение условий кредитного договора, не производит обязательные платежи. В соответствии с пунктом 3.4.8 Условий банк направил заемщику уведомление о прекращении предоставления кредита, в котором предложил погасить всю задолженность по кредитному договору. До настоящего времени ответчиком задолженность по кредиту не погашена. Общая сумма задолженности ответчика по кредитному договору по состоянию на 13 января 2026 г. составляет 880535 руб. 33 коп., из которой 600000 руб. сумма просроченной задолженности по кредиту, 209092 руб. 33 коп. сумма просроченной задолженности по процентам за пользование кредитом, 70309 руб. 05 коп.- неустойка, начисленная на сумму не возвращённого в срок кредита и на сумму не уплаченных в срок процентов за пользование кредитом, 913 руб. 73 коп. задолженность по техническому овердрафту, 220 руб. 22 коп. задолженность по неустойке, начисленной на технический овердрафт. Истец просит расторгнуть кредитный договор с ответчиком с даты вступления решения в законную силу. Взыскать с Тыкшеева Б.Б.-Д. в пользу истца задолженность по кредитному договору № № от 13 сентября 2024 г. в сумме 880535 руб. 33 коп., расходы по уплате государственной пошлины в сумме 42610 руб. 71 коп. и пени по ставке 0,1% за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом с 14 января 2026 г. по дату расторжения кредитного договора.
Представитель истца «Газпромбанк» (АО) в судебное заседание не явился, о дне, месте и времени судебного заседания истец извещен надлежащим образом. В исковом заявлении представитель истца Верба Р.А. ходатайствовала о рассмотрении дела в их отсутствие, не возражала против рассмотрения дела в заочном порядке.
Ответчик Тыкшеев Б.Б-Д. в судебное заседание не явился, судебные извещения, направленные по адресу регистрации ответчика о вызове на собеседование ДД.ММ.ГГГГ и на судебное заседание ДД.ММ.ГГГГ возвращены с отметкой об истечении срока хранения. В соответствии со статьей 165.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и пункта 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 г. № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», ответчик считается надлежащим образом извещённым. Кроме того, ответчик был извещён о судебном заседании посредством ГЭПС (через Госуслуги), о чём свидетельствует отчёт о доставке сообщения и его прочтения ответчиком. Об уважительности причины неявки сведений в суд ответчиком не представлено, Тыкшеев Б.Б-Д. не просил о рассмотрении дела в его отсутствие, ходатайств об отложении судебного разбирательства не заявлено.
В соответствии со статьей 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд рассматривает дело в отсутствие не явившегося ответчика в порядке заочного производства.
Рассмотрев материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила договора займа.
В соответствии с положениями пунктов 1 и 3 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
На основании положений статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В соответствии со статьями 420, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободы в заключении договора.
Согласно статьям 432, 433,434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии с пунктом 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В силу пункта 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
Согласно пункту 14 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.
На основании пункта 1 статьи 2 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
Согласно пункту 2 статьи 5 Федерального закона № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
Судом установлено, что 13 сентября 2024 г. ответчик Тыкшеев Б.Б-Д. обратился в «Газпромбанк» (АО) с заявлением на получение банковской карты с предоставлением кредита в форме овердрафта, акцептовав оферту «Газпромбанк» (АО) 13 сентября 2024 г. заключил с Тыкшеевым Баяном Бадма-Доржиевичем кредитный договор № №, в соответствии с условиями которого кредитор предоставил заёмщику кредит в форме овердрафта с использованием банковской карты. Согласно Индивидуальным условиям потребительского кредита лимит кредитования <данные изъяты> рублей, срок лимита кредитования до ДД.ММ.ГГГГ, лимит кредитования активируется не позднее 7 дней с момента получения банковской карты клиентом. Банк имеет право расторгнуть договор и закрыть все связанные с ним счета и карты в случаях, определенных Общими условиями договора в порядке, установленном действующим законодательством (пункты 1,2 Индивидуальных условий). Процентная ставка для заемщика за пользование кредитом в пределах лимита задолженности составляет 49,7% годовых (пункт 4 Индивидуальных условий). В соответствии с пунктом 6 Индивидуальных условий, информация о дате платежа и сумме обязательного платежа доводится до сведения клиента в ежемесячной выписке по счету карты/ каналах ДБО (личный кабинет/мобильное приложение), также посредством смс-сообщений. Обязательный платеж, подлежащий уплате в течение расчетного периода, включает: сумму минимального ежемесячного платежа по кредиту, рассчитанную на последний день предыдущего расчетного периода; сумму процентов, начисленных на последний день предыдущего расчетного периода. Сумма обязательного платежа для заемщика определена в размере 5 % от суммы предоставленного кредита на конец предыдущего месяца, но не менее 300 руб. плюс начисленные проценты за пользование кредитом в течение предыдущего месяца. Размер неустойки за пользование кредитными средствами в случае нарушения сроков погашения кредита и процентов за пользование кредитом определен в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (пункт 12 Индивидуальных условий). Согласно пункту 3.4.1 Общих условий договора потребительского кредита в форме овердрафта с использованием банковских карт Банка ГПБ (АО) (далее-Общие условия), заемщик обязуется производить внесение денежных средств для погашения кредита и уплаты процентов на счет карты. Клиент может в любой момент полностью погасить общую задолженность по кредитному договору. В соответствии с пунктом 3.4.3 Общих условий заемщик обязуется обеспечить наличие на счете карты денежных средств в размере не менее суммы обязательного платежа и не позднее даты платежа. Согласно пункту 3.4.5 Общих условий при отсутствии/недостаточности денежных средств на счете карты/счете погашения в размере, необходимом для погашения обязательного платежа в установленные договором сроки, суммы минимального ежемесячного платежа (его непогашенной части) по кредиту и процентов, включенных в сумму обязательного платежа, считаются просроченными со дня, следующего за датой платежа. В соответствии с пунктом 4.2.5 Общих условий банк вправе отказаться от предоставления кредита в рамках договора и потребовать полного досрочного погашения общей задолженности по договору в порядке, предусмотренном пунктом 3.4.8 Общих условий договора в следующих случаях: полного или частичного неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств, предусмотренных договором; возникновения просроченной задолженности (нарушения сроков возврата сумм основного долга/и уплаты процентов) продолжительностью более чем 60 календарных дней в течении 180 календарных дней по договору, заключенному на срок более 60 календарных дней.
При заключении кредитного договора заемщик подтвердил, что он ознакомлен и согласен с Индивидуальными условиями кредитования, памяткой заемщика, Условиями использования банковских карт ГПБ (АО), Общими условиями предоставления физическим лицам кредита в форме овердрафта с использованием банковских карт Банка ГПБ (АО) и Тарифами банка, что указано в пункте 14 Индивидуальных условий.
Данный кредитный договор подписан заемщиком Тыкшеевым Б.Б-Д. с использованием простой электронной подписи, что не противоречит положениям пункта 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации, пункта 4 статьи 11 Федерального закона от 27 июля 2006 г. № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации».
Банк во исполнение своих обязательств выдал заемщики кредитную карту с указанным лимитом кредитования, вместе с тем, ответчик, воспользовавшись кредитными средствами не производит оплату по кредиту с 2 июня 2025 г., что подтверждается выпиской по счету.
В связи с длительной просроченной задолженностью, истцом 14 октября 2025 г. было направлено ответчику уведомление о прекращении предоставления кредита с требованием о полном досрочном погашении задолженности по состоянию на 9 октября 2025 г.
До настоящего времени ответчиком задолженность по кредиту не погашена.
В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на 13 января 2026 г. составила 880535 руб. 33 коп., в том числе задолженность по основному долгу - 600000 руб. 20 коп., задолженность по процентам за пользование кредитом – 209092 руб. 33 коп., неустойка по основному долгу - 45008 руб. 65 коп., неустойка по неуплаченным процентам – 25300 руб. 40 коп., задолженность по техническому овердрафту- 913 руб. 73 коп., задолженность по неустойке, начисленной на технический овердрафт- 220 руб. 22 коп.
Доказательств полного или частичного исполнения ответчиком условий кредитного договора, суду, в условиях состязательности сторон, Тыкшеевым Б.Б-Д. не представлено.
При таких обстоятельствах, оценивая представленные истцом доказательства ненадлежащего исполнения ответчиком принятых на себя обязательств по кредитному договору, в том числе расчет задолженности по кредиту, который обоснован истцом подробным расчетом, ответчиком в условиях состязательности сторон не оспорен, суд приходит к выводу об удовлетворении требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в размере 880535 руб. 33 коп., в том числе по взысканию неустойки, которая соответствует условиям кредитного договора, соразмерна последствиям нарушения ответчиком обязательства, причём длительный период. Суд учитывает, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).
Согласно пункту 1 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.
В соответствии с пунктом 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Суд считает, что факты ненадлежащего исполнения заемщиком Тыкшеевым Б.Б-Д. принятых на себя обязательств по кредитному договору, существенного нарушения условий кредитного договора, подтверждаются письменными доказательствами по делу, которые ответчиком опровергнуты не были.
Нарушения, допущенные ответчиком Тыкшеевым Б.Б-Д., являются существенными, поскольку неуплата заемщиком суммы кредита ставит под угрозу возврат кредитных средств банка, для которого кредитование является основным видом уставной деятельности, в связи с чем, суд приходит к выводу, что кредитный договор № № от 13 сентября 2024 г., заключенный между "Газпромбанк" (Акционерное общество) и Тыкшеевым Б.Б-Д., подлежит расторжению. Днем расторжения договора считать дату вступления решения в законную силу.
Как следует из разъяснений, изложенных в пункте 66 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 г. № 7 ( редакции от 22 июня 2021 г.) "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", по общему правилу, если при расторжении договора основное обязательство прекращается, неустойка начисляется до момента прекращения этого обязательства (пункт 4 статьи 329 ГК РФ).
Если при расторжении договора основное обязательство не прекращается, например, при передаче имущества в аренду, ссуду, заем и кредит, и сохраняется обязанность должника по возврату полученного имущества кредитору и по внесению соответствующей платы за пользование имуществом, то взысканию подлежат не только установленные договором платежи за пользование имуществом, но и неустойка за просрочку их уплаты (статья 622, статья 689, пункт 1 статьи 811 ГК РФ).
В соответствии с разъяснениями пункта 65 данного Постановления Пленума, по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).
Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.
С учетом изложенного выше, положениями действующего законодательства предусмотрено право истца на взыскание с заемщика неустойки (пени) до дня возврата суммы кредитной задолженности.
Между тем, истцом заявлены требования о взыскании пени, начисленных на сумму фактического остатка просроченного основного долга и просроченных процентов по дату расторжения кредитного договора, а поскольку в силу ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям, суд считает необходимым взыскать с Тыкшеева Б.Б-Д в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) пени по кредитному договору по ставке в размере 0,1% за каждый день нарушения обязательства, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга - 600000 рублей и на сумму просроченных процентов- 209092 руб. 33 коп. с 14 января 2026 г. по дату расторжения кредитного договора ( дата расторжения кредитного договора определена датой вступления решения в законную силу).
В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
В связи с чем, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца, уплаченная им государственная пошлина в сумме 42610 руб. 71 коп. (22610 руб. 71 коп. от требования имущественного характера (880535 руб. 33 коп.) и 20000 руб. по требованию неимущественного характера о расторжении кредитного договора в силу абз. 3 подп. 3 п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации).
Руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования «Газпромбанк» (Акционерное общество) удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор № № от 13 сентября 2024 г., заключенный между «Газпромбанк» (Акционерное общество) и Тыкшеевым Баяном Бадма-Доржиевичем, с даты вступления решения в законную силу.
Взыскать с Тыкшеева Баяна Бадма-Доржиевича (<данные изъяты>) в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) задолженность по кредитному договору № № от 13 сентября 2024 г. в размере 880535 рублей 33 копейки и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 42610 рублей 71 копейку, итого 923146 (девятьсот двадцать три тысячи сто сорок шесть) рублей 04 копейки.
Взыскать с Тыкшеева Баяна Бадма-Доржиевича (<данные изъяты>) в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) пени по кредитному договору по ставке в размере 0,1% за каждый день нарушения обязательства, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга - 600000 рублей и на сумму просроченных процентов- 209092 руб. 33 коп. с 14 января 2026 г. по дату расторжения кредитного договора ( дата расторжения кредитного договора определена датой вступления решения в законную силу). Расчёт данных процентов подлежит осуществлению в процессе исполнения решения суда.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Бурятия в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Е.В.Игумнова
Копия верна: Судья Е.В.Игумнова
Мотивированное заочное решение принято 30 апреля 2026 г.