ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
21 сентября 2026 года город Находка
Находкинский городской суд Приморского края в составе:
председательствующего судьи Черновой М.А.
при секретаре Мичученко Н.А., рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала - Дальневосточный банк ПАО Сбербанк к Войнову Александру Сергеевичу о расторжении договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
ПАО Сбербанк в лице филиала - Дальневосточный банк ПАО Сбербанк (далее по тесту – банк) обратился в суд с настоящим иском, указав в обоснование требований, что между банком и заемщиком Войновым А.С. был заключен кредитный договор № 64321227 от 25.07.2023, по условиям которого ответчику предоставлен кредит «Приобретение готового жилья» в сумме
4 200 000 рублей на срок 345 месяцев под 12,2 % годовых. Кредит предоставлен на цели приобретения объекта недвижимости: здание – <.........> и земельный участок, <.........>
В соответствии с п. 7 кредитного договора заемщик обязался погашать кредит ежемесячно аннуитентными платежами, размер которых определяется в соответствии с п. 3.1.1. Общих условий кредитования. Согласно п.11 кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставляет кредитору в залог указанные выше объекты недвижимости с кадастровыми номерами: <.........>
За несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п. 3.3 Общих условий кредитования) заемщик уплачивает банку неустойку в размере 7,5% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (п. 13 кредитного договора).
В соответствии со ст. 77 ФЗ от 16.07.1998 № 102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилой дом, приобретенный с использованием кредитных средств банка, считается находящимся в залоге у банка. В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (ст. 334 ГК РФ). Согласно п.11 кредитного договора залоговая стоимость предмета залога составляет 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке. Однако, поскольку с момента заключения кредитного договора прошло более двух лет, рыночная стоимость предмета залога существенно изменилась, в связи с чем банк не согласен определять начальную залоговую стоимость в соответствии с условиями кредитного договора. Согласно заключению о стоимости имущества № 2-260403-2851077 от 03.04.2026 рыночная стоимость предмета залога составляет 5 116 000 рублей (в том числе: жилой дом - 4 857 000 рублей и земельный участок – 259 000 рублей). В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ «»Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Таким образом, начальная продажная стоимость предмета залога составляет 4 092 800 рублей (в том числе: жилой дом - 3 885 600 рублей, земельный участок - 207 200 рублей). Заемщик более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд, нарушал сроки внесения обязательных платежей, в связи с чем банк вправе обратить взыскание на предмет залога. Заемщик вышел на просрочку в августе 2025 года и до настоящего времени задолженность не погасил. По состоянию на дату подачи искового заявления (03.06.2026) размер полной задолженности составляет
4 532 539 рублей 32 копейки, в том числе задолженность по кредиту –
4 135 793 рублей 30 копеек, неустойки – 12 387 рублей 86 копеек, задолженность по процентам – 384 358 рублей 16 копеек. На основании изложенного банк просит расторгнуть кредитный договор № 64321227 от 25.07.2023, взыскать в пользу банка с Войнова А.С. задолженность по кредитному договору в сумме 4 532 539 рублей 32 копейки (банком в просительной части иска ошибочно указана сумма 6 241 020 рублей 47 копеек) и судебные расходы по оплате государственной пошлины 75 728 рублей, а также обратить взыскание на предмет залога - <.........> и земельный участок, <.........>, установить начальную продажную цену предмета залога в размере 4 092 800 рублей (в том числе: жилой дом - 3 885 600 рублей, земельный участок - 207 200 рублей).
В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела, банк извещен надлежащим образом, что подтверждается уведомлением о вручении заказанного почтового отправления. В исковом заявлении просили о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.
Ответчик Войнов А.С. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом по адресу регистрации, однако почтовая корреспонденция возвращена за истечением срока хранения, о причинах неявки неизвестно, ходатайств не заявлено.
При указанных обстоятельствах, в силу ст. 167 ГПК РФ и ст. 233 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного судопроизводства.
Суд, исследовав материалы дела и оценив юридически значимые по делу обстоятельства, считает, что исковые требования ПАО «Сбербанк России» в лице филиала - Дальневосточный банк ПАО Сбербанк подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно пунктам 1 и 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом и договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требования закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В судебном заседании установлено, что между банком и заемщиком Войновым А.С. был заключен кредитный договор № 64321227 от 25.07.2023, по условиям которого ответчику предоставлен кредит «Приобретение готового жилья» в сумме 4 200 000 рублей на срок 345 месяцев под 12,2 % годовых.
Кредит предоставлен на цели приобретения объекта недвижимости: здание – <.........> и земельный участок, <.........>
Заемщик обязался погашать кредит ежемесячно аннуитентными платежами, размер которых определяется в соответствии с п. 3.1.1. Общих условий кредитования.
В соответствии с п. 13 кредитного договора за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п. 3.3 Общих условий кредитования) заемщик уплачивает банку неустойку в размере 7,5% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (п. 13 кредитного договора).
Согласно п. 11 кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставляют кредитору в залог указанные выше объекты недвижимости жилой дом и земельный участок с кадастровыми номерами: <.........> соответственно.
В соответствии с п. 4.3.4 Общих условий кредитования банк вправе требовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.
Согласно расчету банка задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на дату подачи иска составляет 4 532 539 рублей 32 копейки, из них задолженность по процентам – 384 358 рублей 16 копеек, просроченная ссудная задолженность – 4 135 793 рубля 30 копеек, неустойки – 12 387 рублей 86 копеек.
Как следует из материалов дела обязательства по кредитному договору надлежащим образом ответчиком не выполнялись, заемщик более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд, нарушал сроки внесения обязательных платежей, в связи с чем банк вправе обратить взыскание на предмет залога.
Пунктом 1 ст. 450 ГК РФ предусмотрено, что по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда, в том числе, при существенном нарушении условий договора другой стороной.
Заемщик более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд, нарушал сроки внесения обязательных платежей.
Заемщик вышел на просрочку в августе 2025 года и до настоящего времени задолженность не погасил.
Суд признает, что ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по договору, в связи с чем приходит к выводу о расторжении кредитного договора № 64321227 от 25.07.2023, заключенного между ПАО Сбербанк и Войновым А.С.
Поскольку погашение кредита и процентов по нему должно было производиться ответчиком ежемесячно в соответствии с условиями кредитного договора, то при нарушении последней указанных обязательств, согласно условиям договора, ст. 330 ГК РФ, ответчик обязан уплатить неустойку, а на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ истец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающими процентами.
Таким образом, в соответствии со ст. 811 ГК РФ и условиями кредитного договора, общая сумма задолженности по кредитному договору составляет 4 532 539 рублей 32 копейки, в том числе задолженность по кредиту – 4 135 793 рубля 30 копеек, неустойки – 12 387 рублей 86 копеек, задолженность по процентам – 384 358 рублей 16 копеек и подлежит взысканию в пользу банка с ответчика.
На основании статьи 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право, в случае неисполнения должником этого обязательства, получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество, за изъятиями установленными законом.
В соответствии с пунктом 1 статьи 50 ФЗ от 16.07.1998 № 102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
В силу пункта 1 статьи 54.1 названного закона обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.
Согласно пункту 5 указанной статьи, если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Суд, установив нарушение заемщиком сроков внесения периодических платежей более трех раз в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд, а также размер подлежащей взысканию задолженности по вышеуказанному договору, обеспеченному залогом имущества, считает, что имеются правовые основания для обращения взыскания на заложенное имущество: здание – <.........> и земельный участок, <.........>
Подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 ФЗ от 16.07.1998 № 102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрено, что, начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
Согласно п.11 кредитного договора залоговая стоимость предмета залога составляет 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке. Однако, поскольку с момента заключения кредитного договора прошло более двух лет, рыночная стоимость предмета залога существенно изменилась, в связи с чем банк не согласен определять начальную залоговую стоимость в соответствии с условиями кредитного договора.
Согласно заключению о стоимости имущества № 2-260403-285107 от 03.04.2026 ООО «Мобильный оценщик» (ОГРН 1077847398419) рыночная стоимость предмета залога составляет 5 116 000 рублей (в том числе: жилой дом - 4 857 000 рублей и земельный участок – 259 000 рублей). Таким образом, начальная продажная стоимость предмета залога составляет 4 092 800 рублей (в том числе: жилой дом – 3 885 600 рублей, земельный участок - 207 200 рублей).
Пункт 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим п. 2 ст. 350.1 настоящего Кодекса.
В силу пункта 3 статьи 340 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.
Из изложенного следует, что начальная продажная цена имущества, вопрос об обращении взыскания на которое заявлен в иске, является обстоятельством, имеющим существенное значение для разрешения спора об обращении взыскания на заложенное имущество, обязанность суда при обращении взыскания на заложенное имущество указать его начальную продажную цену прямо предусмотрена действующим законодательством и данная цена должна определяться исходя из действительной, рыночной стоимости имущества.
Учитывая изложенное, суд полагает обоснованным определить начальную продажную цену предмета ипотеки – жилого дома и земельного участка в размере 4 092 800 рублей (в том числе: жилой дом – 3 885 600 рублей, земельный участок - 207 200 рублей).
Таким образом, суд приходит к выводу об удовлетворении требований банка и обращении взыскание на предмет залога – <.........> и земельный участок, категория <.........>, путем их продажи с публичных торгов.
Кроме того, в пользу банка также подлежат возмещению понесенные им судебные расходы. Общий порядок распределения судебных расходов регулируется главой 7 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
Согласно ст. 88 ч. 1 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
При обращении в суд истцом была уплачена государственная пошлина в сумме 75 728 рублей. Учитывая, что необходимость обращения в суд была вызвана неисполнением ответчиком кредитных обязательств, суд приходит к выводу о взыскании с Войнова А.С. указанной суммы государственной пошлины в заявленном размере 75 728 рублей.
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала - Дальневосточный банк ПАО Сбербанк к Войнову Александру Сергеевичу о расторжении договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор № 64321227 от 25.07.2023, заключенный между ПАО Сбербанк в лице филиала - Дальневосточный банк ПАО Сбербанк и Войновым Александром Сергеевичем.
Взыскать с Войнова Александра Сергеевича, <.........> года рождения, паспорт <.........>, в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала - Дальневосточный банк ПАО Сбербанк, ИНН 7707083893, ОГРН 1027700132195, задолженность по кредитному договору № 64321227 от 25.07.2023 в размере 4 532 539 рублей 32 копейки, а также расходы по уплате государственной пошлины – 75 728 рублей, всего 4 608 267 рублей 32 копейки.
Обратить взыскание на предмет залога - <.........> и <.........>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену предмета залога в размере 4 092 800 рублей (в том числе: жилой дом – 3 885 600 рублей, земельный участок - 207 200 рублей).
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене решения суда в течение семи дней со дня вручения копии решения суда.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья М.А. Чернова решение в мотивированном виде изготовлено 05.10.2026