РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
06 октября 2026 года <адрес>
Железнодорожный районный суд <адрес> в составе:
председательствующего – судьи Былковой Я.А., при секретаре судебного заседания ФИО4, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Социальный коммерческий банк Приморья «Примсоцбанк» к ФИО3 об обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов, с привлечением к участию в деле в качестве третьих лиц ФИО1, финансового управляющего ФИО2, Управления Федеральной службы государственной регистрации кадастра и картографии по <адрес>
УСТАНОВИЛ:
ПАО Социальный коммерческий банк Приморья «Примсоцбанк» обратилось в суд с иском к ФИО3 об обращении взыскания на заложенное имущество, ссылаясь на то, что между ООО Фонд жилищного строительства и ФИО1, а также ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор участия в долевом строительстве 14/<адрес>, по условиям которого Застройщик обязуется в предусмотренный договором силами и с привлечением других лиц построить объект: «Группа многоквартирных домов по <адрес>. II этап строительства, <адрес>, на земельном участке с кадастровым номером №, адрес ориентира: <адрес>, и после получения разрешения на ввод в эксплуатацию этого объекта передать объект долевого строительства Участникам в общую долевую собственность (в доли), а Участники обязуются уплатить обусловленную договором цену и принять объект строительства при наличии разрешения на ввод в эксплуатацию. Залогодержателем по данному залогу является ПАО Социальный коммерческий банк Приморья «Примсоцбанк. Между ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» (Кредитор) и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ был заключен Кредитный договор № по условиям которого Банк предоставил Заемщику кредит в размере 1 699 850 руб. на 120 месяцев под 13,45% годовых. Цель кредита — приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес>Б, <адрес>. Залогодателем по данному обеспечению наряду с ФИО1 является ФИО3 Предметом залога является ? доли в праве собственности на квартиру кадастровый №, площадью 59,9 кв.м., расположенную по адресу: Российская Федерация, <адрес>, городской округ <адрес>. Решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу № ФИО1 признана несостоятельной (банкротом) и введена процедура реализации имущества гражданина. По состоянию на дату подачи иска залог не прекратился, поскольку срок залога соглашением сторон не установлен, а иск к залогодателю предъявлен в пределах одного года со дня наступления срока исполнения обеспеченного залогом обязательства. В соответствии с заключением оценщика рыночная стоимость квартиры была определена в размере 6 871 000 рублей.1/2 доли в праве собственности на квартиру составляет: 3 435 500 рублей 00 копеек. Истец просит суд в счет погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ обратить взыскание на заложенное имущество, а именно: ? доли в праве собственности на квартиру кадастровый №, площадью 59,9 кв.м., расположенную по адресу: Российская Федерация, <адрес>, городской округ <адрес> установлением начальной продажной стоимости в размере: 3 435 500 рублей 00 копеек путем продажи с открытых публичных торгов, взыскать с ответчика судебные расходы в размере 20 000 рублей за подачу требований об обращении взыскания на предмет залога.
Определениями суда в ходе производства по делу в порядке ст. 43 ГПК РФ к участию в деле в качестве третьих лиц привлечены ФИО1, финансовый управляющий ФИО2, Управление Федеральной службы государственной регистрации кадастра и картографии по <адрес>.
В судебное заседание лица участвующие в деле не явились, при надлежащем извещении. От истца поступило ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
От ответчика ФИО3 и третьего лица ФИО1 поступили письменные возражения на иск, в которых ответчик и третье лицо возражают против удовлетворения исковых требований Банка, ссылаясь на то, что в ходе процедуры банкротства заемщика, Банк обратился в арбитражный суд с заявлением об установлении статуса залогового кредитора, определением арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ в удовлетворении этого заявления отказано в связи с пропуском срока установленного п.1 ст. 142 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» в связи с чем Банк не имеет прав залогодержателя. Спорная квартира является единственным жильем для ответчика и ее матери. Требование Банка является несоразмерным стоимости предмета залога, требование Банка составляет 397 144,31 рубль, в то время рыночная стоимость <адрес> 871 000 руб., а ? доли около 3 435 000 руб. Кроме того, за весь период кредитования (с февраля 2017 года по сентябрь 2025 года) ФИО1 уплатила Банку 885 081,94 руб. процентов — сумму, более чем вдвое превышающую остаток долга. Банк получил значительную прибыль от кредитных отношений и фактически не понёс убытков. Требование о реализации единственного жилья при столь незначительной задолженности является злоупотреблением правом и не подлежит судебной защите. Банк создал искусственную просрочку, отказываясь принимать платежи После признания ФИО1 банкротом Банк отказывался принимать платежи по ипотечному кредиту, ссылаясь на введённую процедуру банкротства, тем самым намеренно наращивая просрочку, которую теперь использует как основание для иска. Указанные действия Банка свидетельствуют о просрочке кредитора (статья 406 ГК РФ) и являются недобросовестными. Просят в иске отказать.
От третьего лица финансового управляющего ФИО2 возражений на иск не поступило, ходатайств об отложении рассмотрения дела не заявлено.
На основании ст.167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц участвующих в деле, извещенных о времени и месте судебного заседания.
Исследовав и оценив доказательства, представленные каждой из сторон, суд приходит к следующему.
В соответствии с ч.ч.1,2,3 ст.1 Гражданского кодекса РФ гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты. Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Гражданские права могут быть ограничены на основании федерального закона и только в той мере, в какой это необходимо в целях защиты основ конституционного строя, нравственности, здоровья, прав и законных интересов других лиц, обеспечения обороны страны и безопасности государства.
При установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно.
В силу ч.1 ст. 8 Гражданского кодекса РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. Согласно ст. 8 Гражданского кодекса РФ гражданские права и обязанности возникают из договора.
Согласно ч.1-3 ст. 420 Гражданского кодекса РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. К договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 настоящего Кодекса. К обязательствам, возникающим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307-419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО СКБ «Приморья» и ФИО1 заключен кредитный договор № по условиям которого Банк предоставил Заемщику заемные средства в сумме № руб. с начислением 12,75 % годовых на срок 120 месяцев, а Заемщик обязуется возвратить Кредитору заемные денежные средства, уплатить проценты за пользование ими и неустойку. Согласно п.3.4 кредитного договора заемные денежные средства предоставлены на приобретение в общую долевую собственность ФИО1 и ФИО3 квартиры, состоящей из 2 комнат, общей (проектной) площадью 60,71 кв.м., расположенной по адресу (строительному): "Группа многоквартирных жилых домов по <адрес>, этап строительства, жилой дом № на земельном участке с кадастровым номером № (местоположение участка: примерно в 175 м по направлению на запад от ориентира жилое здание, расположенного за пределами участка, адрес ориентира: <адрес>), (далее - Квартира), стоимостью № (Два миллиона сто двадцать четыре тысячи восемьсот пятьдесят рублей 00 копеек), путем участия в долевом строительстве по договору участия в долевом строительстве, заключенному между ФИО1 и Обществом с ограниченной ответственностью «Фонд жилищного строительства» (далее - Договор приобретения).
Обеспечением исполнения обязательств по настоящему договору предусмотрен залог предмета ипотеки, залогодатель - ФИО1 и ФИО3
ДД.ММ.ГГГГ составлена Закладная, Залогодатели: ФИО1 и ФИО3,, Должник ФИО1,, Первоначальный залогодержатель ПАО Социальный коммерческий банк Приморья «Примсоцбанк», обязательство обеспеченное ипотекой – кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, Предмет ипотеки - жилое помещение (квартира) состоящая из 2 комнат общей проектной площадью 60,71 кв.м, на3 этаже 11 этажного много квартирного дома по адресу: «Группа многоквартирных домов по <адрес>. Денежная оценка предмета ипотеки 3278340 рублей 00 копеек.
ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Фонд жилищного строительства» и ФИО1, ФИО3 заключен договор долевого участия в долевом строительстве №/<адрес>, согласно которому Застройщик обязуется в предусмотренный договором срок построить объект: «Группа многоквартирных жилых домов по <адрес>, II этап строительства, <адрес>, на земельном участке с кадастровым номером №, адрес ориентира: <адрес>, и после получения разрешения на ввод в эксплуатацию этого объекта передать объект долевого строительства Участникам в общую долевую собственность (в доли), а Участники обязуются уплатить обусловленную договором цену и принять объект строительства при наличии разрешения на ввод в эксплуатацию.
П. 3.1 договора предусмотрено, что участники исполняют по оплате цены договора в сумме 2 124 850 рублей за счет собственных средств в размере 425 000,00 рублей и кредитных средств в размере 1 699 850 рублей предоставленных им ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк».
ДД.ММ.ГГГГ Управлением Росреестра по <адрес> зарегистрировано право общедолевой собственности (по ? доли ) ФИО3 и ФИО1 на квартиру расположенную по адресу: <адрес> общей площадью 59,9 кв.м, кадастровый №. Также зарегистрировано ограничение прав – ипотека в силу закона в пользу ПАО Социальный коммерческий банк Приморья «Примсоцбанк» сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ на 120 месяцев.
В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
С учетом содержания пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу требований пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 397 144 рубля 31 копейка.
За период действия кредитного договор заемщиком ФИО1 осуществлено гашение основного долга на сумму 1 305 050 рублей 15 копеек, гашение процентов за пользование кредитом в размере 1 258 153 рубля 37 копеек, погашено пени 40 рублей 27 копеек, погашено пени за проценты 20 рублей 04 копейки. Гашение осуществлялось в срок по ДД.ММ.ГГГГ включительно, что подтверждается представленными истцом документами.
Из письменных пояснений ФИО1 (л.д.109-110) следует, что после введения в отношении неё процедуры банкротства она в сентябре 2025 внесла очередной платеж по кредитному договору, через мобильное приложение ПАО Сбербанк, однако Банк не зачислил денежные средства на счет, а «заморозил» на ее счете, после чего Примсоцбанк стал присылать ей уведомления о наличии просроченной задолженности однако деньги находились на ее счете и не списывались Банком. При личном обращении в офис банка с просьбой возобновить доступ к мобильному приложению либо внести деньги через кассу, Банк отказался принимать деньги, сославшись на то что «банкроты не платят» тогда она предложила что бы деньги вносила её дочь ФИО3, на что Банк также ответил отказом ссылаясь что она не сторона кредитного договора, на предложение заключить мировое соглашение Банк также ответил отказом.
Согласно ч.1 ст.329 ГК РФ, способами исполнения обязательств являются, в том числе, неустойка, залог.
В соответствии со ст.336 ГК РФ предметом залога может быть всякое имущество, в том числе, вещи и имущественные права (требования), за исключением имущества, изъятого из оборота, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, уступка которых другому лицу запрещена законом.
В силу ст.3 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).
На основании ст.5 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, указанное в п.1 ст.130 ГК РФ, права на которое зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним, в том числе жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат.
Пунктом 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.
В соответствии со ст. 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.
Залогодателем может быть как сам должник, так и третье лицо (статья 335 ГК РФ).
Согласно п. 3 ст. 348 ГК РФ, если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
На основании ч. 1 ст. 339 ГК РФ в договоре залога должны быть указаны предмет залога, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. Условия, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре залога имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство. Стороны могут предусмотреть в договоре залога условие о порядке реализации заложенного имущества, взыскание на которое обращено по решению суда, или условие о возможности обращения взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.
В ч. 1 ст. 349 ГК РФ указано, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.
Если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество. В этом случае дополнительные расходы, связанные с обращением взыскания на заложенное имущество в судебном порядке, возлагаются на залогодержателя, если он не докажет, что обращение взыскания на предмет залога или реализация предмета залога в соответствии с соглашением о внесудебном порядке обращения взыскания не были осуществлены в связи с действиями залогодателя или третьих лиц.
При обращении взыскания и реализации заложенного имущества залогодержателем и иными лицами должны быть приняты меры, необходимые для получения наибольшей выручки от продажи предмета залога. Лицо, которому причинены убытки неисполнением указанной обязанности, вправе потребовать их возмещения.
В соответствии с п. 1 ст. 50 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
В силу ст. 56 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.
В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
В соответствии со статьей 3 вышеназванного ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)" ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.
Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).
Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему:
1) в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства;
2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом;
3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество;
4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.
По правилам ст. 50 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное
В силу п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 ГК РФ.
Статьей 51 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" установлено, что взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.
Согласно ст. 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе, способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона
По правилам ст. 56 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.
Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.
Из выписки ЕГРН следует, что ДД.ММ.ГГГГ внесена запись о государственной регистрации ипотеки в силу закона в отношении квартиры, расположенной по адресу:. Хабаровск <адрес> Б <адрес>.
Возражая против заявленных требований, ответчик ФИО3 и третье лицо ФИО5 указали на то, что платежи в счет погашения задолженности вносились своевременно в соответствии с графиком, после введения процедуры банкротства Банк перестал принимать платежи по кредитному договору. Обратного суду не доказано.
В обоснование исковых требований истец не ссылается на наличие просроченной задолженности образовавшейся по вине должника ФИО1, обращение банка в суд вызвано не наличием просроченной задолженности по вине заемщика, а банкротством заемщика.
Решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 признана банкротом, открыта процедура реализации имущества гражданина сроком до ДД.ММ.ГГГГ, финансовым управляющим назначен ФИО2.
Обращаясь с настоящими исковыми требованиями истец ссылается на положения ст. 1265, 213.11 и 213.24 Заокна о банкротстве согласно которым с даты введения процедуры, применяемой в деле о банкротстве гражданина, срок исполнения возникших до приятия арбитражным удом заявления о признании должника банкротом денежных обязательств для целей участия в деле о банкротстве считается наступившим.
Определением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ требование ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» в размере 397 144,31 рубль из которых 394 799,85 руб. – основной долг, 2 344,46 руб. – проценты основные по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № включены в реестр требований кредиторов должника.
ДД.ММ.ГГГГ ПАО СКБ Приморья «Примосоцбанк» обратилось в арбитражный суд с заявлением об установлении в отношении требования в сумме 397 144,31 руб. статуса обеспеченного залогом следующего имущества: квартира, площадью № кадастровый №, расположенная по адресу: <адрес> Б <адрес>.
Определением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ в удовлетворении заявления ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» об установлении в отношении требования, включенного в реестр требований кредиторов должника, статуса обеспеченного залогом отказано.
Согласно ст. 61 ГПК РФ при рассмотрении гражданского дела обстоятельства, установленные вступившим в законную силу решением арбитражного суда, не должны доказываться и не могут оспариваться лицами, если они участвовали в деле, которое было разрешено арбитражным судом
В пункте 4 постановления Пленума ВАС РФ от ДД.ММ.ГГГГ № "О некоторых вопросах, связанных с удовлетворением требований залогодержателя при банкротстве залогодателя" (далее - Постановление N 58) разъяснено, что если залоговый кредитор предъявил свои требования к должнику или обратился с заявлением о признании за ним статуса залогового кредитора по делу с пропуском срока, установленного пунктом 1 статьи 142 Закона о банкротстве, он не имеет специальных прав, предоставляемых залогодержателям Законом о банкротстве (право определять порядок и условия продажи заложенного имущества в конкурсном производстве и др.).
В соответствии с пунктом 1 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
Таким образом, положения пункта 4 Постановления N 58 сами по себе не исключают возможности включения залоговых требований за реестр, если кредитор обратился с соответствующим заявлением после закрытия реестра.
В таком случае кредитор утрачивает специальные права, принадлежащие ему как залогодержателю, однако его требование удовлетворяется преимущественно из суммы, вырученной от продажи предмета залога и оставшейся после погашения требований, включенных в реестр, то есть преимущественно перед иными требованиями, заявленными после закрытия реестра требований кредиторов.
Приведенное правовое обоснование отражает общее правило. Однако в данном деле присутствует специфика, которая исключает возможность сохранения за Банком статуса залогового кредитора, продиктованная следующим.
Материалами дела подтверждается, что заложенное недвижимое имущество - квартира, расположенная по адресу: <адрес> Б <адрес>, является единственным пригодным для постоянного проживания жильем должника ФИО1 и её дочери ФИО3
В силу пункта 1 статьи 213.25 Закона о банкротстве все имущество гражданина, имеющееся на дату принятия решения арбитражного суда о признании гражданина банкротом и введении реализации имущества гражданина и выявленное или приобретенное после даты принятия указанного решения, составляет конкурсную массу, за исключением имущества, определенного пунктом 3 настоящей статьи. Пунктом 3 статьи 213.25 Закона о банкротстве установлено, что из конкурсной массы исключается имущество, на которое не может быть обращено взыскание в соответствии с гражданским процессуальным законодательством.
Как разъяснено в пункте 5 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № "О некоторых вопросах, связанных с особенностями формирования и распределения конкурсной массы в делах о банкротстве граждан" (далее - Постановление N 48), если кредитор по требованию, обеспеченному залогом единственного пригодного для постоянного проживания должника и членов его семьи жилого помещения, не предъявил это требование должнику в рамках дела о банкротстве либо обратился за установлением статуса залогового кредитора с пропуском срока, определенного пунктом 1 статьи 142 Закона о банкротстве, и судом было отказано в восстановлении пропущенного срока, такой кредитор не вправе рассчитывать на удовлетворение своего требования за счет предмета залога, в том числе посредством обращения взыскания на данное имущество вне рамок дела о банкротстве.
Соответствующее требование учитывается в реестре требований кредиторов как не обеспеченное залогом.
В этом случае жилое помещение считается не вошедшим в конкурсную массу в силу пункта 3 статьи 213.25 Закона о банкротстве, право залога на него прекращается после завершения процедуры реализации имущества при условии освобождения должника от дальнейшего исполнения обязательств (пункт 3 статьи 213.28 Закона о банкротстве, статья 352 ГК РФ).
Иными словами, пропуск ипотечным кредитором двухмесячного срока на предъявление требования в отношении единственного жилья влечет за собой восстановление его исполнительского иммунитета.
Из указанного следует, что требование Банка в настоящем деле об обращении взыскания на ту же квартиру фактически направлено па преодоление последствий вступившего в законную силу судебного акта Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу №
В соответствии со ст. 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором займа. Причитающиеся за пользование займом проценты уплачиваются заемщиком по правилам пункта 2 статьи 811 настоящего Кодекса.
В настоящем случае Банк был заблаговременно уведомлен о банкротстве заемщика по кредитному договору ФИО1, знал о залоге спорной квартиры и имел установленный законом срок для сохранения статуса залогового кредитора. Платежи по кредитному договору перестали приниматься Банком с сентября 2025 года.
Несмотря на это, заявление в дело о банкротстве было подано лишь ДД.ММ.ГГГГ. Следовательно, утрата Банком возможности получить удовлетворение за счет квартиры возникла не вследствие поведения заемщика, а вследствие собственного бездействия Банка.
Кроме того, суд учитывает, что условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, а также Закладной, предусмотрено возможность обращения взыскания на предмет ипотеки при неисполнении требований Кредитора о полном досрочном исполнении обязательство по договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы заемных средств (п.5.4.2,5.4.1 кредитного договора, п.6.2.4.2, 6.2.4.1 Закладной), сведений о предъявлении такого требования заемщику представленные материалы дела не содержат, истец в обоснование исковых требований на данные обстоятельства не ссылается.
В силу п. 2 ст. 348 ГК РФ; п. п. 1, 3 ст. 54.1 Закона N 102-ФЗ, запрещено обращать взыскание, если сумма задолженности заемщика перед банком явно несоразмерна стоимости заложенного имущества.
Если залог обеспечивает обязательство, исполняемое периодическими платежами, обращение взыскания на предмет залога возможно при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания во внесудебном порядке (даже при условии, что каждая просрочка незначительна) (п. 3 ст. 348 ГК РФ; п. 5 ст. 54.1 Закона N 102-ФЗ).
Если квартира является предметом залога в обеспечение возврата кредита, на нее может быть обращено взыскание независимо от того, является ли она единственным пригодным для проживания должника и членов его семьи помещением (ч. 1 ст. 446 ГПК РФ; п. 1 ст. 78 Закона N 102-ФЗ).
Вопросы, разрешаемые судом при рассмотрении дела об обращении взыскания на заложенное имущество, определены статьей 54 названного Федерального закона. В частности, по смыслу подпункта 4 пункта 2 данной статьи, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.
Оценивая представленные доказательства по делу, суд приходит к выводу, что допущенные нарушения обязательств по кредитному договору, в условиях предпринимаемых должником ФИО1 мер по погашению задолженности, несоразмерны последствиям в виде обращения взыскания на заложенное имущество, о применении которых просит истец, принимая во внимание рыночную стоимость объекта залога – квартиры, которая по сведениям представленным истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет №., а сумма задолженности по кредитному договору 397 144 рублей 31 копеек значительно ниже стоимости предмета залога, в связи с чем возложение такой меры ответственности как обращение взыскания на заложенное имущество при указанных обстоятельствах является нецелесоорбразным. Достоверных доказательств иной рыночной стоимости спорной квартиры на день рассмотрения дела истцом не представлено.
В связи с чем, суд считает исковые требования ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» об обращении взыскания на предмет ипотеки: № доли в праве собственности на квартиру, расположенную по адресу: <адрес> /1 б <адрес>, путем ее продажи с публичных торгов не обоснованными и не подлежащими удовлетворению.
Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Поскольку в требовании об обращении взыскания на заложенное имущество ( размер государственной пошлины по которому составляет 20 000 рублей) отказано, с учетом процессуального результата разрешения настоящего спора понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлины возмещению в пользу истца с ответчика не подлежат.
Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований ПАО Социальный коммерческий банк Приморья «Примсоцбанк» к ФИО3 об обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов – отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в <адрес>вой суд в течение месяца, со дня изготовления в окончательной форме, через суд его вынесший.
Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.
Судья Я.А. Былкова