ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
30 января 2026 года г. Хабаровск
Центральный районный суд г. Хабаровска в составе:
председательствующего судьи Прокопчик И.А., при секретаре судебного заседания Горохове А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «АйДи Коллект» к Трофимовой Татьяне Александровне о взыскании задолженности по договору потребительского кредита, установил:
ООО ПКО «АйДи Коллект» обратилось в суд с иском к Трофимовой Т.А. о взыскании задолженности по договору потребительского кредита, указав в обоснование заявленных требований, что 24.11.2022 между Трофимовой Татьяной Александровной и ПАО «МТС-Банк» был заключен кредитный договор № ПНН247058/810/22. По условиям кредитного договора Банк предоставляет заемщику в день заключения договора денежные средства в размере 2 813 136 рублей сроком до 26.12.2022 под 17,9 % годовых, а заемщик обязуется вернуть полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом на условиях, определенных договором. Банк предоставляет заемщику кредит путем перечисления суммы кредита на счет, открытый в Банке. Погашение задолженности по основному долгу и начисленным процентам осуществляется в соответствии с графиком платежей, определенном в договоре. При несвоевременном погашении кредита Банк вправе потребовать оплаты неустойки в размере, определенном договором. 10.11.2023 ПАО «МТС» уступило ООО «АйДи Коллект» права (требования) по кредитному договору № ПНН247058/810/22 от 24.11.2022, заключенному с Трофимовой Татьяной Александровной, что подтверждается Договором уступки прав (требований) № 112023-АК-2 от 10.11.2023 и выпиской из Приложения № 1 к договору уступки прав (требований). Ответчик о состоявшейся уступке был надлежащим образом уведомлен. В нарушение ст. 819 ГК РФ принятые на себя обязательства до настоящего времени ответчиком в полном объеме не исполнены, в связи с чем с 26.12.2022 по 10.11.2023 образовалась задолженность в сумме 3 031 934,46 рубля, из которой: сумма задолженности по основному долгу – 2 813 136 рублей, сумма по просроченным процентам – 218 798,46 рублей. На основании изложенного просит взыскать с Трофимовой Татьяны Александровны в пользу ООО ПКО «АйДи Коллект» задолженность по договору № ПНН247058/810/22, образовавшуюся по 10.11.2023, в размере 3 031 934,46 рубля, расходы по оплате госпошлины в размере 45 224 рубля, почтовые расходы в размере 91,20 рубль.
Представитель истца, надлежащим образом извещенного о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не прибыл, ходатайствует о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик, в адрес которой своевременно направлялось уведомление о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явилась, доказательств уважительности причин неявки не представила, ходатайство об отложении разбирательства дела не заявила.
Статьей 155 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (ГПК РФ) установлено, что разбирательство гражданского дела происходит в судебном заседании с обязательным извещением лиц, участвующих в деле, о времени и месте заседания, если иное не установлено настоящим Кодексом.
Данное требование гражданского процессуального законодательства судом выполнено, поскольку во исполнение требований ч. 1 ст. 113 ГПК РФ, в адрес сторон, в том числе ответчику по адресу её регистрации, судом своевременно были направлены заказные письма. Однако заказное письмо, направленное ответчику, последней не получено, возвращено отправителю из-за истечения срока хранения.
Согласно п.п. 67, 68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.
Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.
В соответствии со ст. 117 ГПК РФ, адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства.
Поскольку в адрес суда от ответчика сообщений о смене адреса не поступило, а направленное судебное извещение не получено, руководствуясь ст. 117 ГПК РФ, суд пришел к выводу о надлежащем извещении ответчика о времени и месте судебного разбирательства, которая, злоупотребляя предоставленным ей правом, уклоняется от получения судебных извещений, чем затягивает рассмотрение дела.
На основании изложенного, в соответствии со ст.ст. 167, 233 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса по имеющимся доказательствам в порядке заочного производства.
Изучив и оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.
По общему правилу, изложенному в п.п. 1, 4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ), граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422).
Согласно п. 1 ст. 422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.
В силу положений п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиях договора.
При этом существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. В таком случае договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).
Вместе с тем, если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (ст. 224 ГК РФ) (п. 2 ст. 433 ГК РФ).
Как следует из п. 1, 3 ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма; письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
В случаях, предусмотренных законом или соглашением сторон, договор в письменной форме может быть заключен только путем составления одного документа, подписанного сторонами договора (п. 4 ст. 434 ГК РФ).
По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (п. 1 ст. 819 ГК РФ).
Отношения по кредитному договору, как одному из видов обязательств, регулируются непосредственно правилами, закрепленными в параграфе 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, что, в то же время, не исключает применения к таким отношениям и правил, предусмотренных параграфом 1 главы 42 «Заем», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).
Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, регулируются также Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
Так, в ч. 1 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» определено, что договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.
В соответствии со ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
Согласно ч. 1 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ, договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.
К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется статья 428 Гражданского кодекса Российской Федерации. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (ч.ч. 2, 3 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)»).
Судом в ходе разбирательства дела установлено, что 24 ноября 2022 года Трофимова Татьяна Александровна, подписав простой электронной подписью Согласие, заявила о заключении Договора комплексного обслуживания (ДКО) с ПАО «МТС-Банк» путем присоединения в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ, к Общим условиям комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «МТС-Банк», размещенным на сайте www.mtsbank.ru. Заявление, Общие условия комплексного обслуживания и все приложения к нему являются неотъемлемой частью ДКО.
Подписанием настоящего документа Трофимова Татьяна Александровна подтверждала, что ознакомлена со всеми вышеуказанными документами и получила ДКО в печатном виде. При заключении ДКО Банк подключает клиента ко всем системам дистанционного банковского обслуживания (ДБО). Клиент согласен на получение средств доступа к ДБО путем их направления Банком на основной мобильный телефон, указанный в настоящем документе. Клиент признает, что средства доступа при использовании в системах ДБО являются аналогом его собственноручной подписи с учетом положений ДКО.
24 ноября 2022 года Трофимова Татьяна Александровна посредством системы дистанционного банковского обслуживания обратилась в публичное акционерное общество «МТС-Банк» с заявлением о предоставлении кредита и открытии банковского счета № ПНН247058/810/22.
В данном заявлении заемщик просила: предоставить ей кредит на следующих условиях: наименование продукта – НЦПК. Реструктуризация_Рефин, тариф – PIL_Refin_Restuct_Online_FA, сумма запрашиваемого кредита – 2 813 136 рублей, срок кредитования – 180 месяцев; предоставить кредит без зачисления на банковский счет и направить на исполнение ранее предоставленных Банком кредитов: Договор № ПНН446118/810/20 от 30.11.2020, Договор № ПННДНВ392875/810/20 от 23.07.2020, Договор № ПНН468082/810/21 от 12.01.2021, Договор № ПНН498962 от 02.03.2021.
Подписав 24 ноября 2022 года аналогом собственноручной подписи Индивидуальные условия договора потребительского кредита (сформированы на основании заявления о предоставлении кредита и открытии банковского чета № ПНН247058/810/22 от 24.11.2022), Трофимова Татьяна Александровна подтвердила, что ознакомлена и согласна с условиями Приложения № 5 к Договору комплексного обслуживания (ДКО), ознакомлена и согласна с ДКО и всеми приложениями к нему, а также тарифами (пункт 14).
Согласно п.п. 1, 2, 4, 6, 11, 12 согласованных сторонами Индивидуальных условий договора потребительского кредита:
сумма кредита – 2 813 136 рублей;
срок действия договора, срок возврата кредита – до 24.11.2037;
процентная ставка – 17,9 % годовых;
количество ежемесячных аннуитетных платежей – 180, размер платежа – 45 091 рубль, платеж подлежит уплате 24 числа каждого месяца;
цели использования потребительского кредита – для погашения кредитов в МТС Банк на общую сумму 2 813 136 рублей по договорам: № ПНН446118/810/20 от 30.11.2020, № ПННДНВ392875/810/20 от 23.07.2020, № ПНН468082/810/21 от 12.01.2021, № ПНН498962 от 02.03.2021;
ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора – пеня в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.
В силу п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
Акцептом, в свою очередь, признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. При этом акцепт должен быть полным и безоговорочным (п. 1 ст. 438 ГК РФ).
Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).
Исходя из п. 2.1. Условий предоставления кредита и открытия банковского счета, кредит предоставляется путем зачисления денежных средств на счет. По заявлению заемщика денежные средства могут быть выданы наличными со счета.
На основании вышеуказанного предложения ответчика Банк 24 ноября 2022 года предоставил Трофимовой Татьяне Александровне кредит в размере 2 813 136 рублей и направил его на погашение рефинансируемых договоров: № ПННДНВ392875/810/20 от 23.07.2020 в сумме 233 642,66 рубля, № ПНН446118/810/20 от 30.11.2020 в сумме 936 364,07 рубля, № ПНН468082/810/21 от 12.01.2021 в сумме 212 558,76 рублей, № ПНН498962 от 02.03.2021 в сумме 1 430 570,19 рублей, то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении от 24.11.2022, что ответчиком не оспаривается.
В соответствии с ч. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».
Из приведенных положений закона следует, что заключение договора потребительского кредита предполагает последовательное совершение сторонами ряда действий, в частности, формирование кредитором общих условий потребительского кредита, размещение кредитором информации об этих условиях, в том числе в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», согласование сторонами индивидуальных условий договора потребительского кредита, подачу потребителем в необходимых случаях заявления на предоставление кредита и на оказание дополнительных услуг кредитором или третьими лицами, составление письменного договора потребительского кредита по установленной форме, ознакомление с ним потребителя, подписание его сторонами, в том числе аналогом собственноручной подписи, с подтверждением потребителем получения им необходимой информации и согласия с условиями кредитования, а также предоставление кредитором денежных средств потребителю.
Простой электронной подписью, в силу ч. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи», является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
В соответствии с ч. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ, информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем.
Как усматривается из справки о заключении договора № ПНН247058/810/22 от 24.11.2022, заключение заемщиком договора было произведено путем подписания заявления № 113459002929 от 24.11.2022 аналогом собственноручной подписи заемщика, об использовании которого стороны договорились в рамках заключенного между ними Договора комплексного обслуживания.
При таких обстоятельствах суд признает установленным факт подписания ответчиком Договора потребительского кредита № ПНН247058/810/22 от 24.11.2022 с использованием аналога собственноручной подписи, которым являлся код в sms-сообщении, направленном Банком на основной номер мобильного телефона Трофимовой Татьяны Александровны, указанный в заявлении о предоставлении кредита и открытии банковского счета.
Поскольку совершение кредитором действий, указанных в оферте, считается акцептом, суд в силу п. 3 ст. 438 ГК РФ, признает установленным факт заключения 24 ноября 2022 года между публичным акционерным обществом «МТС-Банк» и Трофимовой Татьяной Александровной Договора потребительского кредита № ПНН247058/810/22. При этом письменная форма договора соблюдена, что ответчиком в установленном законом порядке также оспорено не было.
Основные условия, на которых Банк предоставляет кредит, указаны заемщиком в заявлении и Индивидуальных условиях (п. 2.2. Условий предоставления кредита и открытия банковского счета).
В пункте 2.3. Условий предоставления кредита и открытия банковского счета предусмотрено, что проценты за пользование кредитом начисляются на остаток задолженности по кредиту на начало операционного дня. Проценты рассчитываются по формуле простых процентов. При расчете процентов в расчет принимается процентная ставка, указанная в Индивидуальных условиях. При расчете процентов количество дней в месяце и году принимается равным календарному числу дней.
Первый процентный период начинается с числа, следующего за числом выдачи кредита, и истекает в дату ежемесячного платежа, указанную в заявлении, включительно. В случае, если ближайшая дата ежемесячного платежа, указанная в заявлении, должна наступить в течение первых 20 календарных дней с даты выдачи кредита, то первый процентный период начинается с числа, следующего за числом выдачи кредита, и истекает в дату ежемесячного платежа в следующем месяце.
Второй и последующие процентные периоды начинаются с числа, следующего за числом ежемесячного платежа, указанным в заявлении, и истекает в следующем месяце в дату ежемесячного платежа, указанную в заявлении (п. 2.5. Условий).
При наличии просрочки в исполнении обязательств заемщиком в соответствии с договором размер ежемесячного платежа увеличивается на сумму неустойки за просрочку ежемесячного платежа (п. 2.8. Условий предоставления кредита и открытия банковского счета).
10 ноября 2023 года публичное акционерное общество «МТС-Банк» в лице директора Департамента по работе с проблемной задолженностью физических лиц блока розничных рисков ФИО7, действующего на основании доверенности И-24-00295/22-(0) от 28.07.2022 (цедент), и общество с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» в лице коммерческого директора ФИО8 действующей на основании доверенности № 182 от 23.09.2022 (цессионарий), заключили Договор № 112023-АК-2 уступки прав требования (цессии), в соответствии с п. 1.1. которого цедент уступает, а цессионарий принимает права требования по кредитным договорам, заключенным между заемщиками и публичным акционерным обществом «МТС-Банк», указанным в Реестре передаваемых прав (составленному по форме Приложения № 1 к настоящему Договору), являющемся неотъемлемой частью настоящего Договора, а также договорам обеспечения, имеющим по отношению к ним акцессорный характер.
В дату заключения настоящего Договора цедент передает цессионарию в электронном виде предварительный реестр передаваемых прав (по форме Приложения № 1.2. к настоящему Договору), содержащий перечень заемщиков и сведения об общем объеме их обязательств перед цедентом на момент заключения настоящего Договора. В течение 10 рабочих дней с даты подписания настоящего Договора цедент направляет цессионарию в электронном виде по форме Приложения № 1 и по форме Приложения № 1.1 к настоящему Договору, перечень заемщиков и сведения об общем фактическом объеме их обязательств перед цедентом на дату перехода прав требований, которая указывается по каждому кредитному договору в Реестре. Затем стороны подписывают Реестр.
Согласно п. 1.2. названного Договора, права по обязательствам, вытекающим из кредитных договоров и договоров залога/поручительства, переходят от цедента цессионарию в объеме и на условиях, существующих на момент подписания настоящего Договора, включая права, обеспечивающие исполнение обязательств, право требования возврата суммы основного долга (кредита), право требования уплаты процентов за пользованием кредитом, право требования уплаты комиссий, а также другие платежи в соответствии с законодательством РФ, связанные с уступаемыми требованиями права, за исключением прав требования по уплате сумм неустоек, рассчитанных по состоянию на дату перехода прав, определенную в соответствии с п. 1.4. настоящего Договора, не признанных в установленном законодательством РФ порядке должником или по решению суда.
Права переходят от цедента к цессионарию в дату, указанную по каждому кредитному договору в реестре, который стороны обязуются подписать в течение 10 рабочих дней с даты подписания настоящего договора, после чего цессионарий получает право требовать от заемщиков исполнения всех обязательств в рамках уступленных прав (требований) по настоящему договору (п. 1.4. Договора № 112023-АК-2 от 10.11.2023).
Настоящий Договор вступает в силу с даты его подписания представителями сторон и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по настоящему Договору (п. 10.1.).
Право требования к заемщику Трофимовой Татьяне Александровне по Договору потребительского кредита № ПНН247058/810/22 от 24.11.2022 было включено в реестр передаваемых прав, являющийся Приложением № 1 к Договору уступки прав требования (цессии) № 112023-АК-2 от 10.11.2023.
Сумма уступаемых требований по Договору потребительского кредита № ПНН247058/810/22 от 24.11.2022 на момент заключения названого Договора уступки прав требования (цессии) № 112023-АК-2 от 10.11.2023 составляла 3 031 934,46 рубля, в том числе: сумма задолженности по просроченному основному долгу – 2 813 136 рублей, сумма задолженности по просроченным процентам – 218 798,46 рублей.
Согласно п.п. 1, 2 ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
На основании положений ст. 383 ГК РФ, не допускается переход к другому лицу прав, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах и о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью.
В пункте 1 ст. 384 ГК РФ определено, что если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
В силу положений п. 1 ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.
Как определено в ч. 1 ст. 12 1. Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) только юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу или физическому лицу, указанному в письменном согласии заемщика, полученном кредитором после возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа), если запрет на осуществление уступки не предусмотрен федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами.
Пленум Верховного Суда Российской Федерации в пункте 12 Постановления от 21.12.2017 № 54 «О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки» также указал на то, что если иное не установлено законом, отсутствие у цессионария лицензии на осуществление страховой либо банковской деятельности не является основанием недействительности уступки требования, полученного страховщиком в порядке суброгации или возникшего у банка из кредитного договора.
Подписывая 24 ноября 2022 года Индивидуальные условия договора потребительского кредита, заемщик согласилась с тем, что право требования по заключенному клиентом с Банком договору может быть уступлено Банком третьим лицам, в том числе не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности (пункт 13).
Таким образом, в судебном заседании установлено, что все права требования по Договору потребительского кредита № ПНН247058/810/22 от 24.11.2022 перешли от ПАО «МТС-Банк» к ООО «АйДи Коллект» на основании Договора уступки прав требования (цессии) № 112023-АК-2 от 10.11.2023.
16 ноября 2023 года на основании Федерального закона от 04.08.2023 № 467-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности» и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», наименование ООО «АйДи Коллект» изменено на общество с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «АйДи Коллект».
В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п. 1 ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (п. 1 ст. 310 ГК РФ).
При заключении 24 ноября 2022 года с публичным акционерным обществом «МТС-Банк» Договора потребительского кредита № ПНН247058/810/22 Трофимова Татьяна Александровна приняла на себя обязательство возвратить кредит, уплатить начисленные проценты, комиссии, неустойки и прочие платежи, а также выполнять иные обязательства, предусмотренные договором, в установленные договором сроки (п. 4.1.1. Условий предоставления кредита и открытия банковского счета).
Между тем, из представленного истцом расчета задолженности следует, что за время действия Договора потребительского кредита № ПНН247058/810/22 от 24 ноября 2022 года Трофимова Татьяна Александровна гашение долга по кредиту и процентам за пользование кредитом осуществляла ненадлежащим образом, в связи с чем у неё за период с 26.12.2022 по 10.11.2023 образовалась задолженность, которая по состоянию на 10 ноября 2023 года составляет 3 031 934,46 рубля, в том числе: 2 813 136 рублей – задолженность по основному долгу, 218 798,46 рублей – задолженность по просроченным процентам.
Данный расчет, выполненный в соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита № ПНН247058/810/22 от 24 ноября 2022 года, Условиями предоставления кредита и открытия банковского счета, и не оспоренный ответчиком, судом проверен и признан правильным.
Как определено в п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком сроков, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с п. 3.2.2. Условий предоставления кредита и открытия банковского счета, Банк имеет право потребовать от заемщика досрочного возврата суммы кредита, уплаты начисленных процентов за пользование кредитом и исполнения других обязательств по договору в полном объеме, в следующих случаях: при просрочке заемщиком осуществления очередного платежа по договору более чем на 60 календарных дней (общей продолжительностью) в течение последних ста восьмидесяти календарных дней; в других случаях, предусмотренных действующим законодательством.
Исходя из положений ч. 2 ст. 195 ГПК РФ, суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании, при этом в силу требований ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Поскольку ответчиком доказательств надлежащего исполнения обязательств по Договору потребительского кредита № ПНН247058/810/22 от 24 ноября 2022 года не представлено, суд считает требование общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «АйДи Коллект» о взыскании с Трофимовой Татьяны Александровны задолженности по указанному договору законным, обоснованным и подлежащим удовлетворению.
Кроме того, в силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ч. 1 ст. 88 ГПК РФ), пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
Размер и порядок уплаты государственной пошлины, согласно ч. 2 ст. 88 ГПК РФ, устанавливаются федеральными законами о налогах и сборах.
В этой связи, в пользу ООО ПКО «АйДи Коллект» с Трофимовой Т.А. подлежит взысканию уплаченная при подаче искового заявления государственная пошлина в размере 45 224 рубля (платежные поручения № 15546 от 12.07.2024, № 4285 от 14.02.2025 и № 74 от 05.11.2025).
К издержкам, связанным с рассмотрением дела, в силу ст. 94 ГПК РФ, относятся, в том числе связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами.
Поскольку ООО ПКО «АйДи Коллект» при обращении в суд с настоящим иском понесены почтовые расходы по направлению ответчику искового заявления в размере 91,20 рубль, данные издержки также подлежат взысканию с Трофимовой Т.А. в пользу истца.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд решил:
исковые требования удовлетворить.
Взыскать в пользу общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «АйДи Коллект» (ИНН 7730233723) с Трофимовой Татьяны Александровны, ДД.ММ.ГГГГ рождения (паспорт гражданина Российской Федерации серии № номер №, выдан <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения №), задолженность по Договору потребительского кредита № ПНН247058/810/22 от 24 ноября 2022 года, образовавшуюся за период с 26.12.2022 по 10.11.2023, в размере 3 031 934 рубля 46 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу – 2 813 136 рублей, просроченные проценты – 218 798 рублей 46 копеек; расходы по уплате государственной пошлины в размере 45 224 рубля, почтовые расходы в размере 91 рубль 20 копеек.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда через Центральный районный суд г. Хабаровска.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Мотивированное решение суда составлено 13 февраля 2026 года.
Судья И.А. Прокопчик