РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
27 февраля 2026 года г. Хабаровск
Центральный районный суд г. Хабаровска в составе:
председательствующего судьи Прокопчик И.А., при секретаре судебного заседания Горохове А.А., с участием представителя ответчика Третьякова И.О., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Третьяковой Марине Александровне о взыскании задолженности по договору потребительского кредита, установил:
АО «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО8 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита, указав в обоснование заявленных требований, что 04.08.2023 АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО9 заключили Соглашение о кредитовании на получение персонального кредита. Данному Соглашению был присвоен номер RFML4030S23080400016. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ. Во исполнение соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 183 373,71 рубля. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, Общих условий кредитования, а также иных документов, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 183 373,71рубля, проценты за пользование кредитом – 23,99 % годовых. Согласно выписке по счету, заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. Впоследствии заемщик принятые на себя обязательства не исполнял, ежемесячные платежи по кредиту не вносил и проценты за пользование денежными средствами не уплачивал. Согласно информации, имеющейся у Банка, заемщик ФИО10 умер ДД.ММ.ГГГГ. Согласно информации с официального сайта Федеральной нотариальной палаты, после смерти заемщика открыто наследственное дело. Задолженность заемщика перед АО «АЛЬФА-БАНК» составляет 188 092,75 рубля, а именно: просроченный основной долг – 178 235,75 рублей, начисленные проценты – 9 496,84 рублей, штрафы и неустойки – 360,16 рублей. На основании изложенного просит взыскать с наследников, принявших наследство после смерти ФИО11, и наследственного имущества после смерти наследодателя, в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по Соглашению о кредитовании № RFML4030S23080400016 от 04.08.2023 в размере 188 092,75 рубля, расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 642,78 рубля.
Определением суда от 7 октября 2025 года, занесенным в протокол судебного заседания, к участию в деле в качестве надлежащего ответчика привлечена Третьякова Марина Александровна.
Представитель истца, надлежащим образом извещенного о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явился, ходатайствует о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик, в адрес которой своевременно направлялось уведомление о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явилась, обеспечила явку в судебное заседание своего представителя, судебное извещение, направленное в ее адрес, возвращено в связи с истечением срока хранения.
На основании изложенного, в соответствии со ст.ст. 117, 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса по имеющимся доказательствам.
В судебном заседании представитель ответчика возражал против удовлетворения требований по основаниям, изложенным в отзыве на исковое заявление, согласно которому ДД.ММ.ГГГГ в связи со смертью ФИО12 в порядке наследования по завещанию дочь Третьякова М.А. приняла наследство: счета в банках, квартиру, расположенную по адресу: <адрес>. Вместе с тем Третьякова М.А. в рамках наследственного дела №, которое вела нотариус ФИО13, приняла на себя обязательства по кредитным договорам умершего ФИО14, которые она до настоящего времени выплачивает. Наличие кредитных обязательств ФИО15 было установлено нотариусом в рамках ведения наследственного дела путем запроса и добросовестного предоставления данных банками. Злоупотребив своими правами и обязательствами, истец намеренно скрыл от нотариуса ФИО16 наличие кредитных обязательств по договору № KFML403S3080400016 от 04.08.2023, представив лишь сведения о наличии счетов в банках. Тем самым у ответчика отсутствовала возможность принять обязательства на тех же условиях, на которых был оформлен потребительский кредит ФИО17, в связи с чем, ответчик полагает, что истец не вправе требовать от ответчика выплаты начисленных штрафов и процентов в размере 9 496,84 рублей и 360 рублей. Более того, в ходе рассмотрения дела установлено, что договор № RFML403S3080400016 от 04.08.2023 оформлен на сумму 183 373,71 рубля на 84 месяца, с суммой ежемесячного платежа 4 530 рублей. Третьякова М.А, является добросовестным наследником, принявшим наследство в порядке завещания и отвечающим по обязательствам ФИО18. Однако иные обязательства ФИО19, оформленные в иных банках, были своевременно представлены банковскими организациями, перезаключены обязательства на прежних условиях, и ответчик продолжает их исполнять, часть из них уже исполнив в настоящий момент. Таким образом, удовлетворение требований истца нарушает права ответчика как наследника обязательств. Денежные средства, присужденные судом, в размере 188 092 рублей ответчик обязана будет исполнить при вступлении решения в законную силу. При этом оплата обязательства по графику, подписанному истцом и умершим ФИО20, не может быть обеспечена фактически, что нарушает права Третьяковой М.А. Обязательства подлежат выплате на условиях, зафиксированных в кредитном договоре № RFML403S3080400016 от 04.08.2023, без начисления штрафов и пеней, учитывая злоупотребление исполнения обязательств со стороны истца и установлении препятствий для своевременного принятия обязательств ответчиком. Кроме того, ответчик в настоящее время является безработной, что подтверждается трудовой книжкой. Просит отказать в удовлетворении исковых требований в представленной истцом формулировке о единовременном удовлетворении требований. В удовлетворении требований по взысканию штрафной неустойки и пени отказать в полном объеме.
Изучив и оценив представленные доказательства в их совокупности, заслушав представителя ответчика, суд приходит к следующему выводу.
По общему правилу, изложенному в п.п. 1, 4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ), граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422).
Согласно п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.
В силу положений п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиях договора.
При этом существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. В таком случае договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).
Вместе с тем, если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (ст. 224 ГК РФ) (п. 2 ст. 433 ГК РФ).
Как следует из п. 1, 3 ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма; письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
В случаях, предусмотренных законом или соглашением сторон, договор в письменной форме может быть заключен только путем составления одного документа, подписанного сторонами договора (п. 4 ст. 434 ГК РФ).
По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (п. 1 ст. 819 ГК РФ).
Отношения по кредитному договору, как одному из видов обязательств, регулируются непосредственно правилами, закрепленными в параграфе 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, что, в то же время, не исключает применения к таким отношениям и правил, предусмотренных параграфом 1 главы 42 «Заем», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).
Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, регулируются также Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
Так, в ч. 1 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» определено, что договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.
В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
Согласно ч. 1 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.
К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется статья 428 Гражданского кодекса Российской Федерации. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (ч.ч. 2, 3 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)»).
Судом в ходе разбирательства дела установлено, что 4 августа 2023 года ФИО21 посредством системы дистанционного банковского обслуживания обратился в акционерное общество «АЛЬФА-БАНК» с анкетой-заявлением на получение кредита на рефинансирование задолженности перед Банком (номер заявки RFML4030S23080400016), в которой просил АО «АЛЬФА-БАНК» рассмотреть возможность заключения с ним Договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными.
На основании поступившей анкеты-заявления на получение кредита наличными АО «АЛЬФА-БАНК» сформировало и направило в адрес заемщика Индивидуальные условия № RFML4030S23080400016 от 04.08.2023 договора потребительского кредита, предусматривающего рефинансирование задолженности заемщика перед Банком (ИУ), в которых предлагало ФИО22 заключить Договор потребительского кредита, предусматривающий рефинансирование задолженности заемщика перед Банком, на следующих условиях:
сумма кредита 183 373,71 рубля (п. 1);
договор рефинансирования действует до полного исполнения заемщиком обязательств по договору рефинансирования или расторжения договора рефинансирования по инициативе Банка при нарушении заемщиком своих обязательств. Срок возврата кредита – 84 месяца, начиная с даты предоставления кредита (п. 2);
стандартная процентная ставка – 23,99 % годовых (п. 4);
платежи по договору кредита осуществляются по графику платежей (ГП). Количество ежемесячных платежей – 84. Окончательное количество ежемесячных платежей указывается в ГП, предоставляемом Банком заемщику при заключении договора кредита, при этом количество ежемесячных платежей, предусмотренное в настоящем пункте, не может отличаться более чем на один от указанного в графике платежей. Сумма ежемесячного платежа – 4 530 рублей. Дата осуществления первого платежа в соответствии с ГП – 04.09.2023. Дата осуществления ежемесячного платежа – 4 число каждого месяца. Дата перевода суммы кредита на текущий счет в рублях – 04.08.2023 (п. 6);
цели использования заемщиком потребительского кредита – погашение задолженности по ранее заключенному между Банком и заемщиком Соглашению/ Договору потребительского кредита: по Соглашению/ Договору потребительского кредита № PILPAB08N32208261017, Соглашению/ Договору потребительского кредита № F0DRC20S21072500751, Соглашению/ Договору потребительского кредита № PILVAB08N32301180838 (п. 11);
за нарушение обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов Банк вправе потребовать оплаты заемщиком неустойки в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (п. 12 Индивидуальных условий).
Подписав 4 августа 2023 года простой электронной подписью Индивидуальные условия № RFML4030S23080400016 от 04.08.2023 договора потребительского кредита, предусматривающего рефинансирование задолженности заемщика перед Банком, ФИО23 подтвердил свое ознакомление и согласие: с условиями ДКБО в редакции, действующей на день заключения договора рефинансирования, и обязался выполнять условия ДКБО. Настоящее заявление является документом, подтверждающим факт заключения ДКБО; с тарифами АО «АЛЬФА-БАНК» для физических лиц, заключивших Договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «АЛЬФА-БАНК».
Кроме того, заемщик просил: перевести сумму кредита, предоставленного в соответствии с договором рефинансирования, на текущий счет, в случае отсутствия счета – открыть ему счет в валюте РФ, выпустить к такому счету расчетную карту на его имя; осуществить перевод денежных средств со счета: в счет погашения задолженности по кредитным договорам: сумму платежа в размере 79 654,73 рубля перевести на счет № и осуществить полное погашение задолженности по Соглашению/Договору потребительского кредита № PILPAB08N32208261017 без закрытия данного счета; сумму платежа в размере 80 072,97 рубля перевести на счет № и осуществить полное погашение задолженности по Соглашению/Договору потребительского кредита № F0DRC20S21072500751 с последующим его расторжением и закрытием счета в соответствии с условиями кредитного договора; сумму платежа в размере 23 646,01 рублей перевести на счет № и осуществить полное погашение задолженности по Соглашению/Договору потребительского кредита № PILVAB08N32301180838 с последующим его расторжением и закрытием счета в соответствии с условиями кредитного договора.
Подписание заемщиком индивидуальных условий простой электронной подписью заемщика означает заключение договора кредита. Заемщик подтверждает, что ознакомлен и согласен с условиями договора кредита и обязуется их выполнять.
В соответствии с п. 8.9. Общих условий Договора потребительского кредита, предусматривающего рефинансирование задолженности заемщика перед Банком, договор рефинансирования считается заключенным со дня подписания заемщиком индивидуальных условий рефинансирования.
Согласно ч. 6 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.
В части 14 названной статьи определено, что документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».
Из приведенных положений закона следует, что заключение договора потребительского кредита предполагает последовательное совершение сторонами ряда действий, в частности, формирование кредитором общих условий потребительского кредита, размещение кредитором информации об этих условиях, в том числе в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», согласование сторонами индивидуальных условий договора потребительского кредита, подачу потребителем в необходимых случаях заявления на предоставление кредита и на оказание дополнительных услуг кредитором или третьими лицами, составление письменного договора потребительского кредита по установленной форме, ознакомление с ним потребителя, подписание его сторонами, в том числе аналогом собственноручной подписи, с подтверждением потребителем получения им необходимой информации и согласия с условиями кредитования, а также предоставление кредитором денежных средств потребителю.
Простой электронной подписью, в силу ч. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи», является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
На основании ч. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем.
Таким образом, поскольку действующее гражданское законодательство связывает момент заключения договора потребительского кредита с достижением сторонами согласия по всем существенным (индивидуальным) условиям договора, при этом датой заключения договора, в силу 8.9. Общих условий рефинансирования, является дата подписания заемщиком индивидуальных условий, суд признает установленным факт заключения 4 августа 2023 года между акционерным обществом «АЛЬФА-БАНК» и ФИО24 Договора потребительского кредита № RFML4030S23080400016. При этом форма договора соблюдена.
В пункте 2.1. Общих условий рефинансирования определено, что кредит предоставляется путем перевода суммы кредита на текущий счет, открываемый Банком согласно заявлению заемщика. Датой предоставления заемщику кредита будет являться дата перевода суммы кредита на текущий счет заемщика, открываемый в соответствии с заявлением заемщика. Дата перевода подтверждается выпиской по указанному счету.
4 августа 2023 года АО «АЛЬФА-БАНК» исполнило принятые на себя по Договору потребительского кредита № RFML4030S23080400016 обязательства, зачислив сумму кредита 183 373,71 рубля на текущий счет заемщика № 40817810804981427102 и осуществив перевод денежных средств с данного счета, согласно распоряжению заемщика, изложенному в индивидуальных условиях.
Факт получения кредита также оспорен не был.
Исходя из п. 3.3. Общих условий рефинансирования, за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты по ставке, указанной в индивидуальных условиях рефинансирования.
Базой для начисления процентов за пользование кредитом является действительное количество календарных дней в году (365 или 366 дней).
Проценты на остаток основного долга заемщика начисляются с даты, следующей за датой предоставления кредита, и до даты погашения задолженности по соответствующей части основного дога в полном объеме (включительно), но не позднее даты погашения ежемесячного платежа по соответствующей части основного долга (включительно), предусмотренной графиком платежей (п. 3.4.).
В случае просрочки исполнения обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов, установленных договором рефинансирования, заемщик обязан уплатить неустойку за каждый день просрочки исполнения обязательств по ставке, указанной в индивидуальных условиях рефинансирования (п. 6.1.).
Неустойка начисляется со дня, следующего за днем, определенном в графике платежей как дата осуществления ежемесячного платежа в погашение кредита, вплоть до дня списания суммы просроченной задолженности с текущего счета заемщика на счет банка (п. 6.2. Общих условий рефинансирования).
Заключая 4 августа 2023 года с АО «АЛЬФА-БАНК» Договор потребительского кредита № RFML4030S23080400016, заемщик принял на себя обязательство погашать задолженность по договору рефинансирования в суммах и в даты, указанные в графике платежей (п. 5.1.1. Общих условий рефинансирования).
Из представленного истцом расчета задолженности следует, что за время действия Договора потребительского кредита № RFML4030S23080400016 от 4 августа 2023 года у ФИО25 образовалась задолженность, которая по состоянию на 23 июля 2025 года составляет 188 092,75 рубля, в том числе: просроченный основной долг – 178 235,75 рублей, начисленные проценты – 9 496,84 рублей, штрафы и неустойки – 360,16 рублей.
В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (п. 1 ст. 310 ГК РФ).
Между тем, ДД.ММ.ГГГГ ФИО26, ДД.ММ.ГГГГ рождения, уроженец <данные изъяты>, умер.
Согласно положениям, изложенным в п. 1 ст. 408 и п. 1 ст. 418 ГК РФ, обязательство прекращается надлежащим исполнением; в случае смерти должника обязательство прекращается, если его исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
В случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом (абз. 2 п. 2 ст. 218 ГК РФ).
Статья 1112 ГК РФ предусматривает, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.
Также в состав наследства не входят личные неимущественные права и другие нематериальные блага.
В пункте 14 Постановления от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» Пленум Верховного Суда Российской Федерации разъяснил, что в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Таким образом, смертью заемщика по кредитному договору его обязательства не прекращаются, поскольку в силу ст. 1112 ГК РФ данные обязательства входят в состав наследства. Исполнение возникшего обязательства может быть произведено без личного участия должника его наследниками, принявшими наследство, данное обязательство не связано неразрывно с личностью заемщика, и закон не содержит запрета по переходу к наследникам данного обязательства в составе наследства.
Поскольку обязанность уплатить задолженность по кредитному договору не связана с личностью заемщика, она переходит в порядке универсального правопреемства к наследникам заемщика.
Как разъяснил Пленум Верховного Суда Российской Федерации в пункте 59 Постановления от 29.05.2012 № 9, смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Право кредиторов по обращению к наследникам, принявшим наследство, с требованием об исполнении имущественных обязательств наследодателя также предусмотрено в п. 3 ст. 1175 ГК РФ.
Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (п. 58 Постановления от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).
При наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное (п. 1 ст. 1110 ГК РФ).
Таким образом, исходя из положений ст.ст. 418, 1112, 1175 ГК РФ, обязательства наследодателя ФИО27, возникшие из заключенного с акционерным обществом «Альфа-Банк» договора потребительского кредита № RFML4030S23080400016 от 4 августа 2023 года, вошли в объем наследства и, соответственно, перешли к наследникам.
По общим правилам, изложенным в статье 1111 ГК РФ, наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.
В соответствии со ст. 1113 ГК РФ, наследство открывается со смертью гражданина. Днем открытия наследства является день смерти гражданина (п. 1 ст. 1114 ГК РФ).
Для приобретения наследства наследник должен его принять (ст. 1152 ГК РФ).
Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (п. 1 ст. 1153 ГК РФ).
Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 10 Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации № 2 (2018), утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 04.07.2018, обязательства по уплате процентов за пользование денежными средствами входят в состав наследства, данные проценты продолжают начисляться и после открытия наследства, а проценты, предусмотренные ст. 395 ГК РФ, являющиеся мерой ответственности за неисполнение денежного обязательства, не начисляются за время, необходимое для принятия наследства.
В пункте 60 Постановления от 29.05.2012 № 9 Пленум Верховного Суда Российской Федерации указал на то, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.
Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
Из содержания указанных норм в их взаимосвязи следует, что не связанные с личностью наследодателя имущественные права и обязанности входят в состав наследства (наследственного имущества). При этом к наследникам одновременно переходят как права на наследственное имущество, так и обязанности по погашению соответствующих долгов наследодателя, если они имелись на день его смерти. Наследник должника, при условии принятия им наследства, становится должником кредитора наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Судом при рассмотрении настоящего дела установлено, что нотариусом нотариального округа города Хабаровска Хабаровского края ФИО28 после ФИО29, ДД.ММ.ГГГГ рождения, умершего ДД.ММ.ГГГГ, заведено наследственное дело №; с заявлением о принятии наследства по завещанию обратилась дочь ФИО30 - Третьякова Марина Александровна.
В состав наследственного имущества на дату смерти входит:
квартира, находящаяся по адресу: <адрес>, кадастровая стоимость объекта по состоянию на № – <данные изъяты> рублей;
денежные средства на банковских счетах ПАО Сбербанк в сумме <данные изъяты> рублей;
ценные бумаги на счетах ДЕПО ПАО Сбербанк в количестве <данные изъяты> штук на сумму <данные изъяты> рублей;
денежные средства на банковских счетах ПАО ВТБ в сумме <данные изъяты> рублей;
денежные средства на банковских счетах ПАО Альфа-Банк в сумме <данные изъяты> рублей;
неисполненные обязательства по кредитным продуктам ПАО Альфа-Банк.
Указанные обстоятельства подтверждаются информацией от 11.09.2025 № 1254, представленной нотариусом нотариального округа города Хабаровска Хабаровского края ФИО31.
Таким образом, в ходе судебного разбирательства наследник, принявший наследство после смерти заемщика ФИО32, а также наследственное имущество, в пределах стоимости которого наследник должен отвечать по долгам наследодателя, установлены.
Согласно представленному нотариусом нотариального округа города Хабаровска Хабаровского края ФИО33 ответу АО «Альфа-Банк», поступившему 22.04.2024 по запросу нотариуса, на имя ФИО34 в указанном банке открыты счета, а также по состоянию на 20.03.2024 имеется задолженность по счету № перед Банком (овердрафт) составляет 308,88 рублей. Кроме того, между ФИО35 и АО «Альфа-Банк» заключен кредитный договор № RFML4030S23080400016 от 4 августа 2023 года, общая задолженность составляет 184 447,30 рублей. Также в центральном офисе АО «Альфа-Банк» между банком и ФИО36 заключено генеральное соглашение № 5687326 от 11.12.2022 о комплексном обслуживании на рынке ценных бумаг, в рамках которого открыты счета ДЕПО.
Таким образом, информация о заключенном кредитном договоре была представлена в качестве ответа на запрос о наличии счетов, претензия кредитора от АО «Альфа-Банк» не поступала.
В силу пункта 1 статьи 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.
В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Таким образом, основанием для досрочного взыскания всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами является факт нарушения заемщиком срока оплаты очередного платежа.
Из выписки по счету, расчета задолженности следует, что до смерти ФИО37 обязательства по кредитному договору исполнялись надлежащим образом, задолженности образовалась после смерти заемщика, то есть с 04.03.2024 и доказательств нарушения ФИО38 сроков оплаты очередного платежа суду не представлено, досрочное взыскание всей суммы долга с наследника умершего заемщика является необоснованным.
Кроме того, как следует из материалов дела, после смерти ФИО39 банк с претензией о погашении кредита не обращался, не предлагал Третьяковой М.А. оплачивать образовывающуюся после смерти наследодателя кредитную задолженность, в связи с чем, виновное поведение Третьяковой М.А. по непогашению задолженности в установленные кредитным договором сроки отсутствует.
Согласно разъяснениям Верховного Суда РФ, содержащимся в п. 59 постановления Пленума Верховного суда РФ № 9 от 29 мая 2012 г. «О судебной практике по делам о наследовании», смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Как указывалось выше, срок возврата кредита 84 месяца, ежемесячный платеж составляет 4530 рублей.
Из выписки по счету следует, что в счет оплаты ежемесячного платежа 04.03.2024 со счета ФИО40 списаны денежные средства в размере 716 рублей 69 копеек, таким образом, задолженность по кредитному договору по дату вынесения решения суда составляет за период с марта 2024 года по декабрь 2024 года – 44 583 рубля 31 копейка (4530рублей х 10 месяцев – 716,69 рублей), за 2025 года – 54 360 рублей, за январь-февраль 2026 года – 9060 рублей.
При этом, как следует из приходного кассового ордера № 41 от 26.02.2026, Третьяковой М.А. в счет погашения просроченных процентов по кредитному договору № RFML4030S23080400016 от 4 августа 2023 года АО «Альфа-Банк» внесены денежные средства в размере 1000 рублей, в связи с чем, суд приходит к выводу о взыскании с Третьяковой М.А. в пользу АО «Альфа-Банк» задолженности по кредитному договору № RFML4030S23080400016 от 4 августа 2023 года за период с 04.03.2024 по 04.02.2026 (включительно) в размере 107 003 рубля 31 копейка, что не лишает истца права требовать внесения Третьяковой М.А. внесения ежемесячных платежей в соответствии с условиями кредитного договора.
Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 10 Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации № 2 (2018), утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 04.07.2018, обязательства по уплате процентов за пользование денежными средствами входят в состав наследства, данные проценты продолжают начисляться и после открытия наследства, а проценты, предусмотренные ст. 395 ГК РФ, являющиеся мерой ответственности за неисполнение денежного обязательства, не начисляются за время, необходимое для принятия наследства.
Из содержания указанных разъяснений следует, что в период, необходимый для принятия наследства, штрафные санкции на основную задолженность по кредитному договору не начисляются.
Поскольку из расчета задолженности следует, что неустойки в размере 257,55 рублей и в размере 102,61 рубля начислены за период с 04.03.2024 по 03.05.2024, то есть входящий в срок принятия наследства, то они в силу указанных выше разъяснений не подлежат взысканию.
Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о том, что требование акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» о взыскании с Третьяковой Марины Александровны задолженности по Договору потребительского кредита № RFML4030S23080400016 от 04.08.2023 подлежит частичному удовлетворению.
Кроме того, согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, состоящие из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ч. 1 ст. 88 ГПК РФ), пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
Размер и порядок уплаты государственной пошлины, в силу ч. 2 ст. 88 ГПК РФ, устанавливаются федеральными законами о налогах и сборах.
В этой связи, в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» с Третьяковой М.А. подлежит взысканию уплаченная при подаче искового заявления государственная пошлина пропорционально удовлетворенной части требований в размере 4210 рублей (платежное поручение № 39286 от 23.07.2025).
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд решил:
исковые требования удовлетворить частично.
Взыскать в пользу акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» (ИНН 7728168971) с Третьяковой Марины Александровны, ДД.ММ.ГГГГ рождения, уроженки <данные изъяты> (паспорт гражданина Российской Федерации серии № номер №, выдан <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения №), задолженность по Договору потребительского кредита № RFML4030S23080400016 от 4 августа 2023 года за период с 04.03.2024 по 04.02.2026 (включительно) в размере 107 003 рубля 31 копейка, расходы по уплате государственной пошлины в размере 4210 рублей.
В удовлетворении остальной части требований отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд через Центральный районный суд г. Хабаровска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Мотивированное решение суда составлено 13.03.2026.
Судья И.А. Прокопчик