Решение
Именем Российской Федерации
24 марта 2026 года г. Хабаровск
Кировский районный суд города Хабаровска в составе:
председательствующего судьи Блиновой М.П., при секретаре судебного заседания Мединской К.С., с участием: ответчика Челпанова Е.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, установил:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в Кировский районный суд г. Хабаровска с указанным иском к Челпанову Е.В., просили взыскать с ответчика в пользу истца сумму задолженности с 29.04.2025 по 25.12.2025 в размере 151 503 руб. 26 коп., а также сумму уплаченной госпошлины в размере 5 545 руб. 10 коп.
В обоснование заявленных требований указано, что 01.09.2014 ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». 27.11.2023 между сторонами был заключен кредитный договор, по условиям которого истец предоставил ответчику кредит в сумме 100 000 руб. с возможностью увеличения лимита под 33,9 % годовых, сроком на 60 месяцев. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом. Просроченная задолженность по ссуде возникла 29.04.2025, на 25.12.2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 241 день. Задолженность по процентам возникла 28.11.2023, на 25.12.2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 241 день. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 73 139 руб. 02 коп. Общая задолженность на 25.12.2025 составила 151 503 руб. 26 коп. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, которое ответчиком не исполнено.
Протокольным определением суда от 05.02.2026 к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено АО «Совкомбанк Страхование».
В судебное заседание истец, извещенный о времени и месте рассмотрения дела, своего представителя не направил, в просительной части искового заявления указано на рассмотрение дела в отсутствие истца, не возражают против вынесения по делу заочного решения.
Ответчик в судебном заседании указал, что задолженность действительно имеется, вместе с тем оплачивать не может, поскольку не работает, в виду наличия инвалидности. Все денежные средства идут на дорогостоящее лечение.
Третье лицо АО «Совкомбанк Страхование», извещенное о времени и месте рассмотрения дела, в суд своего представителя не направили.
В силу ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.
Выслушав мнение участников процесса, исследовав материалы дела в их совокупности, суд установил следующие обстоятельства.
10.09.2025 мировым судьей судебного участка № 19 судебного района «Кировский район г. Хабаровска» был вынесен судебный приказ, согласно которому с Челпанова Е.В. в пользу ПАО «Совкомбанк» взыскана задолженность по кредитному договору от 27.11.2023 № 9260613503 за период с 29.04.2025 по 21.08.2025 в размере 151 557 руб. 49 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 000 руб. 00 коп.
В связи с поступившими от Челпанова Е.В. возражениями относительно исполнения судебного приказа, определением от 21.11.2025 судебный приказ, вынесенный 10.09.2025, отменен, что послужило основанием для обращения в суд с рассматриваемым исковым заявлением.
В соответствии со ст. ст. 1, 8, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом или договором.
В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованием закона.
Согласно ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Согласно ст. ст. 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Вступление в кредитные обязательства в качестве заемщика является свободным усмотрением гражданина и связано исключительно с его личным волеизъявлением (п. 2 ст. 1, п. 1 ст. 9 Гражданского кодекса Российской Федерации). Существо отношений, связанных с получением и использованием кредитных средств, в любом случае предполагает наличие доли оправданного риска. Вступая в кредитные правоотношения, действуя разумно и осмотрительно, гражданин должен оценить свою платежеспособность, проявить необходимую степень заботливости и осмотрительности по отношении к избранной форме получения и использования денежных средств (п. 5 ст. 10 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии с п. 1 ст. 850 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.
В п. 15 постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 19.04.1999 № 5 «О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета» отмечено, что договор, о котором идет речь в п. 1 ст. 850 Гражданского кодекса Российской Федерации, должен рассматриваться как смешанный (п. 3 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации), то есть такой договор содержит элементы как договора банковского счета, так и кредитного договора.
Согласно п. 48 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 25.12.2018 №49 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора» в случае если заключенный сторонами договор содержит элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор), к отношениям сторон по договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (пункт 3 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В судебном заседании установлено, что 27.11.2023 между ПАО «Совкомбанк» и Челпановым Е.В. заключен договор потребительского кредита (индивидуальные условия) № 9260613503 с лимитом кредитования 100 000 руб., сроком расходования лимита кредитования – 25 календарных дней с даты установления лимита кредитования, под 9,9 % годовых.
В силу п. 1 индивидуальных условий, кредит предоставляется траншами, размер транша не может превышать лимита кредитования. Возобновление лимита кредитования осуществляется в соответствии с общими условиями договора потребительского кредита. Лимит кредитования может быть увеличен банком путем принятия (акцепта) заемщиком / банком оферты банка / заемщика об увеличении лимита кредитования, в том числе, при отсутствии, недостаточности денежных средств на банковском счете при исполнении поступающих требований, согласно распоряжению заемщика в порядке, предусмотренном договором потребительского кредита.
Договор вступает в силу с момента его подписания банком и заемщиком и открытия лимита кредитования и действует до полного выполнения заемщиком и банком своих обязательств по договору, в том числе, в совокупности: погашения в полном объеме задолженности по договору, закрытия банковского счета (п.2.1). Лимит кредитования предоставляется на условиях «до востребования» (п.2.1). Срок оплаты минимальных обязательных платежей определяется в соответствии с пунктом 6 ИУ и ОУ договора (п.2.3). Срок возврата полной задолженности по договору указывается банком в письменном уведомлении, направленном заемщику при принятии решения о востребовании банком суммы полной задолженности в связи с нарушением или ненадлежащим исполнением заемщиком договора (п.2.4).
Согласно п. 9 договора, процентная ставка в размере 9,9 % годовых увеличивается до 33,9 % годовых в случае, если заемщик не использовал 80 % и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в Партнерской сети банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша, за исключением сумм, перечисленных заемщику при возврате совершенных покупок. Процентная ставка увеличивается с даты установления лимита кредитования. Комиссия за возникшую. Несанкционированную задолженность – согласно тарифам банка.
Количество платежей устанавливается в заявлении о предоставлении транша. Минимальный обязательных платеж (МОП) не менее 3 223 руб. 40 коп. Состав МОП установлен общими условиями кредитования (ОУ). При наличии у заемщика иных непогашенных задолженностей по договору на дату расчет МОП, как технический овердрафт (при наличии), просроченная задолженность по основному долгу и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки (при наличии), их оплата производится дополнительно к сумме МОП. Банк предоставляет заемщику льготный период в случаях и на условиях, предусмотренных в ОУ договора. Дата оплаты МОП – ежемесячно по 27 число каждого месяца включительно (п. 6).
В соответствии с п. 12 индивидуальных условий, за ненадлежащее исполнение условий договора заемщик несет ответственность в виде штрафа 20 % годовых.
Заемщик просил банк заключить с ним посредством акцепта настоящего заявления (оферты) договор банковского счета, договор банковского обслуживания на следующих условиях: договор банковского счета № 9260613501 от 27.11.2023. Срок договора банковского счета 360 мес., 10 958 дней. Процентная ставка на остаток денежных средств 0 %. Акцептом заявления (оферты) будет являться открытие банковского счета в соответствии с действующим законодательством на вышеуказанных условиях. Датой акцепта заявления (оферты) является дата открытия заемщику банковского счета.
В день заключения договора заемщик просил банк выпустить ему к банковскому счету банковскую карту без физического носителя: номер карты №, срок действия ДАТА реквизиты банковского счета № в филиале «Центральный» ПАО «Совкомбанк».
В своем заявлении на перевод и предоставлении транша от 27.11.2023, заемщик просил перечислить денежные средства с его счета № сумму в размере 100 000 руб. на лицевой счет № в филиал «Центральный» ПАО «Совкомбанк» для зачисления на счет № по заявлению заемщика. При недостаточности денежных средств на счете № просил предоставить ему сумму транша, согласно настоящему заявлению. Условия предоставления транша в соответствии с договором потребительского кредита № от ДАТА: сумма транша 100 000 руб. 00 коп. на 60 мес., 1 827 дней под 9,9 % годовых. Сумма МОП по траншу составляет 3 223 руб. 40 коп. Указанная ставка увеличивается до 33,9 % годовых в случае, если заемщик не использовал 80 % и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в Партнерской сети банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша на счет №, за исключением сумм, перечисленных заемщику при возврате совершенных покупок. Процентная ставка увеличивается с даты установления лимита кредитования. Срок предоставления транша 36 мес.
В заявлении ответчик просил банк одновременно с предоставлением ему транша подключить комплекс услуг, дал акцепт на удержание комиссии за оформление комплекса услуг в размере 149 руб. ежемесячно путем списания средств с его банковского счета №.
Согласно оферте на подключение тарифного плана, в пункте 8 клиент дал распоряжение банку в дату оплаты минимального обязательного платежа согласно договору потребительского кредита № 9260613503 от 27.11.2023 ежемесячно равными платежами до полного погашения данного вида задолженности в течение льготного периода по договору списывать с его банковского счета №, открытого в банке.
Факт заключения кредитного договора № 9260613503 от 27.11.2023 подтверждается представленными материалами дела и сторонами не оспаривается.
Из материалов дела следует, что ответчик был ознакомлен со всеми условиями кредитного договора, в том числе о сроках возврата суммы кредита и размере процентов за пользование денежными средствами, ответчик при заключении кредитного договора располагал полной информацией и принимал на себя все права и обязанности, предусмотренные договором, что подтверждается личной подписью ответчика в индивидуальных условиях договора потребительского кредита, заявлении на перевод и предоставление транша, заявлении-оферте на открытие банковского счета, оферте на подключение тарифного плана.
Как следует из выписки по счету и расчета задолженности, обязательства по кредитному договору ответчиком надлежащим образом не исполнялись.
Принимая во внимание, что заемщик нарушает сроки исполнения обязательств, суд приходит к выводу о правомерности предъявленных ПАО «Совкомбанк» требований о взыскании образовавшейся задолженности по кредитному договору № 9260613503 от 27.11.2023.
Исходя из сведений, представленных ПАО «Совкомбанк», общая задолженность ответчика по кредитному договору на 25.12.2025 составила 151 503 руб. 26 коп. из которой: комиссия за ведение счета 596 руб. 00 коп., иные комиссии 1 770 руб. 00 коп., просроченные проценты 24 099 руб. 94 коп., просроченная ссудная задолженность 95 000 руб. 00 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду 385 руб. 84 коп., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 6 руб. 96 коп., неустойка на просроченную ссуду 255 руб. 66 коп., неустойка на просроченные проценты 464 руб. 24 коп., причитающиеся проценты 28 924 руб. 62 коп.
Судом проверен расчет, представленный истцом, который, по выводу суда, составлен в соответствии с требованиями, предъявляемыми ст.71 ГПК РФ к письменным доказательствам по делу, является правильным и принят судом в качестве доказательства по делу в соответствии с вышеуказанными требованиями.
Доказательств, подтверждающих погашение задолженности или иной ее размер, ответчиком в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ не представлено.
На основании изложенного, суд считает требование о взыскании с Челпанова Е.В. суммы задолженности по кредитному договору № 9260613503 от 27.11.2023 за период с 29.04.2025 по 25.12.2025 в общей сумме 151 503 руб. 26 коп. подлежащим удовлетворению.
В соответствии со статьей 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Учитывая обоснованность заявленных требования, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 545 руб. 10 коп., оплата которой подтверждается платежным поручением № 106 от 26.12.2025.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд, решил:
исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, <данные изъяты>), в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН 4401116480) задолженность по кредитному договору № 9260613503 от 27.11.2023 за период с 29.04.2025 по 25.12.2025 в размере 151 503 руб. 10 коп, расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 545 руб. 10 коп.
Решение может быть обжаловано в Хабаровский краевой суд через Кировский районный суд г. Хабаровска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья М.П. Блинова