Заочное решение
Именем Российской Федерации
9 февраля 2026 года г. Хабаровск
Кировский районный суд города Хабаровска в составе:
председательствующего судьи Блиновой М.П., при секретаре судебного заседания Мединской К.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Мохосоев Р.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, установил:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в Кировский районный суд г. Хабаровска с указанным иском к Мохосоеву Р.В., просили взыскать с ответчика в пользу истца сумму задолженности с 23.07.2025 по 02.12.2025 в размере 511 780 руб. 73 коп., а также сумму уплаченной госпошлины в размере 15 235 руб. 61 коп.
В обоснование заявленных требований указано, что 22.04.2025 между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептированного заявления оферты) № 12633369520, по условиям которого истец предоставил ответчику кредит в сумме 283 636 руб. 03 коп. с возможностью увеличения лимита под 28,6 % годовых, сроком на 60 месяцев. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом. Просроченная задолженность по ссуде возникла 23.07.2025, на 02.12.2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 133 дня. Задолженность по процентам возникла 23.04.2025, на 02.12.2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 133 дня. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 27 540 руб. Общая задолженность на 02.12.2025 составила 511 780 руб. 73 коп. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, которое ответчиком не исполнено.
В судебное заседание истец, извещенный о времени и месте рассмотрения дела, своего представителя не направил, в просительной части искового заявления указано на рассмотрение дела в отсутствие истца, не возражают против вынесения по делу заочного решения.
Ответчик, уведомлявшийся о времени и месте рассмотрения дела, по последнему известному месту жительства и регистрации судебными повестками, направляемыми заказной корреспонденцией с уведомлением о вручении, а также публично путем размещения информации на сайте суда, в судебное заседание не явился. О причинах неявки суд в известность не поставил и дело слушанием отложить не просил. Возражений на иск не представил.
Неявка ответчика в судебное заседание дает основания для вывода об уклонении от явки в суд, в связи с чем, с учетом требований о разумности сроков судебного разбирательства, суд находит возможным в силу ч.4 ст.167, ст.233 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.
Исследовав материалы дела в их совокупности, суд установил следующие обстоятельства.
Мохосоев Р.В. обратился в ПАО «Совкомбанк» 22.04.2025 с анкетой-соглашением заемщика о предоставлении кредита., в которой просил заключить с ним посредством акцепта настоящей оферты: 1) универсальный договор на условиях, изложенных в Правилах банковского обслуживания физических лиц ПАО «Совкомбанк»; 2) договор дистанционного банковского обслуживания и подключить его к системе ДБО на условиях, изложенных в положении о дистанционном банковском обслуживании физических лиц в ПАО «Совкомбанк», в рамках которого Мохосоев Р.В. сможет через дистанционные каналы обслуживания обслуживать все его счета в банке, использовать электронную подпись, согласно положению, для дальнейшего открытия счетов и оказания услуг, предусмотренных универсальными договорами.
Подписывая оферту, Мохосоев Р.В. присоединился к правилам, положению о порядке, подтвердил, что ознакомлен и согласен с правилами, положением и тарифами банка, размещенными на официальном сайте и в офисах банка и обязуется их соблюдать. Авторизированный номер телефона №, использование которого заемщик подтвердил.
22.04.2025 между банком и Мохосоевым Р.В. заключены индивидуальные условия договора потребительского кредита № 12633369520, в соответствии с которыми, банк предоставил ответчику не возобновляемый лимит кредитования в размере 283 636 руб. 03 коп. на 60 мес. (1826 дней0, сроком возврата 22.04.2030 под 28,6 % годовых, с 60 платежами. Минимальный платеж составляет 8 937 руб. 50 коп. ежемесячно в сроки, установленные в графике платежей.
Условиями договора предусмотрена обязанность заемщика на заключение договора банковского счета. За ненадлежащее исполнение обязательств установлена ответственность заемщика в виде неустойки 20 % годовых (п.п. 9, 12).
В пункте 14 индивидуальных условий указано, что заемщик ознакомлен с общими условиями, согласен с ними и обязуется их соблюдать.
До подписания настоящих индивидуальных условий заемщик был ознакомлен с размером полно стоимости кредита, перечнем и размерами платежей, включенными и не включенными в ее расчет, с перечнем платежей в пользу третьих лиц, и согласен с ними, в случае наличия просроченной задолженности могут быть применены штрафы, согласно условиям договора.
Мохосоев Р.В. просил банк заключить с ним посредством акцепта настоящего заявления (оферты) договор банковского счета № 12633369505 от 22.04.2025, договор банковского обслуживания на изложенных выше условиях.
Акцептом заявления (оферты) является открытие банковского счета на вышеуказанных условиях, дата акцепта – дата открытия данного счета.
В индивидуальных условиях установлен следующий порядок получения кредита: заемщик просил банк предоставить кредит путем перечисления денежных средств несколькими траншами в следующей очередности:
- первым траншем в размере платы за подключение добровольных услуг (при наличии таковых) на основании отдельного данного распоряжения, направить на их уплату;
- вторым траншем, не позднее следующего дня с момента подписания договора направить по следующим реквизитам и с назначением платежа: сумму в размере 256 236 руб. 79 коп. без НДС для зачисления на лицевой счет № в филиал «Центральный» ПАО «Совкомбанк»; сумму в размере 9 944 руб. 15 коп.на лицевой счет № в филиал «Центральный» ПАО «Совкомбанк» на погашение задолженности по договору Мохосоева Р.В. № 4892656168 от 28.09.2019, без НДС; сумму в размере 246 292 руб. 64 коп. без НДС на лицевой счет № в филиал «Центральный» ПАО «Совкомбанк» на погашение задолженности по договору Мохосоева Р.В. № 9894404228 от 26.03.2024, без НДС.
В силу п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
В соответствии с подп. 1 п. 1 ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
Согласно п. 1, 2, 4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.
Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно ст. ст. 420, 425 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.
В соответствии с ч. 1, 2 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно ч. 1 ст. 433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
В соответствии с ч. 1 ст. 438 ГК РФ, акцептом признается ответ липа, котором адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.
В соответствии с частью 2 статьи 5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
В силу с ч. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 №63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия). Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям ст. 9 данного Закона.
Согласно ст. 9 Закона об электронной подписи электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении в том числе одного из следующих условий: простая электронная подпись содержится в самом электронном документе; ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ.
В соответствии с ч. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».
Таким образом, несмотря на фактическое отсутствие договора на бумажном носителе и подписи заемщика, договор подписан между сторонами с использованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи должника, путем введения ключа электронной подписи.
Факт заключения кредитного договора между истцом и ответчиком подтверждается представленными материалами дела, в том числе, данными по подписанию договора 12633369520 клиентом Мохосоевым Р.В. путем направления банком СМС-сообщениями с кодами и ответными сообщениями Мохосова Р.В., о чем имеется оттиск штампа электронной подписи от 22.04.2025 в системе ДБО, и сторонами не оспаривается.
Также в подтверждение акцепта оферты представлена выписка по счету № с 22.04.2025, где отражена операция 22.04.2025 о зачислении банком денежных средств со ссудного счета на депозит в рамках потребительского кредитования на сумму 256 236 руб. 76 коп.; о зачислении на счет № по заявлению Мохосоева Р.В. суммы 246 292 руб. 64 коп. и 9 944 руб. 15 коп. для зачисления на счет №.
Данный порядок получения кредита был согласован сторонами в индивидуальных условиях.
Заемщик с условиями кредитного договора был ознакомлен, выразил свое согласие, путем подписания аналогом собственноручной подписи заявления анкеты-соглашения на предоставление кредита, информационного графика платежей, индивидуальных условий договора потребительского кредита.
Условия договора заемщиком в установленном законом порядке оспорены не были, в связи с чем, должны были исполняться надлежащим образом.
Из материалов дела следует, что ответчик был ознакомлен со всеми условиями кредитного договора, в том числе, с условиями о сроках возврата суммы кредита и размере процентов за пользование денежными средства.
При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что ответчик при заключении кредитного договора располагал полной информацией и принимал на себя все права и обязанности, предусмотренные договором.
Согласно статьям 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных в договоре.
На основании статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона, иных правовых актов.
В судебном заседании установлено, что ответчик свои обязанности по кредитному договору № 12633369520 от 22.04.2025 исполнял ненадлежащим образом, существенно нарушил его условия в части порядка и сроков погашения, в связи с чем, право истца на своевременное получение платежей по кредиту и процентам было нарушено.
Согласно представленной выписке по счету и расчету задолженности, ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 27 540 руб., в связи с чем, образовалась задолженность в общем размере 511 780 руб. 73 коп.
Банк направлял заемщику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, которое ответчиком исполнено не было. Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.
Доказательства, свидетельствующие об исполнении заемщиком принятых на себя обязательств по кредитному договору надлежащим образом в суд не представлено.
Исходя из сведений, представленных истцом, сумма задолженности ответчика по кредитному договору № 12633369520 от 22.04.2025 за период с 03.07.2025 по 02.12.2025 составляет 511 780 руб. 73 коп., из которой: иные комиссии – 1 770 руб.., просроченные проценты – 19 751 руб. 48 коп., просроченная ссудная задолженность 279 262 руб. 91 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду – 342 руб. 99 коп., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 3 руб. 72 коп., неустойка на просроченную ссуду 297 руб. 81 коп., неустойка на просроченные проценты 566 руб. 30 коп., причитающиеся проценты 209 785 руб. 52 коп.
Судом проверен расчет задолженности, представленный истцом, и не может быть признан арифметически верным ввиду следующего.
Истец просит взыскать с ответчика задолженность за период с 03.07.2025 по 02.12.2025.
В соответствии с информационным графиком платежей по договору потребительского кредита, Мохосоев Р.В. должен был осуществить следующие платежи: каждое 22 число каждого месяца с 22.05.2025 с 22.11.2025 по 8 937 руб. 50 коп., в общей сумме 62 562 руб. 50 коп. При этом, из данной суммы платежи по основному долгу за заявленный период составили бы 16 139 руб. 17 коп., по процентам – 46 423 руб. 33 коп.
Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 27 540 руб., а именно: 22.05.2025 – 8 937 руб. 50 коп., 22.06.2025 - 8 937 руб. 50 коп., 11.09.2025 – 9 665 руб. 00 коп.
Из указанной суммы (27 540 руб.) было зачислено в счет погашения основного долга – 4 373 руб. 12 коп., в счет погашения процентов по кредиту – 13 501 руб. 88 коп., в счет погашения просроченных процентов по основному долгу – 9 575 руб. 03 коп., а также в счет просроченных процентов по просроченному основному долгу – 89 руб. 97 коп.
В связи с чем, остаток основного долга составил 279 262 руб. 91 коп. (283636,03-4373,12), остаток процентов за период с 23.04.2025 по 05.11.2025 – 23 346 руб. 42 коп. (46423,33-13501,88-9575,03), которые должник должен был выплатить банку.
Кроме того, на задолженность были начислены проценты по просроченной ссуде за период с 23.07.2025 по 02.12.2025 (133 дня) в размере 432 руб. 93 коп., из которых ответчиком было погашено в период пользования кредитом 89 руб. 97 коп., остаток, подлежащий выплате – 343 руб. 00 коп.
Истцом представлен расчет задолженности по иным комиссиям (услуга «возврат в график», стоимостью 590 руб. 00 коп.) за 22.08.2025, 22.09.2025, 22.10.2025 на сумму 1 770 руб. 00 коп., неустойки по договору просроченной ссуды за период с 26.07.2025 по 05.11.2025 в размере 297 руб. 81 коп., неустойки по договору просроченных процентов на просроченную ссуду за период с 01.08.2025 по 05.11.2025 в размере 3 руб. 72 коп., неустойки по договору просроченных процентов за период с 26.07.2025 по 05.11.2025 в размере 566 руб. 30 коп., который судом проверен и признан арифметически верным.
Сведений о погашении ответчиком долга и процентов на него по вышеуказанному кредитному договору материалы дела не содержат, ответчиком, в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ, не представлено.
При таких обстоятельствах, требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № 12633369520 от 22.04.2025 являются частично обоснованными и подлежат удовлетворению в размере на общую сумму 305 590 руб. 16 коп. (279262,91 руб. -основной долг, 23346,42руб.-проценты, 2980,83руб.-просроченные проценты и иные комиссии).
В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано..
При подаче иска истцом была уплачена государственная пошлина в размере 15 235 руб. 61 коп., что подтверждается платежным поручением № 140 от 25.12.2025.
В связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований – 10 140 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 235-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд, решил:
исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Мохосоев Р.В. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.
Взыскать с Мохосоев Р.В., ДАТА года рождения, уроженца <адрес> (<данные изъяты>), в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 4401116480) задолженность по кредитному договору № 12633369520 от 22.04.2025 по состоянию на 02.12.2025 в размере 305 590 руб. 16 коп., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 140 руб. 00 коп.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда через Кировский районный суд г. Хабаровска.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд через Кировский районный суд г. Хабаровска в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья М.П. Блинова