РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
09 июля 2026 года г. Хабаровск
Кировский районный суд г. Хабаровска в составе председательствующего судьи Степенко О.В.
при секретаре Пасека П.В.
с участием ответчика Макаровой З.А.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Альфа-Банк» к Макаровой Зое Александровне, Максименкову Александру Алексеевичу о взыскании задолженности по кредитному договору наследодателя,
УСТАНОВИЛ:
АО «Альфа Банк» обратилось в Кировский районный суд с иском к наследственному имуществу Макаровой Элеоноры Владимировны о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование иска указано, что ДАТА г. АО «АЛЬФА-БАНК» и Макарова Элеонора Владимировна заключили соглашение о кредитовании. Данному соглашению был присвоен номер №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ. Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 200 000,00 руб. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в общих условиях, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила 200 000,00 руб., проценты за пользование кредитом - 0.00 % годовых. Согласно выписке по счету, заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В последствии, заемщик принятые на себя обязательства не исполнял, ежемесячные платежи по кредиту не вносил и проценты за пользование денежными средствами не уплачивал. Согласно информации, имеющейся у банка, заемщик Макарова Элеонора Владимировна умерла ДАТА. Согласно информации с официального сайта Федеральной нотариальной палаты, после смерти заемщика отрыто наследственное дело. Задолженность ответчика перед АО «АЛЬФА-БАНК» составляет 104 655,68 руб., а именно: просроченный основной долг 93 162,07 руб.; начисленные проценты 10 885,91 руб.; комиссия за обслуживание счета 0,00 руб.; штрафы и неустойки 607,70 руб.; несанкционированный перерасход 0,00 руб.
Просят суд взыскать с наследников, принявших наследство после смерти Макаровой Элеоноры Владимировны и наследственного имущества после смерти наследодателя в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании № от ДАТА г. в размере 104 655,68 руб., в том числе: просроченный основной долг 93 162,07 руб.; начисленные проценты 10 885,91 руб.; комиссия за обслуживание счета 0,00 руб.; штрафы и неустойки 607,70 руб.; несанкционированный перерасход 0,00 руб.; расходы по уплате государственной пошлины в пользу в размере 4 140,00 руб.
ДАТА определением суда Макарова Зоя Александровна, Максименков Александр Алексеевич привлечены к участию в деле в качестве ответчиков.
ДАТА определением суда, внесенным в протокол судебного заседания Максименков Алексей Александрович привлечен к участию в деле в качестве ответчика; ООО "АльфаСтрахование-Жизнь" привлечено в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне истца.
В судебное заседание представитель истца АО "АЛЬФА-БАНК", ответчик Максименков Александр Алексеевич, ответчик Максименков Алексей Александрович, представитель третьего лица ООО "АльфаСтрахование-Жизнь", не явились, о месте и времени судебного разбирательства извещены в установленном законом порядке.
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса.
В судебном заседании ответчик Макарова Зоя Александровна возражала против удовлетворения искового заявления.
Выслушав мнение ответчика, изучив материалы гражданского дела в совокупности, суд приходит к следующему.
В силу ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (ч. 3 ст. 421 ГК РФ).
В соответствии со ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным с момента согласования сторонами существенных условий в письменной форме.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
В силу положений ст. ст. 309-310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Судом установлено и из материалов дела следует, что ДАТА между АО «Альфа-Банк» и Макаровой Элеонорой Владимировной заключено соглашение о кредитовании № на сумму 200 000 руб. под <данные изъяты> годовых в случае ежемесячного погашения задолженности в размере минимального платежа.
В силу п. 6 договора, погашение кредита осуществляется ежемесячно минимальными платежами в порядке, предусмотренным общими условиями. Дата расчета минимального платежа – 24 число каждого месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем заключения договора кредита.
В силу п. 9 договора, для заключения договора кредита и исполнения обязательств заемщику необходимо присоединиться к договору о комплексном банковском обслуживании физических лиц и поручить банку открыть счет кредитной карты и выпустить к нему кредитную карту.
Как следует из п. 12 договора, за нарушение обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов банк вправе потребовать оплаты заемщиком неустойки, рассчитываемой по ставке 0, 1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. Начисление неустойки в рамках права банка потребовать оплаты неустойки, осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем возникновения просроченной задолженности, и до даты ее погашения в полном объеме (включительно) за фактическое количество дней данной просроченной задолженности, при этом год принимается равным 365 или 366 дням в соответствии с действительным числом календарных дней в году.
Индивидуальные условия кредитования № подписаны простой электронной подписью Макаровой Э.В., что также подтверждается отчетом о подписании электронных документов.
Согласно справке по кредитной карте клиента Макаровой Э.В., счет № (по состоянию на ДАТА), выписке по счету за период с ДАТА по ДАТА, кредитный лимит 200 000 руб., задолженность возникла ДАТА, беспроцентный период 365 календарных дней, дата окончания беспроцентного периода ДАТА. Операций по счету за период с ДАТА по ДАТА не было. Кредитный лимит недоступен, общая сумма задолженности 104 047 руб. 98 коп., из которой: 93 162 руб. 07 коп. – основной долг, 10 885 руб. 91 коп. – проценты, 295 руб. 35 коп. - неустойка по основному долгу, 312 руб. 35 коп. – неустойка по процентам.
В силу п. 2.1 общих условий, договор кредита считается заключенным со дня подписания заемщиком индивидуальных условий кредитования.
Таким образом, материалами дела подтверждается заключение договора № между Макаровой Э.В. и АО «Альфа-Банк».
Заемщик с условиями кредитного договора был ознакомлен, выразил свое согласие, путем подписания заявления и получения кредитной карты, условия договора заемщиком в установленном законом порядке оспорены не были, в связи с чем, должны были исполняться надлежащим образом. Доказательства, свидетельствующие исполнение заемщиком принятых на себя обязательств по кредитному договору надлежащим образом в суд не представлено.
ООО "АльфаСтрахование-Жизнь" Макарова Элеонора Владимировна в рамках кредитного договора дала свое согласие банку на включение ее в список застрахованных в рамках договора коллективного страхования № заключенного между АО "АЛЬФА-БАНК" и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь».
Коллективный договор страхования заключен между АО "АЛЬФА-БАНК" и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь». В силу данного договора ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» является страховщиком, АО "АЛЬФА-БАНК" - страхователем, а Макарова Элеонора Владимировна застрахованным.
Согласно п. 2.1 коллективного договора страхования застрахованными по коллективному договору страхования являются физические лица - держатели кредитных и/или потребительских карт АО «АЛЬФА-БАНК», включенные в список застрахованных, указанный в п. 2.3. коллективного договора страхования.
На основании п. 6.6. коллективного договора страхования уплата страховой премии страхователем в отношении каждого застрахованного осуществляется в соответствии с подписанным сторонами списком застрахованных. Страховая премия в отношении каждого застрахованного уплачивается страхователем либо единовременно, либо в рассрочку (ежемесячно). Плата за подключение к программе страхования, строится из двух сумм это банковская комиссия (АО «Альфа-Банк») и непосредственно страховая премия (ООО «АльфаСтрахование-Жизнь»), перечисляемая в страховую компанию за подключение конкретного физического лица к страхованию, с учетом применения корректирующих тарифов.
Согласно п. 6.5. коллективного договора страхования страховой тариф по рискам «смерть застрахованного» составляет 0.0543% страхования от индивидуальной страховой суммы.
Датой уплаты страховой премии является дата ее зачисления на расчетный счет страховщика (п. 6.7. коллективного договора страхования).
Для признания случая страховым, застрахованный должен быть включен в список застрахованных в период, в котором произошло событие, имеющее признаки страхового случая.
Согласно коллективному договору страхования клиент является застрахованным на один календарный месяц при условии оплаты комиссии за организацию страхования в предыдущем календарном месяце.
Как следует из ответа ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» Макарова Э.В. была застрахована ДАТА, ДАТА, ДАТА, ДАТА. По факту наступления страхового случая с Макаровой Элеонорой Владимировной в рамках коллективного договора ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» неизвестно. В ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», выгодоприобретатели с заявлением на страховую выплату не обращались. Взыскание задолженности по кредитному договору с наследников не исключает их возможности обращения в страховую компанию с заявлением на страховую выплату, так как именно наследники являются выгодоприобретателями по договору.
Как установлено судом, заемщик Макарова Э.А.. умерла ДАТА, что подтверждается свидетельством о смерти №, выданным ДАТА специализированным отделом ЗАГС управления делами администрации города Хабаровска.
Как указано истцом, обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполнялись, что также подтверждается представленным расчетом задолженности, выпиской по счету заемщика.
Из представленного отчета по кредитной карте следует, что заемные денежные средства использовались заемщиком, возврат займа не был произведен. По состоянию на ДАТА общая сумма задолженности 104 047 руб. 98 коп., из которой: 93 162 руб. 07 коп. – основной долг, 10 885 руб. 91 коп. – проценты, 295 руб. 35 коп. - неустойка по основному долгу, 312 руб. 35 коп. – неустойка по процентам.
Суд изучил представленный истцом расчет задолженности и считает его понятным, достоверным и обоснованным. Иных контррасчетов в опровержение расчета истца суду не представлено.
В соответствии со ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно.
Пленумом Верховного Суда РФ в п. 60 постановления Пленума ВС РФ от 29.05.2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Из данной правовой нормы следует, что смерть гражданина-должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.
Таким образом, в случае смерти должника, не исполнившего кредитное обязательство, допускается перемена лиц в обязательстве, поскольку исполнение данного обязательства не связано неразрывно с личностью должника. Наследник становится должником перед кредитором. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.
В связи с этим, обязательства, основанные на гражданско-правовых договорах, в том числе и долги по договору займа, в случае смерти заемщика не прекращаются, а переходят к его наследникам, принявшим наследство в размере принятого наследства.
В соответствии с п.1 ст. 1152 ГК РФ, для приобретения наследства наследник должен его принять.
Статья 1153 ГК РФ определяет способы принятия наследства: путем подачи наследником нотариусу заявления о принятии наследства (о выдаче свидетельства о праве на наследство), либо осуществления наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства.
В силу статьи 1154 ГК РФ, наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня его открытия.
Согласно п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).
Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Как разъяснено в п. 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
Из представленного суду нотариусом Силаевой Е.Л. ответа на судебный запрос и наследственного дела № открытого ДАТА к имуществу Макаровой Э.В., ДАТА года рождения, умершей ДАТА, следует, что наследником по закону после смерти Макаровой Э.В. является мать Макарова Зоя Александровна, ДАТА года рождения, сын Максименков Александр Алексеевич, ДАТА года рождения.
Наследство состоит из:- <данные изъяты>
С заявлением о принятии наследства обратились Максименков А.А. (сын), Макарова З.А. (мать) других заявлений о принятии наследства не поступало.
Как указано в п. 63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 (ред. от 24.12.2020) "О судебной практике по делам о наследовании", при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.
В ходе рассмотрения дела судом установлено, что по договору потребительского кредита, предусматривающий выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты (индивидуальные условия кредитования) №, заключенному ДАТА между умершей Макаровой Э.В. и АО «Альфа-Банк» имеется задолженность в размере 104 655 руб. 58 коп.
Нотариусом Силаевой Е.Л. выданы Макаровой З.А. свидетельства о праве на наследство по закону:
- от ДАТА зарегистрировано в реестре за № на <данные изъяты>;
- от ДАТА зарегистрировано в реестре за № на <данные изъяты>
- от ДАТА зарегистрировано в реестре за № на <данные изъяты>
- от ДАТА зарегистрировано в реестре за № на <данные изъяты>;
- от ДАТА зарегистрировано в реестре за № на <данные изъяты>;
- от ДАТА зарегистрировано в реестре за № на <данные изъяты>
Нотариусом Силаевой Е.Л. выданы Максименкову А.А. свидетельства о праве на наследство по закону:
- от ДАТА зарегистрировано в реестре за № на <данные изъяты>
- от ДАТА зарегистрировано в реестре за № № на <данные изъяты>
- от ДАТА зарегистрировано в реестре за № № на <данные изъяты>
- от ДАТА зарегистрировано в реестре за № на ? <данные изъяты>;
- от ДАТА зарегистрировано в реестре за № на ДАТА
- от ДАТА зарегистрировано в реестре за № <данные изъяты>.
Из сведений о банковских счетах наследодателя усматривается, что в АО «АЛЬФА-БАНК» остаток на дату смерти Макаровой Э.В. следующий:
- на вкладе № - 500 руб. 00 коп.;
- на вкладе № – 0 руб. 00 коп.
Из сведений о банковских счетах наследодателя усматривается, что в ПАО «Сбербанк России» остаток на дату смерти Макаровой Э.В. следующий:
- на вкладе № - 7310 руб. 57 коп.;
- на вкладе № - 3045 руб. 00 коп.;
- на вкладе № - 00 руб. 00 коп..
Согласно представленной в материалы дела выписки из Единого государственного реестра недвижимости об объекте недвижимости от ДАТА, кадастровая стоимость унаследованного жилого помещения – квартиры, с кадастровым номером № по адресу: <адрес> на ДАТА составляет 13 145 302 руб. 17 коп.
Как следует из выписки из Единого государственного реестра недвижимости об объекте недвижимости от ДАТА, кадастровая стоимость унаследованного помещения, с кадастровым номером № по адресу: <адрес>, <данные изъяты> на ДАТА составляет 750 718 руб. 48 коп.
Согласно выписки из Единого государственного реестра недвижимости об объекте недвижимости от ДАТА, кадастровая стоимость унаследованного жилого помещения – квартиры, с кадастровым номером № по адресу: <адрес> на ДАТА составляет 17 181 782 руб. 4 коп.
Как следует из отчета об оценки унаследованного транспортного средства <данные изъяты> стоимость на 31.03.2025 составляет 1 437 231 руб. 00 коп.
При указанных обстоятельствах суд приходит к выводу, что Макарова З.А. и Максименков А.А. приняли указанное наследство, о чем выданы свидетельства о праве на наследство по закону, стоимость наследственного имущества, в пределах которой наследники должны отвечать по долгам превышает размер долга наследодателя.
Суд исходит из того, что обязанность возвратить кредит и уплатить проценты за пользование денежными средствами не связана с личностью заемщика, такая обязанность переходит в порядке универсального правопреемства к наследникам заемщика, и наследники отвечают перед кредиторами наследодателя солидарно в пределах перешедшего к ним имущества.
Оснований для освобождения наследников от исполнения обязательств по договору потребительского кредита, у суда не имеется, в связи с чем, требование истца о взыскании задолженности подлежат удовлетворению.
С ответчиков за счет перешедшего к нему наследства Макаровой Э.В. в погашение долга наследодателя в пользу истца пропорционально доли в наследственном имуществе подлежит взысканию задолженность по договору потребительского кредита №, заключенному ДАТА в размере 104 655,68 руб., в том числе: просроченный основной долг 93 162,07 руб.; начисленные проценты 10 885,91 руб.; штрафы и неустойки 607,70 руб.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере по 2 070 руб. с каждого.
Руководствуясь ст.ст.194 – 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования АО «Альфа-Банк» удовлетворить.
Взыскать с Макаровой Зои Александровны, паспорт №, СНИЛС: №, в пользу АО «Альфа-Банк» (ИНН 7728168971) задолженность по Соглашению о кредитовании № от ДАТА, заключенному между АО «Альфа-Банк» и наследодателем Макаровой Элеонорой Владимировной, в размере 52 327,84 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 070 руб., пропорционально доле в наследственном имуществе (1/2).
Взыскать с Максименкова Александра Алексеевича, ДАТА года рождения, паспорт №, СНИЛС: № в пользу АО «Альфа-Банк» (ИНН 7728168971) задолженность по Соглашению о кредитовании № от ДАТА, заключенному между АО «Альфа-Банк» и наследодателем Макаровой Элеонорой Владимировной, в размере 52 327,84 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 070 руб., пропорционально доле в наследственном имуществе (1/2).
Решение может быть обжаловано в Хабаровский краевой суд через Кировский районный суд города Хабаровска в течение месяца со дня составления в окончательной форме.
В окончательной форме решение суда составлено 23.07.2026.
Судья О.В. Степенко
Копия верна: О.В. Степенко
Решение в законную силу не вступило. Оригинал решения в деле № 2-419/2026 Кировского районного суда г. Хабаровска. Помощник судьи Медведева А.Е.