ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
13 февраля 2026 года г. Хабаровск
Центральный районный суд г. Хабаровска в составе:
председательствующего судьи Прокопчик И.А., при секретаре судебного заседания Горохове А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению непубличного акционерного общества Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро» к Бажиной Нине Александровне о взыскании задолженности по договору потребительского кредита, установил:
НАО ПКО «ПКБ» обратилось в суд с иском к Бажиной Н.А. о взыскании задолженности по договору потребительского кредита, указав в обоснование заявленных требований, что 25 июля 2018 года между АО «Почта Банк» и Бажиной Ниной Александровной в простой письменной форме был заключен кредитный договор № 34402642 путем обращения должника в Банк с заявлением на получение кредита от 25 июля 2018 года, и акцепта Банком указанного заявления фактическим предоставлением кредита. В соответствии с кредитным договором Банк предоставил должнику денежные средства, а должник обязался вернуть полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом. Денежные средства, полученные в кредит, а также проценты, начисленные на них, подлежат уплате должником ежемесячно. Банк исполнил обязанность по предоставлению кредита 25 июля 2018 года, что подтверждается выпиской из лицевого счета/ расчетом задолженности. За время действия кредитного договора должник неоднократно нарушал график возврата кредита и уплаты процентов. Таким образом, у Банка возникло право требовать уплаты кредитной задолженности. 12 марта 2024 года АО «Почта Банк» уступило права (требования) по данному кредитному договору НАО ПКО «ПКБ», что подтверждается Договором об уступке прав (требований) № 12032024 от 12 марта 2024 года и выпиской из Приложения № 1 к Договору уступки прав (требований) № 12032024 от 12 марта 2024 года. На дату уступки прав (требований) по кредитному договору задолженность Бажиной Нины Александровны, в соответствии с Приложением № 1 к договору об уступке прав (требований), перед взыскателем составляла 226 761,16 рубль, в том числе: сумма задолженности по основному долгу – 191 442,42 рубля, сумма задолженности по процентам за пользование кредитными средствами – 24 240,74 рублей, сумма задолженности по штрафным санкциям – 8 400 рублей. Должник с даты приобретения взыскателем прав (требований) от АО «Почта Банк» по кредитному договору до момента подачи заявления в суд производил гашение задолженности в сумме 7 057,80 рублей. На основании изложенного просит взыскать с Бажиной Нины Александровны в пользу непубличного акционерного общества Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро» задолженность по основному долгу по кредитному договору № 34402642 в размере 191 442,42 рубля, задолженность по процентами за пользование кредитными средствами в размере 19 860,94 рублей, задолженность по штрафным санкциям в размере 8 400 рублей за период с 25 июля 2019 года по 12 марта 2024 года, а также расходы по оплате госпошлины в размере 7 592 рубля.
Представитель истца, надлежащим образом извещенного о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не прибыл, ходатайствует о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик, извещенная надлежащим образом о времени и месте разбирательства дела, в судебное заседание не явилась, доказательств уважительности причин неявки не представила, ходатайств о рассмотрении дела в её отсутствие или об отложении слушания дела не заявила.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (ГПК РФ), суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса по имеющимся доказательствам в порядке заочного производства.
Изучив и оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.
По общему правилу, изложенному в п.п. 1, 4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ), граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422).
Согласно п. 1 ст. 422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.
В силу положений п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиях договора.
При этом существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. В таком случае договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).
Вместе с тем, если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (ст. 224 ГК РФ) (п. 2 ст. 433 ГК РФ).
Как следует из п. 1, 3 ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма; письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
В случаях, предусмотренных законом или соглашением сторон, договор в письменной форме может быть заключен только путем составления одного документа, подписанного сторонами договора (п. 4 ст. 434 ГК РФ).
По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (п. 1 ст. 819 ГК РФ).
Отношения по кредитному договору, как одному из видов обязательств, регулируются непосредственно правилами, закрепленными в параграфе 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, что, в то же время, не исключает применения к таким отношениям и правил, предусмотренных параграфом 1 главы 42 «Заем», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).
Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, регулируются также Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
Так, в ч. 1 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» определено, что договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.
В соответствии со ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
Согласно ч. 1 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ, договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.
К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется статья 428 Гражданского кодекса Российской Федерации. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (ч.ч. 2, 3 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)»).
В ходе разбирательства дела судом установлено, что 25 июля 2018 года Бажина Нина Александровна обратилась в публичное акционерное общество «Почта Банк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита, указав следующие параметры запрашиваемого кредита: сумма к выдаче (сумма кредита наличными) – 169 000 рублей, срок кредита – 60 месяцев.
Обратившись 25 июля 2018 года в публичное акционерное общество «Почта Банк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита, Бажина Нина Александровна выразила согласие на заключение договора с ПАО «Почта Банк», неотъемлемыми частями которого являются Общие условия договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» (Условия) и тарифы, а также просила открыть ей счет в соответствии с Условиями и предоставить кредит в сумме и на условиях, указанных в разделе 2 «Индивидуальные условия договора потребительского кредита» Индивидуальных условий.
Согласно разделу 2 «Индивидуальные условия договора потребительского кредита «Адресный 500-19,9_16,9» Индивидуальных условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит»:
кредитный лимит (лимит кредитования) – 219 700 рублей, в том числе: кредит 1 – 50 700 рублей, кредит 2 – 169 000 рублей. Дата закрытия кредитного лимита – 25.07.2018 (п. 1);
срок действия договора – неопределенный. Срок возврата кредита 1 – 20 платежных периодов от даты заключения договора (рассчитан на дату заключения договора). Срок возврата кредита 2 – 60 платежных периодов от даты заключения договора (рассчитан на дату заключения договора). Срок возврата кредита – 25.07.2023 (рассчитан на дату заключения договора) (п. 2);
базовая процентная ставка – 19,90 % годовых, льготная процентная ставка – 16,90 % годовых (п. 4);
количество платежей – 60 (рассчитано на дату заключения договора). Размер платежа – 5 816 рублей. Платежи осуществляются ежемесячно до 25 числа каждого месяца, начиная с 25.08.2018. Размер платежа при подключении услуги «Уменьшаю платеж» – 4 592 рубля (п. 6);
со дня образования просроченной задолженности на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов начисляется неустойка в размере 20 % годовых (п. 12);
полная сумма, подлежащая выплате заемщиком – 348 447,71 рублей, включает сумму кредита, процентов по кредиту и комиссий по кредиту (п. 18).
Подписав 25 июля 2018 года в присутствии сотрудника ПАО «Почта Банк» Индивидуальные условия договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит», Бажина Нина Александровна подтвердила, что ознакомлена и согласна с общими условиями договора, изложенными в Условиях и тарифах (п. 14 раздела 2 «Индивидуальные условия договора потребительского кредита «Адресный 500-19,9_16,9»).
В силу ч. 6 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.
Таким образом, поскольку действующее гражданское законодательство связывает момент заключения договора потребительского кредита с достижением сторонами согласия по всем существенным (индивидуальным) условиям договора, суд признает установленным факт заключения 25 июля 2018 года между публичным акционерным обществом «Почта Банк» и Бажиной Ниной Александровной Договора потребительского кредита № 34402642. При этом форма договора соблюдена, что ответчиком в установленном законом порядке оспорено не было.
ПАО «Почта Банк» исполнило принятые на себя по Договору потребительского кредита № 34402642 от 25 июля 2018 года обязательства, перечислив 25 июля 2018 года сумму кредита в размере 219 700 рублей на счет №, что подтверждается выпиской по счету и также не оспаривается ответчиком.
12 марта 2024 года между акционерным обществом «Почта Банк» в лице Президента – председателя правления ФИО7, действующего на основании Устава (цедент), и непубличным акционерным обществом Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро» в лице управляющего директора ФИО8, действующего на основании доверенности № 3-ГО/ПКБ от 22.11.2023 (цессионарий), заключен Договор уступки прав (требований) № 12032024.
В пункте 1.1. Договора уступки прав (требований) № 12032024 от 12 марта 2024 года стороны согласовали, что в соответствии со ст. 382, 384 Гражданского кодекса Российской Федерации цедент передает, а цессионарий принимает права (требования) по первично заключенным с заемщиками – физическими лицами кредитным договорам с наличием просроченной задолженности в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав (требований). К цессионарию также переходят права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств и другие права, связанные с уступаемыми правами (требованиями), право требования уплаты процентов и неустойки по кредитным договорам, комиссии, требования к должникам, вытекающие из судебных актов (возмещение судебных расходов), вступивших в законную силу, права на возмещение убытков.
Права требования принадлежат цеденту на основании: кредитных договоров, заключенных между цедентом и должниками; вступивших в законную силу судебных актов.
Перечень и размер передаваемых прав (требований) указывается в реестре уступаемых прав (требований), сформированном на дату перехода прав (требований). Реестр составляется по форме Приложения № 1 и передается цедентом цессионарию в электронном формате в формате Microsoft Office Excel, на электронном носителе в течение 5 рабочих дней с даты перехода прав (требований) (п. 1.2.).
Реестр включает информацию о кредитных договорах, должниках, объеме передаваемых прав (требований) и иную информацию, необходимую цессионарию для осуществления уступленных прав (требований) (п. 1.3.).
Права требования переходят к цессионарию с момента зачисления всей суммы цены уступаемых прав, указанной в пункте 2.2., на корреспондентский счет цедента в соответствии со статьей 2 Договора. Факт перехода прав (требований) оформляется актом приема-передачи прав (требований) по форме Приложения № 2 к договору в дату перехода прав (требований) (п. 2.4. Договора уступки прав (требований) № 12032024 от 12.03.2024).
Право требования к заемщику Бажиной Нине Александровне по Договору потребительского кредита № 34402642 от 25 июля 2018 года было включено в Акт приема-передачи прав (требований), что подтверждается выпиской из Приложения № 1 к Договору уступки прав (требований) № 12032024 от 12 марта 2024.
Сумма уступаемых требований по Договору потребительского кредита № 34402642 от 25 июля 2018 года на момент заключения названого Договора уступки прав (требований) составляла 226 761,16 рубль, в том числе сумма основного долга – 191 442,42 рубля, сумма процентов – 24 240,74 рублей, сумма штрафных санкций – 8 400 рублей.
Согласно п.п. 1, 2 ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
На основании положений ст. 383 ГК РФ, не допускается переход к другому лицу прав, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах и о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью.
В пункте 1 ст. 384 ГК РФ определено, что если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
В силу положений п. 1 ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.
Как определено в ч. 1 ст. 12 1. Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) только юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу или физическому лицу, указанному в письменном согласии заемщика, полученном кредитором после возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа), если запрет на осуществление уступки не предусмотрен федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами.
Пленум Верховного Суда Российской Федерации в пункте 12 Постановления от 21.12.2017 № 54 «О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки» также указал на то, что если иное не установлено законом, отсутствие у цессионария лицензии на осуществление страховой либо банковской деятельности не является основанием недействительности уступки требования, полученного страховщиком в порядке суброгации или возникшего у банка из кредитного договора.
В пункте 13 раздела 2 «Индивидуальные условия договора потребительского кредита «Адресный 500-19,9_16,9» Индивидуальных условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит», подписанных Бажиной Ниной Александровной 25 июля 2018 года, также отражено согласие заемщика на передачу и/или уступку Банком (полностью или частично) своих прав (требований) по кредиту и/или договору третьим лицам, вне зависимости от наличия у таких лиц лицензии на право осуществления банковской деятельности.
Таким образом, в судебном заседании установлено, и ответчиком в установленном законом порядке не опровергнуто, что все права требования по Договору потребительского кредита № 34402642 от 25 июля 2018 года перешли от ПАО «Почта Банк» к НАО ПКО «ПКБ» на основании Договора уступки прав (требований) № 12032024 от 12 марта 2024 года.
В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ч. 1 ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (п. 1 ст. 310 ГК РФ).
Между тем, из представленного истцом расчета задолженности следует, что за время действия Договора потребительского кредита № 34402642 от 25 июля 2018 года заемщик гашение кредита и уплату начисленных за пользование кредитом процентов осуществляла ненадлежащим образом, в связи с чем у Бажиной Нины Александровны за период с 25 июля 2019 года по 12 марта 2024 года образовалась задолженность, которая по состоянию на 20 ноября 2025 года составляет 219 703,36 рубля и складывается из: основного долга – 191 442,42 рубля, процентов – 19 860,94 рублей, штрафов – 8 400 рублей.
Данный расчет, выполненный в соответствии с условиями Договора потребительского кредита № 34402642 от 25 июля 2018 года и не оспоренный ответчиком, судом проверен и признан правильным.
В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ в случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
Как определено в п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком сроков, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами.
Указание на то, что нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей, содержится и в ч. 1 ст. 14 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)».
При этом, в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления (ч. 2 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ).
Исходя из положений ч. 2 ст. 195 ГПК РФ, суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании, при этом в силу требований ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Поскольку ответчиком доказательств надлежащего исполнения обязательств по Договору потребительского кредита № 34402642 от 25 июля 2018 года не представлено, суд признает требование непубличного акционерного общества Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро» о взыскании с Бажиной Нины Александровны задолженности по указанному договору законным, обоснованным и подлежащим удовлетворению.
Кроме того, согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, состоящие из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ч. 1 ст. 88 ГПК РФ), пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
Размер и порядок уплаты государственной пошлины, в силу ч. 2 ст. 88 ГПК РФ, устанавливаются федеральными законами о налогах и сборах.
В этой связи, в пользу НАО ПКО «ПКБ» с Бажиной Н.А. подлежит взысканию уплаченная при подаче искового заявления государственная пошлина в размере 7 592 рубля (платежное поручение № 839209 от 19.11.2025).
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд решил:
исковые требования удовлетворить.
Взыскать в пользу непубличного акционерного общества Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро» (ИНН 2723115222) с Бажиной Нины Александровны, ДД.ММ.ГГГГ рождения (паспорт гражданина Российской Федерации серии № номер №, выдан <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения №), задолженность по Договору потребительского кредита № 34402642 от 25 июля 2018 года за период с 25.07.2019 по 12.03.2024 в размере 219 703 рубля 36 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу – 191 442 рубля 42 копейки, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 19 860 рублей 94 копейки, задолженность по штрафным санкциям – 8 400 рублей; расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 592 рубля.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда через Центральный районный суд г. Хабаровска.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Мотивированное решение суда составлено 27 февраля 2026 года.
Судья И.А. Прокопчик