РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
13 мая 2026 года г. Хабаровск
Кировский районный суд города Хабаровска в составе: председательствующего судьи Бойко А.А., при помощнике ФИО3, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО ПКО «Защита онлайн» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
ООО ПКО «Защита онлайн» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов, в обоснование указав, что между ООО МФК «Мани Мен» и ФИО1 заключен договор займа (в электронном виде путем акцептирования-принятия заявления оферты) № от ДАТА, являющийся сделкой, в простой письменной форме. ООО МФК «Мани Мен» включено в реестр МФО за номером № от ДАТА. Для получения вышеуказанного займа заемщиком выполнена заявка на получение потребительского займа (микрозайма), которая осуществляется с использованием соответствующего интернет-сервиса, реализованного займодавцем. Заемщик подает заявление на получение займа через сайт, мобильное приложение займодавца, подтверждает, что все сведения, указанные им в заявлении, являются полными, точными, достоверными и относятся к нему. Подача заявления возможна только после создания учетной записи, присоединения к правилам и соглашению об АСП, а также после проверки займодавцем данных, указанных заемщиков. Одновременно при подаче заявления на получение потребительского займа потенциальный заемщик дает в нем согласие займодавцу на обработку персональных данных. Договор потребительского займа состоит из общих условий и индивидуальных условий. Общие условия договора потребительского займа устанавливаются займодавцем в одностороннем порядке в целях многократного применения и размещаются на сайте займодавца. Индивидуальные условия договора потребительского займа согласовываются займодавцем и заемщиком индивидуально. Заемщик подписывает договор займа аналогом собственноручной подписи. АСП представленный в виде одноразового пароля – известный только заемщику и займодавцу (уникальный цифровой код, состоящий из букв, цифр или иных символов, набранных в определенной последовательности), позволяющей однозначно идентифицировать заемщика займодавцу при подписании документов: заявления-оферты на предоставление микрозайма, договора займа. Пароль был отправлен займодавцу в виде SMS-сообщения на номер мобильного телефона заемщика (т.е. абонентский номер заемщика в сети телефонной сотовой связи №, указанный заемщиком в анкете). Индивидуальные условия отправлены ФИО1 в личный кабинет. Порядок и создание личного кабинета на сайте регулируется «Правилами предоставления микрозаймов». Факт подписания индивидуальных условий означает, что заемщик с ними ознакомился и согласился. Договор заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования сайта. Договор вступает в силу с момента перечисления денежных средств заемщику со счета займодавца и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств. При заполнения заявки на получение потребительского займа заемщик подтвердил, что ознакомлен с условиями предоставления дополнительных услуг, размещенными на официальной сайте компании, их стоимостью и с правом отказа от оказания дополнительных услуг. Заемщик согласился с получением дополнительной услуги и в целях их получения оформлено отдельное заявление, содержащее вид и стоимость таких услуг. Соглашаясь с оказанием данной услуги, осведомлен и дал согласие на удержание стоимости страховой услуги из суммы займа. Заемщику предоставлены денежные средства на реквизиты, которые указаны в индивидуальных условиях договора, а именно №, в размере <данные изъяты> руб., выдача займа осуществлялась через ООО ЭсБиСи Технологии, что подтверждается справкой о перечислении денежных средств заемщику от ДАТА. Исходя из условий договора займа, заемщик принял на себя обязательство возвратить займодавцу в полном объеме сумму займа и уплатить начисленные проценты за пользование займом в срок, предусмотренный условиями договора, а также знал о возникновении обязательств в случае просрочки займа. Таким образом, должник путем подписания индивидуальных условий договора соглашается со всеми условиями и предъявляемым суммам ко взысканию, из чего следует, что требования, рассматриваемые в приказном производстве, носят бесспорный характер. Обязательства по возврату займа в срок, заемщиком не исполнены, фактически заемщик продолжает пользоваться заемными денежными средствами после срока возврата, определенного договором, следовательно, проценты продолжают начисляться за каждый день пользования займом. Согласно условиям договора, стороны согласовали уплату процентов за пользование денежными средствами в размере 0,80% за каждый день пользования займом. Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления займа, до дня (включая этот день) фактического возврата денежных средств займодавцу. ДАТА между ООО МФК «Мани Мен» и ООО ПКО «Защита онлайн» заключен договор об уступке права требования (цессии). По договору к цессионарию переходят все имеющие у цедента права по договорам потребительского займа, заключенным с должником цедентом, указанные в реестре уступаемых прав требований, в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода прав требований. К цессионарию не переходит право требования исполнения денежных обязательств, возникших у должников после даты уступки требования (цессионарий не вправе доначислять проценты и неустойку после перехода прав требования). Цессионарий в связи со состоявшейся уступкой права требования, направил по адресу регистрации заемщика, указанному в анкете, уведомление о состоявшейся уступке прав требования с необходимостью погашения задолженности по договору. ДАТА определением судебный приказ № от ДАТА о взыскании с ФИО1 задолженности по договору займа № от ДАТА отменен на основании ст. 129 ГПК РФ, разъяснено право на предъявление требований в порядке искового производства.
Просит взыскать с ФИО1 сумму задолженности по договору № за период с ДАТА по ДАТА в размере <данные изъяты> руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.
В судебное заседание представитель истца ООО ПКО «Защита онлайн», ответчик ФИО1 не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещены в установленном законом порядке.
Согласно п. 2 ст.117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации извещения сторонами по делу считаются полученными.
Из представленного отзыва ответчика ФИО1 следует, что ДАТА ответчиком взят кредит на сумму <данные изъяты> руб., сроком на <данные изъяты> дней, под <данные изъяты> %. ДАТА внесен платеж в размере <данные изъяты> руб., который пошел на погашение основанного долга в сумме <данные изъяты> <данные изъяты> руб., процентов в сумме <данные изъяты> руб. и неустойки в сумме <данные изъяты> руб. На ДАТА сумма основного долга составила <данные изъяты> руб. ООО ПКО «Защита онлайн» предъявляет исковые требования в сумме <данные изъяты> руб., из которых сумма основного долга <данные изъяты> руб., проценты <данные изъяты> руб. и штраф в размере <данные изъяты> руб. Просит уменьшить размер процентов до справедливого, применив ставку рефинансирования, учесть наличие несовершеннолетнего ребенка.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее, ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В соответствии с пунктом 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (пункт 1 статьи 809 ГК РФ).
В силу пунктов 1, 2 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Согласно разъяснениям, приведенным в постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № от ДАТА «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.
Из содержания приведенных положений и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации следует, что проценты по займу по своей правовой природе являются вознаграждением кредитора за предоставление возможности использовать полученные от него в долг денежные средства. При этом, в силу прямого указания пункта 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также правовой природы указанных процентов, их уплата должна быть произведена кредитору за весь период пользования должником денежными средствами, то есть, до дня фактического возврата суммы займа.
Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 7 статьи 807 ГК РФ).
Согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливается микрофинансовой компанией, в соответствии с п.2 ст.8 ФЗ от ДАТА №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» и изложен в Общих условиях. Клиент, имеющий намерение получить заём и заключить договор займа, заходит на сайт и направляет кредитору анкету-заявление путём заполнения формы, размещённой на сайте.
Договор займа включает в себя в качестве составных и неотъемлемых частей предложение (оферту) общества. В связи с чем этим, ответчик при заключении договора принял на себя все права и обязанности, определенные договором займа, изложение в предложении (оферте) общества, в условиях, являющихся составными и неотъемлемыми частями договора.
В целях заключения договоров обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи, в порядке, установленном законом или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами (п.4 ст.11 ФЗ от ДАТА №149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации»).
При заключении договора в электронной форме допускается использование любых технологий и технических устройств, обеспечивающих создание документа в цифровом виде.
Таким образом, несмотря на отсутствие подписи на бумажном носителе договора, договор подписан сторонами с использованием электронных технологий, что не противоречит Федеральному закону РФ от ДАТА №-Ф3 «Об электронной подписи».
Участники гражданского оборота вправе не только заключить электронный договор, когда для этого нет препятствий, но и провести платежи по нему электронными денежными средствами через кредитные организации. Такая возможность предусмотрена ст.ст.7, 9, 12, 13 Федерального закона РФ от ДАТА № - ФЗ «О национальной платёжной системе».
Материалами дела подтверждается и судом установлено, что ДАТА между ООО МФК «Мани Мен» и ФИО1 заключен кредитный договор (договор займа) № о предоставлении кредита в размере <данные изъяты> руб., с процентной ставкой <данные изъяты> % годовых, срок возврата займа: <данные изъяты>-й день с момента передачи клиенту денежных средств.
Первый платеж в сумме <данные изъяты> руб. уплачивается ДАТА, последующие платежи в сумме <данные изъяты> руб. уплачиваются каждый 14-й день после первого платежа (п.6 индивидуальных условий договора).
Пунктом 12 индивидуальных условий договора установлено, что в случае нарушения заемщиком установленного срока платежа по займу, займодавец вправе потребовать уплаты неустойки, начисляемой на просроченную сумму потребительского займа (основного долга) на соответствующий период нарушения обязательств в размере <данные изъяты>% годовых, проценты на заем при этом продолжают начисляться. Уплата неустойки не освобождает от исполнения обязательств по возврату займа и процентов за пользование займом.
В соответствии с п. 13 индивидуальных условий договора, заемщик согласен, что займодавец вправе уступить полностью и/или частично свои права (требования) и обязанности по договору займа третьему лиц, при этом раскрывать такому третьему лицу необходимую для совершения такой уступки информацию о займе, заемщике.
Как следует из содержания договора микрозайма от ДАТА до его подписания ФИО1 предоставлена исчерпывающая информация об условиях предоставления микрозайма, что подтверждается ее электронной подписью в договоре потребительского займа.
Согласно выписке по счету (система) ДАТА ФИО1 на счет, открытый в ПАО «Сбербанк», переведена сумма в размере <данные изъяты> руб.
На основании статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке ( уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.
Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
Уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника (ст. 388 ГК РФ).
На основании статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.
ДАТА между ООО МФК «Мани Мен» и ООО ПКО «Защита онлайн» заключён договор уступки прав (требований) № ММ-Ц-124-10.25, в рамках которого цедент уступает, а цессионарий принимает в полном объеме права требований к должникам цедента, именуемые в дальнейшем «Должники», Ф.И.О. которых, а также основания возникновения права требования к которым и иные сведения указаны в Кратком реестре уступаемых прав по форме Приложения № к настоящему договору, являющимся неотъемлемой частью настоящего договора. По настоящему договору к цессионарию переходят все имеющиеся у цедента права в отношении задолженности, в том числе, права по начислению процентов за пользование денежными средствами и неустоек в соответствии с законодательством РФ и договорами займов, на основании которых возникла задолженность у должника (п. 1.1 договора).
Согласно реестру уступаемых прав требования Приложение №, ООО ПКО «Защита онлайн» переданы права (требования) по договору займа № от ДАТА, заключенному с ФИО1, объем уступаемых прав <данные изъяты> руб., из которых <данные изъяты> руб. - основной долг, <данные изъяты> руб. – проценты, <данные изъяты>
ДАТА мировым судьей судебного участка № «Кировский <адрес> г. Хабаровска» вынесен судебный приказ № о взыскании с ФИО1 в пользу ООО ПКО «Защита онлайн» задолженности по договору займа № от ДАТА в размере <данные изъяты> руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> руб.
Определением мирового судьи судебного участка № «Кировский <адрес> г. Хабаровска» от ДАТА вышеуказанный судебный приказ отменен в связи с поступившими возражениями ФИО1
ООО ПКО «Защита онлайн» ДАТА обратилось в суд с указанным иском.
По состоянию на ДАТА размер задолженности ФИО1 по договору потребительского займа от ДАТА за период с ДАТА по ДАТА составил <данные изъяты> руб., в том числе <данные изъяты> руб. - сумма основного долга, <данные изъяты> руб. - сумма процентов за пользование займом, <данные изъяты> руб. – штраф, погашение процентов <данные изъяты> руб.
Указанный расчет проверен судом, признан правильным и ответчиком не оспорен.
Доказательств, подтверждающих погашение указанной части задолженности или иной ее размер ООО ПКО «Защита онлайн» или ООО МФК «Мани Мен», ответчиком в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ не представлено.
Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от ДАТА № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
В пункте 4 части 1 статьи 2 Федерального закона от ДАТА № 151-ФЗ предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.
Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.
Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.
ДАТА вступил в силу Федеральный закон «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации», которым, в частности, ограничивается начисление процентов по договорам потребительского микрозайма, заключенным на короткий срок.
Таким образом, при разрешении требований о взыскании процентов за пользование денежными средствами по договору микрозайма, заключенному с микрофинансовой организации после указанной даты, необходимо учитывать положения пункта 9 части 1 статьи 12 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» и части 11 статьи 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» в редакциях, действующих на момент заключения договора.
В соответствии с ч. 24 статьи 5 Федерального закона от ДАТА N 353-ФЗ (в редакции, действовавшей на дату заключения договора займа) по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет 130 процентов от суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа)
Из содержания договора потребительского займа от ДАТА следует, что данное условие было соблюдено.
Принимая во внимание условия договора и действующие на момент его заключения нормы права, суд приходит к выводу, что сумма заявленных за период действия договора процентов не превышает установленный законом предел, как и сумма процентов, начисленная после истечения срока действия договора.
Доводы ответчика о возможности снижении процентов, суд отклоняет, поскольку начисление процентов за пользование займом осуществлялось исходя из ставки, согласованной сторонами в договоре, при этом заявленный размер процентов не превышает предельного размера, установленного ст. 5, 12 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
Правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, размер, порядок и условия предоставления микрозаймов определены в Федеральном законе от ДАТА № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
Денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика. Принцип свободы договора, закрепленный в ст. 421 ГК РФ, не является безграничным. В сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений он не исключает оценку разумности и справедливости условий договора, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства. По смыслу положений Федерального закона от ДАТА № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрофинансовые организации предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.
Данная правовая позиция отражена в определении Верховного Суда Российской Федерации от ДАТА №-КГ16-4, а также в Обзоре судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг, утвержденном Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДАТА.
В соответствии с Федеральным законом от ДАТА № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 292 процента годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, Советом директоров Банка России в зависимости от категории потребительского кредита (займа), в том числе от вида кредитора, могут быть установлены периоды, в течение которых указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.
Согласно Обзору судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг (утв. Президиумом Верховного Суда РФ ДАТА) снижение судом размера процентов за пользование микрозаймом до размера ставки рефинансирования, то есть ниже, чем по любому из видов предоставляемых кредитными организациями физическим лицам потребительских кредитов, среднерыночные ставки по которым рассчитываются Банком России, является неправомерным (Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации от ДАТА №-КГ17-6).
Таким образом, на основании изложенного суд считает требования истца о взыскании с ответчика суммы задолженности по договору займа, начисленных процентов, штрафа законными и подлежащими удовлетворению.
Доводы ФИО1 о снижении заявленной ко взысканию суммы процентов в связи наличием несовершеннолетнего ребенка, суд находит необоснованными, поскольку указанное обстоятельство не является безусловным основанием для снижения процентов.
Вместе с тем ФИО1 в силу положений статьи 203 ГК РФ не лишена права на обращение в суд с заявлением о предоставлении отсрочки или рассрочки исполнения решения суда.
Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, на основании ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
Учитывая, что исковые требования истца удовлетворены в полном объеме, следовательно, с ФИО1 в счет возмещения понесенных судебных расходов в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере <данные изъяты> рублей, которая оплачена истцом при обращении в суд с указанным иском.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194 - 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ООО ПКО «Защита онлайн» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов - удовлетворить.
Взыскать в пользу ООО ПКО «Защита онлайн» (ОГРН №) с ФИО1, ДАТА года рождения (паспорт РФ №) задолженность по договору займа № от ДАТА за период с ДАТА по ДАТА в размере <данные изъяты> руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в <адрес>вой суд через Кировский районный суд г. Хабаровска в течение одного месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.
Решение в окончательной форме составлено ДАТА.
Судья:
Решение не вступило в законную силу.
Копия верна: судья Бойко А.А.
Подлинник решения подшит в деле №, находится в Кировском районном суде г. Хабаровска.