Решение
Именем Российской Федерации
5 октября 2026 года г. Хабаровск
Кировский районный суд г. Хабаровска в составе: председательствующего судьи Блиновой М.П., при секретаре судебного заседания Мединской К.С., с участием: представителей ответчика Галыгиной Е.В. - Фасахова Д.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «ТБанк» к Галыгина Е.В., действующей в интересах несовершеннолетней ФИО4, Горошинкина Л.П. о взыскании задолженностей по кредитной карте за счет наследственного имущества умершего Горошинкин П.Н., установил:
АО «ТБанк» изначально обратилось в Индустриальный районный суд г. Хабаровска с исковыми требованиями к наследникам умершего Горошинкина П.Г. о взыскании в пользу банка в пределах наследственного имущества просроченной задолженности, состоящей из суммы общего долга 190 683,36 руб., из которой 182 841,35 руб. – просроченная задолженность по основному долгу, 7 842,01 руб. – просроченные проценты, а также взыскании государственной пошлины в размере 6 721 руб.
В обоснование заявленных требований указано, что 22.02.2020 между Горошинкиным П.Н. и АО «ТБанк» был заключен договор кредитной карты №0466361599 путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете, моментом заключения договора считается зачисление банком суммы кредита на счет или момент активации кредитной карты. На дату направления в суд иска задолженность умершего перед банком составляет 190 683,36 руб. Банку стало известно о смерти Горошинкина П.Н., на дату смерти обязательства по выплате задолженности по договору умершим не исполнены. После смерти Горошинкина П.Н. открыто наследственное дело №108/2025 к имуществу умершего 20.08.2025 Горошинкина П.Н.
Определением судьи Индустриального районного суда г. Хабаровска от 03.04.2026 к участию в деле в качестве ответчика привлечена Галыгина Е.В., действующая в интересах несовершеннолетней Горошинкиной Е.П.
Определением предварительного судебного заседания Индустриального районного суда г. Хабаровска от 03.04.2026 гражданское дело передано по подсудности в Кировский районный суд г. Хабаровска.
Определением судьи от 06.05.2026 гражданское дело принято к производству Кировского районного суда г. Хабаровска.
Определением судьи от 25.05.2026 к участию в деле в качестве соответчика привлечена Горошинкина Л.П.
Определением суда от 19.06.2026 к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено АО «Т-Страхование».
Определением суда от 17.08.2026 к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ООО «Т-Страхование Будущего».
В судебное заседание истец, извещенный о времени и месте рассмотрения дела, своего представителя не направил, в просительной части искового заявления указано на рассмотрение дело в отсутствие истца. дополнительно в суд поступили письменные пояснения, в которых указано, что дополнительные услуги были подключены на стадии заполнения заявления-анкеты, о чем свидетельствует отсутствие отметки в соответствующей графе. 22.02.2020 подключена услуга по страхованию задолженности. Просят удовлетворить заявленные требования в полном объеме.
В судебное заседание третье лицо АО «Т-Страхование» не явилось, представив письменные пояснения, согласно которым, между АО «ТБанк» и страховщиком заключен договор № КД-0913 коллективного страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков кредитов от 04.09.2013. В рамках заключенного договора Банк является страхователем, а клиенты Банка, согласившиеся на подключение к Договору коллективного страхования, являются застрахованными лицами. При этом, полис страхования не оформляется. При присоединении к Программе страховой защиты клиенту выдаются условия страхования по программе страховой защиты заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней, которые также находятся в свободном доступе на официальном сайте страховщика. Согласие на участие в программе страхования дается при оформлении кредитного договора посредством подписания заявления-анкеты Банка. Горошинкин П.Н., ДАТА года рождения, был застрахован по «Программе страховой защиты заемщиков Банка в рамках договора № КД-0913 от 04.09.2013. Страховая защита распространялась на договор кредитной карты № 0466361599. В рамках программы страхования застрахованным лицам предоставляется страховая защита, в том числе, на случай наступления смерти застрахованного лица от любых причин. В соответствии с дополнительным соглашением № 18 от 01.08.2025 г. к Договору коллективного страхования, страховщиком по программе страховой защиты заемщиков Банка в части риска «Смерть Застрахованного лица от любых причин» с 01.08.2025 является Общество с ограниченной ответственностью «Т-Страхование Будущего». В случае смерти застрахованного лица, наступившей после 01.08.2025 г., выгодоприобретателю (наследнику застрахованного лица) необходимо обращаться за страховой выплатой к ООО «Т-Страхование Будущего».
В судебное заседание третье лицо ООО «Т-Страхование Будущего», извещенное о времени и месте рассмотрения дела, не явилось, сведений об уважительности неявки суду не представлено, о рассмотрении дела в их отсутствие не заявлено.
Ответчик Горошинкина Л.П., извещенная надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явилась, отзыва на иск не представила, сведений об уважительности неявки суду не поступало, о рассмотрении дела в свое отсутствие не заявлялось.
Ответчик Галыгина Е.В., действующая в интересах несовершеннолетней Горошинкиной Е.П., извещенная надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явилась, реализовала свои процессуальные права путем участия в деле своего представителя.
Руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), суд определил рассмотреть гражданское дело в отсутствие неявившихся лиц.
В судебном заседании представители ответчика Галыгиной Е.В., действующей в интересах несовершеннолетней Горошинкиной Е.П., просил отказать в удовлетворении заявленных требований ввиду того, что кредитные обязательства были застрахованы на случай смерти Горошинкина П.Н. Банк и страховая организация по сути одно и тоже юридическое лицо. Страховая организация должна нести обязательства по оплате кредитных обязательств. За страховой выплатой ответчик не обращался.
Выслушав мнение представителя ответчика, исследовав материалы дела в их совокупности, суд установил следующие обстоятельства.
В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
Частью 1 ст. 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Статьей 819 ГК РФ установлено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Согласно частями 1 и 3 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Как следует из содержания ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу ч. 1 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (ч. 3 ст. 421 ГК РФ).
В соответствии со ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему установленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.
Статьей 820 Гражданского кодекса РФ установлено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Согласно ч. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
В соответствии с ч. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Статьей 435 ГК РФ установлено, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
Согласно статье 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.
В силу ч. 1 ст. 418 ГК РФ, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
В силу положений ч. 1 ст. 1175 ГК РФ смерть заемщика не прекращает его обязательства, возникающие из договора займа, поскольку по долгам наследодателя отвечают солидарно наследники, принявшие наследство. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Частью 1 ст. 1151 ГК РФ предусмотрено, что в случае, если отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (статья 1117 Гражданского кодекса РФ), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (статья 1158 ГК РФ), имущество умершего считается выморочным.
Согласно правовой позиции, содержащейся в пункте 60 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также РФ, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.
Таким образом, по смыслу вышеприведенных правовых норм обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по договору займа, является установление у умершего заемщика наследственного имущества и наследников, а также принятие наследниками наследства, неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по договору.
Аналогичная позиция изложена в пункте 5 Обзора судебной практики Верховного Суда РФ №2 (2019), утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 17.07.2019.
Согласно положениями статьи 1112 Гражданского кодекса РФ и разъяснениям, данным в пунктах 58, 59 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, "иное" имущество, в том числе имущественные права и обязанности, в частности долги наследодателя, под которыми понимаются все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.
В соответствии с пунктом 36 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 №9, под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 Гражданского кодекса РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.
В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания) и др. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного статьей 1154 Гражданского кодекса РФ.
Как установлено судом и следует из материалов дела, 22.02.2020 между АО «Тинькофф Банк» и Горошинкин П.Н., ДАТА г.р., был заключен кредитный договор (индивидуальные условия договора потребительского кредита) № 0466361599 с тарифным планом ТП 7.64, по условиям которого заемщику предоставляется кредитная карта с лимитом задолженности до 300000 руб., под 29,8 % годовых на покупки при условии оплаты минимального платежа, под 49,9 % годовых на снятие наличных, на прочие операции, в том числе, покупки при неоплате минимального платежа. Плата за обслуживание карты составляет 590 руб., взимается в дату выписки после совершения первой расходной операции, далее – ежегодно. Комиссия за снятие наличных и приравненных к ним операциям – 2,9 % плюс 290 руб. Плата за дополнительные услуги, подключенные по желанию клиента: оповещение об операциях – 59 руб. в мес., страховая защита – 0,89 % от задолженности в месяц. Минимальный платеж – не более 8 % от задолженности, минимум 600 руб. Штраф за неоплату минимального штрафа 590 руб., неустойка при неоплате минимального штрафа 19 % годовых. Плата за превышение лимита задолженности 390 руб.
Факт заключения договора подтверждается собственноручной подписью заемщика Горошинкина П.Н. в индивидуальных условиях договора, а также выпиской по номеру договора 0466361599 с 22.02.2020 по 03.03.2026, расчетом задолженности по договору кредитной линии №0466361599, согласно которым, первая операция по кредитной карте произведена заемщиком 10.03.2020.
Заключенный между сторонами договор не противоречит приведенным нормам права, состоит из условий комплексного банковского обслуживания физических лиц, в том числе, общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, индивидуальных условий, тарифного плана, заключен в результате акцепта заемщиком индивидуальных условий договора и предоставления истцом Горошинкину П.Н. кредитной карты по тарифному плану ТП 7.64.
Банк исполнил свои обязательства о предоставлении заемщику кредитной карты с лимитом кредитования до 300000 руб., что подтверждается выпиской по номеру договора 0466361599 с 22.02.2020 по 03.03.2026 на имя Горошинкина П.Н.
Предмет договора кредитной карты, порядок его заключения, порядок начисления процентов, сроки возврата кредита, а также иные существенные условия договора, определены в условиях комплексного банковского обслуживания физических лиц, индивидуальных условиях договора потребительского кредита № 0466361599 и тарифным планом ТП 7.64.
В соответствии с решением единственного акционера №б/н от 10.06.2024 наименование банка АО «Тинькофф Банк» изменено на АО «ТБанк».
АО «ТБанк» направило в адрес Горошинкина П.Н. заключительный счет об истребовании суммы задолженности по договору кредитной карты № 0466361599 в связи с неисполнением условий договора, а также о расторжении договора. Указано, что по состоянию на 20.08.2025 задолженность составляет 190 683,36 руб., из которых: основной долг 182 841,35 руб., проценты 7842,01 руб.
Сведений о погашении образовавшейся задолженности материалы дела не содержат, ответчиками не представлено.
20.08.2025 заемщик Горошинкин П.В. умер, что подтверждается свидетельством о смерти II-ДВ № от ДАТА, выданным Специализированным ОЗАГС управления делами администрации г. Хабаровска.
После смерти Горошинкина П.В. нотариусом нотариальной палаты Хабаровского края нотариального округа г. Хабаровск Перепел В.А. 06.10.2025 открыто наследственное дело №40810373-108/2025.
Из представленного наследственного дела следует, что с заявлениями о принятии наследства обратились мать умершего – Горошинкина Л.П., ДАТА г.р., которая, согласно представленному заявлению от 20.02.2026, отказалась от причитающегося ей наследства в пользу дочери умершего Горошинкиной Е.П., а также Галыгина Е.В., ДАТА г.р., действующая от имени дочери умершего - ФИО4, ДАТА г.р.
Нотариусом Перепел В.А. дочери наследодателя Горошинкина П.В. – наследнице Горошинкиной Е.П. выданы свидетельства о праве на наследство по закону от 25.02.2026 на наследство, которое состоит из:
- квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, принадлежавшей наследодателю на праве собственности, дата регистрации ДАТА, регистрационный № в Едином государственном реестре недвижимости, в отношении которой зарегистрировано обременение - ипотека в силу закона в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество), ИНН: 7702070139, ОГРН: 1027739609391 (далее - Банк), срок действия с ДАТА на 302 месяца, зарегистрировано в Едином государственном реестре недвижимости ДАТА за № (кадастровая стоимость на 20.08.2025 – 9016031,82 руб.);
- помещения, находящегося по адресу: <адрес>, принадлежавшего наследодателю на праве собственности, дата регистрации ДАТА, регистрационный № в Едином государственном реестре недвижимости (кадастровая стоимость на 20.08.2025 – 488363,4 руб.);
- машино-места, находящегося по адресу: <адрес>, принадлежавшего наследодателю на праве собственности, дата регистрации ДАТА, регистрационный № в Едином государственном реестре недвижимости (кадастровая стоимость на 20.08.2025 – 913854,35 руб.);
- доли в уставном капитале <данные изъяты> в размере 100% (сто процентов), принадлежавшая наследодателю на основании решения № от ДАТА (рыночная стоимость на 20.08.2025 - 6105 000 руб.)
- оружия <данные изъяты>, принадлежавшее наследодателю и подтверждается разрешением <данные изъяты> ДАТА (рыночная стоимость на 20.08.2025 - 27772,58 руб.);
- гражданского оружия <данные изъяты>, принадлежавшее наследодателю и подтверждается разрешением <данные изъяты> ДАТА (рыночная стоимость на 20.08.2025 - 32859,75 руб.);
- гражданского оружия <данные изъяты>, принадлежавшее наследодателю и подтверждается разрешением <данные изъяты> ДАТА (рыночная стоимость на 20.08.2025 - 33594,75 руб.);
- прав на денежные средства, находящиеся на счетах №№ (остаток на 20.08.2025 - 0,00 руб.), № (остаток на 20.08.2025 - 0,15 руб.), № (остаток на 20.08.2025 – 34464,87 руб.), № (остаток на 20.08.2025 – 2225,87 руб.) в Публичном акционерном обществе «Сбербанк России», с причитающимися процентами и компенсациями;
- прав на денежные средства, находящиеся на счетах №№ (остаток на 20.08.2025 – 3592,51 руб.), № (остаток на 20.08.2025 – 0,00 руб.) в Акционерном обществе «Российский сельскохозяйственный банк», с причитающимися процентами;
- прав на денежные средства, находящиеся на счетах №№ (остаток на 20.08.2025 – 47953,83 руб.), № (остаток на 20.08.2025 – 0,00 руб.), № (остаток на 20.08.2025 – 7581,18 руб.), № (остаток на 20.08.2025 – 0,00 руб.) в Акционерном обществе «АЛЬФА-БАНК», с причитающимися процентами.
Также нотариусом Перепел В.А. дочери наследодателя Горошинкина П.В. – наследнице Горошинкиной Е.П. выдано свидетельство о праве на наследство по закону от 02.04.2026 на наследство, которое состоит из:
- прав на денежные средства, находящиеся на счетах индивидуального предпринимателя №№ (остаток на 20.08.2025 – 0,00 руб.), № (остаток на 20.08.2025 – 19517 руб.) в Публичном акционерном обществе «Сбербанк России», с причитающимися процентами;
- прав на денежные средства, находящиеся на счетах индивидуального предпринимателя №№ (остаток на 20.08.2025 – 0,00 руб.), № (остаток на 20.08.2025 – 0,00 руб.), в Банке ВТБ (публичное акционерное общество), с причитающимися процентами.
Иного наследственного имущества судом не установлено.
Указанная стоимость наследственного имущества на день рассмотрения дела в суде ответчиками не оспаривалась.
При указанных обстоятельствах суд приходит к выводу, что Горошинкина Е.П. приняла наследство после смерти Горошинкина П.В., стоимость наследственного имущества, в пределах которой наследник должен отвечать по долгам умершего заемщика, составляет 16 713 295,06 руб. (9 016031,82 + 488363,4 + 913854,35 + 6105000 + 27772,58 + 32859,75 + 33594,75 + 0,15 + 34464,87 + 2225,87 + 3592,51 + 47953,83 + 7581,18 + 19517).
При этом суд исходит из того, что обязанность возвратить кредит и уплатить проценты за пользование денежными средствами не связана с личностью заемщика, такая обязанность переходит в порядке универсального правопреемства к наследникам заемщика, и наследники отвечают перед кредиторами наследодателя солидарно в пределах перешедшего к ним имущества.
Согласно представленному истцом расчету за период с 22.02.2020 по 10.08.2025, сумма задолженности по кредитному договору от 22.02.2020 №0466361599 составляет 190 683,36 руб., из которых: основной долг 182 841,35 руб., проценты 7 842,01 руб.
Суд изучил представленный истцом расчет задолженности и считает его понятным, достоверным и обоснованным. Иных контррасчетов в опровержение расчета истца суду не представлено.
Таким образом, судом установлено, что на момент рассмотрения спора долг наследодателя перед истцом составляет 190 683,36 руб., что не превышает стоимость наследственного имущества, перешедшего к ответчику Горошинкиной Е.П., в интересах которой, как несовершеннолетней, действует её мать Галыгина Е.В.
Также судом установлено, что в соответствии с условиями страхования по «Программе страховой защиты заемщиков Банка», действующих с 10.06.2019, в случае отсутствия специального указанного в заявлении-анкете несогласия клиента на участие в «Программе страховой защиты заемщиков Банка», клиент автоматически становится участником программы страхования. Условия программы страхования определяются договором коллективного страхования заемщиков кредитов между АО «Тинькофф Банк» и АО «Тинькофф Страхование».
Согласно п. 1.3 условий страхования, застрахованные лица, в том числе, физические лица в возрасте от 18 до 75 лет, заключившие кредитный договор со страхователем.
Из представленного расчета задолженности по договору кредитной линии №0466361599 Горошинкина П.Н. следует, что с кредитной карты ежемесячно с 2020 г. взималась плата за программу страховой защиты.
В соответствии с абзацем вторым пункта 1 статьи 934 ГК РФ право на получение страховой суммы по договору личного страхования принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
Согласно статье 961 ГК РФ страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.
Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение (пункт 1).
Правила, предусмотренные пунктами 1 и 2 данной статьи, соответственно применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью.
В соответствии с общими положениями программы страхования, в рамках программы страхования заемщикам кредитов предоставляется страховая защиты на случай смерти застрахованного лица, наступившей в результате несчастного случая или в результате болезни. По риску «смерть» выплата производится в пределах страховой суммы в размере задолженности на дату смерти. При наступлении страхового события застрахованному лицу или его родственникам необходимо сообщить страхователю (банку) о таком событии в течение 30 календарных дней со дня, когда стало известно о наступлении страхового события с представлением необходимых документов.
Между АО «ТБанк» и АО «Т-Страхование» заключен договор № КД-0913 коллективного страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков кредитов от 04.09.2013. В рамках заключенного договора Банк является страхователем, а клиенты Банка, согласившиеся на подключение к договору коллективного страхования, являются застрахованными лицами. При этом, полис страхования не оформляется.
Согласие на участие в программе страхования дается при оформлении кредитного договора посредством подписания заявления-Анкеты Банка.
Из ответа АО «ТБанк» от 14.07.2026 следует, что 22.02.2020 была подключена услуга по страхованию задолженности.
В соответствии с ответом АО «Т-Страхование» Горошинкин П.Н., ДАТА года рождения, был застрахован по «Программе страховой защиты заемщиков Банка» в рамках договора № КД-0913 от 04.09.2013 на основании «Общих условий добровольного страхования от несчастных случаев» и «Правил комбинированного страхования от несчастных случаев, болезней и финансовых рисков, связанных с потерей работы», а также сформированных на их основе условий страхования по «Программе страховой защиты заемщиков Банка» в редакции, действующей в первый день соответствующего периода страхования. Страховая защита распространялась на договор кредитной карты № 0466361599. Условия страхования по «Программе Страховой защиты заемщиков Банка» находятся в тексте условий комплексного банковского обслуживания в редакции, действующей на момент подписания заявления-анкеты, с которыми Горошинкин П.Н. был ознакомлен, что подтверждается его подписью в заявлении-анкете. В рамках программы страхования Застрахованным лицам предоставляется страховая защита, в том числе, на случай наступления смерти застрахованного лица от любых причин. В соответствии с дополнительным соглашением № 18 от 01.08.2025 к договору коллективного страхования, страховщиком по программе страховой защиты заемщиков Банка (в отношении Застрахованных лиц, заключивших со страхователем договор кредитной карты) в части риска «Смерть Застрахованного лица от любых причин» с 01.08.2025 является Общество с ограниченной ответственностью «Т-Страхование Будущего» (далее – Страховщик 2). Согласно п.1.5 условий страхования выгодоприобретатель - застрахованное лицо. В случае его смерти Выгодоприобретателями признаются наследники Застрахованного лица в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации. В случае наличия заявления о страховой выплате от нескольких наследников страховая выплата производится всем наследникам в равных долях (независимо от их пропорции наследственных долей). Таким образом, в случае смерти застрахованного лица, наступившей после 01.08.2025 г., выгодоприобретателю (Наследнику Застрахованного лица) необходимо обращаться за страховой выплатой к Страховщику 2: ООО «Т-Страхование Будущего» по адресу: 127287, г. Москва, ул. 2-я Хуторская, д. 38А, стр. 26.
Согласно представленному договору № КД-0913 коллективного страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков кредитов от 04.09.2013, выгодоприобретателем по настоящему договору является застрахованное лицо или, в случае смерти Застрахованного лица, его наследник или иное лицо, назначенное Страхователем с согласия Застрахованного лица для получения Страховой выплаты по Договору (п. 1.3 договора).
В соответствии с ответом АО «Т-Страхование» от 11.09.2026, на дату 11.09.2026 в адрес страховщика не поступало обращений или заявлений, связанных со смертью Горошинкина П.Н., выплатное дело не открывалось, страховые выплаты не производились, в связи с чем, Страховщик не может представить согласие застрахованного лица для получения страховой выплаты по договору, подписанное страхователем, ввиду его отсутствия.
Из ответа ООО «Т-Страхование Будущего» от 12.09.2026 следует, что на дату 11.09.2026 в адрес ООО «Т-Страхование Будущего» не поступало обращений, связанных с наступлением страхового случая у Горошинкина П.Н., выплатное дело не открывалось, страховые выплаты не производились. Страховщик не заключал договоры накопительного и инвестиционного страхования жизни с Горошинкиным П.Н.
Принимая во внимание наличие задолженности по кредитной карте, учитывая, что наследником умершего заемщика Горошинкина П.В. является его дочь Горошинкина Е.П., в интересах которой, как несовершеннолетней, действует её мать Галыгина Е.В., суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения заявленных истцом требований и взыскании с указанного наследника через её законного представителя Галыгиной Е.В., в пределах стоимости наследственного имущества, задолженность по договору кредитной карты №0466361599 в размере 190683,36 руб.
При этом, ввиду того, что ответчик Горошинкина Л.П. отказалась от наследства в пользу Горошинкиной Е.П., оснований для удовлетворения к ней исковых требований, не имеется.
Доводы стороны ответчика, о том, что кредит был застрахован и соответственно по долгам должна отвечать страховая компания, а не наследник, судом не принимается.
Согласно представленному договору № КД-0913 коллективного страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков кредитов от 04.09.2013, выгодоприобретателем в случае смерти застрахованного лица, является его наследник или иное лицо, назначенное страхователем с согласия застрахованного лица для получения страховой выплаты по договору.
Согласие застрахованного лица для получения страховой выплаты иным лицом по договору не заключалось. Соответственно выгодоприобретателем в случае смерти застрахованного лица является наследник.
Страховая компания не является выгодоприобретателем, при таких обстоятельствах у суда не имеется оснований для отказа в удовлетворении заявленных требований к наследнику.
При этом суд отмечает, что ответчик не лишен возможности обратиться за страховой выплатой к страховщику, а в случае невыполнения страховой компанией своих обязанностей по договору коллективного страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков кредитов, ответчик не лишен возможности обратиться к ней с соответствующими исковыми требованиями в рамках отдельного искового производства.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика Горошинкиной Е.П. через её законного представителя Галыгиной Е.В., в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 6 721 руб., оплата которой подтверждена платежным поручением №4444 от 02.03.2026.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд решил:
исковые требования акционерного общества «ТБанк» к Галыгина Е.В., действующей в интересах несовершеннолетней ФИО4, Горошинкина Л.П. о взыскании задолженностей по кредитной карте за счет наследственного имущества умершего Горошинкин П.Н. удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО4, <данные изъяты> через ее законного представителя Галыгина Е.В., <данные изъяты> в пользу акционерного общества «ТБанк» (ИНН 7710140679) задолженность по договору кредитной карты №0466361599, заключенному с Горошинкин П.Н., ДАТА, умершего 20.05.2025, в размере 190683 руб. 00 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 6721 руб. 00 коп.
В удовлетворении исковых требований к Горошинкина Л.П. – отказать.
Решение может быть обжаловано в Хабаровский краевой суд через Кировский районный суд г.Хабаровска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья М.П. Блинова
Решение в окончательной форме принято 5.10.2026.