РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
27 апреля 2026 года г. Железногорск-Илимский
Нижнеилимский районный суд Иркутской области в составе председательствующего Антоневич М.Ф., при секретаре судебного заседания Васильеве А.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-286/2026 по исковому заявлению Мальцева Д.С. к акционерному обществу «ТБанк» о защите прав потребителя, взыскании компенсации морального вреда, неустойки, штрафа, установил:
*** в суд поступило исковое заявление Мальцева Д.С. (далее по тексту – Мальцев Д.С.) к акционерному обществу «ТБанк» (далее по тексту – АО «ТБанк») о защите прав потребителя, взыскании компенсации морального вреда, неустойки, штрафа.
Исковые требования мотивированы тем, что *** между истцом и ПАО «***» заключен договор банковского вклада «***» №*** на сумму *** руб. под *** % годовых. ПАО «***» реорганизован путем слияния с АО «ТБанк», в связи, с чем все продукты и счета были переданы АО «ТБанк». В связи с окончанием срока вклада «***» и согласно условиям договора денежные средства должны поступить *** на счет истца, который открыт на платформе «***» (Публичное акционерное общество «***»). Но в указанный срок денежные средства не поступили на счет.
В связи с чем истец обратился к ответчику, посредством телефонной связи за разъяснениями и истцу стало известно, что ответчик в одностороннем порядке без согласия истца заключил договор о денежном вкладе ***, денежные средства в размере *** руб. были перечислены ответчиком на счет в рамках указанного договора. Истец обратился на горячую линию ответчика с целью уточнения способа фактического получения денежных средств, на что получил разъяснения, что ему необходимо прибыть в *** для получения дебетовой карты, однако приехать истцу в *** не представлялось возможным по причине удаленности места проживания от указанного города, а так же трудовой занятости. После полученных разъяснений истец обратился к Банку с запросом о предоставлении доступа в личный кабинет АО «ТБанк» с целью распоряжения денежными средствами, однако ответчик отказал в предоставлении доступа, ссылаясь на необходимость в подтверждения персональных данных путем встречи с представителем банка в ***, несмотря на имеющиеся документы и данные, которые были переданы ПАО «***». Доступ в личный кабинет истец получил только *** после обращения с жалобой в «***». Считает, что АО «ТБанк» в нарушение условий первоначального договора не зачислил денежные средства на счет, открытый в «***», не предоставил доступ в личный кабинет АО «ТБанк», а так же возможности распоряжаться денежными средствами, принадлежащие истцу, полагает денежные средства истец удерживал незаконно. Кроме этого, нарушение прав истца имело место в качестве потребителя, который рассчитывал на получение услуги того качества, которое было предусмотрено договором, точнее, своевременное получение денежных средств.
В связи с чем с учетом уточнений от *** просит суд взыскать с АО «ТБанк» в пользу Мальцева Д.С. неустойку в размере *** руб. за период с *** по ***; компенсацию морального вреда в размере *** руб.; штраф в размере 50 процентов от взысканной в пользу истца суммы.
Истец Мальцев Д.С. надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела, просил рассматривать дело в его отсутствие.
Представитель ответчика АО «ТБанк» в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, предстал отзыв на исковое заявлении, в котором просит в удовлетворении иска отказать. Указывает, что *** между истцом и ПАО «***» заключен Договор вклада № *** на срок *** дней, с датой возврата вклада ***. Для обслуживания Договора вклада был открыт счет ***. В рамках присоединения ПАО «*** к АО «ТБанк» *** Договор вклада был передан в АО «ТБанк» и ему присвоен новый ***, все обязательства и требования сохранили силу, для обслуживания договора вклада счету присвоен ***. Данные обстоятельства опровергают доводы истца о том, что Банк без его согласия заключил договор о денежном вкладе ***. В данном случае имело место присвоение Договору вклада и текущему счету истца другого номера в связи с реорганизацией банков.
*** срок действия Договора вклада закончился, истцу начислены проценты в соответствии с договором. В связи с окончанием срока договора вклада, денежные средства были перечислены на текущий счет истца ***, открытый в Банке. *** денежные средства с указанного счета переведены по распоряжению истца по номеру телефона ***, который принадлежит истцу и им не оспаривается. Истец получил доступ в личный кабинет ***, и *** распорядился денежными средствами. Последствия нарушения банком обязанности по выполнению распоряжения клиента о перечислении/выдаче денежных средств со счета предусмотрены специальной нормой и состоят в уплате банком процентов, предусмотренных ст. 395 ГК РФ, положения п. 5 ст. 28 Закона о защите прав потребителей в данном случае не применимы.
Исследовав письменные доказательства и оценив все в совокупности, суд приходит к следующему.
Согласно пункту 3 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно.
В силу пункта 4 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения.
Согласно статье 834 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором (п. 1).
В соответствии с пунктом 2 статьи 837 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского вклада любого вида банк обязан выдать сумму вклада или ее часть по первому требованию вкладчика, за исключением вкладов, внесенных юридическими лицами на иных условиях возврата, предусмотренных договором.
К отношениям банка и вкладчика по счету, на который внесен вклад, применяются правила о договоре банковского счета (гл. 45), если иное не предусмотрено правилами гл. 44 Гражданского кодекса Российской Федерации или не вытекает из существа договора банковского вклада (пункт 3 статьи 834 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В силу статьи 856 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях несвоевременного зачисления на счет поступивших клиенту денежных средств либо их необоснованного списания банком со счета, а также невыполнения указаний клиента о перечислении денежных средств со счета либо об их выдаче со счета банк обязан уплатить на эту сумму проценты в порядке и в размере, предусмотренных статьей 395 данного кодекса.
Применение положений статьи 856 Гражданского кодекса Российской Федерации к договору банковского вклада обусловлено как пунктом 3 статьи 834 Гражданского кодекса Российской Федерации, так и тем, что заключение такого договора оформляется открытием клиенту депозитного счета, являющегося разновидностью банковского счета.
Таким образом, последствия нарушения банком обязанности по возврату вклада вследствие невыдачи денежных средств со счета состоят в обязанности уплаты банком процентов, предусмотренных статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации (Обзор судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг, утвержденный Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ***).
Судом установлено и из материалов дела следует, что *** между ПАО *** и ответчиком Мальцевым Д.С. заключен договор банковского вклада «***» № ***, вид вклада - срочный вклад, по условиям которого Мальцев Д.С. вложил денежные средства в размере *** руб. на срок *** дней, под ***% годовых.
Дата возврата наступает через 190 дней со дня поступления суммы вклада на счет по вкладу (п. 4 договора).
Проценты выплачиваются в конце срока вклада в дату окончания срока вклада (п. 6 договора)
Средства на вклад перечисляются в безналичном порядке путем их перечисления (п. 11 договора)
Во исполнение, заключенного договора Мальцевым Д.С. *** внесена денежная сумма в размере *** руб., что подтверждается представленным в материалы дела чеком по операции.
Договором так же предусмотрен порядок возврата вклада, так согласно п. 12 договора банковского вклада «***», сумма вклада в дату окончания срока вклада бесплатно перечисляется на специальный счет (путем перечисления через текущий счет вкладчика, открытый в Банке в валюте на основании распоряжения вкладчика, открытый в Банке в валюте вклада на основании распоряжения вкладчика, содержащего в договоре вклада.
Кроме указанного, при заключении договора Мальцев Д.С. назначил на совершение операций по вкладу (размещение средств на вклад, возврат средств на вклад) счет, который будет открыт ему в соответствии с настоящим пунктом, либо, при наличии у его счетов, открытых в Банке до подачи настоящего заявления, -ранее открытый на его имя в Банке текущий счет в рублях, а при наличии нескольких таких счетов – счет с наибольшим остатком денежных средств на дату подписания настоящего заявления.
Поскольку дата зачисления суммы в размере *** руб. была осуществлена ***, то исходя из условий договора - дата возврата вклада определена - ***.
Указанное обстоятельство ответчиком не оспорено, доказательств обратного не представлено.
Из информации, размещенной на официальном сайте ПАО "***", следует, что *** ПАО "***" принято решение о реорганизации в форме присоединения к АО "ТБанк".
По сведениям ЕГРЮЛ АО "ТБанк" является правопреемником ПАО "***".
Из справки АО «ТБанк» от *** о расторжении договора, следует, что *** на имя Мальцева Д.С. оформлен договор вклада, срок вклада 6 месяцев, ставка по вкладу 1%, тип начисления – капитализация, который закрыт ***.
Из справки АО «ТБанк» от *** о движении средств по лицевому счету *** клиента Мальцева Д.С. следует, что *** произведено закрытие вклада, сумма на счете *** руб.
Из справки АО «ТБанк» от *** о движении средств по лицевому счету *** клиента Мальцева Д.С. следует, *** произведено зачисление денежных средств в размере *** руб. в связи с закрытием вклада, и *** произведено списание денежных средств в сумме *** руб. по номеру телефона ***.
Обращаясь в суд с настоящим иском, Мальцев Д.С. указал, что Банк в нарушение условий договора *** не перечислил денежные средства на его расчётный счет, незаконно удержал денежные средства в размере *** руб. в период с *** по ***, не предоставлял допуск к счету, незаконно требовал его личного присутствия и предъявление документа удостоверяющего личность, в связи с чем просит взыскать неустойку.
Согласно статье 1 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" банком является кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.
Права и обязанности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, установлены статьей 7 Федерального закона от *** N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".
Согласно пункту 1 части 1 статьи 7 указанного закона организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны до приема на обслуживание идентифицировать клиента, представителя клиента и (или) выгодоприобретателя, за исключением случаев, установленных п. п. 1.1, 1.2, 1.4, 1.4-1 и 1.4-2 данной статьи, установив конкретные сведения в отношении физических лиц, указанные в названной части, в том числе реквизиты документа, удостоверяющего личность.
Под идентификацией в соответствии со статьей 3 Закона о противодействии финансированию терроризма понимается совокупность мероприятий по установлению определенных данным законом сведений о клиентах, их представителях, выгодоприобретателях, бенефициарных владельцах и подтверждению достоверности этих сведений с использованием оригиналов документов и (или) надлежащим образом заверенных копий и (или) государственных и иных информационных систем.
Процедура идентификации организацией, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, клиента, представителя клиента и (или) выгодоприобретателя отличается от процедуры установления личности.
Так, идентификация клиента, представителя клиента и (или) выгодоприобретателя имеет своей целью подтвердить, что лицо, обратившееся за конкретной услугой, является именно тем лицом, которое может требовать ее оказания, в то время как установление личности, осуществляемое в основном субъектами, наделенными специальными властными полномочиями, выявляет, что лицо осуществляет деятельность именно под своим именем.
Идентификация кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев регламентирована положением Центрального Банка России от *** N 499-П.
Кредитная организация разрабатывает программу идентификации клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца, в том числе с учетом требований, установленных положением N 499-П (п. 3.1 положения Банка России от *** N 375-П "О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма").
В пункте 2.1 данного положения предусмотрено, что при идентификации клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца кредитной организацией самостоятельно либо с привлечением третьих лиц осуществляется сбор сведений и документов, предусмотренных приложениями 1 и 2 к положению, документов, являющихся основанием совершения банковских операций и иных сделок.
С учетом требований этого Положения кредитная организация вправе осуществлять сбор иных сведений (документов), самостоятельно определяемых ею в правилах внутреннего контроля.
Приложением 1 к положению N 499-П предусмотрены сведения, подлежащие получению, в том числе реквизиты документа, удостоверяющего личность: серия (при наличии) и номер документа, дата выдачи документа, наименование органа, выдавшего документ, и код подразделения (при наличии) (п. п. 1.1 - 1.4).
Таким образом, законодателем предусмотрена обязанность кредитной организации идентифицировать клиента, для чего ею осуществляется сбор сведений о нем.
Такие сведения могут быть получены как из документов, представленных самим обратившимся лицом, так и самостоятельно из иных источников, определяемых кредитной организацией в правилах внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов и финансированию терроризма.
Из материалов дела видно, что при подаче заявления на открытие банковского вклада "***" личность клиента Мальцева Д.С. банком была идентифицирована и ПАО "***" открыт вклад. У банка имелись сведения, в том числе, о дате рождения, месте проживания, о документе, удостоверяющем личность, что подтверждается заявлением Мальцева Д.С. на открытие банковского вклада в ПАО "***".
Как установлено судом и не оспаривалось представителем ответчика, так как АО "ТБанк" не имеет своих отделений в *** и является правопреемником ПАО "***", *** истец обратился к ответчику по указанному на его Интернет-сайте номеру телефона по вопросу закрытия вклады и выплаты процентов, что подтверждается детализацией звонков абонентского номера истца.
Из объяснений истца следует, что АО "ТБанк" отказал в предоставлении доступа в личный кабинет, Мальцеву Д.С. указано на необходимость в подтверждении персональных данных путем встречи с представителем банка в ***. Истец обратился с жалобой в «***» и тогда ему был предоставлен доступ в личный кабинет ***.
Указанные обстоятельства стороной ответчика не оспорены, доказательств предоставления возможности к данным личного кабинета клиента АО «ТБанк» Мальцева Д.С. ранее указанной даты, суду не предоставлено.
В соответствии с п. 1.3 Инструкции Банка России от 30.06.2021 N 204-И "Об открытии, ведении и закрытии банковских счетов и счетов по вкладам (депозитам)" основанием закрытия счета является прекращение договора счета в порядке и случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, либо по соглашению сторон.
Закрытие счета осуществляется внесением записи о закрытии соответствующего лицевого счета в Книгу регистрации открытых счетов.
Банк обязан располагать подтверждением получения заявления клиента о закрытии счета, способы документирования которого должны быть определены банковскими правилами и (или) договором.
Из данных правил следует, что при закрытии счета, в том числе при закрытии вклада, по распоряжению клиента, банк обязан иметь подтверждение получения заявления клиента о закрытии вклада.
Доказательств, свидетельствующих о том, что клиент просил банк закрыть вклад и перечислить денежные средства на счет, открытый в АО "ТБанк", ответчиком не представлено.
Данные обстоятельства свидетельствуют о том, что в день обращения истца в банк, посредством телефонного звонка, банком принято от клиента распоряжение о закрытии вклада, клиент идентифицирован, однако, вопреки воле клиента возврат денежных средств в соответствии с распоряжением клиента банком не произведен на указанный им счет, денежные средства остались в АО "ТБанк".
Каких-либо препятствий для исполнения распоряжения клиента о переводе денежных средств на указанный истцом счет у ответчика не имелось. Во всяком случае ответчик не был лишен возможности идентифицировать клиента.
Таким образом, суд приходит к выводу о том, что ответчиком личность клиента идентифицирована, но вопреки требованиям закона его распоряжение о переводе денежных средств не исполнено, в связи с чем в период *** по *** истец не имел возможности распоряжаться своими денежными средствами.
На отношения между банком и его клиентом (вкладчиком) по возврату денежных сумм и выплате неустойки часть 5 статьи 28, а также нормы статьи 23 Закона РФ от *** N 2300-1 "О защите прав потребителя", определяющий последствия нарушения исполнителем сроков выполнения работ (оказания услуг), не распространяется, поскольку данные правоотношения регулируются общими нормами Гражданского кодекса РФ. Данная правовая позиция указана в пункте 3 Обзора судебной практики Верховного Суда РФ N 1 (2017), утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ ***.
В силу статьи 856 Гражданского кодекса РФ в случаях несвоевременного зачисления на счет поступивших клиенту денежных средств либо их неосновательного списания банком со счета, а также невыполнения указаний клиента о перечислении денежных средств со счета либо об их выдаче со счета, банк обязан уплатить на эту сумму проценты в порядке и размере, предусмотренных статьей 395 данного кодекса.
Последствия нарушения банком обязанности по выполнению распоряжения клиента о перечислении денежной суммы со счета состоят в обязанности уплаты банком процентов по ставке рефинансирования.
В связи с чем, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами, начисленных на сумму вклада за период с *** по *** в размере 7600,60 руб. В удовлетворении требований о взыскании неустойки следует отказать.
Поскольку установленные судом обстоятельства свидетельствуют о нарушении ответчиком прав потребителя, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания компенсации морального вреда и штрафа на основании Закона о защите прав потребителей.
Так, в силу статьи 15 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.
Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.
При удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя (ч. 6 статьи 13 Закон о защите прав потребителей).
Поскольку судом был установлен факт нарушения прав Мальцева Д.С., как потребителя со стороны Банка, с учетом требований разумности и справедливости, суд приходит к выводу о взыскании компенсации морального вреда в размере 5000 рублей.
В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, суд взыскивает с исполнителя за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
В связи с чем, в пользу истца подлежит взысканию штраф в размере 6300,30 руб. ((7600 руб.+5000 руб.) х 50%)).
В соответствии со ст.103 ГПК РФ, государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскивается с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.
Учитывая размер удовлетворенных требований, суд приходит к выводу о том, что с ответчика надлежит взыскать госпошлину в размере 4000 руб. (ст.333.19 НК РФ).
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Мальцева Д.С. к акционерному обществу «ТБАНК» о защите прав потребителей, взыскании компенсации морального вреда, неустойки, штрафа удовлетворить частично.
Взыскать с Акционерного общества «ТБАНК» (***) в пользу Мальцева Д.С., *** года рождения (паспорт ***) процентыза пользование чужими денежными средствами за период с *** по *** в размере *** руб., компенсацию морального вреда в размере *** рублей, штраф в размере *** руб.
В удовлетворении исковых требований о взыскании неустойки, компенсации морального вреда в большем размере отказать.
Взыскать с Акционерного общества «ТБАНК» (***) государственную пошлину в доход местного бюджета в сумме *** руб.
Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Нижнеилимский районный суд Иркутской области в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме. Полное мотивированное решение судом изготовлено ***.
Председательствующий М.Ф. Антоневич