РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
20 июля 2026 года г. Железногорск-Илимский
Нижнеилимский районный суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Кайзер Н.В., при секретаре судебного заседания Сыченковой Е.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-415/2026 по иску Акционерного общества Профессиональная коллекторская организация «Центр долгового управления» к Полковниковой И.И. о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
Акционерное общество Профессиональная коллекторская организация «Центр Долгового Управления» обратилось в суд с иском к Полковниковой И.И. о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов.
В обоснование иска указано, что 17.08.2025 года между ООО «Хурма Кредит МКК» и Полковниковой И.И. заключен договор займа ***, в соответствии с которым займодавец обязался предоставить заемщику денежные средства в размере 30000 рублей сроком на 15 дней, а заемщик обязался возвратить предоставленные денежные средства и начисленные проценты по ставке 292% годовых, срок возврата займа 01.09.2025 года. Общество свою обязанность по договору выполнило в полном объеме. Ответчик ненадлежащим образом исполняла свои обязанности по возврату займа и процентов, в связи с чем общая задолженность ответчика за период со 02.09.2025 года по 10.12.2025 года составляет 66294 рубля, в том числе: сумма основного долга 30000 рублей, проценты в размере 27600 рублей, штрафы/пени в размере 1644 рубля, задолженность по доп.услугам в размере 7050 рублей. 10.12.2025 года кредитор уступил АО ПКО «ЦДУ» право требования по договору, заключенному с Полковниковой И.И., на основании договора уступки прав (требований) ***. Просят суд взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности по договору займа в размере 66294 рубля, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 рублей, почтовые расходы в размере 358,68 рублей.
Представитель истца АО ПКО «ЦДУ» Ермолаева М.И., действующая на основании доверенности ***-ТВ от 15.07.2025 года, надлежащим образом извещен о времени и месте судебного заседания, в суд не явилась, ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
Ответчик Полковникова И.И. в судебном заседании не присутствовала, была извещена о времени и месте его проведения по месту жительства, направив в суд письменное заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие.
Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, ООО МКК «Хурма Кредит» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомил.
Суд, руководствуясь положениями статьи 167 ГПК РФ, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон по имеющимся в деле доказательствам.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со статьей 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства в силу статьи 310 ГК РФ не допускается.
В соответствии с пунктом 1 статьи 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает и позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.
Согласно пункту 1 статьи 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег.
В соответствии со статьей 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен договором займа.
В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819, статьей 820 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Согласно статье 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности», отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
В силу статьи 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
В соответствии с пунктом 1 статьи 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю.
Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.
Согласно пункту 2 статьи 5 Федерального закона от 06.04.2011 года N 63-ФЗ "Об электронной подписи" простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
В соответствии с пунктом 2 статьи 6 Федерального закона от 06.04.2011 года N 63-ФЗ "Об электронной подписи" информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.
Согласно пункту 1 статьи 9 Федерального закона от 06.04.2011 года N 63-ФЗ "Об электронной подписи" электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении в том числе одного из следующих условий: 1) простая электронная подпись содержится в самом электронном документе; 2) ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ.
Таким образом, проставление электронной подписи в заявке на предоставление кредита и в актах банка, устанавливающих условия кредитования и тарифы, по смыслу приведенных норм расценивается как проставление собственноручной подписи.
В судебном заседании установлено, что 17.08.2025 года между ООО МКК «Хурма Кредит» и Полковниковой И.И. заключен договор потребительского займа ***, в соответствии с условиями которого займодавец обязался предоставить заемщику денежные средства в размере 30000 рублей с начислением процентов в размере 292% годовых, с условием возврата суммы займа и начисленных процентов в размере 3600 рублей на 15-й день с момента передачи заемщику денежных средств путем уплаты единовременного платежа, а заемщик обязался возвратить истцу полученный заем и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях договора (пункты 1-6 договора займа).
Согласно пункту 12 договора потребительского займа при ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату суммы займа и уплате процентов, кредитор вправе начислять проценты по постоянной процентной ставке, а также начислять неустойку в размере 20% годовых на непогашенную часть суммы основного долга за каждый день просрочки.
В соответствии с пунктом 21 договора займа заемщиком определен способ получения потребительского займа на карту ***
Договор потребительского займа подписан Полковниковой И.И. с использованием аналога собственноручной подписи - простой электронной подписью.
В соответствии с частью 11 статьи 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» на момент заключения договора потребительского кредита (займа) или его изменения, которое предусматривает увеличение процентной ставки по потребительскому кредиту (займу) или в результате которого индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) соответствуют категории потребительского кредита (займа), отличной от категории потребительского кредита (займа), которой соответствовал такой потребительский кредит (заем) до изменения договора потребительского кредита (займа), или уплаты заемщиком платежей, указанных в пункте 3 части 4 настоящей статьи, полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 292 процента годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории на дату заключения договора потребительского кредита (займа) или его изменения, применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.
Пунктом 21 статьи 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» установлено, что размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) за каждый день нарушения обязательств.
Таким образом, заключенный между сторонами договор потребительского займа указанным требованиям законодательства отвечает в полном объеме.
Заемные денежные средства в размере 30000 рублей перечислены ответчику кредитной организацией 17.08.2025 года на банковскую карту ***, указанную заемщиком в договоре.
Кроме того, при заключении договора займа Полковниковой И.И. подано заявление от 17.08.2025 года о предоставлении дополнительных услуг, в котором она выражает ООО МКК «Хурма Кредит» согласие на предоставление ей дополнительных услуг, оказываемых посредством заключения соглашения-оферты об оказании услуги включения в Список (Реестр) Застрахованных лиц к договору коллективного страхования от несчастных случаев от 27.07.2023 года стоимостью 4350 рублей за весь срок пользования услугой и соглашения-оферты об оказании услуги включения в Список застрахованных лиц к договору добровольного коллективного страхования от 04.08.2023 года на основании программы «Моя работа» стоимостью 2700 рублей за весь срок пользования услугой.
На основании пункта 1 статьи 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором.
Заемщик воспользовался денежными средствами, однако принятые на себя обязательства не исполняет и сумму займа не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.
В соответствии с частью 24 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет 130 процентов от суммы предоставленного потребительского кредита (займа).
Как следует из представленного уточненного расчета истца, не оспоренного ответчиком, общая задолженность по договору займа за период с 02.09.2025 года по 10.12.2025 года составляет 66294 рубля, в том числе: сумма основного долга 30000 рублей, проценты в размере 27600 рублей, штрафы/пени в размере 1644 рубля, задолженность по дополнительным услугам в размере 7050 рублей.
Таким образом, установлено, что фактическое начисление процентов, комиссий и штрафов не превышает законодательного ограничения.
В соответствии с пунктами 1-3 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе права к другому лицу.
Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты (пункт 1 статьи 384 ГК РФ).
В силу пунктов 1-3 статьи 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника. Соглашение между должником и кредитором об ограничении или о запрете уступки требования по денежному обязательству не лишает силы такую уступку и не может служить основанием для расторжения договора, из которого возникло это требование, но кредитор (цедент) не освобождается от ответственности перед должником за данное нарушение соглашения.
Согласно статье 389 ГК РФ уступка требования, основанного на сделке, совершенной в простой письменной или нотариальной форме, должна быть совершена в соответствующей письменной форме. Соглашение об уступке требования по сделке, требующей государственной регистрации, должно быть зарегистрировано в порядке, установленном для регистрации этой сделки, если иное не установлено законом.
В соответствии с пунктами 1 - 3 статьи 389.1 ГК РФ взаимные права и обязанности цедента и цессионария определяются настоящим Кодексом и договором между ними, на основании которого производится уступка. Требование переходит к цессионарию в момент заключения договора, на основании которого производится уступка, если законом или договором не предусмотрено иное. Если иное не предусмотрено договором, цедент обязан передать цессионарию все полученное от должника в счет уступленного требования.
Согласно статье 390 ГК РФ цедент отвечает перед цессионарием за недействительность переданного ему требования, но не отвечает за неисполнение этого требования должником, за исключением случая, если цедент принял на себя поручительство за должника перед цессионарием. При уступке цедентом должны быть соблюдены следующие условия: уступаемое требование существует в момент уступки, если только это требование не является будущим требованием; цедент правомочен совершать уступку; уступаемое требование ранее не было уступлено цедентом другому лицу; цедент не совершал и не будет совершать никакие действия, которые могут служить основанием для возражений должника против уступленного требования.
При нарушении цедентом правил, предусмотренных пунктами 1 и 2 настоящей статьи, цессионарий вправе потребовать от цедента возврата всего переданного по соглашению об уступке, а также возмещения причиненных убытков.
Как установлено в судебном заседании в соответствии договором *** уступки прав требования от 10.12.2025 года ООО МКК «Хурма Кредит» уступило, а АО ПКО «ЦДУ» приняло права требования по заключенному, в том числе, с Полковниковой И.И. договору займа.
В соответствии с пунктом 51 Постановления Пленума ВС РФ от 28.06.2012 № 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на осуществление банковской деятельности, должно быть закреплено в заключенном между сторонами договоре.
Пунктом 13 договора займа установлено отсутствие запрета со стороны заемщика на уступку кредитором третьим лицам прав (требований) по договору.
Изложенное свидетельствует, что АО ПКО «ЦДУ» является надлежащим истцом по настоящему спору.
Какие-либо доказательства надлежащего исполнения своих обязательств по договору займа ответчиком не представлены, в материалах дела отсутствуют, заключение ответчиком спорного договора займа и пользование заемными денежными средствами ответчиком не оспаривается.
При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о ненадлежащем исполнении ответчиком обязательств по заключенному договору, в связи с чем, суд считает заявленные истцом требования о взыскании с ответчика суммы задолженности по договору займа, процентов и неустойки обоснованными и подлежащими удовлетворению в размере 59244 рубля (30000 + 27600 + 1644).
При этом, суд полагает необходимым отказать в удовлетворении требований о взыскании с ответчика стоимости дополнительных услуг в общем размере 7050 за предоставление ей дополнительных услуг, оказываемых посредством заключения соглашения-оферты об оказании услуги включения в Список (Реестр) Застрахованных лиц к договору коллективного страхования от несчастных случаев от 27.07.2023 года стоимостью 4350 рублей и соглашения-оферты об оказании услуги включения в Список застрахованных лиц к договору добровольного коллективного страхования от 04.08.2023 года на основании программы «Моя работа» стоимостью 2700 рублей, поскольку доказательств несения указанных расходов кредитором не представлено.
В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Согласно статье 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Установлено, что в связи с обращением в суд истец понес расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4000 рублей, что подтверждается платежными поручениями *** от 22.01.2026 года и *** от 08.04.2026 года.
В то же время, размер удовлетворенных судом исковых требований составляет 59244 рублей, что соответствует 89,37% от заявленных истцом требований в размере 66294 рублей.
В данной связи, размер расходов на оплату государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований составит 3574,80 рублей (89,37% от 4000 рублей).
Таким образом, с учетом требований статей 88,98 ГПК РФ суд полагает, что с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины, понесенные при подаче искового заявления в суд, в размере 3574,80 рублей.
Равно с ответчика подлежат взысканию в пользу истца почтовые расходы по направлению копии искового заявления в размере 118,34 рублей, поскольку только данные почтовые расходы подтверждены истцом документально.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковое заявление Акционерного общества Профессиональная коллекторская организация «Центр долгового управления» к Полковниковой И.И. о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов – удовлетворить частично.
Взыскать с Полковниковой И.И., *** года рождения, ИНН ***, в пользу Акционерного общества Профессиональная коллекторская организация «Центр долгового управления», ОГРН 5087746390353, задолженность по договору займа *** от 17.08.2025 года в размере 59244 рубля, расходы по оплате государственной пошлины в размере 3574 рубля 80 коп., почтовые расходы в размере 118 рублей 34 коп.
В удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности в большем размере - отказать.
Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Нижнеилимский районный суд Иркутской области в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.
Мотивированное решение изготовлено 31 июля 2026 года.
Председательствующий Н.В. Кайзер