РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
22 июля 2026 г. пос. Палатка Магаданской области
Хасынский районный суд Магаданской области в составе председательствующего судьи Комарова О.Н., при секретаре Мирошниченко К.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Хасынского районного суда в пос. Палатка гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «ТБанк» к Клочковой Наталье Анатольевне о взыскании задолженности по договору кредитной карты, расходов по оплате госпошлины, установил:
Акционерное общество «ТБанк» (далее – АО «ТБанк») обратилось в суд с иском к Клочковой Н.А. о взыскании задолженности по договору кредитной карты, расходов по оплате госпошлины.
В обоснование требований указано, что 30 мая 2008 между Клочковой Н.А. и АО «ТБанк» был заключен договор кредитной карты №. Составными частями заключенного Договора являются заявление-анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плату, указанному в заявлении-анкете, общие условия выпуска и условия комплексного банковского обслуживания АО «ТБанк». Указанный договор заключатся путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями общих условий, а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Также ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита (далее по тексту ПСК) до заключения договора кредитной карты, путем указания ПСК в тексте Заявления – Анкеты. В расчет ПСК включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора. ПСК, вытекающая из договора кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения клиента. В соответствии с условиями заключенного договора Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Ответчик при заключении Договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользованием кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные Договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета – выписки – документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях /платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения, и иную информацию по Договору. Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия Договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, 14.01.2019 банк в соответствии с УКБО расторг Договор и направил ответчику заключительный счет, что является подтверждением факта досудебного урегулирования. На момент расторжения договор размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора банком указан в заключительном счете. В соответствии с УКБО заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок. На дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность ответчика перед банком составляет 183689,13 рублей, из которых сумма основного долга 131875,23 рублей, сумма процентов 48273,90 рубля, сумма штрафов 3540 рублей. Ссылаясь на ст.ст. 309, 310, 811, 819 ГК РФ, просил суд взыскать указанную сумму с ответчика в пользу истца, а также государственную пошлину в сумме 6511 рублей.
Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, направил в суд ходатайство, в котором просил рассмотреть дело в отсутствии представителя, удовлетворить исковые требования в полном объеме.
Ответчик в судебное заседание не явилась, о времени и месте его проведения извещена надлежащим образом, направила в суд ходатайство в котором просила применить срока исковой давности в отношении требований истца, в удовлетворении исковых требований отказать.
Суд, руководствуясь положениями части 5 статьи 167 ГПК РФ, определил рассмотреть дело в отсутствие сторон.
Исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.
Как следует из п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
При этом в силу п. 3 ст. 10 ГК РФ в случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагаются.
В соответствии со ст. ст. 1, 8, 421 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом или договором.
Согласно положениям ч. 1 ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в Гражданском кодексе РФ (ч. 2 ст. 307 ГК РФ).
Обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 309, 310 ГК РФ).
В соответствии с ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договора данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В силу п. 1 и п. 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.
В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Как установлено п. 1, 2 и 3 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и порядке, определенных договором.
В соответствии с пунктом 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, действующим на момент заключения кредитного договора, проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В силу п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.
По смыслу приведенных норм, заключение кредитного договора и получение заемщиком предусмотренной договором суммы, влекут за собой возникновение у заемщика обязанности возвратить сумму займа и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование займом за весь период фактического пользования займом и неустойки (штрафы, пени) за нарушение срока исполнения обязательства.
В судебном заседании установлено, что 12 мая 2008 года Клочкова Н.А. обратилась в АО «ТБанк» с заявлением-анкетой на оформление кредитной карты «Тинькофф Платинум», согласно которому ответчик просила заключить с ней договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты на условиях, установленных настоящим предложением, в рамках которого банк выпустит на ее имя кредитную карту и установит ей лимит задолженности для осуществления операций по кредитной линии за счет кредита, предоставляемого банком.
Как следует из Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, договор – это заключенный между банком и клиентом договор о выпуске и обслуживании кредитных карт, включающий в себя в качестве неотъемлемых составных частей Общие условия, тарифы, а также заявление-анкету.
Заявление-анкета – письменное предложение (оферта) клиента, адресованное банку, содержащее намерение клиента заключить в банком договор на выпуск и обслуживание кредитной карты, являющееся неотъемлемой частью договора.
Согласно п. 2.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт выражается в активации банком кредитной карты. Договор считается заключенным с момента активации кредитной карты банком.
В заявлении-анкете Клочкова Н.А. подтвердила, что ознакомлена с действующими общими условиями и тарифами, обязалась их соблюдать.
В соответствии с тарифами по кредитным картам по продукту «Тинькофф Платинум» лимит задолженности составляет до 2000000 рублей, беспроцентный период 0% до 55 дней, базовая процентная ставка 12,9% годовых.
В соответствии с пунктами 5.1, 5.2, 5.3, 5.5 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку, в которой отражается размер задолженности по кредитной линии, лимит задолженности, сумма и дата минимального платежа. Сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с тарифами и не может превышать полного размера задолженности. Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и срок, указанный в счете-выписке.
На сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты по ставкам, указанным в тарифах (п. 7.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт).
Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется моментом востребования. В момент востребования кредита и процентов по нему банк формирует заключительный счет и направляет его клиенту. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования (п. 7.4 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт).
В соответствии с п. 11.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт банк вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке, в том числе в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору.
Как следует из расчёта задолженности выписки по договору кредитной линии № 002890549 за период с 30.05.2008 по 14.01.2019 Клочкова Н.А. с 23 июня 2008 г. начала совершать операции с применением выданной ей карты, а именно получала наличные, при этом пополнение счета карты с ее стороны было нерегулярным. Так Клочковой Н.А. после 30 июня 2018 г. платежи в счет погашения основного долга, процентов не поступали.
Таким образом, судом установлено, что принятые на себя обязательства кредитором выполнены в полном объеме, в то время как ответчик допустила нарушение принятых на себя обязательств, в связи с чем у нее образовалась задолженность в размере 183689 руб. 13коп., которая состоит из: 131875 руб. 23 коп. – основной долг, 48273 руб. 90 коп. – проценты, 3540 руб. 00 коп. – иные платы и штрафы.
Представленный истцом расчет задолженности подтверждается приложенными к исковому заявлению расчетом, который соответствует требованиям ст.ст. 809-811 ГК РФ, условиям кредитного договора, проверен судом и признан обоснованным.
Доказательств, опровергающих расчет истца, в том числе исполнения обязательств надлежащим образом в период до возникновения спора в суде, либо доказательств погашения указанной кредитной задолженности в полном объеме при рассмотрении спора в суде ответчиком в нарушение требований статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено, и судом при рассмотрении дела такие обстоятельства не установлены.
Также в материалах дела не имеется доказательств, свидетельствующих об отсутствии вины ответчика или наличии вины кредитора в ненадлежащем исполнении ответчиком обязательств по кредитному договору (статьи 401, 404 Гражданского кодекса Российской Федерации).
14 января 2019 г. АО «ТБанк» направило в адрес ответчика заключительный счет о просроченной задолженности, в котором Клочковой Н.А. предлагалось в течение 30 дней с момента отправления указанного заключительного счета погасить задолженность в размере 183689 руб. 13 коп., который ответчиком остался без ответа.
22 февраля 2019 г. на основании заявления АО «ТБанк» мировым судьей судебного участка № 10 Хасынского судебного района Магаданской области был выдан судебный приказ № СП-167/10-19 на взыскание с Клочковой Н.А. вышеуказанной задолженности по договору о выпуске и использовании кредитной карты №. Однако в связи с поступившими от Клочковой Н.А. возражений относительно исполнения судебного приказа, определением мирового судьи от 01 марта 2019 г. судебный приказ был отменен.
В связи с тем, что задолженность ответчиком по договору кредитной карты № не оплачена АО «ТБанк» обратилось с иском о взыскании задолженности, судебных расходов.
От ответчика в суд поступило ходатайство о применении срока исковой давности, в котором ответчик указала, что истец узнал о нарушении его прав уже более 7 лет, так как 22 февраля 2019 г. был вынесен судебный приказ № СП-167/10-19 о взыскании задолженности, определение мирового судьи от 01 марта 2019 г. судебный приказ был отменен. Из этого следует, что истом пропущен установленный законом срок исковой давности.
Разрешая заявленное ответчиком ходатайство о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности, суд приходит к следующему.
Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.
В соответствии со статьями 195, 196 Гражданского кодекса РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.
В соответствии с пунктом 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.
На основании пункта 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" (далее - постановление Пленума № 43), в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.
Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".
Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 18 постановления Пленума № 43, по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.
В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).
Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, когда иск был оставлен без рассмотрения по основаниям, предусмотренным абзацами вторым, четвертым, седьмым и восьмым статьи 222 ГПК РФ.
Судом установлено и следует из материалов дела, что мировым судьей судебного участка № 10 Хасынского судебного района Магаданской области 22 февраля 2019 г. был выдан судебный приказ № СП-167/10-19 на взыскание с Клочковой Н.А. в пользу АО «ТБанк» задолженности по договору кредитной карты № в размере 183689 руб. 13 коп., который отменен определением от 01 марта 2019 г.
Определением Хасынского районного суда от 13 мая 2020 г. исковое заявление АО «ТБанк» к Клочковой Н.А. о взыскании задолженности по кредитной карте №, судебных расходов оставлено без рассмотрения.
Таким образом на момент обращения истца с настоящим исковым заявлением 10 июня 2026 г. срок исковой давности пропущен.
Бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск.
В нарушение части 1 статьи 56 ГПК РФ доказательства, которые могли бы свидетельствовать об обстоятельствах, прервавших либо приостановивших течение срока исковой давности за указанные период, истцом суду не представлены.
По смыслу закона, а также пункта 3 статьи 23 ГК РФ, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.
Данная позиция отражена в пункте 12 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 года N 43 "О некоторых вопросах связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности".
Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ, с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.
Согласно статье 199 ГПК РФ, истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Таким образом, суд полагает возможным применить последствия пропуска истцом срока исковой давности к заявленным исковым требованиям и в удовлетворении иска отказать.
Поскольку в удовлетворении иска отказано, то в силу положений статьи 98 ГПК РФ оснований для взыскания с ответчика в пользу истца расходов на уплату государственной пошлины не имеется.
Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд решил:
исковые требования акционерного общества «ТБанк» к Клочковой Наталье Анатольевне о взыскании задолженности по договору кредитной карты № за период с 11.08.2018 по 14.01.2019 в размере 183689 рублей 13 копеек, расходов по оплате госпошлины – оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано сторонами путём подачи апелляционной жалобы в судебную коллегию по гражданским делам Магаданского областного суда через Хасынский районный суд Магаданской области в течение месяца со дня принятия мотивированного решения суда.
Председательствующий О.Н. Комаров