РЕШЕНИЕ
И*1
* дата года
Поронайский городской суд * в составе:
председательствующего судьи – Шевелевой Ю.М., при секретаре – *3, рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Поронайского городского суда гражданское дело по иску непубличного акционерного общества Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро» к *2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
Непубличное акционерное общество Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро» (далее – НАО ПКО «ПКБ») обратилось в суд с вышеуказанным иском к *2 в обоснование требований указав, что дата между ОАО «Восточный Экспресс Банк» и *2 был заключен кредитный договор *, заемщик обязался вернуть полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом. С момента заключения договора ответчик ненадлежащим образом исполняла его условия. дата между ОАО «Восточный Экспресс Банк» и НАО ПКО «ПКБ» заключен договор об уступки прав (требований) *, по условиям которого право требования на задолженность ответчика перешло НАО ПКО «ПКБ». По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика составила 143 798 рублей 55 копеек, в том числе: сумма задолженности по основному долгу – 98 851 рубль; сумма задолженности по процентам за пользование кредитными средствами – 37 002 рубля 75 копеек; сумма задолженности по комиссии – 7 944 рубля 80 копеек. До настоящего времени кредитная задолженность не погашена. Согласно кредитного договора (общих условий кредитования) на момент заключения кредитного договора ответчик согласовала уступку прав требования из кредитного договора любому третьему лицу, дала свое согласие на обработку ее персональных данных. Истец официально зарегистрирован в реестре операторов, осуществляющих обработку персональных данных за * – * На основании изложенного просит суд взыскать с *2 задолженность по основному долгу по кредитному договору * в размере 98 851 рубль, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами в размере 37 002 рубля 75 копеек за период с дата по дата , судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 076 рублей.
В письменном заявлении ответчик *2 ходатайствует о применении к возникшим правоотношениям последствий пропуска срока исковой давности, в удовлетворении иска просила отказать.
Представитель НАО ПКО «ПКБ», ответчик *2 в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом. Руководствуясь положениями статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ), суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.
Исследовав материалы дела, оценив представленные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.
В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
Согласно статьи 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со статьей 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
В силу статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
Согласно статьи 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
На основании части 2 статьи 811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Как следует из материалов дела и установлено судом дата между ОАО «Восточный Экспресс Банк» и *2 был заключен кредитный договор *, в соответствии с которым последней была предоставлена кредитная карта на сумму 100 000 рублей сроком до востребования под 30 % годовых на индивидуальных условиях для Кредита по Тарифному плану Кредитная карта без %.
При подписании договора кредитования, Скробов был ознакомлен и согласился с действующими
При подписании анкеты – заявления на получение потребительского кредита и договора кредитования, сторонами был определен способ обмена между кредитором и заемщиком посредством направления сообщений заемщику истец указал в качестве контактного мобильного телефона для сервисов банка *, ла согла
Из материалов дела следует и не оспаривается сторонами, что единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался. Все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в подписываемом клиентом заявлении на получение потребительского кредита с оформлением банковской карты, Условиях кредитного договора, Тарифах по потребительскому кредитования, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «Восточный Экспресс Банк», Порядке погашения кредитов и уплаты процентов по банковским картам ОАО «Восточный Экспресс Банк».
Из заявления следует, что ответчик подтвердила ознакомление с действующими Условиями кредитного договора и Тарифами и, в случае заключения договора, обязалась их соблюдать. Согласно расчета задолженности на дата год, сумма снятий с карты денежных средств составила 98 851 рубль, оплата основного долга 0.
Заявление на получение кредитной карты подписано ответчиком лично, подпись в заявлении в установленном законом порядке ответчиком не оспорена. Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете; при этом моментом заключения договора считается момент активации кредитной карты.
дата между ОАО «Восточный Экспресс Банк» и ОАО «ПКБ» заключен договор * уступки права требования, согласно которому право требования задолженности по кредитному договору * от дата , заключенному между ОАО «Восточный Экспресс банк» и *2, было уступлено ОАО «ПКБ».
Уступка права требования не противоречит заключенному между сторонами договору.
В соответствии с пунктом 1 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.
Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2 статьи 382 ГК РФ).
В пункте 51 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от дата * «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснено, что, разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.
Следовательно, действующее законодательство не исключает возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, однако такая уступка допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.
Пунктом 8.6 Условий кредитного договора, с условиями которого *2 на момент заключения кредитного договора была ознакомлена и согласна, предусмотрено право банка уступить полностью или частично свои права требования по кредитному договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществление банковской карты.
В соответствии с частью 1 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
В соответствии с приложением к договору, общая сумма уступаемых прав по кредитному договору *, заключенному с *2 составляет 1432 798 рублей 55 копеек, в том числе сумма основного долга 98 851 рубль, сумма процентов по кредитному договору 37 002 рубля 75 копеек.
Исходя из указанных положений, ПАО ПКО «ПКБ» перешли права по кредитному договору * в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права, включая право на проценты.
дата ОАО «ПКБ» было преобразовано в НАО «ПКБ».
дата НАО «ПКБ» изменило наименование на НАО ПКО «ПКБ».
Таким образом, НАО ПКО «ПКБ» является надлежащим истцом по делу.
Ответчиком надлежащим образом свои обязательства по данному кредитному договору не исполнялись, что привело к возникновению задолженности, которая, по состоянию на дата составила 98 851 рубль.
дата НАО ПКО «ПКБ» обратилось с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору к мировому судье судебного участка № *.
Судебным приказом мирового судьи судебного участка № * от дата по гражданскому делу * – 3821/2019 в пользу НАО ПКО «ПКБ» с ответчика взыскана задолженность по кредитному договору в сумме 20000 рублей за период дата по дата .
Определением мирового судьи судебного участка № * от дата указанный судебный приказ отменен в связи с поступлением возражений ответчика *2, также полной оплатой долга.
При рассмотрении дела ответчиком *2 заявлено о пропуске истцом срока исковой давности обращения в суд с настоящим исковым заявлением в силу положений статьи 196 ГК РФ.
Согласно статье 195 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
В соответствии со статьей 196 ГК РФ, общий срок исковой давности устанавливается в три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
Согласно части 1 статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
В силу 199 ГК РФ, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности; исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.
Как разъяснено в пункте 3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от дата * «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», что течение исковой давности по требованию юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи 200 ГК РФ).
По смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления (пункт 6 вышеуказанного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации).
В силу указанных положений закона и разъяснений, срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права, при этом уступка им права требования на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления не влияет.
Исходя из положений статьи 811 ГК РФ, нарушение заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, является нарушением порядка исполнения условий договора, которое влечет возникновение у кредитора права на обращение в суд с требованием о досрочном возврате займа.
В соответствии с пунктом 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.
Таким образом, с момента истечения срока давности по требованию о возврате всей суммы основного долга истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям, включая проценты, неустойку, штрафы.
Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от дата * «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной из сторон договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
При исчислении сроков давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ от дата ).
Таким образом, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.
Между тем в соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
По смыслу приведенной нормы закона предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).
С заявлением о вынесении судебного приказа в судебный участок № * истец обратился только дата (согласно распечатки журнала входящей корреспонденции из программы АМИРС), а в Поронайский городской суд настоящий иск поступил дата . Учитывая вышеизложенное, как на момент предъявления истцом настоящего иска, так и на дату обращения с заявлением о выдаче судебного приказа, трехлетний срок исковой давности по требованию о взыскании задолженности истек.
Согласно статье 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которого заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
От истца ходатайств либо заявлений о восстановлении пропущенного срока исковой давности с приложением доказательств, свидетельствующих об уважительности причин его пропуска, суду не представлено.
Также согласно разъяснениям, данным в пункте 12 постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от дата * «О некоторых вопросах, связанных с введением в действие части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.
Учитывая вышеизложенное, исковые требования НАО ПКО «ПКБ к *2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворению не подлежат.
На основании изложенного и руководствуясь статьями 194 – 199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований непубличного акционерного общества Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро» к *2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, – отказать.
На решение может быть подана апелляционная жалоба в Сахалинский областной суд через Поронайский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья Поронайского городского суда Ю.М. Шевелева
Мотивированное решение составлено дата .