ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
4 декабря 2025 года г. Борзя
Борзинский городской суд Забайкальского края в составе председательствующего судьи Кузаковой И.А., при секретаре Юндуновой С.Б., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1104/2025 (УИД 75RS0001-01-2025-003989-72) по иску Банка ВТБ (ПАО) к Сакович Е.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, установил:
Банк ВТБ (ПАО) (далее - Банк) обратилось в суд с иском к Сакович Е.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, указав в обоснование, что ДД.ММ.ГГГГ Банк и ФИО1 заключили кредитный договор № путем присоединения заемщика к условиям правил потребительского кредитования без обеспечения (далее - Правила) и подписания им согласия на кредит, содержащих в себе все существенные условия кредита в ВТБ (ПАО), согласно которым Банк обязался предоставить заемщику кредит в размере 1 576 824, 00 рублей, а заемщик обязался своевременно возвратить сумму кредита и уплатить Банку в соответствии с вышеуказанным договором проценты и иные платежи на условиях кредитного договора. Клиентом в Банк ВТБ (ПАО) была подана заявка на кредит наличными через Мобильный банк. Условиями обслуживания физических лиц в системе ВТБ - Онлайн предусмотрен порядок доступа клиентов в ВТБ-Онлайн, идентификация клиента, порядок подтверждения операций. Правила размещены на официальном сайте Банка ВТБ https://www.vtb.ru. Согласно п. 5 вышеуказанных условий подтверждение распоряжений/заявлений производится при помощи средств подтверждения: ЭЦП, SMS/Push кодов. Получив по своему запросу сообщение с SMS Push-кодом, клиент должен сверить совершаемую операцию с операцией, указанной в SMS, и должен ввести SMS с Push-кодом при условии согласия клиента с операцией/действием банка. Положительный результат проверки кода Банком означает, что распоряжение или иное действие клиента в ВТБ-онлайн подтверждено, а соответствующий электронный документ подписан электронной подписью клиента. При этом, операции, совершенные клиентом в ВТБ - Онлайн были подтверждены введением с его стороны 6-значного кода (код подтверждения), направленного Банком в СМС. Из представленных суду документов следует, что в соответствии с вышеуказанными условиями заключение договора осуществляется с использование системы «Интернет-банк» через сайт в порядке, определенном ст. 428 ГК РФ и на условиях заключенного между сторонами соглашения об оказании Банком клиенту услуги Интернет-банка. При этом со стороны Клиента договор считается заключенным после подтверждения его простой электронной подписью клиента, а со стороны Банка - при зачислении суммы кредита на счет. ДД.ММ.ГГГГ кредитные денежные средства в размере 1 576 824 руб. были зачислены Банком на счет ответчика, данный факт подтверждается выпиской по счету. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются. В соответствии со ст. ст. 809, 810, 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом. Ответчик ненадлежащим образом исполняет обязательства по кредитному договору, что подтверждается расчетом задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, о чем было направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности. Однако до настоящего времени требование не исполнено. Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения, заемщик обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по указанному кредитному договору составляет 1 227 827, 33 рублей. Банком было принято решение, в соответствии с которым задолженность по пени взыскивается с заемщика в размере 10 % от суммы задолженности по пени. С учетом вышеуказанного, общая сумма задолженности на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору составляет 1 179 005, 58 рублей, из которых:
- 1 075 363, 58 рублей - задолженность по основному долгу;
- 98 217, 37 рублей - задолженность по плановым процентам;
- 1 904, 78 рублей - задолженность по пени на просроченные проценты;
- 3 519, 85 рублей – задолженность по пени на просроченный основной долг.
При подаче настоящего искового заявления Банком уплачена государственная пошлина в размере 26 790, 00 руб., которая также подлежит взысканию.
Истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 179 005, 58 рублей, из которых:
- 1 075 363, 58 рублей - задолженность по основному долгу;
- 98 217, 37 рублей - задолженность по плановым процентам;
- 1 904, 78 рублей - задолженность по пени на просроченные проценты;
- 3 519, 85 рублей – задолженность по пени на просроченный основной долг;
также расходы по оплате государственной пошлины в размере 26 790, 00 рублей.
Представитель истца Банка ВТБ (ПАО) Ревякина И.Е., по доверенности, в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, в иске просила о рассмотрении дела в отсутствие представителя.
Ответчик Сакович Е.С. в судебное заседание не явился, извещался судом надлежащим образом, в соответствии с правилами отправки почтовой корреспонденции, судебное извещение возвращено в адрес суда за истечением срока хранения.
Учитывая факт размещения информации о рассмотрении дела в соответствии со статьями 14 и 16 Федерального закона от 22.12.2008 № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» на интернет-сайте Борзинского городского суда Забайкальского края, и в соответствии со ст. 113, 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.
Определение суда о рассмотрении дела в порядке заочного производства занесено в протокол судебного заседания.
Изучив материалы гражданского дела и представленные по делу доказательства, оценив их в совокупности, суд приходит к следующим выводам.
В силу пунктов 1,4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).
В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2 ст. 432 ГК РФ).
В соответствии с п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
Из положений абзаца 2 п. 1 ст. 160 ГК РФ следует, что двусторонние договору могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизмененном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.
На основании п. 2 ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Пунктом 3 ст. 434 ГК РФ, установлено, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
Согласно положениям п. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.
Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».В целях заключения договоров обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи, в порядке, установленном законом или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами (п. 4 ст. 11 Федерального закона 27.07.1996 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации»).
Из п. 1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» следует, что электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
По смыслу ст. 4 указанного Закона принципами использования электронной подписи являются: право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями ее использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия; недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, то такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе.
Из приведенных норм права следует, что законодательством допускается заключение и определение условий договора потребительского займа между сторонами в форме электронного документа (обмена электронными документами), подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью), вне зависимости от наличия или отсутствия соглашения между сторонами, допускающего заключение договора займа в форме электронного документа (обмена электронными документами).
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Сакович Е.С. обратился в Банк ВТБ (ПАО) с заявлением на предоставление комплексного обслуживания, в котором просит предоставить комплексное банковское обслуживание, открыть мастер-счет в рублях, долларах США и евро, обеспечить его использование в порядке и на условиях, изложенных в Правилах комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО), Правилах предоставления Банка ВТБ-онлайн физическим лицам, Правилах совершения операций по счетам физических лиц в Банке ВТБ (ПАО). Подписав заявление, Сакович Е.С. подтвердил ознакомление и согласие с ними, просил направлять ему пароль для доступа, а также смс-сообщения, на его номер телефона, предоставить доступ в Банк ВТБ - Онлайн.
На основании указанного заявления ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ (ПАО) и Саковичем Е.С. заключен кредитный договор № о предоставлении кредитных денежных средств в сумме 1 576 824, 00 руб. на срок 84 месяца (до ДД.ММ.ГГГГ) с уплатой 9,985 % годовых.
Согласно п. 6 индивидуальных условий кредитного договора возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 09 числа каждого календарного месяца. Размер первого платежа - 25 289, 69 руб., размер второго платежа - 25 289, 69, размер последнего платежа - 25 960, 96 руб., количество платежей - 84.
Согласно п. 11 целью использования потребительского кредита являются потребительские нужды.
Пунктом 12 индивидуальных условий кредитного договора за просрочку возврата кредита и уплаты процентов предусмотрена неустойка в размере 0,1 % на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки.
Факт ознакомления Сакович Е.С. с индивидуальными условиями кредитного договора подтверждается подписанием его простой электронной подписью заемщиком.
Согласно пункту 3.1 Условий обслуживания физических лиц в системе ВТБ-Онлайн (Приложение № 1 к Правилам дистанционного обслуживания), доступ к ВТБ-Онлайн осуществляется по следующим каналам дистанционного доступа: Интернет-банк, Мобильное приложение, УС.
Доступ к ВТБ-Онлайн по каналу дистанционного доступа производится клиентом с использованием средств доступа при условии успешной аутентификации и идентификации (п. 3.3 Условий).
В соответствии с пунктом 5.1 Условий подписание распоряжений в ВТБ-Онлайн производится клиентом при помощи следующих средств подтверждения: SMS/Push-кодов, а в случае использования УС при помощи пин-кода.
Сакович Е.С., выполнив вход в систему ВТБ-Онлайн, направил заявку на получение кредита, ознакомился с условиями кредитного договора, подтвердил (акцептовал) получение кредита, подписав его простой электронной подписью.
Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, открыл ответчику текущий банковский счет и ДД.ММ.ГГГГ перечислил сумму кредита в размере 1 576 824, 00 руб., что подтверждается представленной в материалы дела выпиской по счету.
Таким образом, суд считает установленным факт заключения между Банком ВТБ (ПАО) и Саковичем Е.С. кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ с использованием системы дистанционного обслуживания «ВТБ-Онлайн» путем подписания кредитного договора электронной цифровой подписью.
Статьями 309, 310 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Пунктом 1 ст. 810, п. 2 ст. 811 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Вместе с тем, ответчик принятые на себя обязательства по возврату суммы кредитных средств и процентов надлежащим образом не исполнил.
В соответствии с п. 4.1.7 Правил автокредитования, банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредиту, уплаты начисленных процентов и суммы неустойки.
Банком в адрес заемщика направлено письменное уведомление о досрочном истребовании задолженности № от ДД.ММ.ГГГГ, которое ответчиком не исполнено.
Согласно расчету задолженности, представленному истцом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 179 005, 58 руб., в том числе: 1 075 363, 58 рублей - основной долг, 98 217, 37 рублей - плановые проценты за пользованием кредитом, 1 904, 78 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 3 519, 85 рублей – пени по просроченному долгу.
Данный расчет суд находит арифметически правильным, произведенным в соответствии с нормами действующего законодательства, условиями кредитного договора и фактическими обстоятельствами дела. Ответчиком данный расчет не оспорен, доказательств обратного суду не представлено.
Учитывая, что обязательства по кредитному договору ответчиком не исполнены должным образом, истец вправе потребовать возврата кредита вместе с начисленными процентами, неустойкой, в связи с чем, требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в размере 1 179 005, 58 руб. обоснованы и подлежат удовлетворению.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В пользу истца с ответчика подлежит взысканию сумма оплаченной истцом государственной пошлины в размере 26 790, 00 руб.
Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд решил:
Исковые требования Банка ВТБ (ПАО) к Сакович Е.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов – удовлетворить.
Взыскать в пользу Банка ВТБ (ПАО) (ИНН №) с Сакович Е.С. (паспорт №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 179 005,58 руб., в том числе: основной долг – 1 075 363,58 руб., плановые проценты за пользование кредитом – 98 217,37 руб., пени на просроченные проценты – 1 904,78 руб., пени по просроченному долгу – 3 519,85 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 26 790,00 руб.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Забайкальский краевой суд через Борзинский городской суд Забайкальского края в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Забайкальский краевой суд через Борзинский городской суд Забайкальского края в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья И.А. Кузакова
Мотивированное заочное решение изготовлено 08.12.2025.