РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
<адрес> ДД.ММ.ГГГГ
Ольхонский районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Афанасьевой Т.В., при секретаре М.Г.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению ПАО С к К.И.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, об обращении взыскания на предмет залога,
УСТАНОВИЛ:
ПАО С (далее по тесту - ПАО С) обратилось в суд с вышеуказанным исковым заявлением. Просит взыскать с К.И.С. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 336 999,60 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 30 924,99 руб., обратить взыскание на предмет залога – легковой автомобиль марки SSANG YONG ACTYON SPORTS, идентификационный номер (VIN): №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере залоговой 559 000 руб.
В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ ООО «Д» и К.И.С. заключили кредитный договор № на сумму 472 972,34 руб. на срок 59 мес. под 9,9 % годовых. Кредит выдавался на транспортное средство - легковой автомобиль марки SSANG YONG ACTYON SPORTS, идентификационный номер (VIN): №.
Согласно договору уступки прав (требований) ПАО С переданы все имущественные права (требования), возникшие у ООО «Д» на основании заключенных кредитных договоров.
Обязательства по кредитному договору ответчик исполняет ненадлежащим образом, денежные средства в счет погашения задолженности вносятся нерегулярно и в недостаточном объеме. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет 336 999,60 руб., в том числе: просроченные проценты – 14 547,53 руб.; просроченный основной долг – 318 079,45 руб.; неустойка за просроченный основной долг – 3 260,70 руб.; неустойка за просроченные проценты – 1 111,92 руб.
Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается залогом движимого имущества - легковой автомобиль марки SSANG YONG ACTYON SPORTS, идентификационный номер (VIN): №. Согласно отчету об оценке рыночная стоимость заложенного имущества составляет 559 000 руб.
В судебное заседание истец ПАО С не явился, извещен надлежащим образом.
Ответчик К.И.С. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, своевременно – ДД.ММ.ГГГГ, причины неявки суду не известны.
Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца, ответчика в порядке ст. 167 ГПК РФ.
Суд, исследовав и оценив представленные суду письменные доказательства, в соответствии с требованиями статей 67, 68 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), находит исковые требования подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
В силу статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно. Сумма займа, предоставленного под проценты в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца, в том числе согласия, выраженного в договоре займа.
В соответствии со статьей 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Положениями статьи 813 ГК РФ установлено, что при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором займа. Причитающиеся за пользование займом проценты уплачиваются заемщиком по правилам пункта 2 статьи 811 настоящего Кодекса.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ООО «Д» и К.И.С. заключили договор о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства № на сумму 472 972,35 руб. под 9,90 % годовых на срок 60 месяцев, дата возврата – ДД.ММ.ГГГГ.
Пунктом 6 договора установлены количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей, где установлено 60 ежемесячных платежей в размере 10 032 каждый за исключением последнего.
Согласно п. 10.1 договора исполнение обязательств заемщика по договору обеспечивается залогом автотранспортного средства марки SSANG YONG ACTYON SPORTS, идентификационный номер (VIN): №, стоимостью 480 000 руб. в комплектации с дополнительным оборудованием стоимостью 0,00 руб. Право залога на АС возникает с момента перехода к заемщику права собственности на АС. Залоговая (оценочная) стоимость АС равна сумме стоимости АС и дополнительного оборудования по договору купли-продажи АС/иным договорам на их приобретение. Залог обеспечивает требования кредитора, вытекающие из договора, в том объеме, в каком они существуют к моменту их удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненной просрочкой исполнения, а также возмещения необходимых расходов кредитора, связанных с обращением взыскания на АС, его содержанием, реализацией.
Пунктом 12 договора установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения, где за просрочку уплаты ежемесячных платежей 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательства.
Пунктом 13 договора предусмотрено условие об уступке кредиторам третьим лицам прав (требований) по договору. Имеется подпись заемщика, означающая согласие на уступку полностью или частично прав (требований) по договору третьим лицам.
С содержанием Общих условий банковского обслуживания физических лиц, Тарифами заемщик был ознакомлен и выразил свое согласие с ними.
Обязательства ООО «Д» перед К.И.С. были исполнены, что подтверждается выпиской по ссудному счету №.
ДД.ММ.ГГГГ между ПАО С и ООО «Д» заключен рамочный договор уступки прав (требований) №, согласно которому Цедент обязуется уступать Цессионарию, а Цессионарий обязуется принимать у Цедента и оплачивать в порядке и на условиях, предусмотренных договором, все имущественные права (требования) Цедента., возникшие у Цедента на основании кредитных договоров, заключенных между Цедентом ив качестве кредитора и должниками в качестве заемщиков, за исключением прав требования неустоек, существовавших к моменту перехода (дата подписания сторонами соответствующего акта). Одновременно с уступкой имущественных прав (требований) по кредитным договорам к Цессионарию в силу закона в полном объеме переходят права (требования), возникшие у Цедента на основании договоров залога, обеспечивающих исполнение обязательств должников по кредитным договорам.
Согласно акту приема-передачи прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ (приложение № к договору уступки прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ) Цедент передает, а Цессионарий принимает прав (требования) по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО клиента К.И.С., общая сумма уступаемых прав (требований) 384 248,40 руб., из них основной долг – 382 386,62 руб., проценты за пользование денежными средствами – 1 861,78 руб.
ДД.ММ.ГГГГ К.И.С. направлено уведомление о состоявшейся уступке прав (требования).
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору от ДД.ММ.ГГГГ № составляет 336 999,60 руб., из них задолженность по процентам – 14 547,53 руб., задолженность по кредиту – 318079,45 руб., неустойка по кредиту – 3 260,70 руб., неустойка по процентам – 1 111,92 руб.
В судебном заседании установлено, что в нарушение условий договора займа, ответчик свои обязанности исполняет ненадлежащим образом, платежи в погашение займа (основного долга) и процентов не вносились. В результате ненадлежащего исполнения ответчиком кредитных обязанностей, по кредитному договору образовалась просроченная задолженность, которая до настоящего времени не погашена.
Суд соглашается с расчетом истца, поскольку он соответствует условиям договора займа. Ответчиком не представлено доказательств надлежащего исполнения обязательств по договору займа.
Согласно статьям 307, 309-310, 393 ГК РФ обязательства возникают из договора или иных оснований, и должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями, односторонний отказ от обязательств не допускается, при этом должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств.
Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую ответчик обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.
Учитывая, что в ходе судебного разбирательства установлен факт нарушения ответчиком условий кредитного договора, а именно невнесение платежей по кредитному договору, доказательств надлежащего (в полном объеме) исполнения взятых на себя обязательств по кредитному договору не представлено, суд приходит к выводу об обоснованности предъявленных исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору займа в размере 336 999,60 руб.
В соответствии со ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных договором, является автотранспортное средство марки SSANG YONG ACTYON SPORTS, идентификационный номер (VIN): №, ДД.ММ.ГГГГ выпуска (пункт 10 договора).
Согласно уведомлению о возникновении залога движимого имущества регистрационный № транспортное средство SSANG YONG ACTYON SPORTS, идентификационный номер (VIN): №, передано К.И.С. в залог ООО «Д» на основании договора о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ.
Пунктом 2.1.3 раздела 1 главы IV Общих условий банковского обслуживания физических лиц ООО «Д» банк вправе без согласия клиента передать свои права по договору залога другому лицу с соблюдением правил о передаче банком прав путем права уступки требования. Уступка банком своих прав по договору залога другому лицу действительна, если тому же лицу уступлены права требования к клиенту по основному обязательству, обеспеченному залогом.
Согласно уведомлению об изменении залога движимого имущества регистрационный № транспортное средство SSANG YONG ACTYON SPORTS, идентификационный номер (VIN): №, передано К.И.С. в залог ПАО «С» на основании договора о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ.
Из заключения о стоимости имущества № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что рыночная стоимость заложенного имущества составляет на дату оценки 559 000 руб.
Пунктами 2.1.5, 2.1.7 раздела 1 главы IV Общих условий банковского обслуживания физических лиц ООО «Д» предусмотрено, в случае неисполнения клиентом обеспеченного обязательства получить удовлетворение из стоимости предмета залога, преимущественно перед другими кредиторами клиента, за изъятиями, установленными действующим законодательством Российской Федерации, банк имеет право обратить взыскание на предмет залога и осуществить его реализацию в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения клиентом обеспеченного обязательства либо требования о досрочном исполнении обеспеченного обязательства в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации.
Залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона) (ст. 334.1 ГК РФ).
В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (п. 2).
Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п. 3).
В силу статьи 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.
Учитывая установленное судом нарушение обязательств со стороны ответчика К.И.С., у суда ответствуют основания для отказа в обращении взыскания на заложенное автотранспортное средство SSANG YONG ACTYON SPORTS, идентификационный номер (VIN): №, ДД.ММ.ГГГГ выпуска.
Удовлетворяя требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из того, что ответчик ненадлежащим образом исполнил взятые на себя обеспеченные залогом транспортного средства, обязательства по кредитному договору, допущенное ответчиком нарушение условий договора не может быть признано судом крайне незначительным.
Так, размер требований залогодержателя превышает 5% от стоимости заложенного имущества, а период просрочки исполнения обязательства более 3-х месяцев, что подтверждено представленными выписками по счету и расчетом задолженности.
Доказательств, свидетельствующих о том, что допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества, предусмотренных п. 2 ст. 348 ГК РФ, стороной ответчика не представлено.
Разрешая требования истца об установлении начальной продажной стоимости в размере 559 000 руб., суд исходит из следующего.
В соответствии с п. 1 статьи 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном данным Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 данного Кодекса.
При этом пунктом 3 статьи 340 ГК РФ, установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.
Действующее законодательство не содержит положений, обязывающих суд устанавливать начальную продажную стоимость заложенного движимого имущества.
В силу статьи 85 Федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.
Судебный пристав-исполнитель обязан в течение одного месяца со дня обнаружения имущества должника привлечь оценщика для оценки вещи, стоимость которой по предварительной оценке превышает тридцать тысяч рублей.
Как разъяснено в пункте 50 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 17.11.2015 N 50 "О применении судами законодательства при рассмотрении некоторых вопросов, возникающих в ходе исполнительного производства", в случаях, предусмотренных частями 2 и 3 статьи 85 Закона об исполнительном производстве, оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем с обязательным привлечением специалиста, соответствующего требованиям, предъявляемым законодательством об оценочной деятельности (далее - оценщика).
Таким образом, оснований для установления судом начальной продажной стоимости заложенного имущества в виде автомобиля не имеется, поскольку начальная цена указанного имущества, выставляемого на торги, определяется в порядке, установленном Федеральным законом от 02.10.2007 N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" на стадии исполнения судебного постановления.
Разрешая заявленные требования, суд считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество - транспортное средство: автомобиль SSANG YONG ACTYON SPORTS, идентификационный номер (VIN): №, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, путем продажи с публичных торгов, с направлением вырученных после реализации имущества денежных средств на погашение задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.
Оснований для установления начальной продажной цены заложенного имущества в размере 559 000 руб. у суда не имеется, в этой части в удовлетворении требований надлежит отказать.
Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
Таким образом, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в общей сумме 30 924,99 руб., подтвержденные платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО С (ИНН №, ОГРН №) удовлетворить.
Взыскать с К.И.С. (паспорт серия №, выдан отделом УФМС России по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения №) в пользу ПАО С (ИНН №, ОГРН №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 336 999 рублей 60 копеек, государственную пошлину в размере 30 924 рубля 99 копеек, а всего 367 924 (триста шестьдесят семь тысяч девятьсот двадцать четыре) рубля 59 копеек.
Обратить взыскание на заложенное имущество – транспортное средство SSANG YONG ACTYON SPORTS, идентификационный номер (VIN): №, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, путем продажи с публичных торгов.
В удовлетворении оставшейся части требований отказать.
Решение суда может быть обжаловано в Иркутский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Ольхонский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Судья Т.В. Афанасьева