РЕШЕНИЕ
(мотивированная часть)
Именем Российской Федерации
01 июля 2026 года г. Хабаровск
Центральный районный суд г. Хабаровска в составе:
председательствующего судьи Кима Д.А., при помощнике судьи Булыгиной Т.И., с участием представителей ФИО6, ФИО4, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к страховому публичному акционерному обществу «Ингосстрах» о взыскании суммы страхового возмещения, неустойки, штрафа, судебных расходов,
УСТАНОИЛ:
ФИО1 обратилась в суд с вышеуказанным исковым заявлением, указав в обоснование, что ФИО5 и СПАО «Ингосстрах» был заключен страховой полис страхования КАСКО в отношении транспортного средства Mitsubishi Pajero Sport, г.р.з. № по риску в том числе угон транспортного средства без документов и ключей на условиях Правил страхования автотранспортных средств, утвержденных приказом СПАО «Ингосстрах» от 28.11.2023 №657. 28.07.2025 в адрес СПАО «Ингосстрах» было направлено уведомление о наступлении страхового случая по факту хищения транспортного средства, которое получено ответчиком 05.08.2025. 24.12.2025 в адрес СПАО «Ингосстрах» было направлено заявление о наступлении страхового случая повторно, которое получено 12.01.2026. 16.02.2026 истцом был получен запрос о предоставлении документов. Ответом от 19.02.2026 СПАО «Ингосстрах» было уведомлено об отсутствии правовых оснований для повторного требования, имеющихся у них документов. Договором страхования КАСКО №AI387650441 установлена страховая сумма/страховая стоимость в размере 3 150 000 рублей.26.02.2026 в адрес ответчика истцом была направлена претензия о выплате страхового возмещения, неустойки, почтовых расходов. 19.03.2026 ответчиком был направлен ответ на претензию по содержанию, аналогичному ответу от 04.03.2026. На основании изложенного с учетом уточненных исковых требований просил взыскать с ответчика сумму страхового возмещения в размере 232 160,02 рублей, неустойку в размере 119 063 рублей, почтовые расходы в размере 1 084,99 рублей, штраф.
В судебном заседании представитель истца по доверенности ФИО6 уточненные исковые требования поддержала, просила их удовтелврить по основаниям, изложенным в исковом заявлении.
Представитель ответчика по доверенности ФИО4 в судебном заседании исковые требования не признала, просила отказать в их удовлетворении, по основаниям, изложенным в письменных возражениях, согласно которым непредставление страхователем ключей и (или) регистрационных документов страховщику после наступления события, имеющего признаки страхового случая, рассматривается как их оставление в транспортном средстве (ином доступном третьим лицам месте), за исключением случаев, когда страхователь до наступления страхового случая письменно уведомил страхователя об утрате ключей и (или) регистрационных документов, а также случаев, когда регистрационные документы и (или) ключи были похищены вместе с транспортным средством в результате грабежа, сопряженного с применением насилия, или разбоя. ПО дополнительному соглашению сторон под риском «Угон ТС без документов и ключей» может также пониматься хищение ТС в результате мошенничества, самоуправства и (или) присвоения. На странице 1 полиса в разделе «риски» указано, что застрахованным риском является «угон ТС без документов и ключей». Оригинал свидетельства о регистрации транспортного средства, ПТС, ключи не представлены ни в полицию, ни в страховую компанию. По факту получения документов и ключей от представителя страхователя в суде 01.06.2026 СПАО «Ингосстрах» произвело выплату страхового возмещения в размере 2 917 839,98 рублей. В случае удовлетворения исковых требований, просил снизить размер штрафных санкций в порядке статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Истец ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени его проведения извещалась судом надлежащим образом, причина её не явки суду не известна, её не явка не препятствует рассмотрению дела по существу.
Выслушав представителей ФИО6, ФИО4, исследовав материалы дела, суд установил следующие обстоятельства.
27.12.2024 между СПАО «Ингосстрах» и ФИО1 заключен договор страхования №№ в отношении транспортного средства «Mitsubishi PAJERO SPORT», гос. per. знак №, сроком действия с 28.12.2024 по 27.12.2025, страховая сумма по договору составила 3 150 000 рублей в отношении застрахованных рисков «ущерб», «угон ТС без документов и ключей».
Неотъемлемой частю договора страхования является Приложение №1 к полису № и Правила страхования автотранспортных средств, утвержденные СПАО «Ингосстрах».
Выгодоприобретателем по договору страхования по рискам угона и полной гибели является ФИО1.
28.07.2025 ФИО1 обратилась в СПАО «Ингосстрах» с извещением о наступлении страхового случая по риску «угон ТС без документов и ключей», предоставив в подтверждение наступления страхового случая, копии документов производства по уголовному делу.
08.08.2025 СПАО «Ингосстрах» уведомило истца необходимости предоставления оригиналов документов на транспортное средство - ПТС, СОР и ключей.
Аналогичные уведомления направлялись страхователю 08.08.2025, 26.01.2026, 04.03.2026 и дополнительно в ответе на претензию 16.03.2026.
06.03.2026 истец обратился в СПАО «Ингосстрах» с досудебной претензией от 26.02.2026, на которую 16.03.2026 СПАО «Ингосстрах» направило в адрес истца мотивированный отказ в удовлетворении заявленных в претензии требований.
04.06.2026, после получения ключей и документов на угнанный автомобиль 01.06.2026 в судебном заседании, ответчик произвел страховую выплату в размере 2 917 839,98 рублей с учетом срока эксплуатации ТС.
В соответствии с пунктом 1 статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
Положениями пунктов 1, 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации закреплено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).
Согласно подпункту 2 пункта 1 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).
Пунктом 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" предусмотрено, что страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.
Из приведенных правовых норм следует, что стороны договора добровольного страхования имущества вправе по своему усмотрению определить перечень случаев, признаваемых страховыми, а также случаев, которые не могут быть признаны таковыми.
В соответствии с положениями статьи 431 Гражданского кодекса Российской Федерации при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.
Если правила, содержащиеся в части первой настоящей статьи, не позволяют определить содержание договора, должна быть выяснена действительная общая воля сторон с учетом цели договора. При этом принимаются во внимание все соответствующие обстоятельства, включая предшествующие договору переговоры и переписку, практику, установившуюся во взаимных отношениях сторон, обычаи, последующее поведение сторон.
Как следует из материалов дела в договоре прямо указано, что страхование автомобиля осуществляется по рискам "угон без документов и ключей" и "ущерб" со страховой суммой до 3 150 000 рублей (без условия её фиксации).
Указанные условия не содержат любого рода неясностей, дающих возможность их двоякого толкования.
В полисе страхования указано, что, подписывая данный договор, ФИО1 подтверждает, что согласна с правилами страхования и другими приложениями к полису, полностью проинформирована об условиях страхования, все условия правил и приложений ей понятны, ей представлен соответствующий выбор объема страхового покрытия, и она самостоятельно выбирает указанный в полисе вариант страхового покрытия с имеющимися ограничениями и условиями за соответствующую плату (страховую премию).
В соответствии с пунктом 9.1 статьи 18 Правил страхования автотранспортных средств, утвержденных приказом СПАО «Ингосстрах» 28.11.2023 №657 следует, что под угоном транспортного средства без документов и ключей понимается утрата транспортного средства в результате кражи, грабежа, разбоя или неправомерного завладения ТС без цели хищения (угона) при наличии факта, что в ТС или ином доступном для третьих лиц месте не были оставлены ключи и (или) регистрационные документы (свидетельство о регистрации ТС и (или) паспорт ТС, если тот оформлен в бумажном виде) от него, а также при условии соблюдения Страхователем, предусмотренных договором страхования обязанностей по установке и обслуживанию противоугонной системы, заключению договора на обслуживание противоугонной системы, внесению платы за обслуживание противоугонной системы при условии наличия таких платежей (в случае, если при заключении договора страхования со страхователем было заключено дополнительное соглашение, предусматривающее обязанность страхователя установить на ТС противоугонную систему.
На представление страхователем ключей и (или) регистрационных документов, изготовленных в бумажном виде, страховщику после наступления события, имеющего признаки страхового случая, рассматривается как их оставление в ТС (ином доступном третьим лицам месте), за исключением случаев, когда страхователь до наступления страхового случая письменно уведомил страховщика об утрате ключей и (или) регистрационных документов, а также случаев, когда регистрационные документы и (или) ключи были похищены вместе с ТС в результате грабежа, сопряженного с применением насилия или разбоя.
Согласно статье 61 Правил страхования автотранспортных средств, при хищении или угоне ТС страхователь (выгодоприобретатель) обязан представить страховщику в том числе регистрационные документы на ТС (свидетельство о регистрации, паспорт транспортного средства, если тот оформлен в бумажном виде, либо заменяющие их документы), а также полный комплект оригинальных ключей от замков данного ТС(за исключением случаев, когда в соответствии с пунктом 9.1 статьи 18 настоящих Правил документы и ключи не могут быть предоставлены, а также случаев страхования риска «Угон ТС с документами и (или) ключами»). В случае если свидетельство о регистрации и (или) паспорт транспортного средства приобщены к материалам уголовного дела, Страхователь обязан представить заверенные органом, производящим расследование, копии указанных документов. В случае если, хищение или угон произошли до постановки застрахованного ТС на регистрационный учет, представление свидетельства регистрации (или заменяющего его документа) не требуется.
При этом исходя из толкования вышеприведенных норм, юридически важным обстоятельством является предоставление оригинальных документов, а не их копий (в том числе заверенных), либо дубликатов, с учетом закрытого перечня случаев, когда оригиналы регистрационных документов не представляются.
С учетом изложенных условий, для решения вопроса о законности действий ответчика в части страховой выплаты суду необходимо установить все ли условия были соблюдены истцом при обращении к страховщику.
Как установлено в судебном заседании истец ФИО1 при обращении к страховщику о страховой выплате не представила в том числе, ключи и регистрационные документы на угнанный автомобиль, предоставив нотариально заверенные копии регистрационных документов.
В соответствии с пунктом 2 статьи 83 Правил страхования автотранспортных средств страховщик имеет право полностью или частично отказать в выплате страхового возмещения, если страхователь, водитель или выгодоприобретатель не представил страховщику документы (предметы), предусмотренные настоящими правилами и необходимые для принятия решения о выплате страхового возмещения (в том числе документы для идентификации), или предоставил документы, оформленные с нарушением общепринятых требований и (или) требований, указанных в настоящих правилах.
При таких условиях, истцом не исполнена в полной мере обязанность по предоставлению страховщику ключей и регистрационных документов, что препятствовало объективному определению страхового случая «угон ТС без документов и ключей», либо «угон ТС с документами и (или) ключами» и соответственно принятию положительного решения о страховой выплате, в связи с чем требование истца о взыскании страхового возмещения заявлено необоснованно.
Как следует из платежного поручения от 04.06.2026 №156820 истцу было произведено страховое возмещение в размере 2 917 839,98 рублей после передачи ключей и регистрационных документов представителю ответчика в судебном заседании 01.06.2026.
В обоснование выплаченного страхового возмещения представителем ответчика представлен расчет выплаченной суммы, который судом проверен, признан верным и соответствующим условиям Правил страхования автотранспортных средств, контррасчета, либо оснований в предоставленном расчете суду стороной истца не представлено, в связи с чем признается судом допустимым доказательством.
Таким образом, с ответчика, во всяком случае, не подлежит взысканию страховое возмещение по спорному страховому случаю.
Разрешая вопрос о взыскании неустойки и штрафа, суд исходит из следующего.
В соответствии со статьей 78 Правил страхования автотранспортных средств выплата возмещения за похищенное или угнанное ТС производится после окончания предварительного расследования уголовного дела, возбужденного по факту хищения (угона), при условии не обнаружения ТС и нахождения его в федеральном розыске. В отдельных случаях, по соглашению между страховщиком и страхователем, может быть предусмотрен более ранний срок выплаты страхового возмещения. Возмещение выплачивается в пределах страховой суммы (страховая сумма определяется договором страхования в соответствии со статьей 25.1 настоящих Правил как постоянная или изменяющая величина).
Кроме того, согласно части 5 статьи 28 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени).
Также, согласно части 6 статьи 13 статьи 28 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
Вместе с тем, в судебном заседании установлено, что страховая выплата истца выплачена в отсутствие нарушения каких либо сроков, то есть без нарушения права потребителя, в связи с чем требования в части взыскания неустойки и штрафа, также не подлежат удовлетворению.
Также не подлежат удовлетворению судебные расходы на почтовые отправления, поскольку решение принято не в пользу истца.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
в удовлетворении исковых требований отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд через Центральный районный суд г. Хабаровска в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.
Мотивированное решение составлено 14.07.2026.
Председательствующий (подпись)
Копия верна: судья Д.А. Ким