РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
16 сентября 2026 года г. Борзя
Борзинский городской суд Забайкальского края в составе:
председательствующего судьи Кыдыякова Г.И., при секретаре судебного заседания Алёшиной Е.М., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества Профессиональная коллекторская организация «Центр Долгового Управления» к наследственному имуществу Деревцовой Ю.В. , Карповой О.А. о взыскании задолженности по договору займа, возмещении судебных расходов, установил:
представитель АО ПКО «ЦДУ» по доверенности Попова М.Н. обратилась в суд с вышеназванным иском, мотивируя тем, что 17.04.2025 ООО «Хурма Кредит МКК» и Деревцова Ю.В. заключили договор потребительского займа №, в соответствии с которым должнику был предоставлен займ в размере 9 000 руб. сроком на 15 календарных дней, с процентной ставкой 292 % годовых, срок возврата займа - ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хурма Кредит МКК» и АО ПКО «ЦДУ» заключен договор уступки прав требования (цессии) №ХК-3/10/25, на основании которого права требования по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между кредитором и должником, перешли к АО ПКО «ЦДУ». Свидетельством №-КЛ от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается, что истец включен в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности. Таким образом, Истец имеет право на осуществление деятельности по возврату просроченной задолженности. Предмет Договора займа №, порядок заключения, порядок начисления процентов, сроки возврата и продления срока возврата займа, а также иные существенные условия, определены в индивидуальных условиях договора потребительского займа, общих условиях договора потребительского займа и правилах предоставления микрозаймов. При оформлении заявления на предоставления займа Деревцова Ю.В. выразила согласие на предоставление дополнительных услуг, оказываемых посредством заключения отдельных договоров и не связанных с возможностью/невозможностью заключением договора займа. С момента подписания договора на оказание дополнительной услуги Деревцова Ю.В. дает согласие на получение данной услуги и соглашается с ее стоимостью. Потенциальный клиент осуществляет регистрацию на официальном сайте Общества в сети «Интернет» путем самостоятельного заполнения регистрационной анкеты и подтверждения своего согласия с правилами предоставления микрозаймов, общими условиями договора потребительского займа, политикой общества в отношении обработки персональных данных, подписания соглашения об использовании аналога собственноручной подписи, согласия на обработку персональных данных, согласия на получение кредитного отчета и на предоставление информации в бюро кредитных историй. Для подтверждения потенциальным клиентом указанных выше обстоятельств, обществом на зарегистрированный номер мобильного телефона потенциального клиента отправляется СМС-сообщение с проверочным одноразовым кодом, который клиент должен ввести в специальную графу на сайте общества и тем самым подтвердить вышеизложенные обстоятельства. После прохождения потенциальным клиентом регистрации обществом проводится анализ его платежеспособности, и оценка предварительной возможной готовности предоставить займ, в этих целях общество вправе обращаться к любым третьим лицам. По итогам идентификации потенциального клиента и оценки его платежеспособности общество принимает решение о заключении с последним договора займа, формирует и направляет клиенту оферту на получение займа. В соответствии с общими условиями, заемщик подписывает договор потребительского займа при помощи аналога собственноручной подписи, в качестве которой рассматривается простая электронная подпись (с использованием СМС-кода), формируемая в соответствии с требованиями соглашения об использовании аналога собственноручной подписи, размещенного на сайте общества в сети «Интернет», и законодательством Российской Федерации. СМС-код, предоставляемый клиенту посредством СМС-сообщения (SMS) уникальный конфиденциальный символьный код, который представляет собой ключ электронной подписи в значении, придаваемом данному термину п. 5 ст. 2 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 63-ФЗ «Об электронной подписи». СМС-код используется клиентом для подписания электронных документов в ходе дистанционного взаимодействия с обществом. Доказательством волеизъявления заемщика на заключение договора займа является факт направления им цифрового идентификатора аналога собственноручной подписи на подписание договора займа, который он получил посредством СМС-сообщения на мобильный номер. В соответствии с общими условиями договор потребительского займа считается заключенным с момента предоставления заемщику денежных средств. Моментом предоставления денежных средств заемщику признается момент зачисления денежных средств на корреспондентский счет банка заемщика. Согласно п. 21 индивидуальных условий, денежные средства предоставляются заемщику с помощью перевода через платежных агентов в безналичном порядке на банковскую карту №. Факт получения денежных средств заемщиком подтверждается справкой, выданной платежной системой обществу, об осуществлении транзакции на перевод денежных средств заемщику по номеру банковской карты, указанной в п. 21 индивидуальных условий. Должником в установленный срок не были исполнены обязательства по договору, что привело к просрочке исполнения по займу на 174 календарных дня. Период, за который образовалась взыскиваемая задолженность по обязательствам, предусматривающим исполнение по частям или в виде периодических платежей, исчисляется с 03.05.2025 (дата возникновения просрочки) по ДД.ММ.ГГГГ (дата расчета задолженности). Согласно сведениям, полученным истцом, Деревцова Ю.В. умерла ДД.ММ.ГГГГ. По информации из Реестра наследственных дел Федеральной нотариальной палаты, к имуществу умершей Деревцовой Ю.В. заведено наследственное дело №, наследники, принявшие наследство, отсутствуют, установленный шестимесячный срок принятия наследства не истек. Таким образом, взыскание задолженности может быть обращено на наследственное имущество умершей Деревцовой Ю.В.
Просит суд взыскать за счет наследственного имущества умершей Деревцовой Ю.В. в пользу истца АО ПКО «ЦДУ» суммы задолженности по договору потребительского займа № от 17.04.2025 за период с 03.05.2025 по 24.10.2025 (174 календарных дня) - 24 000 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины за подачу иска в размере 4 000 руб., судебные расходы на почтовые отправления, связанные с рассмотрением дела, понесенные истцом в размере 236,68 руб., из которых: расходы по отправке заказного письма с копией настоящего искового заявления в адрес ответчика, в соответствии с минимальными тарифами, предусмотренными для данного вида отправления, в размере 118,34 руб.; расходы по отправке заказного письма с копией настоящего искового заявления в адрес третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, с уведомлением, в соответствии с минимальными тарифами, предусмотренными для данного вида отправления, в размере 118,34 руб.; предоставить ему для возможности передачи информации в бюро кредитных историй для продолжения ведения кредитной истории сведения о паспортных данных ответчика.
Определением судьи от 16.06.2026 к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены АО «Д2 Страхование», САО «ВСК».
Определением суда, занесенным в протокол судебного заседания от 20.07.2026, к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены ПАО «ТГК-14», ООО ПКО «ЭОС» и ООО «Спектр», а также в качестве соответчика - Карпова О.А.
Определением суда, занесенным в протокол судебного заседания от 26.08.2026, к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены ООО «ФинВин» и ООО «ФинКрот».
Истец - АО ПКО «ЦДУ», надлежащим образом извещенный о месте и времени судебного заседания, явку своего представителя не обеспечил. В исковом заявлении представлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.
Ответчик Карпова О.А., третьи лица, не заявляющие самостоятельных требований относительно предмета спора, АО «Д2 Страхование», САО «ВСК», ПАО «ТГК-14», ООО ПКО «ЭОС», ООО «Спектр», ООО «ФинВин», ООО «ФинКрот», надлежащим образом извещенные о месте и времени судебного заседания, явку не обеспечили, о причинах не сообщили.
Представитель САО «ВСК» по доверенности Четверикова Д.В. представила отзыв на исковое заявление.
Руководствуясь ч. 3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГПК РФ), суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.
Изучив материалы гражданского дела, исследовав и оценив в соответствии со ст. 67 ГПК РФ относимость, допустимость, достоверность каждого представленного в суд доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (ст. 421 ГК РФ).
В силу ст. ст. 12, 56, 57 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.
Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
В соответствии с п. 2 ст. 432 и п. 1 ст. 433 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Как следует из п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.
Согласно абз. второго п. 1 ст. 160 ГК РФ письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.
В соответствие с ч. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.
Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ "Об электронной подписи").
Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа регулируются Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее по тексту - Федеральный закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ), нормы которого являются специальными по отношению к нормам ГК РФ.
В силу положений ч. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с данной статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".
Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Федеральный закон от 02.07.2010 № 151-ФЗ).
В п. 4 ч. 1 ст. 2 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным законом.
Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.
Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.
Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.
В соответствии с п. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.
Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.
В силу положений ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Согласно ч. 23 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 0,8 процента в день.
В соответствии с ч. 24 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет 130 процентов от суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).
Статьей 810 ГК РФ предусмотрена обязанность заемщика возвратить сумму займа в срок, предусмотренный договором.
В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от их исполнения не допускается.
Судом установлено и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хурма Кредит МКК» и Деревцовой Ю.В. в офертно-акцептной форме был заключен договор потребительского займа №, по условиям которого кредитор предоставил заемщику потребительский кредит в размере 9 000 руб., а заемщик обязался возвратить всю сумму займа и начисленных на нее процентов единовременным платежом в 15 день с момента передачи заемщику денежных средств. Процентная ставка за пользование займом определена сторонами в размере 292,00 % годовых (0,8 % в день). За неисполнение заемщиком обязательств по возврату суммы займа и (или) уплате процентов на сумму займа кредитор вправе начислить проценты по постоянной процентной ставке, а также неустойку в размере 20 % годовых на непогашенную часть суммы основного долга за каждый день нарушения обязательств. Заемщик понимает и соглашается с тем, что подписание настоящего договора потребительского займа будет осуществлено заемщиком посредством использования аналога собственноручной подписи путем ввода одноразового пароля полученного заемщиком от кредитора в СМС-сообщении в специальную графу ключ проверки электронной подписи, представленную на сайте. Заемщик получает потребительский займ на карту 220070******8137 (п. п. 1, 2, 4, 6, 12, 18, 21 индивидуальных условий).
Договор заключен в электронном виде на основании размещенной в сети «Интернет» ООО «Хурма Кредит МКК» оферте и принятой таковой клиентом Деревцовой Ю.В. посредством предоставления кредитору в заявлении на предоставление потребительского займа от 17.04.2025 своих номеров телефона, паспортных данных, адреса электронной почты, подписан Деревцовой Ю.В. аналогом собственноручной подписи.
Также Деревцовой Ю.В. посредством аналога собственноручной подписи подписано заявление о предоставлении дополнительных услуг, которым она принял оферту на акцепт ООО «Хурма Кредит МКК» о включении ее в список (реестр) застрахованных лиц к договору коллективного страхования от несчастных случаев № от 27.07.2023 на основании правил № комбинированного страхования от несчастных случаев, болезни и потери дохода, стоимостью 1 300 руб. за весь срок пользования услугой.
На страхование были принят следующие страховые случаи: установление застрахованному инвалидности I или II группы в связи с причинением вреда здоровью застрахованного вследствие несчастного случая, происшедшего с застрахованным в период страхования; смерть застрахованного в результате несчастного случая, происшедшего с застрахованным в период страхования. Срок страхования: 30 календарных дней, с 00:00 часов 18.04.2025 по 24 час 17.05.2025.
Кроме того, посредством аналога собственноручной подписи Деревцова Ю.В. приняла оферту на акцепт ООО «Хурма Кредит МКК» о включении ее в список застрахованных лиц к договору добровольного коллективного страхования № <адрес>/ФКмр/08/23 от 04.08.2023 по программе коллективного страхования «Моя работа», стоимостью 2000 руб. за весь срок пользования услугой.
Страховые случаи/риски: вручение застрахованному лицу, работающему на основании заключенного на неопределенный срок трудового договора (заключенного с юридическим лицом, являющимся резидентом РФ и предусматривающего осуществление трудовой деятельности на территории РФ), уведомления о ликвидации организации, сокращении численности или штата работников организации.
ООО «Хурма Кредит МКК» исполнило свои обязательства по договору потребительского займа № от 17.04.2025 и перечислило на счет Деревцовой Ю.В. денежные средства в сумме 9 000 руб., что подтверждается транзакцией ООО «КВЕЛЛ» от 16.04.2025 на банковскую карту на карту 220070******8137.
Указанные обстоятельства не оспорены и не опровергнуты.
В этих условиях суд находит доказанным, что 17.04.2025 между ООО «Хурма Кредит МКК» и Деревцовой Ю.В. был договор потребительского займа №, по условиям которого Деревцова Ю.В. обязалась возвратить сумму займа с процентами за пользованием им.
Как следует из представленного истцом расчета, должник не исполнила обязательств по договору потребительского займа №, в связи с чем образовалась задолженность в размере 24 000 руб., из которых: сумма невозвращенного основного долга 9 000 руб., сумма задолженности по процентам 11 019,66 руб., сумма задолженности по штрафам/пеням 680,34 руб., сумма задолженности по дополнительным услугам 3 300 руб.
Расчет долга, представленный истцом, согласуется с условиями договора, условиями погашения кредита, соответствует требованиям законодательства, является арифметически верным, поэтому принят судом.
Согласно п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.
В соответствии со ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.
Согласно ч. 1 ст. 12 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) только юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу или физическому лицу, указанному в письменном согласии заемщика, полученном кредитором после возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа), если запрет на осуществление уступки не предусмотрен федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами.
Как следует из п. 13 индивидуальных условий договора потребительского займа № от 17.04.2025 заемщик выразил согласие на уступку кредитором прав (требований) по договору потребительского займа юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу.
24.10.2025 между ООО «Хурма Кредит МКК» и АО ПКО «ЦДУ» заключен договор уступки права требования №ХК-3/10/25, в соответствии с которым к АО ПКО «ЦДУ» перешли права требования, в том числе по договору потребительского займа № от 17.04.2025, заключенному с Деревцовой Ю.В., в том объеме и на тех условиях, которые соответствуют краткому реестру уступаемых прав требования, то есть на сумму задолженности в размере 24 000 руб., из которых: сумма невозвращенного основного долга 9 000 руб., сумма задолженности по процентам 11 019,66 руб., сумма задолженности по штрафам/пеням 680,34 руб., сумма задолженности по дополнительным услугам 3 300 руб.
Согласно свидетельству №-КЛ от 16.08.2018 АО ПКО «ЦДУ» включено в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности.
В этих условиях суд приходит к выводу о том, что состоявшаяся уступка прав (требований) по договору потребительского займа № от 17.04.2025 соответствует требованиям действующего законодательства.
Заемщик Деревцова Ю.В. умерла ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается записью акта о смерти № от 14.01.2026.
В силу ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор (п. 1). Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица (п. 2).
В соответствии с ч. 1 ст. 961 ГК РФ страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом. Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.
По информации САО «ВСК» Деревцова Ю.В. была включена в список (реестр) застрахованных лиц к договору коллективного страхования от несчастных случаев №H3NZI74200 от 27.07.2023. Однако смерть Деревцовой Ю.В. наступила после истечения срока действия договора страхования, поэтому данный факт не является страховым случаем.
В соответствии со ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Обязательство, вытекающее из кредитного договора № от 10.06.2021, не связано неразрывно с личностью Писарева И.П. и может быть исполнено без личного его участия, поэтому указанное обязательство не прекращается в связи со смертью заемщика, а переходит к наследникам.
В силу п. 2 ст. 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.
Согласно п. 1 ст. 1142 ГК РФ, наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
В соответствии с п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.
В силу п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил ГК РФ не следует иное.
Согласно ст. 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию, по наследственному договору и по закону.
В соответствии со ст. 1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.
Принятие наследства, в силу ст. 1153 ГК РФ осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (п. 1). Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства (п. 2).
В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (абз. 1 ст. 1112абз. 1 ст. 1112 ГК РФ).
В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Временем открытия наследства является момент смерти гражданина (ст. 1114 ГК РФ).
Как разъяснено в п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ).
Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает (п. 1 ст. 416 ГК РФ).
Поскольку в силу действующего законодательства наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (ст. 1175 ГК РФ), то при отсутствии или недостаточности наследственного имущества обязательство прекращается невозможностью исполнения соответственно полностью или в недостающей части наследственного имущества.
Судом установлено, что 19.03.2026 нотариусом Борзинского нотариального округа Забайкальского края Ким Т.В. заведено наследственное дело № после смерти Деревцовой Ю.В.
Как следует из указанного наследственного дела, наследство после смерти Деревцовой Ю.В. в установленном статьями 1152 - 1154 ГК РФ порядке принято дочерью наследодателя Карповой О.А., которой выдано соответствующее свидетельство о праве на наследство по закону.
Наследство после смерти Деревцовой Ю.В. состоит из: квартиры, находящейся по адресу: <адрес>; автомобиля марки Тойота Витц (Toyota Vitz), 2005 года выпуска, государственный регистрационный знак №
Также судом установлены денежные средства, хранившиеся на счетах Деревцовой Ю.В. на день открытия наследства: в КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) в размере 425,44 руб.; в Банке ВТБ (ПАО) в размере 45 702,63 руб.
Кроме того, у Деревцовой Ю.В. на день смерти имелись неисполненные обязательства перед: ПАО «ТГК-14» на основании судебного приказа № от ДД.ММ.ГГГГ по исполнительному производству №-ИП в размере 47 678,71 руб.; ООО ПКО «ЭОС» на основании судебного приказа № от ДД.ММ.ГГГГ по исполнительному производству №-ИП в размере 95 679,84 руб., из которых взыскано 195,54 руб.; ООО «Спектр» на основании судебного приказа № 2-4570/2023 от 03.11.2023 по исполнительному производству №-ИП в размере 69 120 руб., из которых взыскано 28 515,37 руб.
Иного наследственного имущества судом не установлено, доказательств его наличия суду не представлено.
В соответствии со ст. 1175 ГК РФ, при возложении на ответчика ответственности по долгам наследодателя перед истцом, сумма такого долга должна определяться исходя из стоимости перешедшего к наследнику имущества.
При определении стоимости наследственного имущества суд учитывает положения п. 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9, согласно которому стоимость перешедшего к наследнику имущества, пределами которой ограничена его ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Из материалов наследственного дела следует, что стоимость наследственного имущества на день смерти наследодателя составляла: 534 770,54 руб. – кадастровая стоимость квартиры, 432 112 руб. – стоимость автомобиля.
Доказательств, опровергающих указанную стоимость, материалы дела не содержат, ходатайств о назначении судебной экспертизы в целях определения рыночной стоимости наследственного имущества не заявлено.
Таким образом, стоимость наследственного имущества составляет 1 013 010,61 руб. (из расчета: 534 770,54 + 432 112 + 425,44 + 45 702,63), а значит задолженность по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ наследодателя Деревцовой Ю.В. не превышает стоимости наследственного имущества, принятого Карповой О.А.
В соответствии с положениями п. 1 ст. 1175 ГК РФ, а также разъяснениями, содержащимися в п. 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
При этом если наследник принял часть наследства - значит принял его полностью, где и в каком виде оно бы не находилось (п. 1 ст. 1110, п. 2 ст. 1152 ГК РФ).
Согласно п. 1 ст. 404 ГК РФ, если неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства произошло по вине обеих сторон, суд соответственно уменьшает размер ответственности должника. Суд также вправе уменьшить размер ответственности должника, если кредитор умышленно или по неосторожности содействовал увеличению размера убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением, либо не принял разумных мер к их уменьшению.
Доказательств того, что истец умышленно или по неосторожности содействовал увеличению размера долга, суду не представлено.
Кроме того, возврат суммы кредита и процентов по нему является обязанностью заемщика (его правопреемников) даже при отсутствии судебного иска, а обращение кредитора с подобным иском является правом, а не обязанностью стороны.
При таких обстоятельствах, поскольку обязательства по договору потребительского займа наследодателем не исполнялись, а действие договора со смертью заемщика не прекратилось, с Карповой О.А. подлежит взысканию в пределах стоимости наследственного имущества после смерти Деревцовой Ю.В., умершей ДД.ММ.ГГГГ, задолженность по договору потребительского займа № от 17.04.2025 в заявленном размере.
Разрешая требование истца о предоставлении ему для возможности передачи информации в бюро кредитных историй сведений о паспортных данных ответчика: серии и номера паспорта, даты выдачи паспорта, органа, выдавшего паспорт, кода подразделения, а также фамилии, имени, отчества, даты и места рождения, адреса регистрации, ИНН, СНИЛС, суд приходит к следующему.
В соответствии с ч. 1 ст. 3 Федерального закона от 27.07.2006 № 152-ФЗ "О персональных данных" (далее по тексту - Федеральный закон от 27.07.2006 № 152-ФЗ) персональные данные - любая информация, относящаяся к прямо или косвенно определенному или определяемому физическому лицу (субъекту персональных данных).
Согласно п. 1 ч. 1 ст. 6 Федерального закона от 27.07.2006 № 152-ФЗ обработка персональных данных осуществляется с согласия субъекта персональных данных на обработку его персональных данных.
В силу ч. 1 ст. 9 Федерального закона от 27.07.2006 № 152-ФЗ субъект персональных данных принимает решение о предоставлении его персональных данных и дает согласие на их обработку свободно, своей волей и в своем интересе.
Часть 3.1 статьи 5 Федерального закона от 30.12.2004 № 218-ФЗ "О кредитных историях" определяет под источниками формирования кредитной истории кредитные организации, микрофинансовые организации, кредитные кооперативы и иные перечисленные в указанной норме лица - обязаны представлять всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 настоящего Федерального закона, в отношении заемщиков, поручителей, принципалов, лизингополучателей и пользователей сервиса рассрочки хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй, без получения согласия на ее представление.
Ответчик Деревцова Ю.В. стороной договора потребительского займа не является, согласия на обработку и передачу своих персональных данных истцу не давала. Кредитная история наследодателя, как и обязанность по формированию собственной кредитной истории в связи с долгами наследодателя, к наследнику не переходит.
Кроме того, требование о предоставлении персональных данных ответчика для их последующей передачи в бюро кредитных историй по своей сути не является требованием о защите нарушенного права, вытекающим из спорного материального правоотношения, и не может быть предметом самостоятельного разрешения при рассмотрении настоящего дела в порядке искового производства.
При таких обстоятельствах правовые основания для удовлетворения исковых требований в указанной части отсутствуют.
В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
Истец просит взыскать судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 руб.
В связи с тем, что требования АО ПКО «ЦДУ» о взыскании задолженности по договору займа признаны судом обоснованными, уплаченная истцом государственная пошлина в сумме 4 000 руб., подтвержденная платежным поручением № от 04.06.2026, подлежит взысканию с ответчика.
Разрешая требования о взыскании почтовых расходов по направлению копии искового заявления с приложенными к нему документами ответчику, суд приходит к следующему.
В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
К издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе, связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами (абз. 8 ст. 94 ГПК РФ).
Как разъяснено в п. 10 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 № 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела", лицо, заявляющее о взыскании судебных издержек, должно доказать факт их несения, а также связь между понесенными указанным лицом издержками и делом, рассматриваемым в суде с его участием. Недоказанность данных обстоятельств является основанием для отказа в возмещении судебных издержек.
Заявляя требования о взыскании почтовых расходов, истец ссылается на минимальные тарифы, предусмотренные для данного вида отправления, и представляет в дело списки внутренних почтовых отправлений, которые не являются подтверждением несения расходов по оплате услуг почтовой связи, поскольку свидетельствует лишь об отправке почтовой корреспонденции и стоимости услуг по такой отправке.
Доказательствами почтовых расходов являются платежные поручения, квитанции, кассовые чеки, выдаваемые плательщику после приема денежных средств. Однако таковые истцом в материалы дела не представлены.
Поскольку факт несения почтовых расходов (оплаты таких расходов) истцом не доказан, требование об их взыскании с ответчика удовлетворению не подлежит.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд решил:
исковые требования удовлетворить частично.
Взыскать с Карповой О.А. (СНИЛС №), в пользу акционерного общества Профессиональная коллекторская организация «Центр Долгового Управления» (ОГРН 5087746390353) в пределах стоимости наследственного имущества после смерти Деревцовой Ю.В. , умершей ДД.ММ.ГГГГ, задолженность по договору потребительского займа № от 17 апреля 2025 года за период с 3 мая 2025 года по 24 октября 2025 года в размере 24 000 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей, всего взыскать 28 000 рублей.
В удовлетворении остальной части заявленных требований отказать.
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Забайкальского краевого суда в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Борзинский городской суд Забайкальского края.
Председательствующий судья Г.И. Кыдыяков
Мотивированное решение суда составлено 05.10.2026.