ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
17 сентября 2026 года г. Борзя
Борзинский городской суд Забайкальского края в составе председательствующего судьи Кузаковой И.А., при секретаре Ёлгиной О.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Купряковой Т.З. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, судебных расходов, установил:
Истец ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к Купряковой Т.З., в обоснование требований указав, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор № (в виде акцептованного заявления оферты), согласно которому ответчику был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> руб. с возможностью увеличения лимита под <данные изъяты>% годовых, сроком на <данные изъяты> месяцев. Согласно п. 4.1.7 договора залога №, целевое назначение кредита - неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п. 1.11 кредитного договора №, а именно - квартиры, площадью 52 кв. м, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый №, принадлежащей на праве собственности Купряковой Т.З. Стоимость предмета залога по соглашению сторон составляет <данные изъяты> руб. Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом и в полном объеме. В нарушение условий кредитного договора ответчик надлежащим образом не исполняет взятые на себя обязательства, что привело к образованию задолженности, в связи с чем, истец вынужден обратиться в суд.
На основании изложенного, истец просит суд расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать в свою пользу с Купряковой Т.З. сумму задолженности в размере <данные изъяты> руб., проценты за пользование кредитом по ставке <данные изъяты>%, начисленных на сумму остатка основного долга, с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу; расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб., а также обратить взыскание на предмет залога: квартиру, площадью <данные изъяты> кв. м, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере <данные изъяты> руб., принадлежащую на праве собственности Купряковой Т.З.
Протокольным определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, - привлечено АО «Совкомбанк страхование».
В судебное заседание истец не явился, представителя не направил, извещен надлежащим образом, в просительной части искового заявления содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствии представителя.
Ответчик в судебное заседание не явился, о судебном заседании извещен в соответствии с правилами отправки почтовой корреспонденции.
Судом установлено, что судебное уведомление о месте и времени рассмотрения дела было направлено ответчику по известному суду адресу его места жительства, подтвержденного регистрационными данными, однако ответчик уклонился от получения судебного извещения, которое было возвращено в суд за истечением срока хранения.
Представитель третьего лица – АО «Совкомбанк страхование» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен судом надлежащим образом.
Учитывая, что информация о времени и месте рассмотрения дела публично размещена на официальном сайте Борзинского городского суда Забайкальского края в сети интернет, в соответствии с положением ст. ст. 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд определил о рассмотрении дела в отсутствие неявившихся лиц в порядке заочного судопроизводства.
Суд, изучив материалы дела, исследовав представленные доказательства и оценив их в совокупности, приходит к следующему.
В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
Статья 310 ГК РФ не допускает одностороннего отказа от исполнения обязательств.
В силу п. 1 ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.
При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства (ст. 363 ГК РФ).
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
По правилам ст. 809, ст. 810, п. 2 ст. 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.
Как следует из материалов дела, и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и Купряковой Т.З. заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> руб. под <данные изъяты>% годовых на срок <данные изъяты> месяцев, с даты фактического предоставления кредита, срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ. Дата и сумма ежемесячного платежа определяется в соответствии с условиями договора и указывается в графике платежей (п. п. <данные изъяты>), и составляет, согласно представленному графику, с 1 по 119 платеж – <данные изъяты> руб., последний платеж – <данные изъяты> руб., ежемесячно <данные изъяты> числа.
Согласно п. 12 кредитного договора - кредит предоставляется на неотделимые улучшения объекта недвижимости, для внесения платы за подключение к программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков согласно его заявлению.
Согласно п. 17 исполнение обязательств обеспечивается залогом (ипотекой) объекта недвижимости на основании Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге) недвижимости».
За нарушение заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом установлена мера ответственности в виде уплаты кредитору неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно) (п. 13).
Кредитный договор подписан сторонами, о чем свидетельствуют собственноручные подписи кредитора и заемщиков.
Также судом установлено, что в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ между Купряковой Т.З. (залогодатель) и ПАО «Совкомбанк» (залогодержатель) ДД.ММ.ГГГГ заключен договор залога №, согласно п. 2.3.2 которого, залогодержатель имеет право обратить взыскание на предмет залога до наступления срока исполнения обеспеченного залогом обязательства в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, либо при невыполнении залогодателем любой из обязанностей (обязательств), предусмотренных действующим законодательством и/или настоящим договором, а так же получить удовлетворение своих денежных требований (включая требования к возврату суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки, возмещение других расходов по кредитному договору и иных расходов) из стоимости предмета залога преимущественно перед другими кредиторами залогодателя.
Так, согласно п. 1.4, 1.5 договора залога предметом залога является квартира, общей площадью <данные изъяты> кв. м, расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый №, принадлежащая Купряковой Т.З. на праве собственности, право собственности зарегистрировано в Едином государственном реестре недвижимости, что подтверждается выпиской.
Договор залога подписан сторонами и зарегистрирован Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Забайкальскому краю.
Как следует из выписки по счету, ответчик воспользовалась заемными денежными средствами, предоставленными в рамках заключенного кредитного договора.
Вместе с тем, в нарушение условий кредитного договора ежемесячные платежи по кредиту хоть и вносила в установленные сроки, однако в последующем не в полном объеме, в связи с чем образовалась задолженность.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составила <данные изъяты> руб., из которых: просроченная ссудная задолженность – <данные изъяты> руб., просроченные проценты на просроченную ссуду <данные изъяты> руб., иные комиссии – <данные изъяты> руб., комиссия за смс-информирование – <данные изъяты> руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – <данные изъяты> руб., неустойка на просроченную ссуду – <данные изъяты> руб., неустойка на просроченные проценты – <данные изъяты> руб.,
Представленный истцом расчет задолженности судом проверен, соответствует условиям кредитного договора, ответчиком, в нарушение ст. 56 ГПК РФ, не оспорен и иной расчет не представлен.
Из пункта 5.4.1 общих условий следует, что кредитор имеет право потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссий, в том числе, в случае просрочки очередного ежемесячного платежа, общей продолжительностью 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.
Из представленной выписки по счету следует, что последний платеж совершен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб.
Пунктом 2 статьи 450 ГК РФ предусмотрено расторжение судом договора по требованию одной из сторон в случае существенного нарушения условий договора другой стороной.
Согласно статье 452 ГК РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор, либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении.
В соответствии с п. 2, 3 ст. 453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются.
ДД.ММ.ГГГГ Банком заемщику Купряковой Т.З. было направлено досудебное уведомления с требованием о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, о расторжении договора.
Учитывая наличие со стороны ответчика существенного нарушения обязательств по кредитному договору, имеются основания для его расторжения.
Суд также находит правомерными исковые требования о взыскании процентов за пользование кредитом по ставке <данные изъяты>% годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга – <данные изъяты> руб. за каждый календарный день просрочки, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления в законную силу решения суда, поскольку кредитный договор, заключенный между сторонами, считается расторгнутым с момента вступления в силу решения суда.
Вместе с тем, с учетом обстоятельств рассматриваемого дела, а также приняв во внимание компенсационную природу неустойки, которая должна быть направлена на восстановление прав, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а не служить средством обогащения, учитывая размер ущерба, длительность неисполнения обязательства, отсутствие тяжелых последствий для истца, суд находит исковые требования в части взыскания с ответчика в пользу истца неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора, начисленной на сумму просроченной задолженности (<данные изъяты> руб.), за каждый календарный день просрочки, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, не подлежащими удовлетворению, поскольку в силу ст. 330 ГК РФ неустойка является санкцией за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств и в силу ст. 333 ГК РФ может быть снижена.
Пунктом 2.3.2 договора залога № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено право залогодержателя обратить взыскание на предмет залога до наступления срока исполнения обеспеченного залогом обязательства в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору.
Согласно п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.
В силу п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.
В соответствии со ст. 51 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.
Согласно п. 4.10 договора залога, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога согласно настоящему договору признается ценой реализации (начальной продажной цены) предмета залога при обращении на него взыскания.
Из пункта 1.6 договора залога следует, что по соглашению сторон стоимость предмета залога в целом на момент заключения договора составляет <данные изъяты> руб.
Оснований для применения положений ч. 2 ст. 348 ГК РФ суд не усматривает.
Кроме того, в силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу расходы.
Истец ПАО «Совкомбанк» просит суд о взыскании с ответчиков государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб., факт оплаты которой подтверждается материалами дела (платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ), и которую с учетом положений ст. 98 ГПК РФ надлежит взыскать с ответчика.
Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд решил:
исковые требования ПАО «Совкомбанк» к Купряковой Т.З. о расторжении кредитного договора о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, судебных расходов – удовлетворить частично.
Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Купряковой Т.З. и ПАО «Совкомбанк».
Взыскать с Купряковой Т.З., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения: <адрес> (паспорт №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН №, ОГРН №) задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.
Взыскать с Купряковой Т.З. ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения: <адрес> (паспорт №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН № ОГРН №) проценты за пользование кредитом по ставке <данные изъяты> % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.
Обратить взыскание на предмет залога - квартиру, общей площадью <данные изъяты> кв. м, расположенную по адресу: <адрес>, принадлежащую на праве собственности Купряковой Т.З. путем реализации с публичных торгов, установить начальную продажную цену квартиры в размере <данные изъяты> руб.
В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Забайкальский краевой суд через Борзинский городской суд Забайкальского края в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Забайкальский краевой суд через Борзинский городской суд Забайкальского края в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья И.А. Кузакова
Мотивированное заочное решение в окончательной форме составлено 18.09.2026.