ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
09 февраля 2026 года г. Улан-Удэ
Советский районный суд г.Улан-Удэ в составе председательствующего судьи Власовой И.К., при секретаре судебного заседания Широковой Д.О., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-166/2026 по исковому заявлению АО "Россельхозбанк" к Гармаевой ДД, в лице опекуна Бальжировой М.В. о взыскании задолженности по кредитным договорам, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
Обращаясь в суд с иском, АО "Россельхозбанк" просит взыскать с Гармаевой Д.Д. задолженность по трем кредитным договорам:
- по кредитному договору ... от ДД.ММ.ГГГГ в размере 240732,43 руб., из которых 215525, 55 руб. – задолженность по основному долгу, 1692,88 руб. – неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга, 22484,36 руб. – проценты за пользование кредитом, 1029,64 руб. – неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов;
- по кредитному договору ...-ДБО от ДД.ММ.ГГГГ в размере 309873,96 руб., из которых 278383,08 руб. – задолженность по основному долгу, 1636,96 руб. – неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга, 28529,58 руб. – проценты за пользование кредитом, 1324,34 руб. – неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов;
- по кредитному договору ... от ДД.ММ.ГГГГ в размере 393844,16 руб., из которых 347299,32 руб. – задолженность по основному долгу, 1177,85 руб. – неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга, 43354, 49 руб. – проценты за пользование кредитом, 2012,51 руб. – неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов;
- судебные расходы в размере 23889,01 руб., всего взыскать 968339,56 руб.
Требования мотивированы тем, что в соответствии с соглашением ... от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между АО "Россельхозбанк" и Гармаевой Д.Д. путем присоединения к «Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения», последней предоставлен кредит в размере 336500,00 руб., с уплатой за пользование кредитом процентов в размере 19,40 % годовых, с окончательным сроком возврата кредита не позднее ДД.ММ.ГГГГ
В соответствии с соглашением ...-ДБО от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между АО "Россельхозбанк" и Гармаевой Д.Д. путем присоединения к «Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения», последней предоставлен кредит в размере 367 500,00 руб., с уплатой за пользование кредитом процентов в размере 18,80 % годовых, с окончательным сроком возврата кредита не позднее ДД.ММ.ГГГГ
В соответствии с соглашением ... от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между АО "Россельхозбанк" и Гармаевой Д.Д. путем присоединения к «Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения», последней предоставлен кредит в размере 364324,25 руб., с уплатой за пользование кредитом процентов в размере 14,9 % годовых, с окончательным сроком возврата кредита не позднее ДД.ММ.ГГГГ
Истец исполнил принятые на себя обязательства по кредитным договорам в полном объеме, заемщиком нарушены обязательства по возврату кредита и процентов.
ДД.ММ.ГГГГ банком в адрес заемщика направлены требования о досрочном возврате задолженности по трем кредитным договорам в срок до ДД.ММ.ГГГГ, которые до настоящего времени не исполнены, задолженность по кредитным договорам не погашена.
В судебное заседание представители АО «Россельхозбанк» не явились, надлежаще извещены, представитель по доверенности Степанова В.А. при подаче искового заявления ходатайствовала о рассмотрении дела без участия представителей.
В судебное заседание опекун Гармаевой Д.Д. Бальжирова М.В. не явилась, о дате и времени рассмотрения дела извещены судом надлежащим образом.
Руководствуясь ст.167 ГПК РФ, с учетом надлежащего извещения, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).
Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между АО "Россельхозбанк"и Гармаевой Д.Д. заключено соглашение ..., по условиям которого банк предоставил Гармаевой Д.Д. кредит в размере 336500,00 руб., с условиями погашения: ежемесячными аннуитетными платежами 20 числа каждого месяца, с выплатой 19,40 % годовых, сроком действия до полного исполнения обязательств, но не позднее ДД.ММ.ГГГГ.
Пунктом 12 индивидуальных условий кредитования предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, а именно, что на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за календарный день просрочки исполнения обязательства по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным соглашением сторон дня уплаты соответствующей суммы, в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов уплачивается неустойка вразмере 20% годовых, в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме, - 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).
Разделом 2 соглашения предусмотрено, что подписание указанного соглашения подтверждает факт присоединения заемщика к Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения (далее - Правила), в соответствии с которым кредитор обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит), а заемщик обязуется возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, установленных заключенным соглашением и указанными Правилами.
В пункте 17 индивидуальных условий кредитования соглашения сторонами согласован способ выдачи кредита: на счет заемщика ..., открытый в банке.
ДД.ММ.ГГГГ между АО "Россельхозбанк" и Гармаевой Д.Д. заключено соглашение ...-ДБО, по условиям которого банк предоставил Гармаевой Д.Д. кредит в размере 367 500,00 руб., с условиями погашения: ежемесячными аннуитетнымиплатежами 20 числа каждого месяца, с выплатой 18,80 % годовых, сроком действия до полного исполнения обязательств, но не позднее ДД.ММ.ГГГГ.
Пунктом 12 индивидуальных условий кредитования предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, а именно, что на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за календарный день просрочки исполнения обязательства по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным соглашением сторон дня уплаты соответствующей суммы, в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов уплачивается неустойка вразмере 20% годовых, в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме, - 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).
Разделом 2 соглашения предусмотрено, что подписание указанного соглашения подтверждает факт присоединения заемщика к Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения (далее - Правила), в соответствии с которым кредитор обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит), а заемщик обязуется возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, установленных заключенным соглашением и указанными Правилами.
В пункте 17 индивидуальных условий кредитования предусмотрен способ выдачи кредита: зачисление на счет заемщика ..., открытый в банке.
ДД.ММ.ГГГГ между АО "Россельхозбанк" и Гармаевой Д.Д. заключено соглашение ..., по условиям которого банк предоставил Гармаевой Д.Д. кредит в размере 364324,25 руб., с условиями погашения: ежемесячными аннуитетными платежами 20 числа каждого месяца, с выплатой 19,90 % годовых, сроком действия до полного исполнения обязательств, но не позднее ДД.ММ.ГГГГ.
Пунктом 12 Индивидуальных условий кредитования предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, а именно, что на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за календарный день просрочки исполнения обязательства по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным соглашением сторон дня уплаты соответствующей суммы, в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов уплачивается неустойка вразмере 20% годовых, в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме, - 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).
Разделом 2 соглашения предусмотрено, что подписание указанного соглашения подтверждает факт присоединения заемщика к Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения (далее - Правила), в соответствии с которым кредитор обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит), а заемщик обязуется возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, установленных заключенным соглашением и указанными Правилами.
В пункте 17 Индивидуальных условий кредитования предусмотрен способ выдачи кредита: зачисление на счет заемщика ..., открытый в банке.
Поскольку Гармаевой Д.Д. обязательства не исполняются надлежащим образом, банк обратился с настоящим иском в суд.
Судом установлено, что решением Иволгинского районного суда Республики Бурятия от ДД.ММ.ГГГГ, вступившим в законную силу ДД.ММ.ГГГГ по делу ... Д.Д. признана недееспособной.
В соответствии с приказом Органа опеки и попечительства Администрации Иволгинского района опекуном Гармаевой Д.Д. назначенаБальжирова М.В.
Таким образом, на момент совершения сделок Гармаева Д.Д. являлась недееспособной.
В силу п.1 ст.166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, независимо от признания ее судом (ничтожная сделка).
В соответствии со статьей 171ГК РФ сделка, совершенная гражданином, признанным недееспособным вследствие психического расстройства., ничтожна.
Каждая из сторон такой сделки обязана возвратить другой все полученное в натуре, а при невозможности возвратить полученное в натуре - возместить его стоимость.
Дееспособная сторона обязана, кроме того, возместить другой стороне понесенный ею реальный ущерб, если дееспособная сторона знала или должна была знать о недееспособности другой стороны.
В соответствии с п.1 ст.21 ГК РФ гражданская дееспособность - это способность гражданина своими действиями приобретать и осуществлять гражданские права, создавать для себя гражданские обязанности и исполнять их.
В силу ст.29 ГК РФ при признании гражданина недееспособным вследствие психического расстройства над ним устанавливается опека. От имени гражданина, признанного недееспособным, сделки совершает его опекун.
В постановлении Конституционного Суда РФ от 27.06.2012г. N 15-П "По делу о проверке конституционности пунктов 1, 2 статьи 29, пункта 2 статьи 31 и статьи 32 Гражданского кодекса Российской Федерации в связи с жалобой гражданки И.Б. Деловой" указано, что признание гражданина недееспособным вследствие психического расстройства означает существенное изменение его правового статуса: с момента вынесения судебного решения он на формально неопределенный период считается утратившим возможность совершать гражданско-правовые сделки, а также исполнять обязанности и нести ответственность за свои действия.
В силу ч. 2 ст. 29 ГК РФ от имени гражданина, признанного недееспособным, сделки совершает его опекун, учитывая мнение такого гражданина, а при невозможности установления его мнения - с учетом информации о его предпочтениях, полученной от родителей такого гражданина, его прежних опекунов, иных лиц, оказывавших такому гражданину услуги и добросовестно исполнявших свои обязанности.
В силу ст. 171 ГК РФ ничтожна сделка, совершенная гражданином, признанным недееспособным вследствие психического расстройства.
Каждая из сторон такой сделки обязана возвратить другой все полученное в натуре, а при невозможности возвратить полученное в натуре - возместить его стоимость.
Согласно ч. 1 ст. 26 Федерального закона от 24.04.2008г. N 48-ФЗ "Об опеке и попечительстве" опекуны несут ответственность по сделкам, совершенным от имени подопечных, в порядке, установленном гражданским законодательством.
В силу ст. ст. 37, 38 ГК РФ опекун недееспособного лица вправе распоряжаться имуществом подопечного, а также при необходимости принять имущество подопечного в доверительное управление.
Таким образом, в силу чт.171 ГК РФ, заключенные между сторонами кредитные договоры ничтожны, при этом ответчикГармаеваД.Д. обязана возвратить истцу все полученное по сделкам.
Если ничтожная сделка совершена самим недееспособным, а не его опекуном в интересах недееспособного, то обязанность возврата полученного в натуре по ничтожной сделке либо возмещения стоимости в случае невозможности возможности возврата в натуре возложена на недееспособного, если судом не установлены иные обстоятельства, позволяющие возложить ответственность на опекуна (Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда РФ от 15.12.2020г. N 45-КГ20-20-К7).
Убедительных и бесспорных доказательств того, что денежные суммы, полученные недееспособным лицом Гармаевой Д.Д. по ничтожным сделкам, подлежат возврату за счет имущества её опекуна –БальжановойМ.В. суду не представлено, судом таких обстоятельств не установлено. При этом само по себе установление опеки над Гармаевой Д.Д. до заключения кредитных договоров, таким обстоятельством не является.
Учитывая, что имеются сведения о погашении части задолженности по кредитным договорам в соответствии с расчетом, остаток полученных денежных средствв общей сумме 841207,95 руб. подлежит взысканию с ГармаевойД.Д. в лице опекуна Бальжировой М.В. за счет средств Гармаевой Д.Д., поскольку именно Гармаева Д.Д. являлась стороной сделок.
На основании изложенного, суд приходит к выводу о необходимости применения последствий недействительности ничтожной сделки к кредитным договорам и взыскании с Гармаевой Д.Д. в лице опекуна БальжановойМ.В. в пользу истца сумм денежных средств, полученных по кредитным договорам.
При этом, оснований для взыскания в порядке применения последствий недействительности ничтожных сделок денежных средств, превышающих сумму основного долга, в том числе, договорных процентов, неустойки суд не усматривает, поскольку по смыслу ст. ст. 167, 171 ГК РФ ответчик обязана возвратить истцу все полученное по сделкам, следовательно, возврату подлежат те денежные средства, которые непосредственно получены по кредитным договорам.
Поскольку проценты за пользование кредитами, неустойка как условия сделок, признанных недействительными, являются платой за кредиты, указанные условия договоров о размере, сроках уплаты процентов и неустойкине влекут для сторон правовых последствий, в удовлетворении требований в части взыскания процентов и неустойки следует отказать.
Также истец просит взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 23889,01 руб., уплаченных при подаче иска.
Из разъяснений, данных в п. 22 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 г. N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела", следует, что в случае изменения размера исковых требований после возбуждения производства по делу при пропорциональном распределении судебных издержек следует исходить из размера требований, поддерживаемых истцом на момент принятия решения по делу.
Из п. 10 ч. 1 ст. 333.20 НК РФ следует, что при уменьшении истцом размера исковых требований сумма излишне уплаченной государственной пошлины возвращается в порядке, предусмотренном ст. 333.40 настоящего Кодекса.
В соответствии со ст. 333.19 НК РФ государственная пошлина, исходя из суммы удовлетворенных требований в размере 841207,95руб. составляет 21824,00 руб., которые подлежат взысканию с ответчика в пользу истца, возврат оставшейся части госпошлины в сумме 2065,01руб. осуществляется в порядке, установленном ст. 333.40 НК РФ, соответствующим налоговым органом.
Оценив установленные обстоятельства и представленные письменные доказательства, суд пришел к выводу о частичном удовлетворении иска и взыскании с ГармаевойД.Д. в лице опекуна БальжировойМ.В. в пользу АО "Россельхозбанк" задолженности по основному долгу в размере 215525,55 руб. по кредитному договору ... от ДД.ММ.ГГГГ, задолженности по основному долгу в размере 278383,08 руб. по кредитному договору ...-ДБО от ДД.ММ.ГГГГ, задолженности по основному долгу в размере 347299,32 руб. по кредитному договору ... от 24.06.2024г., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 21824,00руб., пропорционально удовлетворенной части исковых требований.
Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования АО "Россельхозбанк" к Гармаевой Д.Д. (СНИЛС ... в лице опекуна Бальжировой М.В. (ИНН ...) удовлетворить частично.
Взыскать с Гармаевой Д.Д. (СНИЛС ... в лице опекуна Бальжировой М.В. (ИНН ...) в пользу АО "Россельхозбанк" (ИНН7725114488) задолженность по основному долгу в размере 215525,55 руб. по кредитному договору ... от ДД.ММ.ГГГГ, задолженность по основному долгу в размере 278383,08 руб. по кредитному договору ...-ДБО от ДД.ММ.ГГГГ, задолженность по основному долгу в размере 347299,32 руб. по кредитному договору ... от 24.06.2024г., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 21824,00 руб. Всего взыскать 863031,95 руб.
В удовлетворении остальной части требований отказать.
Ответчик в случае несогласия с принятым решением вправе в течение семи дней со дня получения решения обратиться с заявлением в Советский районный суд г.Улан-Удэ об отмене заочного решения. Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Бурятия в течение одного месяца путем подачи апелляционной жалобы в Советский районный суд г.Улан-Удэ по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения суда.
В окончательной форме заочное решение принято 19.02.2026г.
Судья Власова И.К.