РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
26 июня 2026 года пос. Усть-Нера
Оймяконский районный суд Республики Саха (Якутия) в составе:
председательствующего судьи Аргуновой М.Н., при ведении протокола помощником судьи Гурулевой М.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества сбербанк в лице филиала – Байкальский банк ПАО Сбербанк к Имигинову Александру Николаевичу, Имигиновой Ольге Александровне, Имигинову Евгению Александровичу, Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк Страхование Жизни» о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество Сбербанк в лице филиала – Байкальский банк ПАО Сбербанк (далее – Банк) обратилось в суд с иском к ответчикам о взыскании с наследников задолженности по кредитному договору, судебных расходов, мотивируя тем, что на основании кредитного договора № от 17 августа 2021 года заемщику ФИО5 выдан кредит в размере 885227,27 руб. на срок 52 месяцев. Процентная ставка за пользование кредитом установлена договором 16,8 % годовых.
Платежи в счет погашения задолженности по кредиту заемщиком производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, вследствие чего на 13 октября 2025 г. образовалась просроченная задолженность в размере: просроченные проценты 6933,55 руб., просроченный основной долг 61552,22 руб. Истцу стало известно, что заемщик ФИО5 умерла ДД.ММ.ГГГГ Ссылаясь на положения гражданского законодательства, банк заявил требования о взыскании с наследников ФИО5, задолженности по кредитному договору в размере 68485,77 руб., а также расходы по оплате госпошлины за подачу иска в суд в размере 4000,00 руб. С учетом уточнения исковых требований от 23 июня 2026 г., просит взыскать с ответчика Имигинова А.Н. задолженность по кредитному договору в размере 13389,00 руб., а также расходы по оплате госпошлины за подачу иска в суд в размере 4 000,00 руб.
Истец своего представителя в судебное заседание не направил, о дате и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела без участия представителя.
Ответчики Имигинов А.Н., Имигинова О.А., Имигинов Е.А., представитель ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни» извещены надлежащим образом, ходатайствовали о рассмотрении дела в их отсутствие.
Суд считает возможным в порядке ст. 167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие сторон, надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного заседания.
Явившийся в судебное заседание представитель ответчиков Имигинова А.Н., Имигиновой О.А., Имигинова Е.А., на основании доверенности Пожидаев М.Ю. с исковыми требованиями не согласился, указал, что поскольку ответчики не принимали наследство, свидетельство о праве на наследство не получали, не имеется оснований для взыскания с них задолженности наследодателя.
Изучив материалы гражданского дела, заслушав мнение представителя ответчиков, суд приходит к следующему.
Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно положениям части второй указанной статьи, к отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если иное не предусмотрено правилами о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.
На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда, в том числе при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
В силу ст. 418 ГК РФ, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Согласно п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент.
В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
В соответствии с положениями п. 1 ст. 1175 ГК РФ, а также разъяснениями, содержащимися в пункте 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Согласно разъяснениям, содержащимися п. 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
В соответствии со ст. 34 Семейного кодекса Российской Федерации имущество, нажитое супругами во время брака, является их совместной собственностью. Общим имуществом супругов являются также приобретенные за счет общих доходов супругов движимые и недвижимые вещи, ценные бумаги, паи, вклады, доли в капитал, внесенные в кредитные учреждения и иные коммерческие организации, и любое другое нажитое супругами в период брака имущество независимо от того, на имя кого из супругов оно приобретено, либо на имя кого или кем из супругов внесены денежные средства.
Между истцом и ответчиком 17 августа 2021 года заключен договор № на получение кредита, по условиям которого банк предоставил заемщику ФИО5 кредит в размере 885227,27 руб. на срок 52 месяца под 16,8 % годовых. У заемщика возникла обязанность вернуть банку заемные денежные средства.
Согласно п. 6 Кредитного договора, погашение кредита осуществляется ежемесячно аннуитетными платежами в размере 21905,09 рублей, в платежную дату - 17 числа каждого месяца.
Заемщик ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умерла ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти I-CH № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 103).
Из представленной отделом Управления ЗАГС при Правительстве Республики Саха (Якутия) по Оймяконскому улусу (району) справки о смерти следует, что причиной смерти ФИО5 является отек легкого с недостаточностью левого желудочка; инфаркт миокарда, гипертензивная болезнь сердечно-сосудистая (л.д. 109).
Из материалов дела следует, что обязательства в части погашения кредита и процентов по нему на момент смерти заемщика ФИО5 в полном объеме не исполнены, в связи с чем образовалась просроченная задолженность.
На основании заявления от 12 июля 2023 г., жизнь и здоровье заемщика ФИО5 были застрахованы ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни» (л.д. 23-25). Застрахованным лицом было подписано заявление на участие в программе страхования, в соответствии с п. 7 которого по всем страховым рискам, за исключением страхового риска «временная нетрудоспособность», является ПАО «Сбербанк» в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности застрахованного лица по потребительскому кредиту.
Определением суда от 26 марта 2026 г. к участию в деле в качестве соответчика привлечено Общество с ограниченной ответственностью СК «Сбербанк Страхование Жизни» (л.д. 122).
Из отзыва ответчика ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни» следует, что произвести страховую выплату выгодоприобретателю – ПАО «Сбербанк» будет произведена по факту поступления документов, определенных условиями страхования.
Из материалов дела следует, что на дату страхового случая – смерти заемщика ФИО5, задолженность по кредитному договору № составляла 61 552,22 руб.
23 июня 2026 г. истец уточнил исковые требования, уменьшив сумму взыскиваемой задолженности до 13389,00 руб., пояснив, что страховщиком ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни» произведена выплата в размере 62062,18 руб.
Указанная сумма является достаточной для погашения остатка долга по кредиту на дату смерти заемщика, без учета процентов, начисленных за просрочку ежемесячных платежей.
Таким образом, ПАО «Сбербанк», достоверно зная о смерти ФИО5 и об условиях страхования жизни и здоровья заемщика, согласно которым выгодоприобретателем на сумму непогашенной на дату страхового случая задолженности является банк, обратился с иском о взыскании указанной суммы с наследников, начислив при этом проценты на просроченные платежи по договору с 10 марта 2025 г. по 13 октября 2025 г., в то время как у банка была возможность погасить задолженность заемщика за счет страхового возмещения.
В силу п. 1 ст. 961 Гражданского кодекса Российской Федерации, страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя.
Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.
Правила, предусмотренные в том числе вышеуказанным пунктом ст. 961 Гражданского кодекса Российской Федерации, соответственно применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью (пункт 3)
Приведенные нормы права, регулирующие страховые правоотношения, должны применяться с учетом общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о добросовестности участников гражданских правоотношений.
В соответствии со ст. 1 указанного кодекса при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно.
Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения.
Согласно ст. 10 Гражданского кодекса Российской Федерации, не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).
Если будет установлено недобросовестное поведение одной из сторон, суд в зависимости от обстоятельств дела и с учетом характера и последствий такого поведения отказывает в защите принадлежащего ей права полностью или частично, а также применяет иные меры, обеспечивающие защиту интересов добросовестной стороны или третьих лиц от недобросовестного поведения другой стороны (пункт 2 названной статьи).
Согласно разъяснению, содержащемуся в пункте 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации.
Таким образом, добросовестность при осуществлении гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей предполагает поведение, ожидаемое от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего в реализации прав и исполнении обязанностей.
При данных обстоятельствах, суд усматривает в действиях истца, являющегося, в отличие от наследника-ответчика, профессиональным участником данных правоотношений, уклоняющегося от реализации своих прав на получение страхового возмещения по случаю смерти застрахованного заемщика и обращение с иском к наследникам заемщика о взыскании задолженности без учета страхового возмещения, злоупотребление правом.
При таких обстоятельствах исковые требования ПАО «Сбербанк» удовлетворению не подлежат.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Байкальский банк ПАО Сбербанк к к Имигинову Александру Николаевичу, Имигиновой Ольге Александровне, Имигинову Евгению Александровичу, Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк Страхование Жизни» – отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Верховного Суда Республики Саха (Якутия) через Оймяконский районный суд Республики Саха (Якутия) в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.
Судья М.Н. Аргунова
Решение в окончательной форме изготовлено 07 июля 2026 года.