ПРИГОВОР
именем Российской Федерации
22 мая 2026 года <адрес>
Октябрьский районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Заводского С.А., единолично, при секретаре Сынгелове Ю-Д.Л., с участием государственного обвинителя – помощника прокурора <адрес> Козленко Н.Е., подсудимого Цыремпилова А.В., защитника - адвоката Васильева Д.В., представившего удостоверение и ордер, рассмотрев в открытом судебном заседании уголовное дело в отношении
Цыремпилова Амгалана Вячеславовича, <данные изъяты> обвиняемого в совершении преступления, предусмотренного ч. 1 ст. 187 УК РФ,
УСТАНОВИЛ:
Согласно ч. 19 ст. 3 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» (далее по тексту – ФЗ №) (в ред. с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) электронное средство платежа - средство и (или) способ, позволяющие клиенту оператора по переводу денежных средств составлять, удостоверять и передавать распоряжения в целях осуществления перевода денежных средств в рамках применяемых форм безналичных расчетов с использованием информационно-коммуникационных технологий, электронных носителей информации, в том числе платежных карт, а также иных технических устройств.
Согласно п. 3.1.9 ГОСТ 2.051-2013, введённого в действие приказом Федерального агентства по техническому регулированию и метрологии от ДД.ММ.ГГГГ №-ст, электронный носитель - материальный носитель, используемый для записи, хранения и воспроизведения информации, обрабатываемой с помощью средств вычислительной техники.
Согласно п. 1.1, 1.2 инструкции Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-И «Об открытии, ведении и закрытии банковских счетов и счетов по вкладам (депозитам)» открытие индивидуальным предпринимателям банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам) в валюте Российской Федерации должно производиться кредитными организациями, Банком России (далее при совместном упоминании - банки) при условии наличия у клиентов правоспособности (дееспособности). Основанием открытия счета являются заключение договора счета и осуществление идентификации в соответствии с Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее ФЗ №).
Согласно п. 3.1, 3.2, 4.2 Положения Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов …в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» документы и сведения, на основании которых осуществляется идентификация клиента… должны быть действительными на дату их предъявления (получения). Для целей идентификации в кредитную организацию представляются оригиналы документов или надлежащим образом заверенные копии. При совершении операций с использованием платежной (банковской) карты без участия уполномоченного сотрудника кредитной организации - эквайрера или иной кредитной организации, не являющейся кредитной организацией - эмитентом, идентификация клиента проводится кредитной организацией на основе реквизитов платежной (банковской) карты, а также кодов и паролей. В указанном случае идентификация представителя клиента, выгодоприобретателя и бенефициарного владельца не проводится.
Согласно ч. 4, 11 ст. 9 ФЗ № оператор по переводу денежных средств обязан информировать клиента о совершении каждой операции с использованием электронного средства платежа путем направления клиенту соответствующего уведомления в порядке, установленном договором с клиентом. В случае утраты электронного средства платежа и (или) его использования без согласия клиента клиент обязан направить соответствующее уведомление оператору по переводу денежных средств в предусмотренной договором форме незамедлительно после обнаружения факта утраты электронного средства платежа и (или) его использования без согласия клиента, но не позднее дня, следующего за днем получения от оператора по переводу денежных средств уведомления о совершенной операции.
Согласно ч. 1 ст. 10 ФЗ № перевод электронных денежных средств осуществляется с проведением идентификации клиента, упрощенной идентификации клиента - физического лица или без проведения идентификации в соответствии с ФЗ №.
Согласно ст. 3 ФЗ № идентификация - совокупность мероприятий по установлению определенных настоящим Федеральным законом сведений о клиентах и подтверждению достоверности этих сведений с использованием оригиналов документов и (или) надлежащим образом заверенных копий и (или) государственных и иных информационных систем.
ДД.ММ.ГГГГ в период с 14 часов по 18 часов Свидетель №1, находясь по адресу: <адрес>А, действуя по поручению неустановленного лица, известного ему по прозвищу Р. предложил Цыремпилову А.В. за денежное вознаграждение в размере 8 000 рублей зарегистрироваться в качестве индивидуального предпринимателя (далее по тексту – ИП Цыремпилов А.В.) без цели ведения Цыремпиловым А.В. финансово-хозяйственной деятельности с определенным ОКВЭД: строительство жилых и нежилых зданий, после чего открыть расчетные счета в банковских организациях ПАО «Сбербанк», АО «Альфа-Банк», ПАО «Росбанк», ПАО Банк «ФК Открытие», АО «ОТП Банк» с подключением системы дистанционного банковского обслуживания, позволяющей поручить банку осуществление приема, выдачи, перевода денежных средств (далее по тексту – ДБО). При этом Цыремпилов должен был указать абонентский номер фактически не принадлежащей ему сим-карты и сбыть неустановленному лицу по прозвищу Р. персональные логины, пароли, смс-коды, кодовые слова, являющиеся электронными средствами, которые согласно ч. 19 ст. 3 ФЗ № являются электронными средствами платежа, дающими доступ к системе ДБО, а также полученные банковские карты, прикрепленные к расчетным счетам, являющиеся электронными носителями информации и электронными средствами платежа, с целью последующего беспрепятственного осуществления неустановленным лицом по прозвищу Р. по указанным расчетным счетам неправомерных приема, перевода, выдачи денежных средств под видом оплаты якобы выполненных ИП Цыремпиловым А.В. услуг (работ) без ведома и не в интересах Цыремпилова в обход системы идентификации клиента счета, в том числе с целью уклонения от уплаты налогов юридическими лицами. На предложение Свидетель №1 Цыремпилов ответил согласием.
ДД.ММ.ГГГГ от имени Цыремпилова А.В., не преследовавшего цели ведения финансово-хозяйственной деятельности, введя в заблуждение сотрудника УФНС по <адрес> о якобы имеющемся у него намерении осуществлять предпринимательскую деятельность, посредством сети Интернет подано заявление о регистрации его в качестве индивидуального предпринимателя с указанием основного вида деятельности по ОКВЭД: строительство жилых и нежилых зданий. ДД.ММ.ГГГГ УФНС по <адрес>, на основании представленных документов принято решение о государственной регистрации Цыремпилова А.В. в качестве индивидуального предпринимателя.
ДД.ММ.ГГГГ в период с 11 часов до 14 часов Цыремпилов, находясь в офисе банка ПАО «Сбербанк» по адресу: <адрес>, действуя из корыстной заинтересованности, реализуя свой преступный умысел направленный на неправомерный оборот средств платежей, подал заявление на открытие расчетного счета ИП Цыремпилова А.В., используя свои персональные данные, и подключение услуг ДБО с указанием предоставленных ему неустановленным лицом по имени Р. абонентского номера <данные изъяты> и адреса электронной почты <данные изъяты> для получения на них логинов, паролей, кодов-подтверждений по расчетному счету, вводя тем самым сотрудников банка в заблуждение относительно имеющегося у него намерения в последующем осуществлять предпринимательскую деятельность и управлять счетом, в том числе производить прием, выдачу, перевод денежных средств посредством ДБО на открытые расчетные счета в качестве индивидуального предпринимателя. В результате рассмотрения заявления принято решение об открытии расчетного счета № для обслуживания ИП Цыремпилова А.В. и о подключении к нему системы ДБО, персональный логин и пароль от которой по каналам связи направлены на указанный в заявлении абонентский номер и электронную почту. Также Цыремпилову выдана банковская карта №, выпущенная к вышеуказанному расчетному счету.
ДД.ММ.ГГГГ в период с 14 часов по 18 часов, Цыремпилов, находясь вблизи офиса ПАО «Сбербанк» по адресу: <адрес> продолжая реализацию своего преступного умысла, направленного на неправомерный оборот средств платежей, осознавая при этом, что в результате его действий Р. и иные неустановленные лица смогут самостоятельно и неправомерно осуществлять от его имени переводы денежных средств по его расчетным счетам, сбыл электронные средства платежа, а именно: банковскую карту, персональный логин и пароль, дающие доступ через систему ДБО к расчетному счету в банке ПАО «Сбербанк» неустановленному лицу по имени Р. достоверно зная, что они будут использованы последним и иными неустановленными лицами для осуществления противоправных действий по приему, выдаче и переводу денежных средств.
ДД.ММ.ГГГГ в период с 11 часов по 14 часов Цыремпилов, находясь в офисе банка ПАО «Росбанк» по адресу: <адрес> действуя из корыстной заинтересованности, продолжая реализацию своего преступного умысла на неправомерный оборот средств платежей, подал заявление на открытие расчетного счета ИП Цыремпилова А.В., используя свои персональные данные, и подключение услуг ДБО предоставленных ему неустановленным лицом по имени Р. абонентского номера <данные изъяты> и адреса электронной почты <данные изъяты> для получения на нее логинов, паролей, кодов-подтверждений по расчетному счету, вводя тем самым сотрудников банка в заблуждение относительно имеющегося у него намерения в последующем осуществлять управление счетом, в том числе производить прием, выдачу, перевод денежных средств посредством ДБО. В результате рассмотрения заявления последнего принято решение об открытии расчетного счета № для обслуживания ИП Цыремпилова А.В. и о подключении к нему системы ДБО, персональный логин и пароль от которой по каналам связи были направлены на указанные в заявлении абонентский номер и электронную почту. Также Цыремпилову выдана банковская карта №, выпущенная к вышеуказанному расчетному счету.
В этот же день и в это же время Цыремпилов, находясь вблизи офиса ПАО «Росбанк» по адресу: <адрес> продолжая реализацию своего преступного умысла, направленного на неправомерный оборот средств платежей, осознавая при этом, что в результате его действий Р. и иные неустановленные лица смогут самостоятельно и неправомерно осуществлять от его имени переводы денежных средств по его расчетным счетам, сбыл электронные средства платежа, а именно: банковскую карту, персональный логин и пароль, дающие доступ через систему ДБО к расчетному счету в банке ПАО «Росбанк» неустановленному лицу по имени <данные изъяты> достоверно зная, что они будут использованы последним и иными неустановленными лицами для осуществления противоправных действий по приему, выдаче и переводу денежных средств.
ДД.ММ.ГГГГ в период с 15 часов по 16 часов, Цыремпилов, находясь в офисе банка АО «Альфа-Банк» по адресу: <адрес>, действуя из корыстной заинтересованности, продолжая реализацию своего преступного умысла на неправомерный оборот средств платежей, подал заявление на открытие расчетного счета ИП Цыремпилова А.В., используя свои персональные данные, и подключение услуг ДБО предоставленных ему неустановленным лицом по имени Р. абонентского номера <данные изъяты> и адреса электронной почты <данные изъяты> для получения на нее логинов, паролей, кодов-подтверждений по расчетному счету, вводя тем самым сотрудников банка в заблуждение относительно имеющегося у него намерения в последующем осуществлять управление счетом, в том числе производить прием, выдачу, перевод денежных средств посредством ДБО. В результате рассмотрения заявления последнего принято решение об открытии расчетного счета № для обслуживания ИП Цыремпилова А.В. и о подключении к нему системы ДБО, персональный логин и пароль от которой по каналам связи были направлены на указанные в заявлении абонентский номер и электронную почту. Также Цыремпилову выдана банковская карта №, выпущенная к вышеуказанному расчетному счету.
В этот же день и в это же время Цыремпилов, находясь вблизи здания по адресу: <адрес>, продолжая реализацию своего преступного умысла, направленного на неправомерный оборот средств платежей, осознавая при этом, что в результате его действий Р. и иные неустановленные лица смогут самостоятельно и неправомерно осуществлять от его имени переводы денежных средств по его расчетным счетам, сбыл электронные средства платежа, а именно: банковскую карту, персональный логин и пароль, дающие доступ через систему ДБО к расчетному счету в банке АО «Альфа-Банк» неустановленному лицу по имени <данные изъяты> достоверно зная, что они будут использованы последним и иными неустановленными лицами для осуществления противоправных действий по приему, выдаче и переводу денежных средств.
ДД.ММ.ГГГГ в период с 16 часов по 17 часов 30 минут Цыремпилов, находясь в офисе ПАО Банк «ФК Открытие» по адресу: <адрес>, действуя из корыстной заинтересованности, продолжая реализацию своего преступного умысла на неправомерный оборот средств платежей, подал два заявления на открытие расчетных счетов ИП Цыремпилова А.В., используя свои персональные данные, и подключение услуг ДБО предоставленных ему неустановленным лицом по имени Р. абонентского номера <данные изъяты> и адреса электронной почты <данные изъяты> для получения на нее логинов, паролей, кодов-подтверждений по расчетному счету, вводя тем самым сотрудников банка в заблуждение относительно имеющегося у него намерения в последующем осуществлять управление счетами, в том числе производить прием, выдачу, перевод денежных средств посредством ДБО. В результате рассмотрения заявлений последнего принято решение об открытии расчетных счетов № и № для обслуживания ИП Цыремпилова А.В. и о подключении к ним системы ДБО, персональные логины и пароли от которых по каналам связи были направлены на указанные в заявлениях абонентский номер и электронную почту. Также Цыремпилову выданы банковские карты № и №, выпущенные к вышеуказанным расчетным счетам соответственно.
В этот же день и в это же время Цыремпилов, находясь вблизи офиса ПАО Банк «ФК Открытие» по адресу: <адрес>, продолжая реализацию своего преступного умысла, направленного на неправомерный оборот средств платежей, осознавая при этом, что в результате его действий Р. и иные неустановленные лица смогут самостоятельно и неправомерно осуществлять от его имени переводы денежных средств по его расчетным счетам, сбыл электронные средства платежа, а именно: банковские карты, персональные логины и пароли, дающие доступ через систему ДБО к расчетным счетам в банке ПАО Банк «ФК Открытие» неустановленному лицу по имени Р. достоверно зная, что они будут использованы последним и иными неустановленными лицами для осуществления противоправных действий по приему, выдаче и переводу денежных средств.
ДД.ММ.ГГГГ в период с 14 часов по 15 часов Цыремпилов, находясь в офисе банка АО «ОТП-Банк» по адресу: <адрес> действуя из корыстной заинтересованности, продолжая реализацию своего преступного умысла на неправомерный оборот средств платежей, подал заявление на открытие расчетного счета ИП Цыремпилова А.В., используя свои персональные данные, и подключение услуг ДБО предоставленных ему неустановленным лицом по имени Р. абонентского номера <данные изъяты> и адреса электронной почты <данные изъяты> для получения на нее логинов, паролей, кодов-подтверждений по расчетному счету, вводя тем самым сотрудников банка в заблуждение относительно имеющегося у него намерения в последующем осуществлять управление счетом, в том числе производить прием, выдачу, перевод денежных средств посредством ДБО. В результате рассмотрения заявления последнего принято решение об открытии расчетного счета № для обслуживания ИП Цыремпилова А.В. и о подключении к нему системы ДБО, персональный логин и пароль от которой по каналам связи были направлены на указанные в заявлении абонентский номер и электронную почту. Также Цыремпилову выдана банковская карта №, выпущенная к вышеуказанному расчетному счету.
В этот же день и в это же время Цыремпилов, находясь примерно в 2 метрах в западном направлении от входа в офис АО «ОТП-Банк» по адресу: <адрес> продолжая реализацию своего преступного умысла, направленного на неправомерный оборот средств платежей, осознавая при этом, что в результате его действий Р. и иные неустановленные лица смогут самостоятельно и неправомерно осуществлять от его имени переводы денежных средств по его расчетным счетам, сбыл электронные средства платежа, а именно: банковскую карту, персональный логин и пароль, дающие доступ через систему ДБО к расчетному счету в банке АО «ОТП-Банк», неустановленному лицу по имени Р. достоверно зная, что они будут использованы последним и иными неустановленными лицами для осуществления противоправных действий по приему, выдаче и переводу денежных средств.
Далее в один из дней в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Цыремпилов, находясь в неустановленном месте, получил от Свидетель №1 обещанное последним денежное вознаграждение в размере 8 000 рублей, которыми Цыремпилов распорядился по своему усмотрению.
После передачи Цыремпиловым указанных электронных средств, электронных средств платежа, электронных носителей информации неустановленному лицу по имени Р. в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по расчетным счетам, открытым не в интересах владельца счета – ИП Цыремпилова А.В., в обход системы идентификации клиента счета банком, вопреки порядку, установленному ст. 3, 7 ФЗ №, ст. 8-10 ФЗ №, произведены перечисления денежных средств от организаций, зарегистрированных на территории <адрес> и <адрес>, под видом оплаты якобы выполненных ИП Цыремпиловым А.В. услуг (работ), с целью уклонения от уплаты налогов юридическими лицами на общую сумму в размере 1 010 592 рублей, которыми фактически Цыремпилов А.В. не распоряжался.
Подсудимый Цыремпилов А.В. вину в совершении преступления по предъявленному обвинению признал в полном объеме, раскаялся в содеянном, при этом отказался от дачи показаний, воспользовавшись правом, предусмотренным ст. 51 Конституции РФ.
На основании ст. 276 УПК РФ по ходатайству государственного обвинителя в связи с отказом подсудимого давать показания оглашены показания Цыремпилова А.В., данные им в ходе следствия.
Так, из допроса Цыремпилова А.В. в качестве подозреваемого от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ДД.ММ.ГГГГ его друг Свидетель №1 предложил ему за денежное вознаграждение в сумме 8 000 рублей зарегистрироваться под своим именем в качестве индивидуального предпринимателя, он немного подумал и решил согласиться, так как на тот момент нуждался в денежных средствах. После чего они пошли до компьютерного клуба, расположенного по <адрес>, где они сняли копию с его паспорта и СНИЛСа, копии документов Свидетель №1 забрал себе. При этом он не планировал вести никакую предпринимательскую деятельность, он хотел лишь получить денежное вознаграждение за регистрацию. Он участия в регистрации его как индивидуального предпринимателя не принимал, каким образом осуществлялась регистрация ему не известно. После, когда именно он не помнит, кто именно он тоже не помнит? ему сказали, что он зарегистрирован в качестве индивидуального предпринимателя. ДД.ММ.ГГГГ Свидетель №1 дал ему телеграмм-аккаунт парня, которого все называли Р., которому он написал в личные сообщения в мессенджере <данные изъяты> для того чтобы он со ним связался. Р. скинул ему номер телефона <данные изъяты>, кому именно принадлежит указанный номер телефона он не знает, через указанный номер у него был доступ к аккаунту в мессенджере <данные изъяты> посредством которого он общался с Р., также он отправил ему его ИНН <данные изъяты>, и адрес электронной почты <данные изъяты> который ему не принадлежит, его создали на его имя, также скинул скан копии его паспорта и СНИЛСа. После Р. ему сообщил о том, что ему необходимо открыть расчетные счета на свое имя в качестве индивидуального предпринимателя в различных банках. Р. ему говорил о том, что он будет ездить с ним в банки, помогать ему открывать счета, говорил, что это все легально, но он все равно понимал, что счета открываются не просто так, что по ним будут осуществляться какие-либо операции, в том числе незаконные, а иначе они могли бы открывать счета на свои имена. Но, несмотря на это, он все же согласился на открытие счетов на свое имя. Р. ему сказал, что помимо расчетных счетов ему необходимо получить банковскую карту к каждому расчетному счету, а после все документы, которые он получит в банке, в том числе банковскую карту должен был передать Р. Так, ДД.ММ.ГГГГ он первый раз открыл счет в ПАО «Сбербанк», во сколько именно, он не помнит, за ним в общежитие приехал Р. на автомобиле марки «Toyota» в кузове темно-синего цвета, государственный регистрационный знак он не помнит, Рамиль говорил, что автомобиль принадлежит не ему, а он его арендовал. После они с ним поехали в отделение ПАО «Сбербанк», расположенное по адресу: <адрес> До того как заходить в банк, Р. его проинструктировал, сказал, чтобы в банке он говорил о том, что он является индивидуальным предпринимателем в сфере строительства жилых и нежилых зданий, что желает открыть расчетный счет в качестве индивидуального предпринимателя и выпустить к нему банковскую карту. Он и Р. вместе зашли в банк, в порядке электронной очереди обратились к специалисту банка, которому он сообщил все так, как ему до этого сказал Р.. Сотрудник банка взял у него паспорт и приступил к оформлению заявления, в заявлении он указал номер, электронную почту и ИНН, которые ранее ему в личных сообщениях отправлял Р. а именно: <данные изъяты>, <данные изъяты>, ИНН <данные изъяты>. Кроме того, при подписании заявления сотрудник банка спрашивал у него, не действует ли он в интересах третьих лиц, также разъяснял, что передача банковских карт и доступов к ним не законна, информация об этом указана в заявлении. После подписания всех документов ему был открыт расчетный счет, номера которого он не помнит, также он не помнит, сразу же или на следующий день ему была выдана банковская карта, номер которой он также не помнит. Карта была выдана с документами, в которых содержалась информация о доступе к карте, все указанные документы и банковскую карту он сразу же передал Р. то есть у Р. появился доступ к указанному расчетному счету и банковской карте, так как номер телефона и электронная почта, которые он указал в заявлении, принадлежали не ему, а их ему дал Р. соответственно указанный номер и электронная почты были привязаны к счету и банковской карте. Таким же образом он открыл счета еще в ряде банков, а именно: ДД.ММ.ГГГГ открыл расчетный счет и получил банковскую карту в ПАО «Росбанк», офис которого был расположен по адресу: <адрес> ДД.ММ.ГГГГ он открыл расчетные счета в АО «Альфа-Банк», офис которого был расположен по адресу: <адрес>, ПАО БАНК «ФК Открытие», офис которого был расположен по адресу: <адрес>; ДД.ММ.ГГГГ он открыл расчетный счет в АО «ОТП Банк», офис которого был расположен по адресу: <адрес> Во всех случаях сотрудниками банка ему разъяснялось, что передача банковских карт, доступов к расчетному счету является незаконным, о чем он ставил свою подпись. Практически во всех случаях он передавал банковские карты около отделений банка, отдавал все бумаги, которые ему выдавались сотрудниками банка, Р. Во всех банках в заявлениях он указывал предоставленные Р. данные. Доступов к расчетным счетам он не имел, какие по ним проводились операции он не знает, но полагал, что операции проводятся с целью уклонения от уплаты налогов, либо выводов денежных средств, то есть являются незаконными. Когда точно он не помнит, весной № года, ему Свидетель №1 со своего расчетного счета перевел денежные средства в сумме 8000 рублей, сообщив о том, что указанные денежные средства он получил от Р. наличными, которые закинул на свой расчетный счет и после отправил ему за регистрацию в качестве индивидуального предпринимателя, открытие расчетных счетов и передачу банковских карт. Вину в совершении преступления признает в полном объеме, в содеянном раскаивается, желает показать все места открытия расчетных счетов и передачи банковских карт (т. 1 л.д. 225-229).
Из исследованного дополнительного допроса Цыремпилова А.В. в качестве подозреваемого от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ранее данные им показания помнит и подтверждает в полном объеме, уточнил, что ДД.ММ.ГГГГ в период с 14 часов по 18 часов, когда ему его знакомый Свидетель №1 предложил за денежное вознаграждение в сумме 8 000 рублей зарегистрироваться в качестве индивидуального предпринимателя, они вместе с ним находились в компьютерной клубе по адресу: <адрес>. После того, как он понял, от его имени подали заявление в налоговый орган, парень по имени Р. контакт которого ему дал Свидетель №1, отправил ему в мессенджере «Телеграм» PDF-файл, в котором было заявление от его имени в налоговый орган на регистрацию его в качестве индивидуального предпринимателя и сообщил, что ему с указанным заявлением необходимо пойти в налоговый орган для получения электронной подписи. Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ, Р. привез его в Федеральную налоговую службу, расположенную по адресу: <адрес>, где он получил электронную подпись. Указанную подпись он в последующем передал Р. где именно он на данный момент не помнит. То есть на самом деле он познакомился с Р. раньше, чем он указывал в предыдущем допросе. Далее, как он пояснял ранее, ДД.ММ.ГГГГ, как он на данный момент вспомнил, в период с 11 часов дня по 14 часов он, находясь в офисе ПАО «Сбербанк» совместно с Р. подал заявление на открытие расчетного счета и выпуска к нему банковской карты. После рассмотрения заявления он получил банковскую карту, привязанную к расчетному счету, открытого на его имя в качестве индивидуального предпринимателя. После чего, ДД.ММ.ГГГГ в период с 14 часов по 18 часов, указанную банковскую карту, а также логины, пароли и коды-подтверждения, проверочные слова он все передал Р., находясь около входа в ПАО «Сбербанк» на месте, которое он ранее показывал при проверке показаний на месте. Далее, ДД.ММ.ГГГГ, в тот же период времени с 11 часов по 14 часов, точно не помнит во сколько, он находясь в офисе ПАО «Росбанк» совместно с Р., подал заявление на открытие расчетного счета и выпуска к нему банковской карты. После рассмотрения заявления он получил банковскую карту, привязанную к расчетному счету, открытого на его имя в качестве индивидуального предпринимателя. После чего, указанную банковскую карту, а также логины, пароли и коды-подтверждения, проверочные слова он все передал Р., находясь около входа в ПАО «Росбанк», на месте, которое он ранее показывал при проверке показаний на месте. ДД.ММ.ГГГГ в период с 15 часов по 16 часов он, находясь в офисе АО «Альфа-Банк» совместно с Р. подал заявление на открытие расчетного счета и выпуска к нему банковской карты. После рассмотрения заявления он получил банковскую карту, привязанную к расчетному счету, открытого на его имя в качестве индивидуального предпринимателя. После чего указанную банковскую карту, а также логины, пароли и коды-подтверждения, проверочные слова он все передал Р. находясь около здания по адресу: <адрес>. Точно таким же образом, ДД.ММ.ГГГГ в период с 16 часов по 17 часов 30 минут, он открыл два расчетных счета и две банковские карты, привязанные к указанным расчетным счетам в ПАО Банк «Открытие», после получения которых сами банковские карты, а также логины, пароли и коды-подтверждения, проверочные слова он все передал Р. находясь около входа в ПАО Банк «ФК Открытие» на месте, которое он ранее показывал при проверке показаний. ДД.ММ.ГГГГ, в период с 14 часов по 15 часов он аналогичным образом находясь в офисе АО «ОТП Банк» совместно с Р. открыл расчетный счет и получил банковскую карту к нему, которую вместе с логинами, паролями и кодами-подтверждения, проверочными словами передал Р. Номер телефона <данные изъяты> и адрес электронной почты: <данные изъяты> принадлежали, как он понял, Р. сим-карты с указанным номером у него не было, на свое имя он ее не оформлял, электронную почту с таким адресом он также не создавал, указанные данные Р. ему сказал указывать во всех заявлениях. Номер телефона и электронная почта нужны были для доступа к системе дистанционного банковского обслуживания, которую он подключал ко всем расчетным счетам, которые открывал на свое имя в качестве индивидуального предпринимателя. На указанный номер телефона и электронную почту, как он понял из заявлений, должны приходить логины и пароли, а также проверочные коды для осуществления действий по расчетным счетам удаленно, то есть без явки в отделение банка. Вину в совершенном преступлении признает полностью, в содеянном раскаивается (т. 1 л.д. 243-246).
Свои показания Цыремпилов А.В. подтвердил с выходом на место ДД.ММ.ГГГГ, при проведении следственного действия указав в присутствии защитника время, место совершения незаконных действий, расположение помещений банковских учреждений, в которых он с целью сбыта платежных банковских карт открыл на свое имя в качестве индивидуального предпринимателя расчетные счета, а также места сбыта платежных средств, пояснив, что все вышеуказанные банковские карты он оформил с целью получения денежного вознаграждения (т. 1 л.д. 230-242).
Из допроса Цыремпилова А.В. в качестве обвиняемого ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ в целом следует, что в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ он за денежное вознаграждение в сумме 8 000 рублей открыл на свое имя в качестве индивидуального предпринимателя расчетные счета в ПАО «Сбербанк», ПАО «Росбанк», АО «Альфа-Банк», АО «ОТП Банк», ПАО Банк «ФК Открытие», а также получил в указанных банках банковские карты, которые были привязаны к открытым им счетам. Все указанные банковские карты, все логины, пароли, кодовые слова, коды-доступы он передал Р. Самостоятельно он счетами не распоряжался, доступа к ним у него не было, какие операции по ним проводились ему не известно. Когда ему только предложили открывать расчетные счета на своем имя с целью выпуска банковских карт к ним и последующей передачи незнакомому ему лицу, он сразу же понимал, что по счетам планируются незаконные операции, связанные с уходом от уплаты налогов или выводом денежных средств, их обналичивания, но в связи с тем, что он нуждался в деньгах, он согласился. Кроме того, сотрудниками банков ему разъяснялось, что ему нельзя передавать банковские карты, а также доступы к ним, в том числе, логины, пароли, кодовые слова, одноразовые коды доступа и т.д. третьим лицам и в случае, если третье лицо, завладеет указанными данными, то ему необходимо будет незамедлительно уведомить банк, что он не сделал и осознанно передал банковские карты и доступы к ним Р. (т. 2 л.д. 10-13, 133-136).
Оглашенные показания подсудимый Цыремпилов А.В. подтвердил в судебном заседании в полном объеме, при этом пояснил, что давал эти показания с участием защитника без оказания на него какого-либо давления, протоколы читал и подписывал.
Свидетель Свидетель №8 суду показала, что в 2023 году она работала в ПАО <данные изъяты> в должности главного менеджера по работе с премиальными клиентами малого бизнеса. Счета в <данные изъяты> для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей открываются посредством встречи в офисе либо встрече при выезде к клиенту. В случае подписания документа в офисе они отправляют документы в <данные изъяты> который преобразовывает в документы по открытию расчетного счета. После сотрудники банка готовят либо пакет документов для подписания, либо заявление для электронного подписания. У них в офисе есть веб-камера, которая фотографировала заявку клиента. В случае технической неполадки веб-камеры или выездного подписания, сотрудники фотографируют на личное устройство заявку и к нему прикладывают титульный лист со штрих-кодом. Далее они отправляют полностью готовый пакет документов, после которого открывается счёт, либо они отдавали электронное заявление, на основании которого готовился пакет документов, после отправляли его электронно на подпись клиенту. Клиенту приходила ссылка, по которой он переходил, вводил номер телефона и подписывал. Пакет документов представлял собой оферту на открытие расчётного счёта, согласие на обработку персональных данных и вопросник, точно уже не помнит. При открытии счёта клиент должен был предоставить паспорт. Остальные сведения, необходимые для оформления документов, находятся в открытом доступе. На основании ИНН они делают запрос выписки на сайте налоговой, а ИНН можно посмотреть в Интернете. Для дистанционного банковского обслуживания клиенты предоставляют номер телефона и адрес электронной почты. Передача третьим лицам информации банковских карт запрещена. На номер телефона приходят коды доступа к личному кабинету, т.е. клиент получает полный доступ к личному кабинету. Чтобы получить и установить пин-код к карте, достаточно позвонить с этого номера телефона. Никаких дополнительных проверок не требовалось, поскольку номер телефона привязан к карте как идентификация личности. Номер телефона, который привязан к карте передавать также кому-либо нельзя. У них был случай, когда с клиентами сначала приходил Р., потом клиенты начали приходить одни. Потом выяснилось, что Р. бухгалтерский работник. Потом ей сказали, что Р. это Р.. Когда он приходил с клиентами, он общался с ним по выбору тарифа, по платежам.. Также они начали вести себя подозрительно, а именно открывали счет и не пользовались им, после им пришел запрос от Центрального Банка об автоматической блокировке по ФЗ № при открытии счета.
По ходатайству государственного обвинителя с согласия сторон в порядке ст. 281 УПК РФ оглашены показания не явившихся свидетелей Свидетель №3, Свидетель №4, Свидетель №5, Свидетель №6, Свидетель №9, Свидетель №7, Свидетель №10, Свидетель №2, данные последними в ходе предварительного следствия.
Из оглашенных показаний свидетеля Свидетель №3 от ДД.ММ.ГГГГ следует, что в должности начальника отдела развития микробизнеса <данные изъяты> в <адрес> состоит с апреля ДД.ММ.ГГГГ года. В его должностные обязанности входит регистрация бизнеса, открытие расчетных счетов, кредитование юридических лиц, лизинг. Судя по представленному ему подтверждению на присоединение, соглашению об электронном документообороте по система <данные изъяты> и договору расчетно-кассовому обслуживанию в <данные изъяты> пояснил, что ДД.ММ.ГГГГ индивидуальный предприниматель Цыремпилов Амгалан Вячеславович обратился в офис <данные изъяты> на данный момент он не может сказать каким именно образом, по предварительному согласованию с сотрудником или по живой очереди, так как сотрудник Свидетель №2 на данный момент не работает в <данные изъяты> Указанное подтверждение подписывается для открытия расчетного счета, в котором указывается контактный номер телефона, в данном случае был указан номер телефона +№, на который приходят коды безопасности и пароль для получения доступа к <данные изъяты> До подписания указанного подтверждения сотрудник убеждается в намерении открыть расчетный счет, а также в его личности путем предоставления паспорта гражданина РФ и его проверке на подлинность в ультромаге, а также разъясняется запрет передачи доступа к системе дистанционного банковского обслуживания <данные изъяты> Онлайн» (паролей, логинов и единоразовых СМС-кодов), запрете передачи доступа к личному кабинету <данные изъяты> а также запрете передачи банковской карты третьим лицам, разъясняется, что третьими лицами, при получении доступа к системе ДБО, личному кабинету и данным банковской карты, могут производиться неправомерные перечисления, снятия денежных средств без контроля владельца счета, ими могут осуществляться по счету мошеннические действия, и что по итогу счет может быть заблокирован по ФЗ № «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма», и что в последующем Банки, не только <данные изъяты> могут отказать в обслуживании и заблокировать счет. Также объясняется, что на номер телефона, указанный в подтверждении, придет ссылка на дистанционное открытие счета, где для удостоверения заявления на открытие счета будет приходить одноразовый код для подписания заявления на открытие счета (то есть будет сформирована электронная подпись). Кроме этого, выясняется, ознакомлен ли гражданин он с правилами и условиями обслуживания <данные изъяты> расположенными на официальном сайте <данные изъяты> без ознакомления гражданина с указанными правилами подтверждение не принимается. Лишь при согласии клиента с правилами и условиями <данные изъяты> осуществляется открытие счета. После чего лицом проверяется верность данных в подтверждение о присоединении к соглашению об электронном документообороте по системе <данные изъяты> и договору о расчетно-кассовом обслуживании в <данные изъяты> верность указанного номера телефона, и подписание его. После того, как клиенту приходит ссылка на открытие счета, которую согласно представленным документам ДД.ММ.ГГГГ Цыремпилов А.В. заполнил подтверждение (заявление) о присоединении и подключении услуг, которое он подписал на основании одноразовых кодов, о чем он ранее пояснил, согласно подтверждения о присоединении к соглашению об электронном документообороте по системе <данные изъяты> и договору о расчетно-кассовом обслуживании в <данные изъяты> На вопрос следователя, какими документами (правила, договор) устанавливается запрет передачи третьим лицам доступа к системе ДБО, логинов, паролей от личного кабинета, банковской карты, пояснил, что правилами взаимодействия участников системы <данные изъяты> Так, согласно ДД.ММ.ГГГГ. Правил взаимодействия участников системы <данные изъяты> в случаях утери, кражи, замены, передачи третьему лицу по любым основаниям и иных случаях утраты SIM-карты зарегистрированного номера и (или) утери, кражи, передачи третьему лицу по любым основаниям и иных случаях утраты электронного ключа и/или ключа ЭП, немедленно уведомлять об этом Банк. Банк не несет ответственности за предоставление информации по счету неуполномоченным лицам на зарегистрированный номер и (или) за проведение операции по счету, если он не был уведомлен об утере, краже, замене, передаче третьему лицу по любым основаниям и иных случаях утраты SIM-карт такого зарегистрированного номера и (или) об утере, краже, передаче третьему лицу по любым основаниям и иных случаях утраты электронного ключа и/или ключа ЭП. Согласно п. 5.1.4. правил банк вправе приостанавливать исполнение ЭД Клиента, поступивших через систему, в случае возникновения у Банка подозрений в компрометации SMS-кодов и (или) ключей ЭП Клиента, а также в несанкционированном доступе к системе неуполномоченных лиц. В целях обеспечения реализации Банком установленного настоящим пунктом 5.1.4. Правил права приостанавливать исполнение ЭД Клиента, поступивших через Систему, в случае возникновения у Банка подозрений в компрометации SMS-кодов, настоящим уполномоченное лицо уполномочивает Банк получать от операторов связи сведений об уполномоченном лице как об абоненте-владельце зарегистрированного номера, в том числе: об изменении международного идентификатора SIM-карты зарегистрированного номера, о замене SIM-карты зарегистрированного номера, переоформлении SIM-карты зарегистрированного номера на третье лицо или переносе зарегистрированного номера к другому оператору с сохранением номера, приостановках и возобновлениях оказания услуг связи в отношении зарегистрированного номера, и уполномочивает Банк передавать персональные данные уполномоченного лица операторам связи для реализации перечисленных целей. Согласно п. 5.4.2, 5.4.3 участник программы (в данном случае клиент в лице Цыремпилова А.В.) обязуется соблюдать конфиденциальность и секретность в отношении логина, пароля, SMS-кодов, кодового слова и ключа ЭП уполномоченного лица, не разглашать их третьим лицам, а также ограничить свободный доступ к ним со стороны любых третьих лиц. Немедленно информировать Банк обо всех случаях компрометации SMS-кода, ключа ЭП, неисправности системы, а также в иных случаях, предусмотренных настоящими Правилами. Указанные правила имеются в открытом доступе на официальном сайте <данные изъяты> копию правил прилагает. Кроме этого, отметил, что <данные изъяты> не предусмотрена процедура проверки принадлежности мобильного телефона и электронной почты клиента, однако при этом основные коды доступа к счету приходят как раз в номер телефона и на адрес электронной почты. На вопрос следователя, какие данные направляются банком на электронную почту и номер телефона, пояснил, что после подписания «подтверждение о присоединении к соглашению об электронном документообороте по системе <данные изъяты> и договору о расчетно-кассовом обслуживании в <данные изъяты> - на номер телефона приходит ссылка на открытие счета, а также одноразовые коды для подписания «подтверждение (заявление) о присоединении и подключении услуг. На номер телефона, указанный в «подтверждение (заявление) о присоединении и подключении услуг», приходят пароли для входа в личный кабинет клиента банка, для входа в мобильное приложение, а также приходят системные смс-оповещения о движении денежных средств, остатке и прочее. Адрес электронной почты может является логином к открытому счету и на него приходят разные документы от банка по запросу клиента, например, выписка по счету. Пин-код от банковской карты устанавливается клиентом счета в личном кабинете. Доступ к личному кабинету можно восстановить только через номер телефона, указанный в «подтверждение (заявление) о присоединении и подключении услуг», либо путем личного посещения офиса банка. На вопрос следователя, как происходит идентификация клиента счета, пояснил, что дистанционно – на основании верно введенного логина и пароля от счета, от личного кабинета, от мобильного приложения – банк резюмирует, что входит именно клиент счета, а не третье лицо, а потому в процессе дистанционного использования счета, в т.ч. для перевода денежных средств, повторная идентификация банком не происходит, то есть, например, клиент зашел в приложение банка верно введя логин и пароль и до момента, пока клиент не выйдет из приложения, банк повторную идентификацию не производит. В офисе идентификация производится на основании паспорта гражданина РФ. На вопрос следователя, выдавалась ли банковская карта от счета Цыремпилову А.В. пояснил, что банковская карта выдается сразу, конверт вскрывается при клиенте и ее данные вносятся в программу, после чего банковская карта передается клиенту (т. 1 л.д. 168-172).
Из оглашенных показаний свидетеля Свидетель №4 от ДД.ММ.ГГГГ следует, что в должности <данные изъяты> АО «ОТП Банк» состоит с ДД.ММ.ГГГГ года. В ее должностные обязанности входит: обслуживание физических лиц, оформление кредитов, кредитных карт, дебетовых карт, депозитов, консультирование по банковским продуктам. Ранее до 2024 года в филиале Омский дополнительного офиса <адрес> АО «ОТП Банк» имелся специалист по работе с юридическими лицами, которого в настоящее время нет, он уволился. Непосредственно указанный специалист консультировал юридических лиц, индивидуальных предпринимателей, открывал для них счета, банковские карты и т.д. В настоящее время работа с юридическими лицами ведется только дистанционно с филиалом, расположенным в <адрес>, соответственно разъяснить порядок открытия расчетных счетов и открытия банковских карт для юридических лиц в филиале Омский дополнительного офиса <адрес> АО «ОТП Банк» никто не может. В общих условиях обслуживания АО «ОТП Банк» закреплены нормы о запрете передачи клиентами доступа к расчетным счетам, запрете передачи банковских карт третьим лицам, что разъясняется каждому клиенту банка, однако в каких именно пунктах закреплены указанные положения мне не известно. По поводу услуг дистанционного банковского обслуживания для индивидуальных предпринимателей мне также ничего не известно, условия и порядок подключения мне не известен (т. 1 л.д. 178-180).
Из оглашенных показаний свидетеля Свидетель №5 от ДД.ММ.ГГГГ в целом следует, что в должности <данные изъяты> Управления безопасности Бурятского отделения № ПАО Сбербанк работает с ДД.ММ.ГГГГ года. В его должностные обязанности входит проверка контрагентов, клиентов банка и т.<адрес> для предоставления клиенту услуг является надлежащим образом заполненное и подписанное заявление на банковское обслуживание. Указанное заявление и Условия банковского обслуживания в совокупности являются заключенным между Клиентом и ПАО «Сбербанк» Договором дистанционного банковского обслуживания (далее по тексту – ДБО). ДБО позволяет клиенту использовать сервисы «Мобильный банк», «Сбербанк Онлайн», получать уведомления на привязанный к расчетному счету и банковской карте номер телефона о производимых операциях. Банковская карта – является электронным средством платежа. С использованием Карты Клиент получает возможность совершать в соответствии с ДБО операции и/или получать информацию по счетам/вкладам и другим продуктам в Банке через удаленные каналы обслуживания. Карту и ее реквизиты запрещается передавать третьим лицам. При предоставлении услуг, проведении операций через подразделения банка в рамках ДБО идентификация клиента банком осуществляется на основании документа, удостоверяющего личность клиента и/или на основании документа, удостоверяющего личность клиента и предъявленной клиентом карты/NFC-карты; и/или на основании предъявленной клиентом карты; и/или на основании биометрических персональных данных клиента; и/или на основании номера мобильного телефона, предоставленного клиентом при обслуживании в подразделении банка или в устройстве самообслуживания банка. При совершении операций с использованием платежной (банковской) карты без участия уполномоченного сотрудника кредитной организации - эквайрера или иной кредитной организации, не являющейся кредитной организацией - эмитентом, идентификация клиента проводится кредитной организацией на основе реквизитов платежной (банковской) карты, а также кодов и паролей. В указанном случае идентификация представителя клиента, выгодоприобретателя и бенефициарного владельца не проводится. В случае утраты электронного средства платежа и (или) его использования без согласия клиента клиент обязан направить соответствующее уведомление оператору по переводу денежных средств в предусмотренной договором форме незамедлительно после обнаружения факта утраты электронного средства платежа и (или) его использования без согласия клиента, но не позднее дня, следующего за днем получения от оператора по переводу денежных средств уведомления о совершенной операции (т. 1 л.д. 182-187).
Из оглашенных показаний свидетеля Свидетель №6 от ДД.ММ.ГГГГ следует, что у них в офисе Бурятского отделения № ПАО «Сбербанк» расположен стенд выдачи талонов, где приходящий клиент выбирает цель обращения в банк – открытие счета, оформление кредита и прочее. После чего системой ему выдается талон и далее он проходит согласно талонной очереди к освободившемуся сотруднику. При приходе клиента к специалисту, они устанавливают его личность на основании паспорта гражданина РФ, который проверяют через ультромаг на подлинность документа, также ИП предоставляет номер ИНН, который они проверяют в своей программе, где удостоверяются, что ИП действительно зарегистрировано, там же берут сведения по ИП для открытия счета – ОГРН. Местом регистрации лица уже является место нахождения ИП, у клиента также узнают, соответствует ли почтовый адрес адресу регистрации лица (нахождения ИП) и узнают о виде деятельности ИП. Указанные сведения заполняются менеджером в заявлении о присоединении в электронной форме. Кроме этого, в ходе заполнения заявления выясняются условия присоединения клиента. Условиями являются подключение услуг, а также условиями в большинстве случаев является подключение дистанционного банковского обслуживания (ДБО). ДБО при открытии счета является бесплатным, они разъясняют процедуру доступа в личный кабинет ДБО, логин приходит на эл. почту, пароль на контактный номер телефона, при этом при открытии счета они несколько раз проверяют данные эл. почты и номера телефона, в том числе путем показа данных клиенту и прихода проверочных кодов, также предупреждают, что пользоваться системой ДБО может только клиент банка, при этом если клиент хочет предоставить доступ к счету через систему ДБО третьему лицу, клиент должен обратиться в офис банка или самостоятельно через личный кабинет для открытия второго кабинета, где устанавливаются клиентом ограничения для третьего лица – лимиты, права по счету и прочее, также необходима доверенность, либо нотариально заверенная, либо банковская. Кроме этого, в ходе заполнения заявления клиенту разъясняются условия пользования счета: как проводить платежи физическим лицам, юридическим лицам, снятия денежных средств и прочее. Также разъясняют, что клиент-ИП, в случае возникновения вопросов у банка о проводимых операциях, должен разъяснить, что за операции производятся по счету и их документальное подтверждение. Также разъясняют, что если у клиента возникают вопросы по пользованию счета, проведения расчетов, изменению данных и прочее они могут позвонить на номер банка, где им будет предоставлена консультация. После заполнения данных в заявлении о присоединении, оно распечатывается, где клиент проверяет все сведения, после чего подписывает его, также его подписывает специалист банка. Логин и пароль при оформлении счета устанавливается системой банка, логин приходит на эл. почту клиента, пароль на контактный номер телефона. В последующем клиент может изменить логин и пароль для доступа к счету. Контрольные вопросы не устанавливают. При этом пояснила, что в личном кабинете имеется код клиента, который он сообщает при дистанционном обращении в банк для идентификации клиента, код клиента состоит из 5 цифр, который обновляется раз в сутки, а также сам клиент может его обновить. Клиенту разъясняются условия обслуживания и пользовании счета, о чем он соглашается и подписывает заявление о присоединении. Поясняет, что вся работа по открытию счета осуществляется исключительно с лицом, открывающим счет, данные для заявления должно сообщать лицо, открывающее счет. Клиент подписывает только заявление о присоединении, договор конструктор, договор банковского счета, договор ДБО отдельно не подписывается, он включен в заявление. Они предупреждают клиента о запрете передачи данных к системе ДБО третьим лицам, поскольку клиентом банка является именно лицо, заключившее договор с банком, кроме этого им часто приходят информационные письма о противодействии легализации денежных средств, а также дистанционному (телефонному) мошенничеству, о чем они также сообщают клиенту в целях предупреждения совершения преступлений. Кроме того, при открытии счета предупреждают, что пользоваться системой ДБО может только клиент банка, также предупреждают, что запрещено передавать доступ к системе ДБО, личному кабинету банка, к данным банковской карты третьим лицам, в целях избегания преступных и мошеннических действий по счету, бесконтрольных операций. Кроме этого, при открытии счета клиент ознакамливается с «пользовательским соглашением об использовании системы дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн» и его мобильной версии», согласно которому п. 4.4. пользователь, совершив авторизованный вход в аккаунт, обязуется использовать функциональность Сайта исключительно в соответствии с его целевым предназначением, не предпринимать попытки обойти технические ограничения, установленные Сайтом, не нарушать работу Сайта, не содействовать любым мероприятиям, направленным на нарушение ограничений и запретов, налагаемых Соглашением, а также на нарушение норм действующего законодательства Российской Федерации, не копировать и не изменять исходный код страниц Сайта, не осуществлять несанкционированный доступ к аккаунтам иных Пользователей путем подборки или введения пароля, а также не предпринимать попытки такого доступа. Пользователь гарантирует, что им будут приняты надлежащие меры для обеспечения конфиденциальности аккаунта Пользователя и предотвращения возможности авторизации другими лицами. Согласно п. 5.4.1 пользователь не вправе: 5.4.1 выдавать сублицензии, продавать, переуступать, давать в пользование и аренду, распространять, передавать или иным образом предоставлять права на использование приложения третьим лицам. В п. 6.5 указано, что банк не несёт ответственность за передачу Пользователем информации третьим лицам с помощью Приложения и/или Сайта, а также, в случае если информация из Приложения и/или Сайта стала доступна третьим лицам вследствие их несанкционированного доступа к Устройству или действий вирусного или вредоносного программного обеспечения на Устройстве. Кроме этого, согласно типовой форме договора о предоставлении услуг с использованием системы дистанционного банковского обслуживания ПАО Сбербанк юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям и физическим лицам, занимающимся частной практикой в порядке, установленном законодательством РФ, с которым клиент ознакомливается и который включен в договор-конструктор, п. 2.13 Клиент уведомлен и признает, что в случае указания (умышленно или по неосторожности) в Заявлении контактных данных (включая, но не ограничиваясь, номер телефона и/или адрес электронной почты) третьих лиц Банк может направить таким третьим лицам информацию, связанную с исполнением Договора, при этом такие данные могут быть не получены самим Клиентом. В таком случае третьи лица могут использовать указанные данные не в интересах Клиента и/или предъявить претензии в связи с получением указанных данных. Клиент соглашается, что самостоятельно несет все указанные и иные риски, связанные с финансовыми и иными неблагоприятными последствиями вследствие указания в Заявлении данных третьих лиц. Банк не несет перед Клиентом ответственности за такие последствия. Также, согласно Правилам Учетной записи СберБизнес ID, с которыми клиент также ознакомливается который включен в договор-конструктор, п. 2.3. Пользователь учетной записи (УЗ) обязан обеспечивать конфиденциальность своих Идентификатора и Пароля (как временных, так и постоянных), исключать доступ к ним со стороны любых третьих и/или неуполномоченных лиц. Согласно п. 3.2.3 Пользователь УЗ тип «1» считается уведомленным о том, что Банк имеет право заблокировать без возможности разблокировки Учетную запись СберБизнес ID тип «1» в следующих случаях: если у Банка возникли основания полагать, что Пользователь УЗ тип «1» указал недостоверные данные в электронной форме согласно п. 3.1.1 Правил или в Личном кабинете СберБизнес ID; если у Банка возникли основания полагать или Банком была получена информация от третьих лиц о нецелевом использовании и/или неправомерном использовании Пользователем УЗ тип «1» своей Учетной записи СберБизнес ID тип «1»; Согласно п. 6.4. Пользователь УЗ самостоятельно несет риск наступления негативных последствий в случае утраты Идентификатора или Пароля или их раскрытия третьим, неуполномоченным лицам, а также ответственность перед Клиентом. Вышеуказанные положения и документы разъясняются клиенту, а также клиент ознакомляется с ними на официальном сайте ПАО «Сбербанк», о чем делает пометка в виде подписи в договоре-конструкторе, документы прилагаются. Поясняю, что при открытии счета, кроме того, что они сами как менеджеры проговариваем ключевые положения вышеуказанных документов, в том числе описанные положения о запрете передачи доступа третьим лицам, они также интересуются у потенциального клиента ознакомлен ли он с ними на сайте и все ли ему понятно, лишь после согласия клиента с вышеуказанными документами и его ознакомлении, они открывают клиенту счет. Если бы клиент не был ознакомлен с указанными положениями либо выражал с ними несогласие, то в таком случае ни он, ни один менеджер банка не стал бы открывать ему счет. Идентификация клиента банка при использовании мобильного приложения/личного кабинета производится на основании верно введенного логина и пароля – в некоторых случаях, например при неверном введении логина или пароля несколько раз, код направляется на контактные номер телефона и электронную почту, либо путем восстановления доступа через личное посещение офиса банка. В офисе банка идентификация клиента осуществляется на основании его паспорта гр. РФ. Также, в случае возникновения вопросов у банка к клиенту счета, например, по осуществляемым перечислениям, осуществляется звонок от банка клиенту на его контактный номер телефона, где голосовой связью клиент может подтвердить перечисление, кроме этого в ходе звонка у клиента узнается его номер счета (последние цифры), код из системы Бизнес Онлайн, при этом, у банка нет функции голосового распознавания. Сроки изготовления и выдачи банковской карты, выпущенная к расчетному счету индивидуального предпринимателя изготавливается в течении 5 рабочих дней, карта выдается клиенту банка лично в руки, с проведением идентификации его личности. Карту клиент может получить в течении 3 месяцев со дня ее изготовления (т. 1 л.д. 189-193).
Из оглашенных показаний свидетеля Свидетель №7 от ДД.ММ.ГГГГ следует, что он является оперуполномоченным <адрес> <адрес> с июня ДД.ММ.ГГГГ года. В его должностные обязанности входит выявление преступлений экономической и коррупционной направленности, проведение оперативно-розыскных мероприятий с целью выявления и документирования преступлений вышеуказанной направленности. Так, ДД.ММ.ГГГГ в рамках уголовного дела №, возбужденного ДД.ММ.ГГГГ в <адрес> <адрес>, поступило поручение старшего следователя второго отдела по расследованию особо важных дел СУ СК России по <адрес> о проведении комплекса оперативно-розыскных мероприятий, направленных на установление иных фактов совершения преступления К. и иными лицами. В ходе производства оперативно-розыскных мероприятий было установлено, что Цыремпилов Амгалан Вячеславович, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ за денежное вознаграждение сбыл К., ДД.ММ.ГГГГ г.р., банковские карты, являющиеся электронными носителями информации, то есть обеспечивающие доступ к расчетным счетам, с использованием которых осуществлялись неправомерные финансовые операции по неправомерному приему, выдаче, переводу денежных средств, выпущенных при открытии расчетных счетов. С целью документирования преступной деятельности К., в том числе, были получены оперативные материалы, свидетельствующие о причастности Цыремпилова А.В., на основании которых установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Цыремпилов А.В. был зарегистрирован в качестве индивидуального предпринимателя ИНН №, ОГРНИП № с ОКВЭД: Строительство жилых и нежилых зданий. После чего, в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Цыремпиловым в качестве индивидуального предпринимателя были открыты расчетные счета в ПАО «Сбербанк», ПАО «Росбанк», ПАО Банк «ФК Открытие», АО «Альфа-Банк» и АО «ОТП Банк», к которым были выпущены банковские карты. Кроме того, на основании судебных решений, были получены банковские досье на имя ИП Цыремпилова А.В., хранящиеся в ПАО «Сбербанк», ПАО «Росбанк», ПАО Банк «ФК Открытие», АО «Альфа-Банк» и АО «ОТП Банк». Изучив указанные досье, стало известно, что Цыремпилов А.В. в заявлениях о присоединениях в вышеуказанных банках в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ указывал номер телефона, не принадлежащей ему сим-карты – № и адрес электронной почты <данные изъяты> необходимых для получения на них логинов, паролей, кодов-подтверждений по расчетному счету. Также установлено, что по расчетным счетам, открытых на Цыремпилова в качестве индивидуального предпринимателя, осуществлялись финансовые операции по получению и снятию денежных средств от <данные изъяты> ИНН №, <данные изъяты> ИНН № А. ИНН № и ИП М. ИНН № которые согласно полученной из Управления Федеральной налоговой службы информации имеют признаки фирм-однодневок и зарегистрированы в <адрес> и в <адрес>. Все указанные материалы указывали на наличие в действиях Цыремпилова признаков преступления, предусмотренного ч. 1 ст. 187 УК РФ, а именно сбыт электронных средств, электронных носителей информации, предназначенных для неправомерного осуществления приема, выдачи, перевода денежных средств. Собранные материалы были направлены во второй отдел по расследованию особо важных дел СУ СК России по <адрес> для приобщения к материалам уголовного дела № и последующего принятия решения (т. 1 л.д. 204-206).
Из оглашенных показаний свидетеля З. от ДД.ММ.ГГГГ следует, что в должности специалиста-эксперта УФНС России по <адрес> состоит с № года. В ее должностные обязанности входит: проверка документов, поступивших на регистрацию индивидуального предпринимателя. По поводу регистрации Цыремпилова Амгалана Вячеславовича в качестве индивидуального предпринимателя может пояснить, что документы поступили ДД.ММ.ГГГГ за вх. №а. Поступили в электронном виде, подписанные электронной цифровой подписью Цыремпилова А.В., выданной <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ. В пакете документов было заявление по форме №, копия документа удостоверяющего личность (лицевая часть и прописка) и уведомление о переходе на упрощенную систему налогообложения. У них есть сервис «Налоговый автомат», который самостоятельно рассматривает документы, поданные в УФНС в электронном виде, если документы в порядке, то «Налоговый автомат» автоматически осуществляет регистрацию лица в качестве индивидуального предпринимателя. Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ Цыремилов А.В. был зарегистрирован в качестве индивидуального предпринимателя. Решение о регистрации было направлено Цыремпилову на электронную почту, которую он указал в заявлении <данные изъяты> Все документы по регистрации в качестве индивидуального предпринимателя поступают на электронную почту заявителя, которые он может распечатать и начать работу с ними. Самостоятельно приходить в УФНС России по <адрес> заявителю не нужно (т. 2 л.д. 94-98).
Из оглашенных показаний свидетеля Свидетель №10 от ДД.ММ.ГГГГ следует, что в период с ДД.ММ.ГГГГ года он работал в ПАО «Сбербанк» в должности старшего клиентского менеджера. В его должностные обязанности входило: консультация клиентов, физических и юридических лиц по банковским услугам, открытие расчетных счетов, выдача банковских карт. В отделении банка ПАО «Сбербанк», расположенном по адресу: <адрес> расположен стенд выдачи талонов, где каждый клиент выбирает цель обращения в банк, после этого клиенту выдается талон электронной очереди, согласно номеру на котором, он проходит к освободившемуся сотруднику. Учитывая представленный документ, он оформлял открытие счета ИП «Цыремпилов А.В.». Самого Цыремпилова А.В. он не помнит, лично с ним не знаком. При приходе клиента к специалисту они устанавливают его личность на основании паспорта гражданина РФ, который проверяют через ультромаг на подлинность, также ИП предоставляет номер ИНН, который они проверяют в своей программе, где удостоверяются, что ИП действительно зарегистрировано, там же берут сведения по ИП для открытия счета – ОГРН. Местом регистрации лица уже является место нахождения ИП, у клиента также узнают, соответствует ли почтовый адрес адресу регистрации лица (нахождения ИП) и узнают о виде деятельности ИП. Указанные сведения заполняются им как менеджером в заявлении о присоединении в электронной форме. Кроме этого, в ходе заполнения заявления выясняются условия присоединения клиента. Согласно представленному ему документу, условиями было подключение услуг «Пакет услуг «Набирая обороты». Также условиями являлось подключение дистанционного банковского обслуживания (ДБО), при этом уточнил, что отдельно договор банковского обслуживания не подписывается, так как он уже включен в заявление о присоединении. При этом пояснил, что без ДБО счет не откроется. ДБО при открытии счета является бесплатным, они разъясняют процедуру доступа в личный кабинет ДБО, логин приходит на эл. почту, пароль на контактный номер телефона, при этом при открытии счета они несколько раз проверяют данные эл. почты и номера телефона, в том числе путем показа данных клиенту и прихода проверочных кодов, также предупреждают, что пользоваться системой ДБО может только клиент банка. После заполнения данных в заявлении о присоединении, оно распечатывается, где клиент проверяет все сведения, после чего подписывает его, также его подписывает он. Логин и пароль при оформлении счета устанавливается системой банка. В последующем клиент может изменить логин и пароль для доступа к счету. При подписании заявления, клиенту разъясняются условия обслуживания и пользовании счета, о чем он соглашается и подписывает заявление о присоединении. Вся работа по открытию счета осуществляется исключительно с лицом, открывающим счет, данные для заявления должно сообщать лицо, открывающее счет. Поясняет, что клиент подписывает только заявление о присоединении, договор конструктор, договор банковского счета, договор ДБО отдельно не подписываются, они включены в заявлении. Каждого клиента они предупреждают о запрете передачи данных к системе ДБО третьим лицам, поскольку клиентом банка является именно лицо, заключившее договор с банком. Цыремпилова А.В. он лично не помнит, но точно может сказать, что каждого клиента при открытии счета он предупреждал, что пользоваться системой ДБО может только он как клиент банка, также предупреждал что запрещено передавать доступ к системе ДБО, личному кабинету банка, к данным банковской карты третьим лицам, в целях избегания преступных и мошеннических действий по счету, бесконтрольных операций, ему разъяснялось, что в случае подозрительных операций, в том числе документально не подтвержденных, счет будет заблокирован по 115-ФЗ, и в последующем банк может отказаться с ним работать как потенциально опасный клиент. Кроме этого, Цыремпилов А.В., как и все клиенты банка, при открытии счета был ознакомлен с «пользовательским соглашением об использовании системы дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн» и его мобильной версии», согласно которому п. 4.4. пользователь, совершив авторизованный вход в Аккаунт, обязуется использовать функциональность сайта исключительно в соответствии с его целевым предназначением, не предпринимать попытки обойти технические ограничения, установленные Сайтом, не нарушать работу сайта, не содействовать любым мероприятиям, направленным на нарушение ограничений и запретов, налагаемых Соглашением, а также на нарушение норм действующего законодательства Российской Федерации, не копировать и не изменять исходный код страниц Сайта, не осуществлять несанкционированный доступ к Аккаунтам иных Пользователей путем подборки или введения пароля, а также не предпринимать попытки такого доступа. Пользователь гарантирует, что им будут приняты надлежащие меры для обеспечения конфиденциальности Аккаунта Пользователя и предотвращения возможности авторизации другими лицами. Согласно п. 5.4.1. пользователь не вправе: 5.4.1. выдавать сублицензии, продавать, переуступать, давать в пользование и аренду, распространять, передавать или иным образом предоставлять права на использование Приложения третьим лицам; В п. 6.5. указано, что Банк не несёт ответственность за передачу Пользователем информации третьим лицам с помощью Приложения и/или Сайта, а также, в случае если информация из Приложения и/или Сайта стала доступна третьим лицам вследствие их несанкционированного доступа к Устройству или действий вирусного или вредоносного программного обеспечения на Устройстве. Кроме этого, согласно типовой форме договора о предоставлении услуг с использованием системы дистанционного банковского обслуживания ПАО Сбербанк юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям и физическим лицам, занимающимся частной практикой в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, с которым Цыремпилов А.В., в том числе, был ознакомлен и который включен в договор-конструктор, п. 2.13 Клиент уведомлен и признает, что в случае указания (умышленно или по неосторожности) в Заявлении контактных данных (включая, но не ограничиваясь, номер телефона и/или адрес электронной почты) третьих лиц Банк может направить таким третьим лицам информацию, связанную с исполнением Договора, при этом такие данные могут быть не получены самим Клиентом. В таком случае третьи лица могут использовать указанные данные не в интересах Клиента и/или предъявить претензии в связи с получением указанных данных. Клиент соглашается, что самостоятельно несет все указанные и иные риски, связанные с финансовыми и иными неблагоприятными последствиями вследствие указания в Заявлении данных третьих лиц. Банк не несет перед Клиентом ответственности за такие последствия. Также, согласно Правилам Учетной записи СберБизнес ID, с которыми Цыремпилов А.В. был ознакомлен и который включен в договор-конструктор, п. 2.3. Пользователь учетной записи (УЗ) обязан обеспечивать конфиденциальность своих Идентификатора и Пароля (как временных, так и постоянных), исключать доступ к ним со стороны любых третьих и/или неуполномоченных лиц. Согласно п. 3.2.3 Пользователь УЗ тип «1» считается уведомленным о том, что Банк имеет право заблокировать без возможности разблокировки Учетную запись СберБизнес ID тип «1» в следующих случаях: если у Банка возникли основания полагать, что Пользователь УЗ тип «1» указал недостоверные данные в электронной форме согласно п. 3.1.1 Правил или в Личном кабинете СберБизнес ID; если у Банка возникли основания полагать или Банком была получена информация от третьих лиц о нецелевом использовании и/или неправомерном использовании Пользователем УЗ тип «1» своей Учетной записи СберБизнес ID тип «1»; Согласно п. 6.4. Пользователь УЗ самостоятельно несет риск наступления негативных последствий в случае утраты Идентификатора или Пароля или их раскрытия третьим, неуполномоченным лицам, а также ответственность перед Клиентом. Вышеуказанные положения и документы разъяснялись Цыремпилову А.В., а также последний ознакомлялся с ними на официальном сайте ПАО «Сбербанк», о чем сделана пометка в виде подписи в договоре-конструкторе, документы прилагаются. Поясняю, что при открытии счета, кроме того, что они сами как менеджеры проговариваем ключевые положения вышеуказанных документов, в том числе описанные им положения о запрете передачи доступа третьим лицам, они также интересуются у потенциального клиента ознакомлен ли он с ними на сайте и все ли ему понятно, лишь после согласия клиента с вышеуказанными документами и его ознакомлении, они открывают ему счет, что было сделано и с Цыремпиловым А.В. Если бы Цыремпилов А.В. не был ознакомлен с указанными положениями либо выражал с ними несогласие, то в таком случае ни он, ни один менеджер банка не стал бы открывать ему счет. Согласно копии заявления о присоединении, Цыремпилову А.В. выдавалась именная банковская карта, которая изготавливается пять рабочих дней, то есть в день подписания заявления ему карта не выдавалась. (т. 2 л.д. 101-105).
Из оглашенных показаний свидетеля Свидетель №2 от ДД.ММ.ГГГГ следует, что до начала допроса ей была представлена копия подтверждения о присоединении к соглашению об электронном документообороте по Системе «Альфа-Офис» и Договору о рассчетно-кассовом обслуживании в АО «Альфа-Банк», подписанное индивидуальным предпринимателем Цыремпиловым Амгаланом Вячеславовичем. Судя по представленному ей документу, она занималась открытием счета ИП Цыремпилова Амгалана Вячеславовича. В ее должностные обязанности входило: консультация юридических лиц по банковским продуктам, привлечение партнеров для сотрудничества с банком, открытие расчетных счетов для юридических лиц, выдача банковских карт юридическим лицам. По существу вопроса может пояснить, что она зимой 2023 года познакомилась с К., после кто-то из коллег или он сам он стал представляться как Р. К. выглядел следующим образом: парень на вид около 23-24 лет, ростом около 170 сантиметров, внешность похожа на кавказскую, худощавого телосложения, на лице у него была борода, волосы темные. Р. ей предложил вместе работать, а именно он ей сказал, что будет приводить клиентов для нее для открытия расчетных счетов, на что она согласилась, насколько она помнит, у них в тот момент была акция «приведи друга», согласно которой если человек приведет друга и по его наводке будет открыт счет, то ему будет выплачена сумма около 500 рублей. Участвовал он в указанной акции или нет, на данный момент сказать не может. К ней обращались клиенты, индивидуальные предприниматели, которые поясняли, что они от Р. а также Р. самостоятельно неоднократно приходил в отделение банка для открытия счетов совместно с клиентами. На тот момент ее рабочее место было в офисе АО «Альфа-Банк» по адресу: <адрес>. Пояснила, что самого Цыремпилова А.В. она не помнит, так как клиентов было много, однако согласно представленной ей документации может пояснить, что ДД.ММ.ГГГГ в около 15 часов 30 минут она встретилась с Цыремпиловым А.В. После, как и со всеми клиентами, она убедилась в его намерении открыть расчетный счет, а также в его личности путем предоставления ей паспорта гражданина РФ, и его проверке на подлинность в ультромаге. После чего она заполнила с его слов подтверждение о присоединении к соглашению об электронном документообороте по системе «Альфа-Офис» и договору о расчетно-кассовом обслуживании в АО «Альфа-Банк», в который были внесены сведения о номере телефона №. При этом в ходе заполнения подтверждения Цыремпилову А.В. как и всем клиентам, с которыми она работала, разъяснялось о запрете передачи доступа к системе дистанционного банковского обслуживания «Альфа-Бизнес Онлайн» (паролей, логинов и единоразовых СМС-кодов), запрете передачи доступа к личному кабинету АО «Альфа-Банк», а также запрете передачи банковской карты третьим лицам, ему разъяснялось, что третьими лицами, при получении доступа к системе ДБО, личному кабинету и данным банковской карты, могут производиться неправомерные перечисления, снятия денежных средств без контроля владельца счета, ими могут осуществляться по счету мошеннические действия. Также она ему объясняла, что на номер телефона № (указанный в подтверждении) придет ссылка на дистанционное открытие счета, где для удостоверения заявления на открытие счета будет приходить одноразовый код для подписания заявления на открытие счета (то есть будет сформирована электронная подпись). Кроме этого, она выясняла у Цыремпилова А.В. о том, ознакомлен ли он с правилами и условиями обслуживания АО «Альфа-Банк», на что он ответил согласием. Лишь при согласии клиента, в данном случае Цыремпилова А.В., с правилами и условиями АО «Альфа-Банк» осуществляется открытие счета. После чего Цыремпилов А.В. проверил верность данных в подтверждение о присоединении к соглашению об электронном документообороте по системе «Альфа-Офис» и договору о расчетно-кассовом обслуживании в АО «Альфа-Банк», верность указанного номера телефона и подписал его. Далее она перешла по ссылке на открытие счета, перейдя по которой ею заполнено подтверждение (заявление) о присоединении и подключении услуг, которое Цыремпилов А.В. подписал на основании одноразовых кодов, согласно подтверждения о присоединении к соглашению об электронном документообороте по системе «Альфа-Офис» и договору о расчетно-кассовом обслуживании в АО «Альфа-Банк». Согласно правилам взаимодействия участников системы «Альфа-Бизнес Онлайн», а именно согласно ДД.ММ.ГГГГ. Правил взаимодействия участников системы «Альфа-Бизнес Онлайн» в случаях утери, кражи, замены, передачи третьему лицу по любым основаниям и иных случаях утраты SIM-карты зхарегистрированного номера и (или) утери, кражи, передачи третьему лицу по любым основаниям и иных случаях утраты электронного ключа и/или ключа ЭП, немедленно уведомлять об этом Банк. Банк не несет ответственности за предоставление информации по счету неуполномоченным лицам на зарегистрированный номер и (или) за проведение операции по счету, если он не был уведомлен об утере, краже, замене, передаче третьему лицу по любым основаниям и иных случаях утраты SIM-карт такого зарегистрированного номера и (или) об утере, краже, передаче третьему лицу по любым основаниям и иных случаях утраты электронного ключа и/или ключа ЭП. Согласно п. 5.4.2, 5.4.3. участник программы (в данном случае клиент в лице Цыремпилова А.В.) обязуется соблюдать конфиденциальность и секретность в отношении логина, пароля, SMS-кодов, кодового слова и ключа ЭП, не разглашать их третьим лицам, а также ограничить свободный доступ к ним со стороны любых третьих лиц. Немедленно информировать банк обо всех случаях их компрометации или неисправности системы, а также в иных случаях, предусмотренных правилами. Указанные правила имеются в открытом доступе на официальном сайте АО «Альфа-Банк». Кроме этого, отметила, что АО «Альфа-Банк» не предусмотрена процедура проверки принадлежности мобильного телефона и электронной почты клиента. Пояснила, что после подписания «подтверждение о присоединении к соглашению об электронном документообороте по системе «Альфа-Офис» и договору о расчетно-кассовом обслуживании в АО «Альфа-Банк» - на номер телефона приходит ссылка на открытие счета, а также одноразовые коды для подписания «подтверждение (заявление) о присоединении и подключении услуг. На номер телефона, указанный в «подтверждение (заявление) о присоединении и подключении услуг», приходят пароли для входа в личный кабинет клиента банка, для входа в мобильное приложение, а также приходят системные смс-оповещения о движении денежных средств, остатке и прочее. Адрес электронной почты – является логином к открытому счету, и на него приходят разные документы от банка по запросу клиента, например, выписка по счету. Пин-код от банковской карты устанавливается клиентом счета в личном кабинете. Доступ к личному кабинету можно восстановить только через номер телефона, указанный в «подтверждение (заявление) о присоединении и подключении услуг», либо путем личного посещения офиса банка. Каждый клиент, с котором она работала, которому открывала расчетный счет или банковскую карту был проинформирован о запрете передачи банковских карт, паролей, логинов и единоразовых СМС-кодов, указывалось, что их передача является неправомерным и за это можно понести ответственность, в том числе, это разъяснялось и Цыремпилову А.В. Также пояснила, что банковская карта, выданная Цыремпилову А.В. являлась моментальной, то есть не именной, которая была выдана ему в тот же день, то есть ДД.ММ.ГГГГ (т. 2 л.д. 106-109).
Вина подсудимого Цыремпилова А.В. в совершении преступления, указанного в описательной части приговора, подтверждается протоколами следственных действий и иными письменными документами, исследованными в судебном заседании в порядке ст. 285 УПК РФ:
- рапортом об обнаружении признаков преступления от ДД.ММ.ГГГГ следователя следственного отдела по <адрес> СУ СК России по <адрес> о наличии в действиях Цыремпилова А.В. признаков преступления, предусмотренного ч. 1 ст. 187 УК РФ (т. 1 л.д. 4);
- протоколом от ДД.ММ.ГГГГ с фототаблицей, которым осмотрено место происшествия - помещение ПАО «Сбербанк», расположенное по адресу: <адрес> а также участок местности, расположенный в 6 метрах в северном направлении от входа в указанное помещение ПАО «Сбербанк», где Цыремпилов А.В. передал банковскую карту ПАО «Сбербанк» мужчине по имени Р.. Кроме того, осмотрен участок местности, расположенный в <адрес> где подозреваемый Цыремпилов А.В. передал банковскую карту ПАО «Росбанк» мужчине по имени Р. На углу здания по указанному адресу ранее находился офис ПАО «Росбанк» (т. 1 л.д. 106-112);
- протоколом от ДД.ММ.ГГГГ с фототаблицей, которым осмотрено помещение банка АО «ОТП Банк», расположенное по адресу: <адрес> а также участок местности, расположенный в 4 метрах в восточном направлении от входа в помещение банка АО «ОТП Банк», где подозреваемый Цыремпилов А.В. передал банковскую карту АО «ОТП Банк» мужчине по имени Р. (т. 1 л.д. 113-118);
- протоколом от ДД.ММ.ГГГГ с фототаблицей, которым осмотрено помещение банка ПАО «ВТБ», расположенное по адресу: <адрес>, где ранее располагался офис ПАО Банк «ФК Открытие», а также участок местности, расположенный в <адрес> в помещение банка ПАО «ВТБ», где подозреваемый Цыремпилов А.В. передал банковскую карту ПАО Банк «ФК Открытие» мужчине по имени Р. (т. 1 л.д. 119-123);
- протоколом от ДД.ММ.ГГГГ с фототаблицей, которым осмотрено помещение банка АО «Альфа-Банк», расположенное по адресу: <адрес>, а также участок местности, расположенный в <адрес> расположенного по адресу: <адрес>, где подозреваемый Цыремпилов А.В. передал банковскую карту АО «Альфа-Банк» мужчине по имени Р. (т. 1 л.д. 124-129);
- протоколом от ДД.ММ.ГГГГ с фототаблицей, согласно которому осмотрены ответы из кредитных организаций об открытии счетов и обслуживании Цыремпилова А.В., а именно: копия ответа на запрос в АО «ТБанк» исх. № от ДД.ММ.ГГГГ на 6 листах формата А4, копия ответа на запрос в ПАО «Сбербанк» исх. № от ДД.ММ.ГГГГ, выполненная на 17 листах формата А4, копия ответа на запрос в АО «БМ-Банк» исх. № от ДД.ММ.ГГГГ, выполненная на 19 листах формата А4, копия ответа на запрос в АО «ОТП Банк» исх. № от ДД.ММ.ГГГГ, выполненная на 6 листах формата А4, копия ответа на запрос в АО «Альфа-Банк» исх. № от ДД.ММ.ГГГГ, выполненная на 10 листах формата А4 (т. 1 л.д. 130-136);
- протоколом обыска от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому в помещении комнаты № <адрес> <адрес> по <адрес>, в том числе изъят принадлежащий Цыремпилову А.В. сотовый телефон марки <данные изъяты> (т. 1 л.д. 141-144);
- протоколом от ДД.ММ.ГГГГ с фототаблицей, согласно которому осмотрен, в том числе, сотовый телефон <данные изъяты> с перепиской в социальной сети «Вконтакте» Цыремпилова А.В. с лицом в ником <данные изъяты> по обстоятельствам дела (т. 1 л.д. 148-158);
- протоколом от ДД.ММ.ГГГГ с фототаблицей, согласно которому осмотрена копия информации УФНС России по <адрес> исх. № от ДД.ММ.ГГГГ, выполненная на 16 листах формата А4 (т. 1 л.д. 162-166);
- копией постановления Октябрьского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ о наложении ареста на имущество Цыремпилова А.В. - сотовый телефон марки <данные изъяты> (т. 2 л.д. 119).
В качестве вещественных доказательств признаны и приобщены к материалам уголовного дела следующие предметы и документы: копии ответов на запросы в АО «ТБанк» исх. № от ДД.ММ.ГГГГ, ПАО «Сбербанк» исх. №НН/РККDF-33530-1 от ДД.ММ.ГГГГ, АО «БМ-Банк» исх. №.4-4/17183 от ДД.ММ.ГГГГ, АО «ОТП Банк» исх. № от ДД.ММ.ГГГГ, АО «Альфа-Банк» исх. № от ДД.ММ.ГГГГ (т. 1 л.д. 137); сотовый телефон марки «Redmi Note 8 Prо» (т. 1 л.д. 159); копия информации УФНС России по <адрес> исх. № от ДД.ММ.ГГГГ (т. 1 л.д. 167);
Судом исследованы материалы, характеризующие личность Цыремпилова А.В.: копия паспорта (т. 2 л.д. 14); ответы на запросы ГАУЗ «РНД», ГБУЗ «РПНД», согласно которым на учете в указанных учреждениях не состоит (т. 2 л.д. 15-16); сведения ИЦ МВД <данные изъяты>, согласно которым Цыремпилов не судим (т. 2 л.д. 17-18); положительные характеристики от участковых уполномоченных полиции ОП № УМВД России по <адрес> и отдела МВД России по <адрес> (т. 2 л.д. 20, 22); положительные характеристики от соседа, друзей, <адрес> войсковой части 31458 (т. 2 л.д. 26-31); медицинская справка с ГАУЗ «ГП №» о неудовлетворительном состоянии здоровья (т. 2 л.д. 32).
Кроме этого, по ходатайству стороны защиты в судебном заседании приобщены к материалам уголовного дела и исследованы: грамоты, дипломы, копия газеты о спортивных, культурных и общественных достижениях; удостоверение о награждении знаком отличия «ГТО»; справка о признании семьи малоимущей; удостоверение о статусе многодетной семьи, положительная характеристика из МО СП <данные изъяты>
Сведения из психоневрологического диспансера в совокупности с характеризующими подсудимого данными и его поведением в ходе судебного разбирательства позволяют суду прийти к выводу об отсутствии оснований сомневаться в его психическом здоровье как в момент совершения инкриминируемого ему преступления по данному делу, так и в настоящее время. Суд признает Цыремпилова А.В. вменяемым в отношении инкриминируемого ему деяния.
Суд полагает, что по делу добыты допустимые и достаточные для постановления обвинительного приговора доказательства. Суд принимает в основу приговора оглашенные и подтвержденные в судебном заседании признательные показания Цыремпилова А.В., показания свидетеля Свидетель №8 в суде, оглашенные показания неявившихся в судебное заседание свидетелей Свидетель №3, Свидетель №4, Свидетель №5, Свидетель №6, З., Свидетель №7, Свидетель №10, Свидетель №2, а также исследованные протоколы следственных действий и иные документы, поскольку находит их в целом согласующимися между собой, что указывает на их достоверность. Приведенные доказательства получены в соответствии с уголовно-процессуальным законом.
У суда не имеется оснований не доверять приведенным показаниям свидетелей, которые подтверждены показаниями самого Цыремпилова А.В., не отрицавшего факта регистрации ИП на свое имя, не преследуя цели ведения финансово-хозяйственной деятельности, и открытия расчетных счетов в банковских организациях ПАО «Сбербанк», АО «Альфа-Банк», ПАО «Росбанк», ПАО Банк «ФК Открытие», АО «ОТП-Банк», не имея намерения лично управлять счетами, по просьбе третьих лиц с целью осуществления последними по указанным расчетным счетам неправомерных приема, перевода, выдачи под видом оплаты якобы выполненных ИП «Цыремпилов А.В.» услуг (работ) в обход системы идентификации клиента счета.
Оснований для оговора подсудимого со стороны свидетелей, в том числе в силу заинтересованности или давления со стороны сотрудников правоохранительных органов, в судебном заседании не установлено. Кроме того, свидетели были предупреждены об уголовной ответственности за дачу заведомо ложных показаний, что подтверждено соответствующими подписками. Об обстоятельствах происшествия свидетели дали последовательные показания.
Оснований считать, что Цыремпилов А.В. давал показания с использованием недозволенных методов ведения расследования, у суда не имеется. Из его показаний в суде следует, что давление в ходе допросов на него не оказывалось, показания он давал с участием защитника, протоколы прочитал и подписал, показания соответствуют действительности. При этом суд находит их соответствующими действительности, поскольку они последовательны и не противоречивы, устанавливают одни и те же факты, объективно подтверждаются другими доказательствами.
Показания Цыремпилова А.В., данные в ходе следствия, суд признает правдивыми, его допросы проведены в присутствии защитника с соблюдением требований уголовно-процессуального законодательства, оснований для признания данных показаний недопустимым доказательством не имеется.
Исследованными доказательствами установлено, что Цыремпилов А.В., согласившись с предложением Свидетель №1, с целью сбыта электронных средств и носителей информации зарегистрировался в качестве индивидуального предпринимателя, а после открыл расчетные счета в ПАО «Сбербанк», АО «Альфа-Банк», ПАО «Росбанк», ПАО Банк «ФК Открытие», АО «ОТП-Банк» без намерения осуществлять предпринимательскую и финансовую деятельность, подключив систему дистанционного банковского обслуживания, получил банковские карты, пин-коды к ним, и иные реквизиты, обеспечивающие вход в систему дистанционного обслуживания, после чего за денежное вознаграждение сбыл их неустановленному лицу, что позволило неправомерно принимать, выдавать, переводить денежные средства по расчетным счетам ИП «Цыремпилов А.В.».
То есть Цыремпилов в дальнейшем не имел цели пользоваться услугами данных банков, совершил описанные действия по просьбе иных лиц, которые пообещали ему денежное вознаграждение за использование данными электронными средствами платежа в своих, а не Цыремпилова А.В., интересах. При этом Цыремпилов осознавал, что неустановленные лица будут использовать переданные им документы и расчетные счета для неправомерного перевода денежных средств от имени ИП «Цыремпилов», сам же предпринимательскую и финансовую деятельность не осуществлял и не осуществляет.
В связи с чем суд приходит к выводу, что на основании предоставленных Цыремпиловым в банки сведений, в том числе о якобы принадлежащих ему абонентском номере и электронной почте, банки фактически изготовили электронные средства и носители информации, содержащие недостоверную информацию о лице, который будет пользоваться банковскими счетами. При этом из исследованных документов об открытии Цыремпиловым расчетных счетов в банке, а также из условий предоставления услуг с использованием системы дистанционного обслуживания индивидуальным предпринимателям в целом следует, что полномочия на доступ к системе дистанционного банковского обслуживания, право подтверждения переводов принадлежат только Цыремпилову.
Подписание Цыремпиловым документов об открытии расчетного счета в банке свидетельствует об ознакомлении с порядком выполнения операций по счетам и согласии с условиями договоров об обслуживании. При подписании документов он согласился с условиями банковского обслуживания.
Факт уведомления Цыремпилова о недопустимости передачи третьим лицам электронных средств платежа и электронных носителей информации подтвержден исследованными показаниями сотрудников банков, показаниями самого Цыремпилова.
Таким образом, Цыремпилов, будучи предупрежденным о недопустимости передачи средств платежей, кодов доступа к счетам и прочего иным лицам, сбыл за вознаграждение электронные средства и носители информации третьему лицу с целью предоставления ему доступа к дистанционному банковскому обслуживанию и осуществления по счетам операций анонимно, в обход систем идентификации клиента.
Суд исключает из объема обвинения формулировку «а равно», поскольку установлено, что Цыремпиловым А.В. осуществлены преступные действия, направленные как на приобретение, так и на сбыт средств платежей.
Учитывая изложенное, суд квалифицирует действия Цыремпилова А.В. по ч. 1 ст. 187 УК РФ - как неправомерный оборот средств платежей, то есть приобретение в целях сбыта, сбыт электронных средств, электронных носителей информации, предназначенных для неправомерного осуществления приема, выдачи, перевода денежных средств.
При определении Цыремпилову А.В. вида и размера наказания суд в соответствии со ст. 60 УК РФ принимает во внимание характер и степень общественной опасности совершенного преступления, относящегося к категории тяжких преступлений, личность виновного, наличие смягчающих и отсутствие отягчающих наказание обстоятельств, а также влияние наказания на его исправление и условия жизни его семьи.
Обстоятельствами, смягчающими наказание Цыремпилову А.В., суд усматривает полное признание вины и раскаяние в содеянном; активное способствование раскрытию и расследованию преступления, выразившееся в даче им подробных признательных показаний об обстоятельствах делах; молодой возраст; привлечение к уголовной ответственности впервые; положительные характеристики; оказание помощи близким родственникам; наличие грамот, дипломов.
Обстоятельств, отягчающих наказание Цыремпилова А.В., судом не установлено.
С учетом характера и степени общественной опасности совершенного Цыремпиловым А.В. преступления, обстоятельств его совершения, личности подсудимого, его имущественного положения, в том числе обстоятельств, смягчающих наказание, а также влияния наказания на его исправление и условия жизни его семьи, суд приходит к выводу о том, что исправлению подсудимого, достижению социальной справедливости и предупреждению новых преступлений будет способствовать назначение наказания в виде лишения свободы. При этом судом обсуждался вопрос о возможности назначения Цыремпилову А.В. альтернативного вида основного наказания, предусмотренного санкцией ч. 1 ст. 187 УК РФ, в виде принудительных работ, однако суд не нашел оснований для его назначения ввиду того, что назначение более мягкого вида наказания будет являться несправедливым, не способствующим исправлению подсудимого и предупреждению совершения им новых преступлений.
При этом, учитывая совокупность приведенных смягчающих наказание обстоятельств, в том числе факты того, что Цыремпилов А.В. не судим, активно способствовал раскрытию и расследованию преступления, положительно характеризуется, суд находит возможным применить при назначении ему наказания в виде лишения свободы положения ст. 73 УК РФ, что, по мнению суда, будет соответствовать принципам справедливости и соразмерности содеянному, а также тяжести совершенного преступления и личности виновного.
Согласно ч. 1 ст. 187 УК РФ при назначении наказания в виде лишения свободы назначение виновному дополнительного наказания в виде штрафа является обязательным, в связи с чем суд считает необходимым назначить Цыремпилову наказание в виде штрафа.
Размер штрафа определяется судом с учетом тяжести совершенного преступления, имущественного положения осужденного, семейного положения, с учетом возможности получения им заработной платы, иного дохода.
В соответствии с ч. 1 ст. 64 УК РФ при наличии исключительных обстоятельств, связанных с целями и мотивами преступления, ролью виновного, его поведением во время или после совершения преступления, и других обстоятельств, существенно уменьшающих степень общественной опасности преступления, суд может назначить наказание ниже низшего предела, предусмотренного соответствующей статьей Особенной части УКРФ.
Совокупность смягчающих наказание Цыремпилова А.В. суд признает исключительной, в связи с чем, к дополнительному наказанию в виде штрафа применяет положения ст. 64 УК РФ.
В соответствии с ч. 3 ст. 46 УК РФ с учетом указанных выше обстоятельств, суд считает возможным предоставить Цыремпилову А.В. рассрочку выплаты суммы штрафа определенными частями на определенный срок.
С учетом фактических обстоятельств совершенного подсудимым Цыремпиловым А.В. преступления, характера и степени общественной опасности, суд не находит оснований для применения положений ч. 6 ст. 15 УК РФ об изменении категории преступления на менее тяжкую. Оснований для постановления приговора без назначения наказания или освобождения подсудимого от уголовной ответственности и наказания, прекращения уголовного дела суд не усматривает.
Суд при назначении наказания подсудимому применяет положения ч. 1 ст. 62 УК РФ ввиду наличия смягчающего обстоятельства, предусмотренного п. «и» ч. 1 ст. 61 УК РФ, то есть активного способствования раскрытию и расследованию преступлений.
Для обеспечения исполнения приговора суда до его вступления в законную силу суд полагает необходимым меру пресечения в отношении подсудимого в виде подписки о невыезде и надлежащем поведении оставить без изменения.
В соответствии с п. «а» ч. 1 ст. 104.1 УК РФ под конфискацией имущества понимается принудительное безвозмездное изъятие и обращение в собственность государства на основании обвинительного приговора, в числе прочих, денег, полученных в результате совершения, в том числе, преступления, предусмотренного статьей 187 УК РФ.
По смыслу закона конфискация имущества осуществляется не по усмотрению суда, а является обязательной мерой уголовно-правового характера.
В судебном заседании установлено, что Цыремпиловым А.В. в результате совершения преступления получены денежные средства в размере 8 000 рублей.
Согласно ч. 1 ст. 104.2 УК РФ если конфискация предмета, входящего в имущество, указанное в статье 104.1 УК РФ, невозможна вследствие использования имущества, его продажи или по иной причине, суд выносит решение о конфискации денежной суммы, которая соответствует стоимости данного предмета. По смыслу данного положения уголовного закона, учитывая, что обеспечительные меры на денежные средства в ходе предварительного расследования не применялись, а также принимая во внимание, что общая сумма денежного вознаграждения за незаконные действия Цыремпилова А.В. составила 8 000 рублей и потрачена последним по своему усмотрению, что приводит к невозможности ее конфискации, суд полагает необходимым конфисковать у Цыремпилова А.В. в доход государства денежную сумму, эквивалентную сумме вознаграждения.
На основании п. 11 ч. 1 ст. 299 УПК РФ суд полагает необходимым для обеспечения исполнения приговора в части уплаты штрафа и решения о конфискации сохранить арест, наложенный постановлением Октябрьского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ на имущество Цыремпилова А.В. - сотовый телефон марки <данные изъяты>
При разрешении судьбы вещественных доказательств суд руководствуется положениями ст.81 УПК РФ.
На основании ст. 132 УПК РФ процессуальными издержками являются суммы, выплаченные за оказание юридической помощи Цыремпилову А.В. защитником-адвокатом Васильевым Д.В. в ходе предварительного расследования в сумме 16 006,50 руб. (т. 2 л.д. 44) и 5 583 руб. (т. 2 л.д. 142), итого в сумме 21 589,5 руб., которые, руководствуясь ст. 131-132 УПК РФ, суд считает необходимым взыскать с Цыремпилова А.В. в доход федерального бюджета, поскольку защитник назначен по заявлению подсудимого, последний от услуг защитника не отказывался, находится в трудоспособном возрасте, тяжелых заболеваний, препятствующих трудоустройству, не имеет.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 307, 308, 309 УПК РФ, суд
ПРИГОВОРИЛ:
Признать Цыремпилова Амгалана Вячеславовича виновным в совершении преступления, предусмотренного ч. 1 ст. 187 УК РФ, и с применением ст. 64 УК РФ к дополнительному виду наказания назначить ему наказание в виде лишения свободы на срок 2 года со штрафом в размере 50 000 рублей.
На основании ст. 73 УК РФ назначенное наказание в виде лишения свободы считать условным с испытательным сроком 2 года.
На период испытательного срока возложить на Цыремпилова А.В. обязанности: встать на учет в специализированном государственном органе, осуществляющем контроль за поведением условно осужденных по месту жительства, куда являться один раз в месяц для регистрации; не менять без уведомления указанного органа постоянного места жительства.
Дополнительное наказание в виде штрафа исполнять самостоятельно.
В соответствии с положениями ч. 3 ст. 46 УК РФ рассрочить выплату наказания в виде штрафа на 10 месяцев равными частями с уплатой 5000 рублей ежемесячно.
Осужденному Цыремпилову А.В. штраф надлежит уплачивать по следующим реквизитам: получатель денежных средств – УФК по <адрес> (СУ СК России по <адрес>), ИНН/КПП №, Банк получателя платежа: ОКЦ № <адрес> <адрес>, БИК № ЕКС №, КС №, ОКТМО № Код доходов бюджета №. Идентификатор Цыремпилова А.В.: №.
Меру пресечения в отношении Цыремпилова А.В. в виде подписки о невыезде и надлежащем поведении по вступлению приговора в законную силу отменить.
На основании ч. 1 ст. 104.2 УК РФ по вступлении приговора в законную силу конфисковать у Цыремпилова Амгалана Вячеславовича в доход государства денежную сумму, эквивалентную сумме, полученной в результате совершения преступления, в размере 8 000 рублей.
Арест, наложенный постановлением Октябрьского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ на сотовый телефон марки <данные изъяты> принадлежащий Цыремпилову А.В., сохранить до исполнения приговора в части уплаты штрафа и решения о конфискации, при неисполнении обратить взыскание на указанное имущество.
Вещественные доказательства: копии ответов на запросы в АО «ТБанк» исх. № от ДД.ММ.ГГГГ, ПАО «Сбербанк» исх. № от ДД.ММ.ГГГГ, АО «БМ-Банк» исх. № от ДД.ММ.ГГГГ, АО «ОТП Банк» исх. № от ДД.ММ.ГГГГ, АО «Альфа-Банк» исх. № от ДД.ММ.ГГГГ, копия информации УФНС России по <адрес> исх. № от ДД.ММ.ГГГГ - хранить при уголовном деле.
Процессуальные издержки, выплаченные защитнику-адвокату Васильеву Д.В. за оказание юридической помощи Цыремпилову А.В. по назначению в ходе предварительного расследования в сумме 21 589,50 руб., взыскать с осужденного Цыремпилова Амгалана Вячеславовича в доход федерального бюджета.
Приговор может быть обжалован в апелляционном порядке в Верховный суд <данные изъяты> через Октябрьский районный суд <адрес> в течение 15 суток со дня его провозглашения. В случае подачи апелляционной жалобы либо апелляционного представления осужденный вправе ходатайствовать о своем участии в рассмотрении уголовного дела судом апелляционной инстанции, о чем указать в жалобе, при этом поручать осуществление своей защиты избранному защитнику либо ходатайствовать о назначении такового.
Судья С.А. Заводской
Копия верна: