РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
22 июля 2026 г. г. Дальнереченск
Дальнереченский районный суд Приморского края в составе председательствующего судьи И. А. Тур, при секретаре Ю. Г. Калашниковой, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Азиатско-Тихоокеанский банк» к Евенко В.П. о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Акционерное общество «Азиатско-Тихоокеанский банк» обратилось в суд с иском к Евенко В.П. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Азиатско-Тихоокеанский банк» и Евенко В.П. был заключён кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в сумме 5000000 (пять миллионов) рублей на срок, составляющий 74 месяца на условиях процентной ставки по кредиту в размере 25.5% в год. Заёмщик в нарушение условий Договора свои обязанности по возврату кредита и уплате процентов за пользование предоставленными ему Банком денежными средствами не выполняет в полном объёме, допускает просрочки сроком более двух месяцев. Вынос ссуды на просрочку начался ДД.ММ.ГГГГ За период с момента наступления обязанности осуществлять гашения кредита заёмщиком произведено гашение кредитной задолженности в размере 2874200 рублей. Истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 4678813 рублей 03 копейки, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 56751 рубль 69 копеек.
Ответчик в письменных возражениях с исковыми требованиями не согласился в полном объёме. В обоснование указал о недопустимости доказательств и порочности базы истца, касаемо предоставленных к иску документов оформленных на третье лицо ФИО4. Данный факт указывает на халатное формирование доказательственной базы со стороны банка. Требования, основанные на документах посторонних лиц, не могут считаться надлежаще доказанными и удовлетворению не подлежат. Кроме того, явная несоразмерность неустойки (ст. 333 ГК РФ). Заявленный банком размер пени и штрафов несоразмерен последствиям нарушения гипотетического обязательства. Истец злоупотребляет правом, превращая неустойку в инструмент необоснованного обогащения, что противоречит правовой позиции Верховного Суда РФ. В случае частичного удовлетворения требований истца, просит применить ст. 333 ГК РФ и снизить неустойку до справедливого минимума согласно контррасчёту, который представлен в виде предварительной структуры финансовой позиции для аппарата судьи.
Стороны в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела уведомлены, ходатайствовали о рассмотрении дела в их отсутствие, дополнительных доводов не представили.
Изучив доводы стиорон, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.
Как следует из материалов дела и установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между АО «Азиатско-Тихоокеанский банк» и Евенко В.П. был заключён кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в сумме 5000000 рублей.
Согласно п. 1 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, срок действия договора - до полного исполнения сторонами обязательств по договору. Срок возврата лимита кредитования 60 месяцев с даты заключения договора.
Пунктом 2 Индивидуальных условий договора потребительского кредита определено, что процентная ставка 25.5 (двадцать пять целых пять десятых) % годовых. Если до наступления четвёртого ежемесячного платежа с даты заключения договора заёмщик предоставил банку в залог транспортное средство и заключил с банком дополнительное соглашение к договору, то, в дату, следующую за датой первого платежа после заключения дополнительного соглашения, осуществляется снижение процентной ставки на 2 (два) % годовых от процентной ставки, действующей на дату заключения дополнительного соглашения. Заключение дополнительного соглашения к договору осуществляется при отсутствии просроченной задолженности на день заключения дополнительного соглашения. Транспортное средство, предоставляемое в залог банку, не является предметом залога по другому договору, свободно от долгов, не сдано в аренду, не продано, в споре, розыске или под арестом не состоит, а также свободно от иных обременении и прав на него третьих лиц, стоит на государственном регистрационном учёте (дата постановки на регистрационный учёт не ранее даты оформления настоящего договора) и собственником является заёмщик, соответствует категории В (иностранной/отечественной марки), D (иностранной марки), возраст к сроку возврата кредита не более 15 лет для отечественных марок / не более 20 лет для иностранных марок, стоимость составляет не менее 70 (семьдесят) % от суммы основного долга на дату заключения дополнительного соглашения к настоящему договору.
В соответствии с п. 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, количество платежей 60. Ежемесячный платеж 148260 рублей 76 копеек. Размер всех ежемесячных платежей (кроме последнего) является одинаковым. Последний платёж, осуществляемый в дату полного погашения кредита, является корректирующим и учитывающим погрешности, допущенные при расчёте размера ежемесячных платежей (в том числе связанных с округлением цифр) и пересчёте процентов в связи с переносом дат ежемесячных платежей, пришедшихся на нерабочие (выходные, праздничные) дни. Даты и размер ежемесячных платежей указываются в графике платежей, являющихся Приложением 1 к настоящему договору. Стороны согласовали следующий порядок изменения количества и размеров ежемесячных платежей без подписания дополнительного соглашения. Заёмщик направляет в банк заявление об изменении даты платежа способом, установленным пунктом 16 настоящих Условий. Банк, в случае согласия на изменение даты ежемесячного платежа, направляет заёмщику любым способом, установленным пунктом 16 настоящих Условий, уточнённый график платежей, после чего Стороны считают согласованным изменённые размеры/количество ежемесячных платежей по настоящему Договору.
Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита определено, в случае нарушения заёмщиком сроков возврата кредита и/или уплаты процентов на сумму кредита заёмщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день нарушения срока уплаты. В случае нарушения заёмщиком сроков возврата суммы кредита (основного долга) и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, банк вправе потребовать от заёмщика досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и/или расторжения договора, уведомив об этом заёмщика способом, установленным договором. В таком случае заёмщик обязан вернуть банку оставшуюся сумму кредита и уплатить все причитающиеся кредитору проценты и неустойки в течение 30 календарных дней с момента направления банком уведомления заёмщику, если иной, более продолжительный срок не указан банком в таком уведомлении.
С Условиями банка Евенко В.П. был ознакомлен и согласен, договор подписан собственноручно.
Также ответчиком Евенко В.П. подписан график погашения кредита и уплаты процентов за пользование кредитом по договору «Потребительский кредит» № от ДД.ММ.ГГГГ.
Вынос ссуды на просрочку начался ДД.ММ.ГГГГ Истцом ДД.ММ.ГГГГ было направлено требование №.04/2 о досрочном возврате кредита, которое ответчиком до настоящего времени не исполнено. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась общая задолженность в сумме 4678813 рублей 03 копейки, из которых 4183305 рублей 99 копеек – задолженность по основному долгу, 470254 рубля 72 копейки – задолженность по уплате процентов по договору, 25252 рубля 32 копейки - неустойка. В соответствии с условиями кредитного договора в связи с нарушением заёмщиком графика погашения кредита и процентов истцом исчислена пеня, установленная в размере 3.00% от просроченной суммы за каждый день просрочки. Задолженность по неустойке, вытекающей из положений договора, составила 25252 рубля 32 копейки.
За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчиком были произведены гашения: 816694 рубля 01 копейка – основной долг на сумму; 2057505 рублей 99 копеек - суммы начисленных процентов за пользование кредитом; 0 рублей – суммы пени за просрочку платежей. Остаток основного долга составил 4183305 рублей 99 копеек.
В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
Исходя из требований ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
Согласно ст. ст. 809 и 810 ГК РФ, заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа и проценты за пользование займом в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Условия кредитного договора требованиям закона не противоречат, нарушений при его заключении не допущено.
Как следует из представленных документов, Банком условия договора перед заёмщиком выполнены в полном объёме. Заёмщик в свою очередь нарушил условия кредитного договора.
Доводы ответчика о халатном формировании доказательственной базы со стороны банка, выразившиеся в предоставлении документов, оформленных на третье лицо, суд считает не состоятельными.
В ч. 1 ст. 35 ГПК РФ предусмотрено, что лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.
В соответствии с пп. 3 и 4 ст. 1 ГК РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно. Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения.
Согласно разъяснению, содержащемуся в п. 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей в том числе в получении необходимой информации.
Поведение одной из сторон может быть признано недобросовестным не только при наличии обоснованного заявления другой стороны, но и по инициативе суда, если усматривается очевидное отклонение действий участника гражданского оборота от добросовестного поведения. В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, явно свидетельствующие о таком недобросовестном поведении, даже если стороны на них не ссылались (ст. 56 ГПК РФ).
При рассмотрении данного дела судом не установлено каких-либо письменных доказательствах, содержащих сведений о третьем лице ФИО4.
Касаемо доводов ответчика о несоразмерности неустойки, суд приходит к следующему.
В силу положений пункта 1 статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе её уменьшить.
Согласно пункту 75 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).
Учитывая конкретные обстоятельства дела, в том числе соотношение размера неустойки и просроченной задолженности, длительность неисполнения обязательства, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для снижения размера неустойки.
Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита определено, что в случае нарушения заёмщиком сроков возврата кредита и/или уплаты процентов на сумму кредита заёмщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день нарушения срока уплаты.
В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором предусмотрено возвращение денежных средств по частям, то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно выписке из лицевого счета ДД.ММ.ГГГГ сумма кредита была выдана ответчику Евенко В.П., до ДД.ММ.ГГГГ ответчик свои обязательства по кредиту исполнял. ДД.ММ.ГГГГ ответчик вышел на просрочку, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ внёс в счет погашения основного долга 816694 рубля 01 копейку и проценты по кредиту в размере 2057505 рублей 99 копеек (л. д. 33-35, 47).
Наличие задолженности по кредитному договору в указанном размере подтверждается выпиской по лицевому счёту заёмщика, расчётом задолженности, который не противоречит условиям заключённого между сторонами кредитного договора. Доказательств, свидетельствующих о надлежащем исполнении принятых на себя обязательств по кредитному договору, либо опровергающих расчёт задолженности по кредитному договору, ответчиком не представлено.
Представленный ответчиком сравнительный контррасчёт задолженности не может служить доказательством несоразмерности неустойки, поскольку он не аргументирован. Конкретных доводов относительно ошибочности расчёта суммы неустойки, составленного истцом, ответчиком не приведено.
При таких обстоятельствах требования истца подлежат удовлетворению полностью.
По основаниям ст. 98 ГПК РФ уплаченная истцом при подаче иска государственная пошлина подлежит взысканию с ответчика в полном объёме в размере 56751 рубль 69 копеек.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 10, 14, 98, 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Удовлетворить полностью требования акционерного общества «Азиатско-Тихоокеанский Банк».
Взыскать с Евенко В.П., гражданина Российской Федерации, родившегося ДД.ММ.ГГГГ в <адрес> края, паспорт серии 05 22 №, выдан ДД.ММ.ГГГГ УМВД России по <адрес>, код подразделения №, в пользу акционерного общества «Азиатско-Тихоокеанский Банк», ИНН <данные изъяты>, счёт для зачисления денежных средств №, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в <адрес>вой суд в течение месяца со дня принятия через Дальнереченский районный суд.
Судья И. А. Тур