УИД 14RS0021-01-2026-000554-44
Дело № 2-242/2026
РЕШЕНИЕ (заочное)
Именем Российской Федерации город Нюрба 18 сентября 2026 года
Нюрбинский районный суд Республики Саха (Якутия) в составе председательствующего судьи Кронниковой О.С. единолично, при секретаре Иванове Л.Д., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Страховая акционерная компания «Энергогарант» к Каменьковой Ж. В. о признании договора страхования недействительным, установил:
ПАО «САК «Энергогарант» обратилось в суд с вышеуказанным исковым заявлением к ответчику. В обоснование указывает, что 25 декабря 2018 года между истцом и Каменьковым А.Ф. заключен договор комплексного ипотечного страхования, согласно которого страхователем, в том числе были застрахованы имущественные интересы, связанные с его жизнью и здоровьем в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания). Договор страхования заключен сторонами в обеспечение исполнения обязательств Каменькова А.Ф. перед ПАО «Банк ВТБ» по кредитному договору № от 24 декабря 2018 года и действует до момента полного исполнения обязательств страхователя. В связи со смертью страхователя Каменькова А.Ф. 07 октября 2025 года от болезни, его наследница – супруга Каменькова Ж.В. обратилась к истцу с заявлением о признании случая страховым и получением страховой выплаты. Согласно выводов заключения судебно-медицинской экспертизы № от 26 ноября 2025 года было установлено, что смерть Каменькова А.Ф. наступила в результате заболевания – <данные изъяты>. Запросив медицинские документы о состоянии здоровья страхователя, истец пришел к выводу, что заболевания у Каменькова А.Ф. были диагностированы у него ранее даты подписания договора страхования, а именно диагноз «<данные изъяты>» 04 февраля 2016 года, диагноз «<данные изъяты>» - 26 января 2018 года, диагноз «<данные изъяты>» - 30 января 2018 года, диагноз «<данные изъяты>» - 18 декабря 2018 года. Таким образом, при подписании договора страхования Каменьков А.Ф. сообщил заведомо ложные сведения относительно состояния своего здоровья, а именно скрыл от истца факт наличия указанных диагнозов, что имело существенное значение для определения степени вероятности наступления страхового случая и размера страховой премии. При указанных обстоятельствах 17 апреля 2026 года истец отказал в признании случая страховым и выплате страхового возмещения. В связи с чем истец просит признать договор страхования № от 25 декабря 2018 года, заключенный между ПАО «САК «Энергогарант» и Каменьковым А.Ф. недействительным в части страхования жизни и трудоспособности, взыскать с ответчика в возмещение понесенных расходов за оплату государственной пошлины 20000 рублей.
Представитель истца, надлежаще извещенный о времени, дате и месте судебного заседания, не явился, ходатайствовал о рассмотрении гражданского дела в его отсутствие, исковые требования поддержал.
Ответчик Каменькова Ж.В. в суд не явилась, о дате и времени рассмотрения дела извещена, о причинах неявки суду не сообщила, ходатайств не заявляла.
Учитывая право стороны истца на своевременное рассмотрение гражданского дела в разумные сроки, дело рассмотрено в отсутствие ответчика в порядке заочного судопроизводства.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Как установлено судом и следует из материалов дела, 25 декабря 2018 года между истцом и Каменьковым А.Ф. заключен договор комплексного ипотечного страхования №, согласно которого страхователем, в том числе были застрахованы имущественные интересы, связанные с его жизнью и здоровьем в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания). Договор страхования заключен сторонами в обеспечение исполнения обязательств Каменькова А.Ф. перед ПАО «Банк ВТБ» по кредитному договору № от 24 декабря 2018 года и действует до момента полного исполнения обязательств страхователя.
Согласно раздела 3 п.3.2 страховыми рисками по договору являются: смерть застрахованного лица в результате несчастного случая и/или болезни, а также в результате самоубийства (если договор страхования на момент самоубийства действовал не менее 2 лет), кроме случаев предусмотренных действующим законодательством, утрата трудоспособности с установлением застрахованному лицу инвалидности I или II группы в результате несчастного случая и/или болезней (п.3.2.2).
Согласно п.3.2.3 договора страхования события, предусмотренные в п.3.2.2 произошедшие по истечении срока действия договора и явившиеся следствием несчастного случая, произошедшего в период страхования, также признаются страховым случаем, если они наступили в течение одного года со дня несчастного случая.
По условиям страхового полиса, при наступлении страхового случая по риску смерти или утраты трудоспособности страховая выплата установлена в размере 100% страховой суммы на дату наступления страхового случая (п.3.2.5). Страховая сумма на дату заключения договора составила 3454000 руб., страховая премия за первый период страхования 36957,80 руб.
В соответствии с условиями договора страхования, выгодоприобретателем первой очереди в размере непогашенной задолженности по кредитному договору от 24 декабря 2018 года является ПАО «Банк ВТБ»; выгодоприобретателем второй очереди в случае превышения общей страховой выплаты, предусмотренной настоящим полисом, над суммой задолженности перед выгодоприобретателем первой очереди, является застрахованный, а в случае его смерти - его законные наследники.
Подпунктом 6 пункта 3.2.4 раздела 3 договора страхования установлено, что исключены из страхового покрытия события, наступившие вследствие: злокачественных новообразований, ВИЧ-инфицирования или СПИДа, если застрахованное лицо на момент заключения договора страхования состояло на диспансерном учете в медицинском учреждении по поводу этих заболеваний и/или знало, но не уведомила страховщика о таком заболевании при заключении договора страхования.
В соответствии с п. 5.3.3 страхователь обязался сообщить страховщику при заключении договора и весь период его действия обо всех известных ему обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размере возможных убытков его наступления. Существенными признаются обстоятельства, оговоренные в заявлении на страхование.
При заключении договора страхования Каменьков А.Ф. заполнил бланк заявления, где в графах о том, имеются ли у него любые заболевания сердца, порок сердца, инфаркт миокарда, ревматизм, боли в области грудины, нарушения сердечного ритма, гипертоническая болезнь, инсульт, сердечно-осудистая недостаточность, нарушение кровообращения и.т.п. ответил отрицательно (пункт 11), имеются ли у него любые эндокринные заболевания (сахарный диабет (указать тип), заболевания щитовидной железы и.т.п) ответил отрицательно (п.12 заявления).
При заполнении анкеты и обращении с заявлением о страховании Каменьков А.Ф. подтвердил, что сообщенные им сведения соответствуют действительности и будут являться частью договора страхования, разрешил получение документов из медицинских учреждений на свое имя.
Каменьков А.Ф. умер 07 октября 2025 года в <адрес>, о чем выдано свидетельство о смерти отделом УЗАГС при Правительстве Республики Саха (Якутия) по <адрес> от 09 октября 2025 года I-СН №.
В установленном законом порядке наследство после смерти Каменькова А.Ф. приняла его супруга Каменькова Ж.В., которая 20 января 2026 года обратилась с заявлением о получении страховой выплаты.
После проведения проверочных мероприятий и установления причины смерти Каменькова А.Ф., истец отказал в признании случая страховым и выплате страхового возмещения, о чем 17 апреля 2026 года направил в адрес ответчика письмо, указав, что обстоятельства наступления заявленного события являются исключением из страхового покрытия.
Так, согласно выводов заключения судебно-медицинской экспертизы № от 26 ноября 2025 года установлено, что смерть Каменькова А.Ф. наступила в результате заболевания – <данные изъяты>
В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В силу пункта 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.В соответствии с пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
На основании пункта 3 статьи 940 Гражданского кодекса Российской Федерации страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.
К числу существенных условий договора страхования статья 942 Гражданского кодекса Российской Федерации относит условия о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).
Согласно положениям статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования) (пункт 1).
Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (пункт 2).
При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил (пункт 3).
В пункте 1 статьи 944 Гражданского кодекса Российской Федерации указано, что при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе. Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Согласно пункту 2 статьи 179 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.
Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота.
Из полученных по запросу страховой компании медицинских документов о состоянии здоровья страхователя, следует, что заболевания, послужившие причиной смерти Каменькова А.Ф., были диагностированы у него ранее даты подписания договора страхования, а именно диагноз «<данные изъяты>» 04 февраля 2016 года, диагноз «<данные изъяты>» - 26 января 2018 года, диагноз «<данные изъяты>» - 30 января 2018 года, диагноз «<данные изъяты>» - 18 декабря 2018 года, в связи с чем в том числе проходил лечение.
Таким образом, Каменьков А.Ф. при заключении договора страхования 25 декабря 2018 года достоверно знал о наличии у него указанных заболеваний, так как диагнозы ему были установлены ранее даты заключения договора страхования и сообщил страховщику заведомо ложные сведения, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового события и последствий от его наступления, что является основанием для признания договора страхования недействительным.
Доводы ответчика Каменьковой Ж.В. в возражениях от 27 августа 2026 года сводятся к указанию о том, что страховщик не был лишен возможности проверить сообщенные Каменьковым А.Ф. в анкете сведения еще при заключении договора и полагает, что истец пропустил срок исковой давности, так как при истребовании медицинских документов сразу после заключения договора он бы узнал о нарушении своего права еще в декабре 2018 года.
Судом отвергаются доводы ответчика о пропуске срока исковой давности, поскольку договор комплексного ипотечного страхования подписан сторонами на длительный срок, и в данном случае срок исковой давности надлежит исчислять со дня наступления предполагаемого страхового случая, то есть смерти Каменькова А.Ф., которое и явилось основанием для проведения проверки страховой компанией с целью установления оснований для признания или отказа признания случая страховым.
При этом суд не может согласиться с доводами ответчика о том, что истец не истребовал медицинские документы и не проверил сведения, которые сообщил о себе Каменьков А.Ф. в декабре 2018 года, тем самым действовал неразумно, не проявив должной степени осмотрительности, которая от него требовалась, так как существенным в данном случае является обстоятельство сообщения Каменьковым А.Ф. истцу заведомо недостоверных сведений, что нарушает право истца.
При установленных обстоятельствах, совокупностью имеющихся в деле доказательств, подтверждается тот факт, что на момент заключения договора страхования от 25 декабря 2018 года Каменьков А.Ф. действительно страдал заболеванием, исключенным из страхового покрытия и о наличии которого, при заключении договора страхования он не сообщил страховщику.
Таким образом, при заключении договора страхователем Каменьковым А.Ф. были сообщены недостоверные сведения о состоянии своего здоровья, а, следовательно, страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об отсутствии у него заболеваний, что является основанием для признания такого договора недействительным.
При таких обстоятельствах, исковые требования подлежат удовлетворению.
Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны понесенные по делу судебные расходы.
Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-234 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд решил:
Исковое заявление публичного акционерного общества «Страховая акционерная компания «Энергогарант» к Каменьковой Ж. В. - удовлетворить.
Признать договор (полис) страхования № от 25 декабря 2018 года, заключенный между публичным акционерным обществом «Страховая акционерная компания «Энергогарант» и Каменьковым А. Ф., недействительным в части страхования жизни и трудоспособности застрахованного лица.
Взыскать с Каменьковой Ж. В., <данные изъяты> в пользу публичного акционерного общества «Страховая акционерная компания «Энергогарант» (ОГРН 1027739068060, ИНН 7705041231) уплаченную государственную пошлину на сумму 20000 (двадцать тысяч) рублей.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Саха (Якутия) в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Саха (Якутия) в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Мотивированное решение изготовлено 25 сентября 2026 года.
Судья Нюрбинского районного суда
Республики Саха (Якутия) п/п О.С. Кронникова
Верно.
Врио председателя
Нюрбинского районного суда
Республики Саха (Якутия) Н.В. Никифорова