ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
24 июня 2026 года г.Улан-Удэ
Советский районный суд г.Улан-Удэ в составе председательствующего судьи Наумовой А.В., при секретаре судебного заседания Цыденжаповой И.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1101/2026 по иску ПАО «Совкомбанк» к Щукиной ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, судебных расходов, установил:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Щукиной В.Ф., требуя расторгнуть кредитный договор ... между Щукиной В.Ф. и ПАО «Совкомбанк», взыскать со Щукиной В.Ф. задолженность за период с 11 сентября 2025 года по 19 апреля 2026 года в размере 372247,05 руб., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 31806,18 руб., проценты за пользование кредитом по ставке 28,4 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с 20 апреля 2026 года по дату вступления решения суда в законную силу, неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 20 апреля 2026 года по дату вступления решения суда в законную силу, обратить взыскание на предмет залога – недвижимое имущество –здание, общая площадь 32, 9 кв.м., кадастровый ..., по адресу: 670023, ..., недвижимое имущество – земельный участок с кадастровым номером: 03:24:011427:10, по адресу: 670023, ..., путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1610000 руб., из которых 1188000 руб. залоговая стоимость здания, 422000 руб. – залоговая стоимость земельного участка.
В обоснование требований в иске указано, что 10 августа 2024 года между ПАО «Совкомбанк» и Щукиной В.Ф. заключен кредитный договор ..., по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 450000 руб. с возможностью увеличения лимита под 28,4 % годовых сроком на 84 месяца на неотделимые улучшения предмета залога. Обязательства по кредитному договору обеспечены залогом недвижимого имущества, расположенного по адресу: .... Обязательства надлежащим образом не исполнялись, в связи с чем образовалась задолженность, на 19 апреля 2026 года размер задолженности составляет 372247,05 руб.
В судебное заседание представитель ПАО «Совкомбанк» не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещен судом надлежащим образом, доказательств уважительности причин неявки не представлено, при подаче иска представитель Гусак А.И. просила о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, также выразила согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства.
Дело рассмотрено судом в отсутствие представителя истца по правилам ст. 167 ГПК РФ.
В судебное заседание ответчик Щукина В.Ф. не явилась, о дате и времени рассмотрения дела извещена судом надлежащим образом, доказательств уважительности причин неявки суду не представлено. Дело рассмотрено в отсутствие ответчика по правилам главы 22 ГПК РФ в порядке заочного производства.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии со ст.819, ч.2 ст.811 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно положениям ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, при этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, 10 августа 2024 года между ПАО «Совкомбанк» и Щукиной В.Ф. заключен кредитный договор ..., по условиям которого предоставлен кредит в сумме 450000 руб., из которых 339971 руб. перечисляются на банковский счет заемщика, 110029 руб. – перечисляются в счет оплаты за программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков согласно заявлению о предоставлении ипотечного кредита и иных добровольных услуг на основании отдельного распоряжения заемщика, в случае, если заемщик в письменной форме выразил желание на подключение услуг (пункт 1 индивидуальных условий договора).
Кредит предоставлен на срок 84 месяца с даты фактического предоставления кредита, срок возврата кредита 10 августа 2031 г. По кредиту установлена процентная ставка – 28,4 % годовых (п.2,4 индивидуальных условий договора).
Пунктом 7 индивидуальных условий договора установлено, что по кредиту должно быть произведено 84 платежа, размер платежа с 1 по 83 – 12384,55 руб., последний платеж 12383,88 руб. Заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты в соответствии с графиком платежей. Срок платежа по 10 число каждого месяца включительно, последний платеж не позднее 10 августа 2031 года.
Обязательства по договору обеспечены залогом предмета ипотеки и имущественным страхованием, по условиям которого выгодоприобретателем будет являться кредитор.
В силу п. 12 индивидуальных условий кредитного договора, он предоставлен на неотделимые улучшения объекта недвижимости, для внесения платы за подключение заемщика к программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков.
Пунктом 13 индивидуальных условий договора определено, что заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договора (включительно).
В п. 21 индивидуальных условий договора предусмотрено, что заемщик ознакомлен с общими условиями, индивидуальными условиями и тарифами банка, согласен с ними и обязуется их соблюдать. Изменения в ОУ вносятся Банком в одностороннем порядке и размещаются на официальном сайте www.sovcombank.ru. Изменения в ОУ вступают в силу и становятся обязательными с момента размещения.
Факт получения кредита подтвержден материалами дела (выпиской по лицевому счету) и ответчиком не оспорен.
10 августа 2024 года между ПАО «Совкомбанк» и Щукиной В.Ф. заключен договор залога ..., согласно которому в целях обеспечения исполнения обязательств Щукиной В.Ф. по кредитному договору ... в залог передано недвижимое имущество: здание, общая площадь 32, 9 кв.м., кадастровый ..., по адресу: 670023, ...; земельный участок с кадастровым номером 03:24:011427:10, по адресу: 670023, ....
Пунктом 1.6 договора предусмотрено, что залоговая стоимость предмета залога оценивается сторонами по взаимному согласию в сумме 1610000 руб., из которых залоговая стоимость здания – 1188000 руб., залоговая стоимость земельного участка – 422000 руб.
По данным Единого государственного реестра недвижимости Щукина В.Ф. является собственником объектов недвижимости с кадастровыми номерами 03:24:000000:5934 и 03:24:011427:10, сведения о залоге внесены в Единый государственный недвижимости.
Из выписки по счету, искового заявления следует, что Щукина В.Ф. обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняла с сентября 2025 года, платежи в установленном размере не производила.
Обращаясь в суд с иском, ПАО «Совкомбанк» представило расчет задолженности, согласно которому задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на 19 апреля 2026 года составляет 372247,05 руб., в том числе задолженность по основному долгу 328646,84 руб., проценты на просроченную ссуду 5870,38 руб., просроченные проценты 29556,27 руб., комиссии за услугу «Возврат в график» - 2360 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 19,8 руб., неустойка на просроченную ссуду 4596,12 руб., неустойка на просроченные проценты 1197,64 руб.
Расчет задолженности судом проверен, оснований не согласиться с ним суд не усматривает, ответчиком расчет задолженности не оспорен.
Согласно условиям кредитного договора, банк имеет право требовать от заемщика возвратить кредит и уплатить проценты, в том числе в случаенеисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его денежных обязательств по договору.
Учитывая изложенное, принимая во внимание, что ответчиком нарушено исполнение обязательства по возврату кредита, оплате начисленных процентов и иных платежей, что подтверждается предоставленными материалами, учитывая также, что в соответствии с договором истец вправе потребовать от заемщика всю сумму кредита и уплату причитающихся процентов за пользование кредитом, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита, суд взыскивает с ответчика сумму долга по кредитному договору в размере 372247,05 руб. по состоянию на 19 апреля 2026 года.
Обстоятельств, влекущих освобождение ответчика от исполнения обязательств по кредитному договору, судом не установлено.
Истцом заявлено требование о взыскании процентов за пользование кредитом по ставке 28,4 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 20 апреля 2026 года по дату вступления решения суда в законную силу.
Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенные п. 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге (договорные проценты).
По условиям кредитного договора установлена процентная ставка в размере 28,4 % годовых, проценты подлежат оплате ежемесячно.
В силу п. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Право кредитора начислять, а обязанность заемщика уплачивать проценты ежемесячно за весь период до дня возврата суммы займа (кредита) прямо предусмотрены п. 2 ст. 809 ГК РФ.
Принимая во внимание названные нормы права, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование кредитом по ставке 28,4 % годовых, начисленные на сумму остатка основного долга, с 20 апреля 2026 года по дату вступления решения суда в законную силу.
Также подлежит удовлетворению заявленное истцом требование о взыскании неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 20 апреля 2026 года по дату вступления решения суда в законную силу.
Требование истца о расторжении кредитного договора суд находит обоснованным и подлежащим удовлетворению, поскольку в соответствии со ст.450 Гражданского кодекса РФ, договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Судом установлено нарушение заемщиком принятых на себя обязательств по возврату кредита и оплате начисленных процентов в установленные договором сроки.
В соответствии с ч. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
Оценив совокупность представленных суду доказательств, суд приходит к выводу, что имеются основания для удовлетворения требования о расторжении кредитного договора.
В адрес ответчика Щукиной В.Ф. 13 февраля 2026 года банком направлено требование о досрочном возврате кредита, процентов за пользование им, расторжении договора, которое оставлено без удовлетворения.
Разрешая требования истца в части обращения взыскания на заложенное недвижимое имущество, суд приходит к следующему.
Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.
Из ст. 348 ГК РФ следует, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Согласно ст. 50 Федерального закона РФ от 16.07.1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
Так, согласно ст. 51 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.
Согласно п. 2 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
Ответчиком неоднократно (более трех раз) допускались нарушения предусмотренных кредитным договором сроков внесения платежей, что подтверждается выпиской по счету ответчика, обратное из материалов дела не усматривается. Сумма неисполненного обязательства более чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества.
Указанные выше обстоятельства явно не содержат признаков крайне незначительного нарушения обеспеченного залогом обязательства и несоразмерности размера требований истца к стоимости заложенного имущества, которые могли бы послужить основанием для отказа в обращении взыскания на предмет залога.
Залогодателю известно о нарушении обеспеченного залогом обязательства, однако он не предпринял каких-либо мер по его исполнению до настоящего времени.
При указанных обстоятельствах суд признает обоснованным требования истца об обращении взыскания на заложенное ответчиком недвижимое имущество. Требования основаны на нормах действующего законодательства и условиях договора об ипотеке.
Согласно ч.1 ст. 56 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов.
Пунктом 3 ст. 340 ГК РФ установлено, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.
Сторонами стоимость предметов залога в договоре залога установлена. Сведений об иной стоимости сторонами не представлено.
С учетом вышеизложенного суд приходит к выводу о том, что в связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по кредитному договору у Банка возникло право на обращение взыскания на заложенное имущество.
Исходя из установленных по делу обстоятельств, принимая во внимание названные выше нормы права, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований в части обращения взыскания на заложенное имущество.
При этом суд считает, что способ реализации заложенного имущества, являющегося предметом залога, принадлежащего заемщику, следует определить в виде его продажи с публичных торгов.
По обязательствам Щукиной В.Ф. по кредитному договору ... от 10 августа 2024 года суд обращает взыскание на принадлежащие ответчику объекты недвижимого имущества, находящиеся в залоге: здание, назначение жилой дом, общая площадь 32, 9 кв.м., кадастровый ..., расположенное по адресу: 670023, ...; земельный участок с кадастровым номером 03:24:011427:10, местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка. Почтовый адрес ориентира: Российская Федерация, ..., з/у 6.
Начальная продажная цена устанавливается судом в размере залоговой стоимости, то есть 1610000 руб., из которых залоговая стоимость здания – 1188000 руб., залоговая стоимость земельного участка – 422000 руб.
Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям.
На основании указанной нормы с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 31806,18 руб. Расходы документально подтверждены платежным поручением № 104 от 21 апреля 2026 года.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198, 233-237 ГПК Российской Федерации, суд,
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор ..., заключенный между Щукиной ФИО7 (СНИЛС ...) и ПАО «Совкомбанк»(ИНН 4401116480).
Взыскать со Щукиной ФИО8 (СНИЛС ...) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН 4401116480) задолженность по кредитному договору ... от 10 августа 2024 года в сумме 372247,05 руб. за период с 11 сентября 2025 года по 19 апреля 2026 года, в том числе задолженность по основному долгу 328646,84 руб., проценты на просроченную ссуду 5870,38 руб., просроченные проценты 29556,27 руб., комиссии за услугу «Возврат в график» - 2360 руб., неустойку на просроченные проценты на просроченную ссуду 19,8 руб., неустойка на просроченную ссуду 4596,12 руб., неустойку на просроченные проценты 1197,64 руб., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 31806,18 руб., всего взыскать 404053,23 руб.
Взыскать со Щукиной ФИО9 (СНИЛС ...) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН 4401116480) проценты за пользование кредитом по ставке 28,4 % годовых, начисленные на сумму остатка основного долга с 20 апреля 2026 года по дату вступления решения суда в законную силу, неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 20 апреля 2026 года по дату вступления решения суда в законную силу.
По обязательствам Щукиной ФИО10 (СНИЛС ...) по кредитному договору ... от 10 августа 2024 года обратить взыскание на предмет ипотеки: здание, назначение жилой дом, общая площадь 32, 9 кв.м., кадастровый ..., расположенное по адресу: 670023, ...; земельный участок с кадастровым номером 03:24:011427:10, местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка. Почтовый адрес ориентира: Российская Федерация, ..., з/у 6., принадлежащие Щукиной ФИО11.
Обращение взыскания произвести путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость квартиры в сумме 1610000 руб., из которых залоговая стоимость здания – 1188000 руб., залоговая стоимость земельного участка – 422000 руб.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Бурятия в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке Верховный суд Республики Бурятия в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья А.В. Наумова