РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
9 февраля 2026 года г. Улан-Удэ
Октябрьский районный суд г. Улан-Удэ Республики Бурятия в составе судьи Болотовой Ж.Т., при секретаре Жамсарановой А.Б., с участием истца Захарова А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению Захарова А. В. к АО Альфа-Банк о защите прав потребителя,
УСТАНОВИЛ:
Обращаясь в суд, истец просит взыскать с ответчика переплату в размере 18 617,66 руб., компенсацию морального вреда в размере 500 000 руб., штраф в размере 50 % от присужденной суммы.
Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ привлечена к участию в деле заинтересованного лица финансовый уполномоченный Савицкая Т.М.
В судебном заседании истец Захаров А.В. исковые требования поддержал, суду пояснил, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «АЛЬФА-БАНК» и истцом был заключен договор потребительского кредита № PLDRBB6Q2Z2504240618 на сумму 262 000,00 рублей на 5 лет с ежемесячным платежом - 9900 рублей. Согласно статье 6 ФЗ № «о Потребительском кредите/займе», полная стоимость кредита (далее по тексту - ПСК) - это общая сумма всех расходов, которые заёмщик несёт в связи с получением кредита. Она включает в себя не только основную сумму долга и проценты, но и все дополнительные комиссии, платежи и обязательные сборы, такие как стоимость страховки или ведения счёта. ПСК отражает реальную цену займа, поскольку она всегда выше, чем процентная ставка, дозволяет заёмщику оценить, сколько всего денег придётся заплатить банку за всё время пользования кредитом. Согласно условиям договора, ПСК составила 37,937% годовых. ДД.ММ.ГГГГ он, воспользовавшись своим правом на досрочное погашение кредита, закрыл кредит, оплатив сумму в размере 265 858,10 рублей. То есть сумма полного досрочного погашения оказалась больше суммы, которая была изначально взята в кредит, чего априори не может быть, т.к. он, как ответственный заемщик, в течение 4-х месяцев пользования кредитом ежемесячно вносил платежи согласно графика платежей в размере 9 900,00 рублей. Ежемесячный платеж в соответствии с законодательством РФ - это сумма, которую заемщик обязан выплачивать кредитору ежемесячно по договору. Он состоит из части основного долга и начисленных процентов и должен вноситься в определенную дату, установленную договором. В моем же случае, банк преднамеренно без его ведома начислял проценты больше, тем самым нарушая закон, с целью еще большего введения его в кредитную кабалу получения незаконной прибыли за счет потребителя, т.к. ежемесячный платеж в обязательном порядке должен включать в себя не только гашение начисленных за месяц процентов и какой-то части основного долга. В моем же случае сумма задолженности за 4 месяца только увеличилась.
В судебное заседание представитель ответчика АО «Альфа-банк» Музыковская О.В. не явилась, направила возражения, согласно которым истцу был предоставлен кредит в сумме 262 000 руб. на срок 60 мес., процентная ставка установлена в период с даты заключения кредитного договора и до ДД.ММ.ГГГГ в размере 45,55 процентов годовых, а с даты, следующей за датой ДД.ММ.ГГГГ и на весь оставшийся срок действия кредитного договора – 7,34 % годовых. Учитывая, что истец досрочно погасил задолженность, обязанность пересчитывать ПСК у банка не возникла. Полная стоимость кредита, согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными составляет 37,937 %. Банком не допущено нарушений прав клиента и нарушений действующего законодательства. Истец необоснованно просит взыскать сумму в размере 18617, 66 руб., уплаченные проценты за пользование кредитом, что является злоупотреблением правом и требования не подлежат удовлетворению.
Выслушав истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «АЛЬФА-БАНК» и Захаровым А.В. был заключен договор потребительского кредита № PLDRBB6Q2Z2504240618 на сумму 262 000,00 рублей на 5 лет с ежемесячным платежом - 9900 рублей, под 37,9 % годовых.
ДД.ММ.ГГГГ Захаровым А.В. досрочно закрыл кредит, оплатив сумму в размере 265 858,10 рублей.
ДД.ММ.ГГГГ Захаровым А.В. в адрес АО «Альфа-Банк» была направлена досудебная претензия, в котором он просит вернуть разницу в размере 18 617,66 руб.
Согласно решению Финансового уполномоченного от ДД.ММ.ГГГГ, в удовлетворении требования Захарова А.В. к АО «Альфа-банк» о взыскании денежных средств в размере 18 617,66 руб., удержанных АО «Альфа-банк» в сумме, превышающей размер обязательств по договору потребительского кредита, отказано.
Согласно п. 4 ст. 421 Гражданского кодекса РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
Согласно части 1 и части 3 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий- Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.
Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (ч. 3 ст. 5 Федерального закона от 2 ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
Все редакции Договора о комплексном банковском обслуживании (ДКБО) л Общих условий размещены в свободном доступе на WEB-странице Банка в сет ; Интернет по адресу www.alfabank.ru в разделе «Документы и тарифы».
Часть 9 статьи 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ предусмотрено, что индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально.
Индивидуальные и общие условия договора потребительского кредита (займа должны соответствовать информации, предоставленной кредитором заемщику i соответствии с частью 4 настоящей статьи (часть 11 статьи 5 названного закона).
Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовым актами (статья 422).
В пункте 14 Индивидуальных условий Заявитель выразил согласие с Общими условиями договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу креди наличными (далее - Общие условия).
Возражений относительно несогласия с положениями договора Заемщик заявлял.
В соответствии с пунктом 2.9 Общих условий «За пользование Кредит Заемщик уплачивает Банку проценты по ставке, указанной в Индивидуальных условиях выдачи Кредита наличными».
Подписывая Индивидуальные условия ДД.ММ.ГГГГ договора потребительского кредита, Захаров А.В. подтвердил, что ознакомлен и согласен с условиями Договора и обязуется их выполнять.
Согласно ст. 819 ГК РФ устанавливается, что по кредитному договору банк или и кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные среде (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заем и обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно п. 2.9 Общих условий: за пользование Кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты по ставке, указанной в Индивидуальных условиях.
Согласно п. 4.1 Индивидуальных условий, процентная ставка по Договору выдачи Кредита наличными с даты заключения Договора выдачи Кредита наличными и до даты ДД.ММ.ГГГГ (включительно) составляет 45.55 % годовых, а с даты, следующей за датой ДД.ММ.ГГГГ, и на весь оставшийся срок действия Договора выдачи Кредита наличными - составляет 7.34 % годовых.
В соответствии с п.1 ст. 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" полная стоимость потребительского кредита (займа), рассчитана в порядке, установленном указанным Федеральным законом.
В соответствие с п. 14.1. ст. 5 ФЗ «О потребительском кредите (займе), Кредитор обязан предоставить заемщику с соблюдением требований, установленных частью 1 статьи 6 настоящего Федерального закона, информацию о полной стоимости потребительского кредита (займа), а также уточненный график платежей по договору.
Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2).
Пунктом 4 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 кодекса, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.
Расчет ответчиком суммы основного долга и процентов по нему при досрочном погашении истцом долга произведен верно, оснований констатировать ущемление прав потребителя в данном случае не имеется. Доводы истца о завышенном размере полной ставки по кредиту суд не может принять во внимание, поскольку полная стоимость потребительского кредита (займа) ответчиком рассчитана в соответствии с п.1 ст. 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".
В этой связи суд признает требования истца необоснованными и не полежащими удовлетворению.
Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковое заявление Захарова А. В. к АО «Альфа-Банк» о взыскании переплаты, компенсации морального вреда, штрафа оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Бурятия в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.
Судья Болотова Ж.Т.
Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ