РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
11 августа 2026 года г.Улан-Удэ
Советский районный суд г. Улан-Удэ в составе председательствующего судьи Власовой И.К., при секретаре Широковой Д.О., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-1694/2026 по исковому заявлению ООО «Агентство финансового контроля» к Доржиевой Любови Петровне о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ООО «Агентство финансового контроля», обращаясь в суд с иском к Доржиевой Л.П., в котором просит, с учетом уточнения, взыскать: проценты по кредитному договору за период 18.06.2023 по 12.05.2026 в размере 14715,01 руб., проценты в порядке ст.395 ГК РФ за период 18.06.2023 по 12.05.2026 в размере 5322,35 руб., проценты в порядке ст.395 ГК РФ на сумму процентов по ст.809 ГК 14715,01руб. с даты вынесения решения судом до даты фактического исполнения решения, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000,00 руб., почтовые расходы в размере 136,64 руб.
В обоснование требований указано, что 03.10.2012 между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ответчиком заключен кредитный договор .... По условиям кредитного договора банк предоставил Доржиевой Л.П. кредитный лимит в размере 50000,00 руб. под 44,9% годовых, путем выдачи кредитной карты. Условиями договора предусмотрено ежемесячное погашение задолженности в течение 282- х месяцев. Ответчиком график возврата кредита и процентов за пользование кредитом был нарушен.
12.05.2015 между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ООО «Агентство Финансового Контроля» заключен договор уступки прав требования (цессии) ..., в соответствии с условиями которого право требования к ответчику по кредитному договору ... от 03.10.2012 перешло от ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к истцу.
Решением Советского района г.Улан-Удэ от 23.11.2020 (...) по иску ООО «Агентство финансового контроля» к Доржиевой Л.П. о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ ...в размере 67717, 92 руб., в том числе основной долг в размере 49930,88 руб., проценты в размере 9398,73 руб., комиссии в размере 1922,35 руб., штраф в размере 6 500,00руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 232 руб., исковые требования ООО «Агентство Финансового Контроля» удовлетворены. Взыскано с Доржиевой Л.П. в пользу ООО «Агентство Финансового Контроля» задолженность по кредитному договору в сумме 67717,92 руб. и судебные расходы в сумме 2232,00 руб., всего взыскано 69949,92 руб.
Задолженность, взысканная по решению Советского районного судаг.Улан-Удэ от 23.11.2020, в рамках исполнительного производства ответчиком полностью погашена 12.05.2026.
Указывает, что кредитный договор не расторгнут, не признан недействительным, обязательства ответчика по кредитному договору по уплате процентов за пользование кредитом нельзя считать прекращенными, следовательно, обязанность ответчика уплатить проценты по договору до 12.05.2026 - даты погашения взысканной задолженности по вступившему в законную силу решению суда (...) подлежит исполнению.
Судом к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ПАО "Совкомбанк" (правопреемник ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» ).
В судебное заседание представители истца СмирноваТ.Е.,Артюхова О.А., действующие на основании доверенностей, не явились, направили ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителей.
В судебное заседание ответчик Доржиева Л.П. не явилась, извещена надлежаще, направила заявление о рассмотрении в её отсутствие, просила в иске отказать в связи с пропуском срока исковой давности.
В судебное заседание представитель третьего лица ПАО «Совкомбанк» не явился. извещены надлежаще.
В соответствии с ч.3 ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие не явившихся сторон.
Исследовав материалы дела, суд пришел к следующему.
Судом установлено, что 03.10.2012 между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Доржиевой Л.П. заключен кредитный договор ..., по условиям которого банк предоставил заемщику кредитный лимит (овердрафт) в размере 50000,00 руб. под 44,9% годовых, выдав кредитную карту.
Согласно п.6 кредитного договора сторонами согласован размер минимального платежа - 5,00% от суммы задолженности, начало расчетного периода – 25 число каждого месяца, начало расчетного периода – 25 число каждого месяца, следующего за месяцем расчетного периода, крайний срок поступления минимального платежа – 20 день, с 25 числа включительно.
Условиями тарифного плана «Стандарт 44.9/1» предусмотрена полная сумма, подлежащая выплате – 795044,00руб.
В соответствии с п.6 Тарифов банк вправе начислять штрафы за возникновение задолженности, просроченной к уплате свыше 1 календарного месяца – 500,00руб, 2 календарных месяцев – 1000,00руб, 3 и 4 календарных месяцев – 2000,00руб.
При подписании договора об использовании карты ответчик подтвердила и подписала собственноручно, что ознакомлена, получила и согласна с Условиями договора, получила заявку, информацию о расходах по кредиту, тарифы банка и тарифный план.
Согласно Условиям договора банк вправе полностью или частично передать свои права и обязанности по потребительскому кредиту (кредитам в форме овердрафта) и/или договору любому третьему лицу, а также передать свои права по потребительскому кредиту (кредитам в форме овердрафта) и/или договору в залог или обременять указанные права любым иным образом без дополнительного согласия клиента (п.6 Типовых условий договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов)..
Материалами дела подтверждается, что банк надлежащим образом исполнил принятые на себя обязательства по кредитному договору, ответчик погашение задолженности по кредитному договору производила несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию задолженности по кредиту и процентам.
12.05.2015 между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ООО «Агентство Финансового Контроля» заключен договор уступки прав требования (цессии) ....
Согласно п. 1.1 договора уступки прав требования (цессии) ... от 12.05.2015цедент обязуется передать цессионарию, а цессионарий обязуется принять от цедента права требования цедента по имеющим просроченную задолженность ( в том числе с истекшим сроком исковой давности) соглашениям об использовании карты/договорам о предоставлении потребительского кредита/договоров автокредитования ( далее кредитные договоры) в объеме (сумме) и в соответствии с перечнем кредитных договоров (приложение 1) к договору (далее – права требования) с учетом п.4.5 договора и оплатить их в порядке, предусмотренном договором.
20.05.2015 между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ООО «Агентство Финансового Контроля» заключено дополнительное соглашение ... к договору уступки прав требования (цессии) ... от 12.05.2015, которым установлена окончательная цена уступаемых по кредитным договорам прав требованияна момент их перехода к цессионарию ( п.1).
Из приложения ... к дополнительному соглашению № от 20.05.2015 к договору уступки прав требования (цессии) ... от12.05.2012 следует, что права требования перешли к цессионарию в размере задолженности по кредитному договору в сумме 67751,96руб., существовавшей на 12.05.2016 - дату заключения договора уступки прав требования ( цессии),в том числе: задолженность по основному долгу в размере 49930,88 руб., проценты за пользование кредитом – 9398,73 руб., комиссии 1922,35 руб., штрафы 6 500 руб. (строка 10224).
Решением Советского района г.Улан-Удэ от 23.11.2020 (...) по иску ООО «Агентство финансового контроля» к Доржиевой Л.П. о взыскании задолженности по кредитному договору от 03.10.2012 ... в размере 67717, 92 руб., в том числе основной долг в размере 49930,88 руб., проценты в размере 9398,73 руб., комиссии в размере 1922,35 руб., штраф в размере 6 500,00руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 232 руб., исковые требования ООО «Агентство Финансового Контроля» удовлетворены. Взысканы с Доржиевой Л.П. в пользу ООО «Агентство Финансового Контроля» задолженность по кредитному договору в сумме 67717,92 руб. и судебные расходы в сумме 2232,00 руб., всего взыскано 69949,92 руб.
Решение суда вступило в законную силу 11.08.2020. На основании исполнительного листа серии ФС ... от 28.12.2020 Советским РОСП УФССП России по Республике Бурятия возбуждено исполнительное производство ...-ИПв рамках которого 12.05.2026ответчиком погашена, исполнительное производство окончено 14.05.2026.
Согласно представленной истцом справке по кредитному договорувзысканная по решению суда от 23.11.2020 сумма 69983,96руб. ( задолженность и судебные расходы) полностью погашена ответчиком 12.05.2026, в рамках исполнительного производства, в период с 29.11.2021 по 12.05.2026.
Из положений ст. ст. 309, 310 ГК РФ следует, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии со ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса.
Как предусмотрено п. 1 ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.
В соответствии с п. 2 ст. 388 ГК РФ, не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.
В п. 15 Информационного письма Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 30.10.2007 N 120 "Обзор практики применения арбитражными судами положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации" указано, что если иное не предусмотрено законом или договором, при уступке права (требования) или его части к новому кредитору переходят полностью или в соответствующей части также и права, связанные с уступаемым правом (требованием).
В силу ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору вместе со связанными с требованием правами (в том числе с правами, обеспечивающими исполнение обязательства).
О толковании применения положений ст. 384 ГК РФ разъяснено в п. 4 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.12.2017 N 54 "О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки".
Согласно правовой позиции, изложенной в п. 43 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 25.12.2018 N 49 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора", условия договора подлежат толкованию в системной взаимосвязи с основными началами гражданского законодательства, закрепленными в статье 1 ГК РФ, другими положениями ГК РФ, законов и иных актов, содержащих нормы гражданского права (статьи 3, 422 ГК РФ).
При толковании условий договора в силу абз.1 ст. 431 ГК РФ судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений (буквальное толкование). Такое значение определяется с учетом их общепринятого употребления любым участником гражданского оборота, действующим разумно и добросовестно (п. 5 ст. 10, п. 3 ст. 307 ГК РФ), если иное значение не следует из деловой практики сторон и иных обстоятельств дела.
Условия договора подлежат толкованию таким образом, чтобы не позволить какой-либо стороне договора извлекать преимущество из ее незаконного или недобросовестного поведения (п. 4 ст. 1 ГК РФ). Толкование договора не должно приводить к такому пониманию условия договора, которое стороны с очевидностью не могли иметь в виду.
Значение условия договора устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом (абз.1 ст. 431 ГК РФ). Условия договора толкуются и рассматриваются судом в их системной связи и с учетом того, что они являются согласованными частями одного договора (системное толкование).
Толкование условий договора осуществляется с учетом цели договора и существа законодательного регулирования соответствующего вида обязательств.
П.1.1 договора уступки прав требования (цессии), приложении N 1 содержится указание на то, что цедент уступил цессионарию право требования на сумму67751,96руб., существовавшую на 12.05.2015 - дату заключения договора цессии,в том числе: задолженность по основному долгу в размере 49930,88 руб., проценты за пользование кредитом – 9398,73 руб., комиссии 1922,35 руб., штрафы 6 500 руб. (строка 10224).
По смыслу п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
Таким образом, по общему правилу при передаче права (требования) по договору цессии объем прав, переходящих к цессионарию, может определяться договором. Если соответствующее условие в договоре отсутствует, действует указанная норма о полном переходе к цессионарию всех прав по договору.
В рассматриваемом случае, условий о том, что помимо суммы 67751,96руб. к истцу перешло право требования и на другие связанные с уступаемым правом права договор цессии не содержит ( п.1.1)..
По условиям договора цессии передавалось право требования, которое вытекает из кредитного договора, заключенного с ответчиком, в объеме (сумме) 67751,96руб., иное в договоре уступки права требования не предусмотрено.
Учитывая, что право требования, вытекающее из кредитного договора, передано цессионарию в сумме 67751,96руб.,а договором цессии условие об уступке прав требования взыскания процентов по договору, подлежащих начислению в будущем, помимо начисленных по состоянию на 12.05.2015г., прямо не предусмотрено, исходя из того, чтони одно из применимых правил толкования договоров не позволяет прийти к выводу о том, что воля сторон договора цессии была направлена на объем уступаемого права, превышающий сумму задолженности по состоянию на 12.05.2015,суд находит требования в указанной части необоснованными.
С учетом изложенного, суд пришел к выводу об отказе в удовлетворениитребований о взыскании договорных процентов по кредитному договору в порядке ст.809 ГК РФ за период 18.06.2023 по 12.05.2026 в размере 14715,01 руб.
Разрешая требования о взыскании процентов в порядке ст. 395 ГК РФ за период 18.06.2023 по 12.05.2026 в размере 5322,35 руб., рассчитанных в соответствии с ключевой ставкой Банка России, действовавшей в указанный период, от 7,5% до 21%,, суд пришел к следующему.
В соответствии с п.2 ст. 389.1 ГК РФ требование переходит к цессионарию в момент заключения договора, на основании которого производится уступка, если законом или договором не предусмотрено иное, в связи с чем весь объем прав по кредитному договору в момент заключения договора цессии перешел к цессионарию.
В п. 1 ст. 395 ГК РФ предусмотрено, что случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
При этом фиксация суммы задолженности в договоре цессии и ее последующее взыскание судом не ограничивает право истца требовать взыскания процентов за пользование чужими денежными средствами в порядке ст.395 ГК РФ, рассчитанных на сумму долга.
С учетом периодического поступления денежных средств в счет исполнения решения суда в рамках исполнительного производства, отраженного в справке и расчете истца, за период 18.06.2023 по 12.05.2026 (даты полного исполнения судебного акта), сумма процентов по ст.395 ГК РФ составляет 5322,35 руб.
Расчет процентов судом проверен, признается арифметически верным, расчет ответчиком не оспорен, контррасчет суду не представлен.
С учетом изложенного, требования о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами в порядке ст.395 ГК РФ за период 18.06.2023 по 12.05.2026 в размере 5322,35 руб. заявлены обосновано и подлежат удовлетворению.
Оснований для взыскании на будущее время процентов в порядке ст.395 ГК РФ, начисляемых на сумму процентов 18.06.2023 по 12.05.2026 по ст.809 ГК РФ в размере 14715,01руб. с даты вынесения решения судом до даты фактического исполнения решения, в связи с отказом в удовлетворении иска в части взыскания процентов по ст.809 ГК РФ, у суда не имеется. В этой части требования подлежат оставлению без удовлетворения.
Оценив установленные обстоятельства и представленные доказательства, суд пришел к выводу о частичном удовлетворении требований.
В силу ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
В связи с частичным удовлетворении иска, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины, пропорционально удовлетворенным требованиям, в размере 4000,00.руб. и почтовые расходы в размере 136,04 руб., которые суд признает обязательными, связанными с обращением истца за судебной защитой.
Руководствуясь ст. 197-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ООО «Агентство финансового контроля» (ИНН 7702814010) к Доржиевой Любови Петровне (паспорт гражданина РФ ...) удовлетворить частично.
Взыскать с Доржиевой Любови Петровны (паспорт гражданина РФ ...) в пользу ООО «Агентство финансового контроля» (ИНН 7702814010) проценты в порядке ст. 395 ГК РФ за период с 18.06.2023 по 12.05.2026 в размере 5322,35 руб., судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000,00руб., почтовые расходы в размере 136,04руб. Всего взыскать – 9458,39 руб.
В удовлетворении остальной части требований оказать.
Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Бурятия в течение одного месяца со дня принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы в Советский районный суд г.Улан-Удэ.
В окончательной форме решение принято 24.08.2026.
Судья Власова И.К.