ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
03 сентября 2026 года г. Улан-Удэ
Советский районный суд г. Улан-Удэ в составе судьи Цыденовой В.Г., при секретаре судебного заседания Ерахаевой В.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «ТБанк» к Жамниновой А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
АО "ТБанк" обратился в суд сискомк Жамниновой А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, в обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен кредитный договор N ... путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете клиента или Заявке клиента в соответствии с условиями кредитования, существующими в Банке. Составными частями заключаемого статного договора являются размещаемые на сайте tinkoff.ru Условия комплексного банковского обслуживания, Общие условия кредитования, Тарифы по тарифному плану, а также Индивидуальные условия кредитования и Заявление-Анкета клиента.
Кредитный договор заключен на следующих условиях:
- размер кредита - 1404 200, 00 рублей (п. 1 Индивидуальных условий договора кредита под залог недвижимости (далее - Индивидуальные условия)):
- ежемесячный Регулярный платеж по кредиту – 21 950, 00 рублей (п.6 Индивидуальных условий);
- срок кредита - 120 месяцев (п. 2 Индивидуальных условий);
- проценты за пользование Кредитом - 8,8% годовых, а при неучастии заемщика в Программе страховой защиты заемщиков Банка 3.0 в качестве застрахованного лица согласно п. 4 Индивидуальных условий - 14, 0% годовых (согласно п. 17 Индивидуальных условий);
- ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору - неустойка в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения кредитного договора от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (согласно п. 12 Индивиду условий);
- обеспечение исполнение обязательств по кредиту - залог недвижимого им (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: 670018, ..., гн. ... (кадастровый ...) согласно условиям договора об ипотеке N ... от ДД.ММ.ГГГГ.
В соответствии с Индивидуальными условиями, условиями договора об ипотеке, Банк перевел денежные средства в размере 1 404 200, 00 рублей на текущий счет ответчика 40... соответствии с заявлением - Анкетой клиента). Ответчик получил перечисленные денежные сред свой текущий счет, что подтверждается выпиской по счету и использовал по своему усмотрению.
Таким образом, обязательства по предоставлению кредита исполнены Банком надлежащим образом и в полном объеме.
В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, договора об ипотеке, 19.04.2026 г. в адрес регистрации ответчика направлено требование о полном досрочном погашении кредита. Требование не исполнено в добровольном порядке.
Согласно расчету взыскиваемых сумм, общая сумма задолженности ответчика по кредитному договору составляет 1125837,22 руб., включая: 1051 773,97 руб. - сумма основного долга, 72076,84 руб. - сумма просроченных процентов, 1986,41 руб. - неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору.
Стоимость предмета залога определена в Отчете об оценке N 2025-04/868(2323/2026) от 07.07.2026 г. составленным ООО "Бюро Оценки Бизнеса" равной 5532 710, 00 рублей. В соответствии с вышеуказанной правовой нормой начальная продажная цена заложенного имущества на публичных торгах должна быть установлена в размере 5 532 710, 00 рублей х 80% = 4426 168, 00 руб.
Таким образом, истец просит: взыскать с ответчика в пользу истца сумму задолженности по кредитному договору в размере 1125837,22 руб., в том числе основной долг в размере 1051773,97 руб., 72076,84 руб. – просроченные проценты, 1986,41 руб. – неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств, проценты за пользование кредитом в размере 14,0 % годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере1051773,97 руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательств, неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения договора (6,5% годовых) за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму фактического исполнения обязательства,обратитьвзысканиена заложенное имущество:квартиру, расположенную по адресу: 670018, ..., Аэропорт, ..., путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 4426168,00 руб.,взыскатьс ответчика в пользу истца расходы на оплату государственной пошлины в размере 46258,00 руб., расходы по оплате отчета по оценке в размере 5000 рублей.
Определением суда к участию в деле привлечены в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований: НАО ПКО «Первое клиентское бюро». ПАО "ТГК-14", МУП "Водоканал", ООО ПКО "М.Б.А. Финансы", ООО ПКО "Сентинел Кредит Менеджмент" – взыскатели по исполнительным производствам в отношении ответчика, по требованиям которых судебным приставом наложены запреты регистрационных действий на спорную квартиру; Лысова Н.К., Алёшина А.С. в лице законного представителя, Алёшин Д.С. в лице законного представителя – зарегистрированные граждане в жилом помещении по адресу: ...; Жамнинов Е.В. – бывший супруг ответчика.
Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания уведомлен надлежащим образом, просит рассмотреть дело в отсутствие представителя.
Ответчик и его представители Очиров Ц.В., Буш Д.П., Шаракшанэ А.В. в судебное заседание не явились, извещены.
Иные лица, участвующие в деле не явились, уведомлены надлежаще. Суд полагает возможным рассмотреть дело при данной явке в порядке заочного производства в отсутствие ответчика.
Суд, исследовав материалы гражданского дела, считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
Согласност. 309ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу положенийст. 310ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
В соответствии сп. 1 ст. 819ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
На основаниист. 810 - 811ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии сост. 421ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.
В силуст. 433ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренномп. 3 ст. 434ГК РФ.
Как следует из материалов дела, 31.08.2021 года между истцом и ответчиком заключен кредитный договор N ... на следующих условиях:
- размер кредита - 1404 200, 00 рублей (п. 1 Индивидуальных условий договора кредита под залог недвижимости (далее - Индивидуальные условия)):
- ежемесячный Регулярный платеж по кредиту – 21 950, 00 рублей (п.6 Индивидуальных условий);
- срок кредита - 120 месяцев (п. 2 Индивидуальных условий);
- проценты за пользование Кредитом - 8,8% годовых, а при неучастии заемщика в Программе страховой защиты заемщиков Банка 3.0 в качестве застрахованного лица согласно п. 4 Индивидуальных условий - 14, 0% годовых (согласно п. 17 Индивидуальных условий);
- ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору - неустойка в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения кредитного договора от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (согласно п. 12 Индивиду условий);
- обеспечение исполнение обязательств по кредиту - залог недвижимого им (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: 670018, ... (кадастровый ...) согласно условиям договора об ипотеке N ... от ДД.ММ.ГГГГ.
В соответствии с Индивидуальными условиями, условиями договора об ипотеке, Банк перевел денежные средства в размере 1 404 200, 00 рублей на текущий счет ответчика 40... соответствии с заявлением - Анкетой клиента). Ответчик получил перечисленные денежные сред свой текущий счет, что подтверждается выпиской по счету и использовал по своему усмотрению.
Таким образом, обязательства по предоставлению кредита исполнены Банком надлежащим образом и в полном объеме.
В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, договора об ипотеке, 19.04.2026 г. в адрес регистрации ответчика направлено требование о полном досрочном погашении кредита. Требование не исполнено в добровольном порядке.
Согласно расчету взыскиваемых сумм, общая сумма задолженности ответчика по кредитному договору составляет 1125837,22 руб., включая: 1051 773,97 руб. - сумма основного долга, 72076,84 руб. - сумма просроченных процентов, 1986,41 руб. - неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору.
Стоимость предмета залога определена в Отчете об оценке ... от 07.07.2026 г. составленным ООО "Бюро Оценки Бизнеса" равной 5532 710, 00 рублей. В соответствии с вышеуказанной правовой нормой начальная продажная цена заложенного имущества на публичных торгах должна быть установлена в размере 5 532 710, 00 рублей х 80% = 4426 168, 00 руб.
Расчет суммызадолженностиарифметически судом проверен, является правильным, своих возражений относительно заявленного размеразадолженностиответчиком не представлено.
Поскольку факт неисполнения ответчиком обязательств по соглашению о кредитовании установлен, требования АО "ТБанк" овзысканиис ответчиказадолженностиподлежат удовлетворению.
Истец вправеобратитьвзысканиена заложенное имущество, принадлежащее ответчику по договору ипотеки.
Судом установлено, что право собственности Жамниновой А.А. на указанноежилоепомещение подтверждается выпиской из Единого государственного реестра недвижимости отдельного лица на имевшиеся (имеющиеся) у него объекты недвижимого имущества.
В соответствии сч. 1 ст. 348ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Согласноч. 3 ст. 348ГК РФ, если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Согласност. 349ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.
Согласноч. 1 ст. 54.1Федерального закона от 16.07.1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)",ч. 2 ст. 348ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.
Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:
- сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке;
- период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.
Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (ч. 3 ст. 348ГК РФ).
Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества определенной в отчете оценщика.
Принимая во внимание срок просрочки, размер сумм просроченных платежей, что на момент принятия решения составляет более 5% от рыночной стоимости заложенного имущества, суд считает, что допущенное нарушение Заемщиком условий Кредитного договора является существенным и достаточным основанием для обращения взыскания на заложенное имущество.
Оснований, предусмотренныхч. 3 ст. 348ГК РФ,ч. 1 ст. 54.1Федерального закона от 16.07.1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, судом не установлено, поскольку оплата по кредитному договору не производится более 12 месяцев, размер задолженности составляет более 5% от размера стоимости заложенного имущества.
В соответствии п. 4ч. 2 ст. 54ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.
Суд полагает возможным установить начальную продажную стоимость объекта недвижимости согласно представленного истцом заключения в размере 4426168,00 (80% от 5532710,00 руб.), требования об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению.
Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ч. 1 ст. 88ГПК РФ).
Согласноч. 1 ст. 98ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренныхчастью второй статьи 96настоящего Кодекса.
В силуч. 1 ст. 98ГПК РФ, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца государственная пошлина в размере 46258,00 руб.
Так же с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы на оплату отчета об оценке в размере 5000 рублей.
На основании изложенного, руководствуясь194-199,233-237Гражданского процессуального кодекса РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковыетребования АО «ТБанк» (ИНН7710140679) к Жамниновой А.А. (ИНН ...) о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.
Взыскать с Жамниновой А.А. в пользу АО "ТБанк" сумму задолженности по кредитному договору в размере 1125837,22 руб., из которых: 1051773,97 руб. - сумма основного долга, 72076,84 руб. - сумма просроченных процентов, 1985,41 руб. - неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, расходы на оплату государственной пошлины в размере 46258,00 руб., расходы по оплате отчета по оценке в размере 5000 рублей, а всего: 1126349,80 руб.
Взыскать с Жамниновой А.А. в пользу АО "ТБанк" проценты за пользование кредитом в размере 14, 0% годовых, начисляемых на остаток основного долга в размере 1051773,97 руб., начиная с 01.07.2026 г. до дня фактического исполнения обязательств, а также неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения договора (6,5 % годовых) за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму фактического исполнения обязательства.
Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее Жамниновой А.А. на квартиру, расположенную по адресу: 670018, ..., путем продажи с публичных торгов. Определить начальную продажную стоимость квартиры, расположенной по адресу: 670018, ... размере 4426168,00 рублей.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья В.Г. Цыденова