РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
21 мая 2026 года г. Северобайкальск
Северобайкальский городской суд Республики Бурятия в составе судьи Рабдаевой Н.Г., при секретаре Марковой Е.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «КарМани» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, процентов, неустойки, судебных расходов
УСТАНОВИЛ:
ООО МФК «КарМани» обратилось в суд с данным иском к ФИО1 Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен договор № на предоставление микрозайма в размере 283333 руб. со сроком возврата 48 мес. под 80,2% годовых, считая с даты передачи денежных средств истцом, порядок возврата микрозайма и уплаты процентов установлен договором. В целях обеспечения договора между сторонами был заключен договор залога транспортного средства от ДД.ММ.ГГГГ №, марки TOYOTA, модель CAMRY.
Во исполнение договорных обязательств, истец передал ответчику денежные средства в полном объеме, однако в установленный договором срок обязательства по возврату ответчиком не исполнены.
Просит суд взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по договору микрозайма № в размере 209319 руб. 99 коп., из которой 160084 руб. 68 коп. сумма основного долга, 41058 руб. 37 коп. сумма процентов, 8176 руб. 94 коп. сумма неустойки (пени).
Также просит взыскать с ответчика проценты за пользование суммой микрозайма по дату фактического исполнения обязательства, судебные расходы по уплате госпошлины 7279 руб. 60 коп.
Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, согласно имеющегося заявления представитель по доверенности ФИО3 просил рассмотреть дело в отсутствие истца.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом.
С учетом надлежащего извещения участников процесса, на основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.
Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Как следует из п. 3 ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.
Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п. 2 ст. 434 и п. 3 ст. 438 ГК РФ.
Согласно п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. При этом согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. ГК РФ, а именно путем совершения лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.
В силу ч. 2 ст. 808 ГК РФ в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и порядке, который предусмотрены договором займа.
В соответствии с п. 1 ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса.
Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).
Согласно ст. 1, ст. 8 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", устанавливающего правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации, микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.
Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.
В соответствии с п. 14 ст. 7 Федерального закона N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.
Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между Обществом с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «КарМани» и ФИО1 был заключен договор микрозайма № на предоставление микрозайма в размере 283333 руб. со сроком возврата 48 мес. под 80,2% годовых, считая с даты передачи денежных средств истцом.
Договор был заключен путем подписания его простой электронной подписью, в соответствии с правилами предоставления микрозайма.
В соответствии с Договором погашение задолженности и процентов согласно пункта 6 Индивидуальных условий, должно производиться заемщиком ежемесячными платежами ( всего 48 платежей) дата первого ежемесячного платежа ДД.ММ.ГГГГ, размер платежа составляет 19836 руб., последний платеж в погашение задолженности является корректирующим и включает в себя оставшуюся сумму основного долга по микрозайму, проценты за пользование микрозаймом и суммы иных платежей в соответствии с Договором. Даты внесения платежей и их размер были указаны также в составленном на дату оформления кредита предварительном графике.
Пунктом 12 индивидуальных условий установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора займа в виде штрафа в размере 20% годовых на сумму просрочки основного долга и процентов.
В целях обеспечения договора между сторонами ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор залога транспортного средства №, марки TOYOTA, модель CAMRY идентификационный номер №, который также был подписан ФИО1 с использованием простой электронной подписи.
Сумма кредита в размере 283333 руб. была выдана ФИО1 через платежную систему.
Поскольку ответчик свои обязательства по возврату суммы долга нарушил, это повлекло за собой начисление процентов и неустойки в порядке и на условиях, определенным договором.
В соответствии с ч.1 ст. 12 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ, кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) только юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу или физическому лицу, указанному в письменном согласии заемщика, полученном кредитором после возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа), если запрет на осуществление уступки не предусмотрен федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами.
Согласно ч. 11 ст. 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", регулирующего отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, (в редакции, действующей на момент заключения кредитного договора), полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 292 процента годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории на дату заключения договора потребительского кредита (займа) или его изменения, применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. Положения настоящей части применяются в отношении договоров потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования, предусматривающих использование электронного средства платежа, с учетом особенностей, установленных частями 11.1, 11.2 и 11.4 настоящей статьи. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, Советом директоров Банка России в зависимости от категории потребительского кредита (займа), в том числе от вида кредитора, могут быть установлены периоды, в течение которых указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.
Из сведений опубликованных на сайте Банка России о среднерыночной стоимости потребительского кредита подлежащих применению микрофинансовыми организациями для договоров заключаемых в третьем квартале 2022 года для потребительских займов с обеспечением в виде залога предельное значение полной стоимости потребительских кредитов составляет 106,263 % годовых.
Размер процентов по договору, заключенному с ответчиком не превышает установленного законом размера.
Согласно расчета задолженности истцом предъявлены ко взысканию с ответчика задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 209319,99 руб., из которых основной долг 160084,68 руб., проценты за пользование займом 41058,37 руб., неустойка (пени) за нарушение сроков в несения регулярных платежей 8176,94 руб.
Расчёт задолженности составлен в соответствии с условиями кредитного договора, и с учетом поступивших от ответчика платежей, проверен судом и признается верным.
В связи с изложенным, суд считает заявленные требования о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 209319 руб. 99 коп. обоснованными и подлежащими удовлетворению.
С учетом срока кредита, размера просроченной задолженности, суд не находит оснований для снижения начисленной суммы пени в соответствии со ст. 333 ГК РФ.
Разрешая требования о взыскании с ответчика в пользу истца процентов по дату фактического исполнения обязательства, суд приходит к следующему.
Как указано в пункте 65 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» по смыслу статьи 330 Гражданского кодекса РФ истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).
Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки, либо ее сумма может быть ограничена.
В соответствии с ч. 24 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет 130 процентов от суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).
Вместе с тем, правила части 24 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" - не могут быть применены по делу, поскольку договор заключен более чем на год.
Условиями заключенного договора предельная сумма, после которой кредитор не вправе начислять проценты, неустойку (штрафы, пени), не установлена, в связи чем суд считает обоснованными заявленные требования о взыскании с ответчика процентов за пользование займом, подлежащих начислению на сумму основного долга в размере 160084 руб. 68 коп., исходя из установленной ставки 80,2% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического исполнения обязательства по погашению основного долга.
В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат возмещению расходы по уплате госпошлины в сумме 7279 руб. 60 коп.
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 – 198, 234-235 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать с ФИО1 (паспорт 8104 909972) в пользу ООО Микрофинансовая компания «КарМани» (ОГРН 1107746915781) задолженность по договору микрозайма № в размере 209319 руб. 99 коп., судебные расходы по уплате госпошлины 7279,60 руб.
Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу Общества с ограниченной ответственность Микрофинансовая компании «КарМани» (ОГРН 1107746915781) проценты, начисляемые на остаток основного долга по договору микрозайма № по ставке 80,2 % годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического исполнения обязательства по погашению основного долга.
Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Бурятия путем подачи апелляционной жалобы через Северобайкальский городской суд Республики Бурятия в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.
Решение принято в мотивированной форме 26 мая 2026 года.
Судья Н.Г. Рабдаева